Bạn đã bao giờ trò chuyện với ông bà của mình về những ngày tốt lành chưa? Hồi đó, ông nội có thể đưa bà đi ăn tối và xem một bộ phim với giá chưa đến hai đô la, một gallon sữa chỉ 75 xu và họ đã mua ngôi nhà đầu tiên của mình với giá chưa đến 10.000 đô la. 1,2,3 Ngày nay, những mức giá đó dường như quá rẻ vì chúng cũng có thể có từ thời kỳ đồ đá.
Rõ ràng, giá đã không thấp như vậy trong một thời gian dài thời gian. Nhưng bạn có thể nhận thấy
nhiều tổng số cao hơn khi ở trong dòng thanh toán gần đây. Trên thực tế, từ tháng 11 năm 2020 đến tháng 11 năm 2021, giá tiêu dùng của Hoa Kỳ đã tăng 6,8% — đó là mức tăng lớn nhất mà chúng tôi thấy trong gần bốn thập kỷ. 4 Làm thế nào để chúng ta biết điều đó không? Tất nhiên, bằng cách nhìn vào Chỉ số giá tiêu dùng.
Được chứ . . . nhưng là gì Chỉ số giá tiêu dùng? Làm thế nào nó hoạt động? Và có một số loại công thức để tính tỷ lệ lạm phát không?
Được rồi, thắt dây an toàn, các bạn. Chúng ta sắp nói về rất nhiều của các thuật ngữ và con số kinh tế. Nhưng đừng lo lắng — chúng tôi sẽ giúp quá trình này thông qua Chỉ số giá tiêu dùng suôn sẻ và không gây đau đớn nhất có thể.
Chỉ số giá tiêu dùng, hoặc CPI, đo lường giá trung bình của hàng hóa và dịch vụ theo thời gian. Nó được tính toán bởi Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ (BLS) và được sử dụng để theo dõi giá của các chi phí hàng ngày — những thứ như xăng, thực phẩm và tiền thuê nhà. 5 Đây cũng là công cụ chính mà các nhà kinh tế sử dụng khi họ cố gắng nghiên cứu lạm phát hoặc giảm phát.
Nói cách khác, chỉ số CPI đang theo dõi giá gà tây của bạn trong Lễ Tạ ơn này là bao nhiêu so với năm ngoái, năm trước đó và năm trước đó. . . bạn có được ý tưởng. Chỉ số CPI theo dõi hơn 200 loại hàng hóa và dịch vụ, được sắp xếp thành tám nhóm chính:
Bằng cách theo dõi mức giá trung bình mà chúng ta phải trả cho mọi thứ, các nhà kinh tế cũng có thể đo lường tốt hơn sức mua của đồng đô la Mỹ (đó là một cách ưa thích để nói rằng đồng đô la có thể đi bao xa để trang trải giá của các mặt hàng).
Thật khó để hiểu CPI hoạt động như thế nào nếu không tìm hiểu trước về lạm phát, vì vậy chúng ta hãy làm một bài học nhanh. (Chúng tôi hứa sẽ ít đau đớn hơn kinh tế học trung học.)
Theo thuật ngữ cơ bản, lạm phát là khi giá cả hàng hóa và dịch vụ tăng lên. Nó được đo lường bằng cách giá cả tăng lên theo thời gian và theo dõi giá trị của tiền giảm như thế nào do những đợt tăng giá đó. Và mặc dù lạm phát vẫn tồn tại khá nhiều trong thời gian nền kinh tế còn tồn tại, nhưng nó chắc chắn đã cảm thấy khá khó khăn trong vài năm qua. Báo cáo Ramsey State of Personal Finance của chúng tôi cho thấy cứ 4 người Mỹ thì có 3 người nói rằng họ nhận thấy giá cao hơn cho những thứ họ thường mua.
Một cách dễ dàng để nghĩ về lạm phát là với một phương trình toán học đơn giản. Giả sử vào năm 2020, nhãn hiệu nước ngọt yêu thích của bạn có giá 1 đô la một lon. Vì vậy, một lon nước ngọt tương đương với 1 đô la. Nhưng sau đó vào năm 2021, nhãn hiệu nước ngọt đó đã tăng giá của họ lên 1,25 đô la một lon. Đó chính xác là một lon nước ngọt, nhưng giờ đây, giá trị của lon đó đáng giá hơn một đô la của bạn. Và do đó, đồng đô la của bạn có giá trị ít hơn.
Bây giờ bạn đã hiểu rõ hơn về lạm phát, hãy quay lại với CPI. CPI là chỉ số được sử dụng để đo lường mức thay đổi trung bình về giá mà chúng ta - người tiêu dùng - trả cho hàng hóa và dịch vụ. BLS đã báo cáo CPI hàng tháng kể từ năm 1921, với dữ liệu có từ năm 1913. 7
Những người thu thập dữ liệu ghé thăm hoặc gọi điện đến hàng nghìn cửa hàng bán lẻ, nhà hàng, spa, đơn vị cho thuê, văn phòng bác sĩ và nhiều địa điểm khác trên khắp đất nước (trực tiếp hoặc trên web) và báo cáo giá của chúng lại cho Cục Thống kê Lao động. Và họ ghi lại giá của khoảng 80.000 mặt hàng mỗi tháng! 8 Nếu điều này nghe có vẻ như là một quá trình khó khăn, thì đó là vì nó là như vậy.
Quá trình này không phải lúc nào cũng có màu đen và trắng. Nếu người thu thập dữ liệu nhận thấy rằng một trong những mặt hàng họ đã ghi vào tháng trước không thể được ghi lại vào tháng này — chẳng hạn như nếu nó không còn được bán hoặc kích thước của hộp đựng đã thay đổi — họ phải chọn một mặt hàng khác để theo dõi hoặc cập nhật mục để phản ánh thay đổi. 9 Tất cả thông tin được gửi đến văn phòng quốc gia, nơi các chuyên gia BLS xem xét dữ liệu, đảm bảo dữ liệu đó chính xác và nhất quán, đồng thời thực hiện bất kỳ chỉnh sửa hoặc điều chỉnh nào. 10
Bởi vì dữ liệu CPI được công bố hàng tháng, nó đại diện cho giá của cả tháng, không chỉ giá của ngày dữ liệu được thu thập. Điều này có nghĩa là dữ liệu cho những thứ có thể thay đổi khá nhanh trong một tháng — như giá xăng — có thể chênh lệch một chút.
Mặc dù theo dõi giá có vẻ đủ đơn giản, nhưng nhìn vào chỉ số CPI là bất kỳ điều gì nhưng dễ. Trên thực tế, nếu bạn không phải là người yêu thích các con số, ngay cả khi nhìn lướt qua chỉ số cũng có thể khiến bạn hơi buồn nôn. Nhưng có một phương pháp điên rồ khi hiểu được chỉ số CPI.
Tất cả bắt đầu với phương trình này:1982–84 =100. 11 (Chúng tôi biết điều đó trông đáng sợ, nhưng hãy chịu khó với chúng tôi ở đây.)
Các con số 1982–84 đại diện cho mức giá trung bình trong khoảng thời gian 36 tháng bao gồm các năm 1982, 1983 và 1984. BLS đặt mức giá đó là 100 làm đường cơ sở và mọi mức giá sau năm 1984 đều dựa trên 100. 12
Vì vậy, ví dụ, nếu chỉ số CPI của một năm nhất định là 110, bạn sẽ trừ đi 100 (đường cơ sở) và nhận được 10, và điều đó có nghĩa là lạm phát đã tăng 10% kể từ năm 1984. Giá trị 250 có nghĩa là lạm phát đã tăng 150% kể từ năm 1984.
Bạn có thể vẫn đang thắc mắc những chỉ số CPI đó đến từ đâu và làm thế nào để tính tỷ lệ lạm phát. Bạn đã sẵn sàng cho nhiều môn toán hơn chưa? Đừng lo lắng, chúng tôi sẽ giữ cho nó đơn giản.
Nếu bạn đang tìm cách tính tỷ lệ lạm phát cho một mặt hàng, bạn sẽ sử dụng công thức tính CPI sau:
CPI sau - CPI trước
—————————— x 100 =Tỷ lệ lạm phát
CPI trong quá khứ
Đây là cách nó hoạt động:Giả sử bạn muốn tìm hiểu sự gia tăng lạm phát đối với bánh hamburger thức ăn nhanh từ năm 1982 đến năm 2012. Chà, chi phí trung bình của một chiếc bánh hamburger thức ăn nhanh vào năm 1982 là 70 xu và vào năm 2012 là 2,61 đô la. 13 Vì vậy, công thức sẽ giống như sau:
$ 2,61 - $ 0,70
—————————— x 100 =272,86
$ 0,70
Điều đó có nghĩa là tỷ lệ lạm phát đối với bánh hamburger thức ăn nhanh đã tăng vọt 273% từ năm 1982 đến năm 2012.
Phù! Được rồi, lớp toán kết thúc. Điều đó không tệ lắm phải không?
Một điều bạn sẽ nhận thấy với Chỉ số giá tiêu dùng là giá hầu như luôn được đảm bảo tăng. Niềm vui! Điều tốt là lạm phát thường tăng với tốc độ ổn định và chúng tôi không nhận thấy điều đó nhiều. Nhưng đôi khi, mọi thứ trở nên hơi kỳ cục, đặc biệt là sau một cuộc khủng hoảng kinh tế hoặc toàn cầu (năm 2020, có ai không?). Và đó là khi giá tăng cao hơn một chút so với bình thường — đó là lý do tại sao tất cả chúng ta đều cảm thấy đau đớn trong ví của mình ngay bây giờ.
Nhưng trước khi bạn hoảng sợ và bắt đầu mua lại số lượng lớn giấy vệ sinh, hãy biết rằng có rất nhiều cách để chuẩn bị cho những chi phí gia tăng này.
Vâng, điều đó đáng nói lại. Khi mọi người bắt đầu nhận thấy sự tăng giá lớn, họ sẽ hơi điên rồ một chút. Cue mọi người đổ đầy xăng vào mọi thùng chứa mà họ sở hữu. Đừng yêu nó! Chậm lại, hít thở và từ tốn. Chúng tôi không thể nhấn mạnh điều này đủ:Bạn có thể chuẩn bị mà không cần vội vã, hoảng loạn. Và bước đầu tiên ở đây là bạn chỉ cần giữ bình tĩnh.
Nếu bạn đang cảm thấy khó khăn trong khi chi trả cho các nhu cầu thiết yếu của gia đình, hãy tìm cách cắt giảm chi phí. Lập danh sách trước khi bạn đến cửa hàng và tìm cách giảm hóa đơn hàng tạp hóa của bạn. Bạn cũng có thể tìm ra cách tiết kiệm tiền xăng, chẳng hạn như đi chung xe để đi làm. Hoặc thực hiện một vài thay đổi trong nhà của bạn để giảm hóa đơn tiền điện.
Dưới đây là một số ý tưởng khác về cách theo kịp với chi phí tiêu dùng tăng từ những người mà chúng tôi đã khảo sát trong báo cáo Tài chính Cá nhân của Ramsey State:38% người đã tìm kiếm phiếu giảm giá hoặc bán hàng, 32% đã mua ít hơn mức bình thường, 29% đã ngừng mua một mặt hàng và 25% đã chuyển sang thương hiệu cửa hàng. Vì vậy, bạn chắc chắn không đơn độc trong việc cố gắng làm cho số tiền của mình được trang trải nhiều hơn vào những ngày này.
Chúng tôi biết sẽ thật tệ khi bạn phải điều chỉnh ngân sách của mình để nhường chỗ cho giá cả tăng, nhưng bạn luôn có thể tìm cách để tránh vượt quá ngân sách bằng cách cắt giảm chi phí ở những nơi khác. Lạm phát hay không, bạn vẫn kiểm soát được tiền của mình. Và được trang bị ngân sách, bạn sẽ có thể đảm bảo rằng tiền của mình đang đi đúng hướng trong khi vẫn có thể tìm thấy những nơi mà bạn có thể cắt giảm chi tiêu của mình.
Hãy để ngân sách là kim chỉ nam cho bạn khi bạn tìm kiếm những nơi để cắt giảm để bạn có thể tích lũy tiền mặt hàng tạp hóa của mình để trang trải cho những loại trái cây và rau đắt tiền đó. Có thể bạn bỏ qua chuyến đi biển năm nay và đổi lấy một chuyến cắm trại với chi phí thấp. Tìm ra những gì đáng để hy sinh — và thực hiện những thay đổi đó.
Và về mặt sáng sủa, việc lập ngân sách chưa bao giờ dễ dàng hơn với ứng dụng EveryDollar miễn phí của chúng tôi. EveryDollar loại bỏ phỏng đoán trong việc quản lý tiền của bạn bằng cách cho phép bạn quyết định mỗi đô la sẽ đi đâu trước đó tháng bắt đầu. Thêm vào đó, EveryDollar giúp bạn dễ dàng tùy chỉnh ngân sách của mình một cách nhanh chóng. Vì vậy, nếu giá sữa tăng trở lại, bạn có thể nhanh chóng tăng ngân sách cho cửa hàng tạp hóa của mình (và có thể giảm ngân sách nhà hàng đó xuống) để đảm bảo bạn luôn đi đúng hướng.