Sự quan tâm đến Quỹ tương hỗ, như một lựa chọn đầu tư, đang tăng lên. Nhưng có một số câu hỏi bạn muốn được trả lời trước khi lao vào.
Đó cũng là điều đúng đắn. Bằng cách nâng cao kiến thức của chính mình, bạn giảm đáng kể khả năng mắc sai lầm.
Vì vậy, hãy cùng điểm qua những sự thật cơ bản nhưng quan trọng và thú vị này về quỹ tương hỗ.
- Vấn đề về Niềm tin :Các quỹ tương hỗ ở Ấn Độ hoạt động theo cơ cấu 3 cấp. Đầu tiên, một Nhà tài trợ người chịu trách nhiệm về các hoạt động của quỹ tương hỗ tạo ra Niềm tin . Quỹ ủy thác chịu sự điều chỉnh của Đạo luật ủy thác của Ấn Độ, năm 1882. Tiền của bạn được giữ một cách hiệu quả theo Quỹ ủy thác. Nhà tài trợ và Ủy thác chỉ định một Công ty quản lý tài sản (AMC). AMC quản lý tiền thay mặt cho những người nắm giữ đơn vị dưới sự giám sát của Trust.
- Đầu tư chủ động so với đầu tư thụ động: Đầu tư vào Quỹ tương hỗ có hai dạng. Các quỹ được quản lý chủ động là những công cụ cố gắng đánh bại điểm chuẩn chỉ số như Sensex hoặc NSE 500 và tạo ra lợi nhuận bổ sung cho nhà đầu tư. Điều này cũng dẫn đến chi phí bổ sung cho việc nghiên cứu và có một nhóm quản lý quỹ. Các khoản tiền được quản lý thụ động chỉ có một mục đích - sao chép lợi nhuận của điểm chuẩn chỉ mục đến mức tốt nhất có thể. Hoàn toàn không có nỗ lực để đánh bại lợi nhuận điểm chuẩn. Tất cả các quỹ chỉ số đều được quản lý thụ động.
-
NAV :Tham chiếu phổ biến nhất để xác định giá trị của khoản đầu tư vào quỹ tương hỗ là NAV hoặc Giá trị tài sản ròng. Nó khá giống Giá trị tài sản ròng của một công ty và được biểu thị dưới dạng số đơn vị. NAV được tính bằng cách tính đến giá trị của tất cả các khoản đầu tư mà quỹ thực hiện ÍT NHẤT mọi chi phí.
- Vốn chủ sở hữu hoặc Nợ :Theo quan điểm thuế, quỹ của bạn là một quỹ cổ phần nếu nó đầu tư hơn 65% danh mục đầu tư của mình vào vốn chủ sở hữu và các tài sản liên quan đến vốn chủ sở hữu. Nếu nó nhỏ hơn 65%, nó được coi là một quỹ nợ. Các luật thuế liên quan áp dụng cho cơ sở quỹ định nghĩa này.
- Các khoản thuế mỉm cười đối với quỹ Vốn chủ sở hữu: Các quỹ tương hỗ vốn chủ sở hữu phải chịu lãi vốn và các lợi ích về thuế liên quan. KHÔNG có lợi nhuận vốn dài hạn thuế ( nếu bạn vẫn đầu tư vào quỹ trong hơn 1 năm ) và thu nhập từ vốn ngắn hạn THẤP HƠN thuế 15% ( nếu bạn bán quỹ tương hỗ vốn cổ phần của mình trong vòng chưa đầy một năm ). KHÔNG có thuế phân phối cổ tức áp dụng cho quỹ cổ phần. ( Cập nhật 2018-19 : Vốn cổ phần tăng hơn Rs. 1 vạn trong một năm tài chính hiện bị đánh thuế 10%. Việc phân chia cổ tức cũng bị đánh thuế ở mức tương tự. )
- Rìu thuế đối với quỹ Nợ :Nếu bạn đầu tư vào quỹ nợ và bán trong vòng 3 năm, bạn sẽ trả lãi vốn ngắn hạn đánh thuế theo thuế suất thu nhập cận biên của bạn. Nếu bạn đầu tư và bán sau 3 năm, thì lãi vốn dài hạn thuế suất áp dụng. Hiện tại thuế suất là 20% có lập chỉ mục. Nếu một quỹ nợ công bố cổ tức, thì quỹ đó cũng phải trả thuế phân phối cổ tức với tỷ lệ 25% + phụ phí (thực tế là 28,84%). Cổ tức được miễn thuế trong tay của nhà đầu tư.
- Cân bằng hoặc tốt nhất của cả hai thế giới: Å quỹ cân bằng là quỹ đầu tư tiền của bạn vào cả nợ cũng như vốn chủ sở hữu, do đó mang lại cho bạn điều tốt nhất của cả hai thế giới. Các quỹ này còn được gọi là quỹ Hybrid. Không nhất thiết số tiền đầu tư là 50:50 vào vốn chủ sở hữu và nợ. Một số người trong số họ cũng có thêm 65% tỷ lệ tiếp xúc với vốn chủ sở hữu để nhận được lợi ích từ thuế của quỹ cổ phần. Chúng được gọi là Quỹ hỗn hợp - Vốn chủ sở hữu.
- Các quỹ tương hỗ không được tính là của cải của bạn :Họ là của cải của bạn, tất nhiên. Chỉ là đầu tư vào các đơn vị quỹ tương hỗ không được tính vào tài sản nhằm mục đích tính thuế tài sản.
- Không được đầu tư 100% :Tất cả số tiền mà bạn cung cấp cho quỹ tương hỗ có thể không được đầu tư theo ủy quyền của quỹ. Nó có thể giữ một phần tài sản của mình dưới dạng lỏng / tiền mặt, để cung cấp cho việc mua lại / rút tiền hoặc đáp ứng các chi phí ngắn hạn. Một số quỹ cũng có thể giữ tiền mặt khi họ không tìm thấy cơ hội đầu tư phù hợp.
- Gọi vốn theo lĩnh vực :Là một nhà đầu tư, bạn có thể đầu tư vào các quỹ đầu tư vào các lĩnh vực cụ thể như ngân hàng, dược phẩm, v.v. không phải là những cơ hội tốt chỉ để hoàn thành nhiệm vụ của mình.
- Phong cách Đầu tư :Phong cách đầu tư của Quỹ tương hỗ có 3 dạng:Tăng trưởng, Giá trị và Kết hợp. Bạn có thể đầu tư vào quỹ Tăng trưởng, quỹ này đầu tư vào các công ty tăng trưởng cao. Loại còn lại là quỹ Giá trị, đầu tư vào các công ty có sẵn với giá thấp hơn giá trị của chúng. Sau đó, có các quỹ Hybrid, thực hiện sự kết hợp giữa Tăng trưởng và Giá trị. Điểm cốt yếu cần hiểu là tất cả các khoản đầu tư tốt đều là mua thứ gì đó với giá thấp hơn giá trị của nó. Bạn có đồng ý không?
-
Tác động của vòng quay danh mục đầu tư :Nếu quỹ tương hỗ của bạn có tỷ lệ quay vòng danh mục đầu tư cao liên tục, điều đó có thể có nghĩa là chi phí môi giới cao hơn cũng như phong cách đầu tư không ổn định. Đ oà người quản lý quỹ có biết mình đang làm gì không? Tuy nhiên, điều đó có thể không phải luôn luôn như vậy. Đôi khi, nhà quản lý quỹ có thể thực hiện những thay đổi lớn trong danh mục đầu tư như một phần của chiến lược đầu tư mới và do đó gây ra sự tăng đột biến tạm thời trong tỷ lệ doanh thu. Hãy nhớ rằng, vòng quay danh mục đầu tư cao đối với các quỹ có tính thanh khoản cao vì họ đầu tư vào các công cụ có thời hạn rất ngắn và do đó liên tục mua và bán.
- Quỹ Quốc tế :Một số quỹ tương hỗ có nhiệm vụ đầu tư vào cổ phiếu quốc tế hoặc cổ phiếu của các quốc gia khác. Điều này cho phép bạn thêm một lớp đa dạng hóa khác vào danh mục đầu tư của mình. Bây giờ, khi bạn đầu tư vào một quỹ quốc tế, bạn sẽ phải chịu thêm hai rủi ro - một là liên quan đến việc tiếp xúc với thị trường quốc tế; còn lại là tỷ giá hối đoái tiền tệ.
- Thu nhập Hàng tháng: MIP hoặc Kế hoạch thu nhập hàng tháng là một quỹ tương hỗ hỗn hợp định hướng nợ; Nó là sự kết hợp của một phần nợ lớn hơn và một phần vốn chủ sở hữu nhỏ hơn. Tuy nhiên, trái ngược với tên gọi, nó không nhất thiết phải cung cấp thu nhập hàng tháng. Thành phần vốn chủ sở hữu thường không vượt quá 30% danh mục đầu tư, điều này cũng xảy ra đối với những công ty tích cực. MIP bị đánh thuế như quỹ nợ. Xin lưu ý, thu nhập hàng tháng không được đảm bảo bởi các quỹ tương hỗ. (Cập nhật 2018-19:MIP hiện được gọi là Quỹ hỗn hợp - Bảo thủ)
- Giống như Khoản tiền gửi cố định: FMP hoặc Kế hoạch đáo hạn cố định giống như một khoản tiền gửi cố định nhưng thông qua một quỹ tương hỗ. Nó được cung cấp trong một khoảng thời gian cố định và một phiếu giảm giá hoặc lãi suất cố định. Tiền của bạn bị khóa trong thời gian của FMP. FMP thường có sẵn trong 3, 6, 12 hoặc 24 tháng. Nói chung, FMP có thể mang lại lợi nhuận cao hơn FD của Ngân hàng. Các quỹ siêu ngắn hạn cũng có thể là một giải pháp thay thế cho FD của Ngân hàng. Nếu bạn đang có kế hoạch triển khai các khoản tiền của mình trong hơn 1 năm, bạn có thể sử dụng một quỹ nợ cực kỳ ngắn hạn hoặc ngắn hạn. Nếu không, hãy sử dụng các quỹ thanh khoản.
- Sở thích so với Giá trị :Có mối quan hệ tỷ lệ nghịch giữa lãi suất và giá trị của quỹ nợ. Khi lãi suất tăng, giá trị của quỹ nợ giảm và ngược lại.
-
Lỗi theo dõi :Bạn có thể xác định một quỹ chỉ số tốt cho khoản đầu tư của mình bằng cách xem xét lỗi theo dõi của nó. Nó là mức ký quỹ mà quỹ theo dõi chỉ số mà nó theo dõi. Lỗi này là kết quả của chi phí giao dịch phát sinh để điều chỉnh quỹ vào chỉ số. Ví dụ:quỹ chỉ số dựa trên Sensex nên theo dõi chặt chẽ hiệu suất của Sensex. Hầu hết các quỹ chỉ số được giao dịch trên thị trường chứng khoán và được gọi là Quỹ Giao dịch Trao đổi.
- ETF vàng: Quỹ giao dịch trao đổi vàng (ETF) là một cách tuyệt vời để tiếp xúc với Vàng như một loại tài sản. Không có chi phí lưu trữ, không phải trả phí bảo hiểm, không có rủi ro mất cắp và tính thanh khoản cao là một vài lợi ích của ETF Vàng so với việc sở hữu Vàng vật chất. Ngoài ra, không giống như Vàng vật chất, nơi mọi thứ, ngoài đồ trang sức cá nhân của bạn, đều phải chịu thuế tài sản, ETF vàng hoàn toàn được miễn thuế tài sản. Bạn có thể mua nó giống như cổ phiếu của bạn thông qua tài khoản giao dịch của bạn với giá thấp nhất là nửa gram. Tuy nhiên, Trái phiếu vàng của Sovereign hiện đang ăn cắp chương trình.
-
Tăng trưởng so với cổ tức :Khi bạn đầu tư vào một quỹ tương hỗ, bạn có một sự lựa chọn giữa hai lựa chọn này. Với tùy chọn Tăng trưởng, bạn cho phép khoản đầu tư của mình tăng trưởng. Điều này được phản ánh thuần túy bởi sự gia tăng NAV. Với tùy chọn Cổ tức, quỹ tại nhiều thời điểm khác nhau tuyên bố cổ tức mà bạn chọn nhận hoặc tái đầu tư vào cùng một quỹ. Trong trường hợp sau, các đơn vị của bạn tăng lên vì tái đầu tư. Đối với những người trong khung thuế cao nhất và đầu tư vào quỹ nợ, họ có thể chọn phương án chia cổ tức để tiết kiệm thuế. Đối với đầu tư cổ phiếu dài hạn, lựa chọn tăng trưởng được ưu tiên. Đọc thêm tại đây.
-
Gói thường xuyên so với gói trực tiếp :Nói một cách đơn giản, các gói thông thường được bán bởi các nhà phân phối và dẫn đến việc trả hoa hồng từ khoản đầu tư của bạn. Trong trường hợp các kế hoạch trực tiếp, không có khoản thanh toán hoa hồng và điều này để lại nhiều tiền hơn trên bàn. Điều này có nghĩa là lợi nhuận cao hơn cho bạn, nhà đầu tư. Tìm hiểu thêm tại đây.
-
SIP không phải là quỹ :Kế hoạch đầu tư có hệ thống hoặc SIP là một phương pháp đầu tư trong đó bạn đưa ra một nhiệm vụ được xác định trước để đầu tư thường xuyên vào một quỹ tương hỗ đã chọn. Có một quan niệm sai lầm rằng SIP là một quỹ tương hỗ. Không phải vậy. Nó chỉ là một phương pháp. Bạn có thể sử dụng SIP để đầu tư vào bất kỳ quỹ tương hỗ nào. Phương pháp khác để đầu tư là Kế hoạch chuyển giao có hệ thống. Một phương pháp rút tiền từng đợt là Kế hoạch rút tiền có hệ thống.
Đây là 21 sự thật về quỹ tương hỗ có thể giúp bạn tạo nền tảng vững chắc cho việc đầu tư hướng tới mục tiêu của mình.
Có nhiều câu hỏi hơn không? Hãy chia sẻ nó trong phần bình luận hoặc viết thư cho chúng tôi.
