Quỹ khẩn cấp nằm ở nền tảng của kế hoạch tài chính của bạn. Sự hiện diện hay vắng mặt của nó có thể là sự khác biệt giữa thành công hay thất bại về tài chính của bạn.
Cũng giống như thị trường tài chính, cuộc sống không thể đoán trước được. Nó đầy những thăng trầm. Bạn không thể đoán trước được cuộc đời theo đường cong nào sẽ ném vào bạn vào ngày mai. Sự kiện bất ngờ đột ngột này sẽ ảnh hưởng đến bạn như thế nào tùy thuộc vào việc bạn chuẩn bị tốt như thế nào để xử lý vấn đề này về mặt tài chính.
Một quỹ khẩn cấp là tiền mặt có thể truy cập ngay lập tức do bạn dành riêng cho mục đích duy nhất là đối mặt với những bất ngờ khó chịu này. Nói cách khác, quỹ khẩn cấp hoạt động giống như áo giáp bạn có thể mặc để chống lại những thời khắc không thể đoán trước. Trong thời gian thử nghiệm, mọi thứ sẽ phụ thuộc vào sức mạnh của áo giáp của bạn.
Dưới đây là một số ví dụ về những gì tạo nên những trường hợp khẩn cấp này:
- Mất việc làm hoặc nguồn thu nhập
Điều gì sẽ xảy ra nếu toàn bộ nhóm của bạn bị sa thải vào ngày mai? Cần có thời gian để tìm một công việc mới hoặc một nguồn thu nhập.
- Các trường hợp khẩn cấp về y tế trong gia đình
Điều gì sẽ xảy ra nếu bảo hiểm y tế của bạn không cung cấp các dịch vụ không dùng tiền mặt? Hoặc trang trải không đủ cho các thủ tục tốn kém?
- Các trường hợp khẩn cấp khác
Trộm hoặc hỏng xe của bạn hoặc sửa chữa khẩn cấp mái nhà bị dột. Hoặc một chuyến đi đột xuất tốn kém mà bạn phải thực hiện do gia đình có việc khẩn cấp.
Tại sao Quỹ khẩn cấp lại quan trọng
Quỹ khẩn cấp, quỹ ngày mưa, quỹ dự phòng, quỹ tiết kiệm hoặc quỹ đệm, bất cứ thứ gì bạn có thể gọi là quỹ, đóng một vai trò rất quan trọng trong việc xây dựng cuộc sống tài chính lành mạnh của bạn. Đây là lý do tại sao:
- Kiểm soát Nợ
Quy tắc đầu tiên để thoát khỏi nợ nần là không đi sâu vào nó. Lý do quan trọng nhất để tạo ra quỹ dự phòng là nó giúp bạn không vướng vào bẫy nợ. Nếu một sửa chữa lớn trên ô tô của bạn không được bảo hiểm ô tô của bạn, thẻ tín dụng của bạn có thể là một lựa chọn dễ dàng vào thời điểm đó. Nhưng nếu bạn không thanh toán hết số tiền trước hạn đến hạn, mức lãi suất cao sẽ ảnh hưởng đến tương lai tài chính của bạn.
- Bảo vệ Mục tiêu Tài chính / Đầu tư
Khi quỹ dự phòng của bạn có sẵn, điều đó có nghĩa là bạn sẽ không phải trang trải các trường hợp khẩn cấp từ các khoản đầu tư dài hạn dựa trên mục tiêu của mình. Nói cách khác, quỹ khẩn cấp đảm bảo rằng các trường hợp khẩn cấp sẽ được xử lý mà không lấy một phần nào số tiền bạn đã đầu tư cho việc học của con mình. Hơn nữa, vì hầu hết các khoản đầu tư dài hạn đều nằm trong danh mục lợi nhuận cao có rủi ro cao, bạn có thể bị thiệt hại lớn nếu rút tiền đầu tư của mình vào một ngày đặc biệt tồi tệ trên thị trường tài chính. Ngoài ra, các khoản đầu tư từ quỹ tương hỗ không thể tiếp cận ngay lập tức - bạn có thể phải nộp các thủ tục giấy tờ và đợi vài ngày tùy thuộc vào quỹ tương hỗ.
Số tiền trong Quỹ khẩn cấp của bạn là bao nhiêu?
Có nhiều quan điểm trái chiều về việc này. Có người cho rằng 3 tháng chi phí sinh hoạt là đủ để làm quỹ dự phòng. Những người khác nói rằng ít nhất 6 tháng chi phí nên được trang trải. Cuối cùng, một số chuyên gia cho rằng các khoản chi phí từ 9 đến 12 tháng nên được đưa vào quỹ khẩn cấp.
Lý do cho nhiều ý kiến khác nhau là một kích thước không phù hợp với tất cả. Một người cần bao nhiêu tiền trong trường hợp dự phòng sẽ phụ thuộc vào tình hình tài chính của người đó.
Nói chung, sáu tháng chi phí được coi như một quy tắc chung cho số tiền cần thiết như một quỹ khẩn cấp. Điều này là do người ta tin rằng trong khoảng thời gian này, mọi người có thể tìm thấy một nguồn thu nhập khác.
Tuy nhiên, hãy xem xét tình huống của bạn và quyết định số tiền sẽ làm cho bạn cảm thấy thoải mái.
Cách tạo Quỹ khẩn cấp
- Tìm hiểu chi phí hàng tháng của bạn và nhân số tiền với số tháng bạn muốn trang trải. Tổng là số tiền quỹ dự phòng có mục tiêu của bạn.
- Bây giờ, dựa trên ngân sách của bạn, hãy tìm xem bạn có thể dành ra bao nhiêu thường xuyên để tạo quỹ khẩn cấp. Ưu tiên cho nó. Bắt đầu với những đóng góp nhỏ nếu bạn phải, nhưng dù sao thì hãy bắt đầu.
- Để số tiền được chỉ định ở một nơi an toàn và có chất lỏng. Điều này là do bạn không biết khi nào mình có thể cần những khoản tiền này. Vì vậy, sự sẵn có nhanh chóng phải là yếu tố quyết định. Ngoài ra, vì bạn đang nhắm đến một số tiền cố định, bạn không thể chịu được sự biến động, vì vậy đầu tư vào vốn chủ sở hữu không phải là lựa chọn của bạn. Bạn có thể đặt số tiền quỹ dự phòng vào tài khoản ngân hàng tiết kiệm (lợi nhuận 3-4% mỗi năm), hoặc tiền gửi cố định (6-7%). Hãy nhớ rằng tăng trưởng không có trong bàn, quỹ dự phòng bảo vệ các khoản đầu tư thực tế của bạn, bản thân nó không phải là khoản đầu tư.
- Hãy nhớ bổ sung số tiền bạn đã sử dụng trong trường hợp dự phòng.
- Cuối cùng, chỉ sử dụng số tiền này trong trường hợp khẩn cấp và khẩn cấp. Đừng cố trang trải các nhu cầu của bạn (cần được giải quyết trong ngân sách) hoặc mong muốn (đặt mục tiêu tài chính) bằng quỹ này. Để khắc phục kỷ luật, hãy mở một tài khoản ngân hàng mới chỉ dành cho quỹ khẩn cấp.
