Dưới đây là bài đăng của khách mời từ Travis Hornsby, người sáng lập của Student Loan Planner. Thông tin thêm về anh ấy ở cuối bài đăng này.
Bạn có lo lắng khi nghĩ về việc làm thế nào bạn sẽ trả hết khoản nợ vay sinh viên của mình không? Tôi đã gặp rất nhiều người cùng trải qua trận chiến.
Chúng tôi thường hướng khách hàng của mình đến việc tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên. Người đi vay có thể tiết kiệm hàng tấn tiền thông qua tái cấp vốn. Nhưng liệu chiến lược tiết kiệm tiền này có phù hợp với bạn không?
Thực tế là, mặc dù nó tiết kiệm cho nhiều người hàng nghìn đô la, nhưng nó không phải lúc nào cũng là sự lựa chọn tốt nhất. Hãy cùng xem xét một số thực tế của việc tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên mà hầu hết mọi người đều bỏ lỡ.
Tôi đã có đặc ân cùng Công ty lập kế hoạch cho vay sinh viên tư vấn về khoản nợ cho vay sinh viên trị giá hơn 500 triệu đô la trong những năm qua. Chúng tôi đã có thể tiết kiệm cho khách hàng rất nhiều tiền thông qua các kế hoạch hoàn trả khoản vay dành cho sinh viên được tùy chỉnh.
Chúng tôi đã thấy tất cả và tôi có thể cho bạn biết ba điều về việc tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của bạn:
Chúng tôi kiếm được tiền hoa hồng khi khách hàng của chúng tôi tái cấp vốn thông qua các liên kết liên kết của chúng tôi, nhưng tôi không muốn kiếm số tiền đó nếu điều đó có nghĩa là đẩy mọi người đến những gì có thể là một quyết định tài chính tồi tệ.
Tái cấp vốn có thể là một lựa chọn tuyệt vời đối với một số người đi vay, nhưng đó không phải là lựa chọn duy nhất.
Nếu bạn quan tâm đến việc tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của mình, tò mò về ReFi hoặc nó phù hợp với bạn, thì bạn có thể nhận được một số tùy chọn miễn phí trong hai phút với Credible. Không có nghĩa vụ tái cấp vốn, chỉ đưa ra danh sách các tỷ giá và lựa chọn tốt nhất. Hãy bắt đầu từ đây.Tái cấp vốn là một trong những chiến lược tốt nhất để cắt giảm khoản nợ vay sinh viên của bạn. Kinh nghiệm của chúng tôi là tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của bạn là một cách tuyệt vời để tiết kiệm ba, bốn hoặc năm con số thấp, nhưng nó sẽ không giúp bạn tiết kiệm nhiều hơn thế.
Nếu bạn có 250.000 đô la trong khoản vay sinh viên, thì việc tái cấp vốn sẽ không thể xóa sạch khoản nợ của bạn. Nhưng tùy thuộc vào tín dụng của bạn, bạn có thể loại bỏ một khoản phí lãi suất đáng kể. Tuy nhiên, bạn vẫn sẽ phải trả lại phần lớn khoản vay của mình.
Nói chung, các khoản vay tái cấp vốn cho sinh viên là một ý tưởng tuyệt vời cho những người đi vay ở khu vực tư nhân, những người nợ dưới 1,5 lần lương của họ.
Nếu bạn nợ nhiều hơn mức đó, các lựa chọn như kế hoạch xóa nợ và trả nợ dựa trên thu nhập (IDR) bắt đầu có ý nghĩa hơn. Tất nhiên, điều này phụ thuộc vào loại khoản vay bạn có, nhưng sẽ hợp lý nhất nếu phần lớn khoản nợ vay của bạn là khoản vay liên bang.
Có những ưu và nhược điểm đối với các khoản vay sinh viên liên bang tái cấp vốn. Một trong những khuyết điểm đó là bạn sẽ mất quyền truy cập vào một số biện pháp bảo vệ liên bang dành cho người đi vay.
Bạn sẽ mất những biện pháp bảo vệ nào?
Đó là rất nhiều thứ để từ bỏ, đặc biệt nếu có khả năng bạn có thể cần chúng trong tương lai. Nếu bạn đang nghĩ về việc xóa khoản vay, bạn nên tạm dừng việc tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của mình.
Việc tái cấp vốn biến các khoản vay liên bang của bạn thành các khoản vay tư nhân và sau đó việc xóa nợ không phải là một lựa chọn.
Mọi người thường tìm đến tái cấp vốn như một cách để cứu mình khỏi khoản nợ vay sinh viên lớn. Tái cấp vốn là một chiến lược tuyệt vời để tiết kiệm tiền, nhưng chủ yếu là nếu bạn là người đã có tài chính tốt. Đó không phải là ý tưởng tốt nhất nếu bạn đang phải vật lộn để kiếm sống hoặc có tín dụng xấu.
Nếu bạn không thiết lập một quỹ khẩn cấp, bạn có thể sắp rơi vào tình trạng thất bại về tài chính.
Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn thất nghiệp hoặc gặp trường hợp khẩn cấp về y tế và không thể thanh toán? Bạn không còn có tùy chọn tạm dừng thanh toán của mình cho đến khi bạn có thể khôi phục.
Nếu bạn không thể thực hiện các khoản thanh toán của mình, có thể bạn sẽ không trả được nợ cho khoản vay của mình.
Việc tái cấp vốn chỉ có ý nghĩa nếu bạn ở trong tình trạng tài chính tốt và sẽ không cần những biện pháp bảo vệ liên bang đó. Theo nguyên tắc chung, bạn nên có một quỹ khẩn cấp với chi phí tiết kiệm được ít nhất sáu tháng.
Một trong những lý do chính mà mọi người tái cấp vốn là để giảm lãi suất và đảm bảo các điều khoản tốt hơn.
Tuy nhiên, để làm được điều đó, bạn phải có tín dụng tốt. Điểm tín dụng trên 700 là lý tưởng để tái cấp vốn. Nếu bạn không có tín dụng tốt, bạn không nên tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của mình.
Nhiều người đi vay sử dụng tái cấp vốn như một cách để nhận được khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn. Họ làm điều này bằng cách kéo dài thời hạn của họ.
Tuy nhiên, đây là vấn đề:không ai bắt bạn phải trả hết các khoản vay của mình. Chỉ có bạn mới có thể làm được điều đó. Chỉ vì bạn đã tái cấp vốn cho các khoản vay của mình không có nghĩa là công việc đã hoàn tất. Trên thực tế, công việc chỉ mới bắt đầu.
Bây giờ bạn đã giảm các khoản thanh toán và cải thiện lãi suất của mình, bây giờ là lúc bắt đầu làm việc để trả khoản vay của bạn. Đây là cách bạn tận dụng lợi thế của khoản vay tái cấp vốn cho sinh viên.
Nếu bạn chỉ đơn giản muốn các khoản thanh toán thấp hơn, các kế hoạch trả nợ của liên bang sẽ là đủ. Bây giờ là lúc để tấn công khoản nợ vay sinh viên của bạn, thanh toán thêm và thoát khỏi khoản nợ vay sinh viên của bạn sớm hơn.
Nếu bạn đang ở trong hàng rào về việc có nên tái cấp vốn cho các khoản vay của mình hay không, hãy dành thời gian để cân nhắc tất cả các lựa chọn của bạn. Nếu bạn cần trợ giúp để xác định xem điều đó có phù hợp với mình hay không, hãy thử sử dụng máy tính khoản vay dành cho sinh viên để so sánh tất cả các lựa chọn của bạn.
Tìm kiếm sự trợ giúp nếu bạn không chắc chắn phải làm gì. Những gì bạn làm đối với khoản nợ vay sinh viên của mình sẽ là một trong những quyết định tài chính lớn nhất mà bạn sẽ thực hiện trong đời. Dành thời gian xác định lựa chọn tài chính tốt nhất của bạn trước khi đưa ra quyết định tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của bạn.
Nếu bạn quan tâm đến việc tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của mình hoặc tò mò về ReFi, hãy nhận miễn phí một số tùy chọn trong vòng hai phút với Credible. Không có nghĩa vụ tái cấp vốn, chỉ đưa ra danh sách các lựa chọn tốt nhất. Hãy bắt đầu từ đây.
Travis Hornsby thành lập Công cụ lập kế hoạch cho vay sinh viên sau khi giúp vợ bác sĩ của mình điều hướng các quyết định hoàn trả khoản vay sinh viên phức tạp đến mức nực cười. Đến nay, anh ấy đã tham khảo ý kiến cá nhân về khoản nợ hơn 400 triệu đô la của sinh viên, nhiều hơn bất kỳ ai khác trong nước. Anh ấy là một Nhà phân tích Tài chính Chartered và có xuất thân là một nhà kinh doanh trái phiếu cũ với giao dịch hàng tỷ đô la.
Ông mang đến cường độ tương tự để phân tích các con đường trả nợ tốt nhất cho các chuyên gia trình độ sau đại học với sáu con số về khoản nợ của sinh viên. Anh ấy đã giúp hơn 1.700 khách hàng tiết kiệm hơn 80 triệu đô la cho khoản vay sinh viên của họ và anh ấy đã được giới thiệu trên US News, Business Insider, Forbes, Huffington Post, Rolling Stone, ChooseFi, Bigger Pockets Money, v.v.
