Bạn không cần phải là một chuyên gia tài chính để tìm nguồn tài chính phù hợp cho doanh nghiệp nhỏ của mình, nhưng hiểu những gì bạn cần biết bắt đầu bằng một vài thuật ngữ từ vựng.

25 thuật ngữ và cụm từ sau đây sẽ giúp bạn hiểu ngôn ngữ của hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và có thể làm cho cuộc trò chuyện giữa bạn với nhân viên cho vay bớt đáng sợ hơn.

1. Thanh toán ACH: Nhà thanh toán tự động (ACH) là một mạng lưới xử lý các giao dịch tín dụng và ghi nợ điện tử ở Hoa Kỳ. Thanh toán ACH (hoặc chuyển khoản ghi nợ ACH) xảy ra khi bạn cho phép rõ ràng bên thứ ba (nhà cung cấp, người bán hoặc người cho vay) có quyền truy cập trực tiếp vào tài khoản séc kinh doanh của bạn để rút tiền theo thỏa thuận của bạn.
2. Tỷ lệ Phần trăm Hàng năm (APR): Chi phí của khoản vay, bao gồm tổng lãi suất và các khoản phí khác, được biểu thị bằng lãi suất hàng năm. APR tính đến số tiền và thời gian vốn bạn nhận được, phí bạn phải trả và các khoản thanh toán định kỳ mà bạn thực hiện. Nó không được sử dụng để tính toán chi phí lãi vay.
3. Nội dung: Tài sản là một thứ có giá trị, thuộc sở hữu của người đi vay, có thể được sử dụng để thế chấp cho một khoản vay kinh doanh nhỏ. Những người cho vay truyền thống như ngân hàng và công đoàn tín dụng yêu cầu một số hình thức thế chấp để đảm bảo khoản vay kinh doanh. Một khoản vay được SBA đảm bảo cũng sẽ yêu cầu tài sản thế chấp.
4. Nghĩa vụ Thanh toán Hàng tháng Trung bình: Đây là số tiền trả nợ trung bình hàng tháng của khoản vay, không bao gồm phí và các khoản phí khác mà bạn có thể tránh được, chẳng hạn như phí trả chậm và phí séc bị trả lại. Tần suất trả nợ thực tế có thể là hàng ngày, hàng tuần hoặc hàng tháng.
5. Thanh toán bằng Balloon: Số dư chưa thanh toán đến hạn của khoản vay cuối kỳ (đối với các loại khoản vay không phân bổ hết trong thời hạn của khoản vay). Khoản thanh toán bằng bong bóng hoặc thanh toán số dư chưa thanh toán đó sẽ đến hạn vào cuối thời hạn khoản vay để thanh toán đầy đủ số dư.
6. Dòng tiền: Tổng số tiền được chuyển vào và ra khỏi doanh nghiệp được sử dụng để thanh toán các chi phí hàng ngày.
7. Xu trên Đô la: Đây là tổng số tiền lãi phải trả cho mỗi đô la đã vay. Số tiền này không bao gồm phí.
8. Tài sản thế chấp: Một tài sản, hoặc các tài sản, người đi vay cung cấp cho người cho vay để đảm bảo khoản vay. Người cho vay có thể có được những tài sản này nếu người đi vay không trả được nợ.
9. Nợ ngắn hạn: Các nghĩa vụ nợ của doanh nghiệp đối với các chủ nợ trong khung thời gian 12 tháng hoặc chu kỳ hoạt động bình thường. Nợ ngắn hạn xuất hiện trên bảng cân đối kế toán của bạn và sẽ bao gồm những thứ như nợ ngắn hạn, các khoản phải trả, nợ phải trả dồn tích và các khoản nợ tương tự khác.
10. Mặc định: Không thanh toán khoản vay định kỳ đã thỏa thuận.
11. Tài sản cố định: Một tài sản "hữu hình", chẳng hạn như tài sản hoặc thiết bị có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp.
12. Lợi nhuận gộp: Số tiền còn lại khi tổng giá vốn hàng hóa được trừ vào tổng doanh thu.
13. Hạn chế: Trong bối cảnh Ứng trước tiền mặt của người bán, khoản giữ lại là tỷ lệ phần trăm của biên lai thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ hàng ngày được nhà cung cấp giữ lại mỗi ngày để trả lại khoản tạm ứng.
14. Thanh toán Chỉ Lãi suất: Chỉ trả lãi cho một khoản vay mà không phải trả bất kỳ khoản nào trên tiền gốc. Vào cuối thời hạn, người vay cần phải tái cấp vốn hoặc trả gốc một lần.
15. Nợ phải trả: Các khoản nợ hoặc nghĩa vụ của doanh nghiệp có thể được giải quyết bằng hình thức thanh toán định kỳ hoặc chuyển hàng hóa hoặc dịch vụ.
16. Hạn mức Tín dụng: Hạn mức tín dụng kinh doanh là một khoản cho vay quay vòng cung cấp một lượng vốn cố định có thể được sử dụng, hoàn trả và sau đó được sử dụng lại nếu cần trong thời hạn của hạn mức tín dụng.
17. Ứng trước tiền mặt cho người bán (MCA): Khoản tạm ứng dựa trên biên lai thẻ tín dụng hàng ngày của một công ty vào tài khoản người bán thẻ tín dụng của họ.
18. Thu nhập ròng: Tổng thu nhập của doanh nghiệp sau khi trừ đi chi phí hàng hóa, thuế và các chi phí khác từ biên lai thu tiền của doanh nghiệp.
19. Thấu chi: Thâm hụt do rút nhiều tiền từ tài khoản hơn tài khoản hiện đang giữ.
20. Hiệu trưởng: Số tiền được vay không bao gồm trả lãi và phí.
21. Báo cáo lãi lỗ (P&L): Báo cáo do một doanh nghiệp duy trì cho biết thu nhập của doanh nghiệp trừ đi chi phí.
22. Khoản vay Có Bảo đảm: Khoản vay mà người đi vay đưa ra tài sản thế chấp trong trường hợp doanh nghiệp không trả được nợ.
23. Khoản vay có kỳ hạn: Khoản vay được hoàn trả theo định kỳ đều đặn trong một khoảng thời gian nhất định. Các điều khoản có thể thay đổi tùy theo tính chất của khoản vay hoặc người cho vay và có thể ngắn hạn từ ba tháng đến vài năm.
24. Tổng Chi phí Vốn (TCC): Đây là tổng số tiền lãi và các khoản phí khác của khoản vay. Số tiền này không bao gồm phí và các khoản phí khác mà bạn có thể tránh được, chẳng hạn như phí trả chậm và phí trả lại.
25. Khoản vay không có bảo đảm: Khoản vay mà người đi vay không bắt buộc phải đưa ra tài sản thế chấp cụ thể để đảm bảo khoản vay.

Mặc dù có thể có các thuật ngữ khác mà nhân viên cho vay có thể sử dụng khi nói chuyện với bạn về một khoản vay kinh doanh nhỏ, nhưng đây là một nơi tốt để bắt đầu. Với suy nghĩ đó, nếu bạn nghe thấy một thuật ngữ được tham chiếu mà bạn không quen thuộc, hãy yêu cầu làm rõ. Giống như bất kỳ ngành chuyên biệt nào, thật dễ dàng quên rằng những người ngoài ngành có thể không quen với biệt ngữ. Hầu hết các nhân viên cho vay sẽ sẵn lòng giải thích bất cứ điều gì bạn có thể không hiểu.

Tìm hiểu cách OnDeck có thể giúp doanh nghiệp nhỏ của bạn.