Một trong những người bạn thân nhất của tôi là CPA, người nhiều năm trước, thường xuyên hỏi tôi về tình hình hoạt động kinh doanh của tôi và cố gắng đưa ra lời khuyên. Vào thời điểm đó, tôi nghĩ rằng tôi biết nhiều về việc điều hành doanh nghiệp của mình hơn anh ấy và nghĩ rằng lời khuyên kế toán của anh ấy không hơn gì những lời khuyên về kế toán. Tôi đã mất một lúc để đánh giá cao giá trị của lời khuyên của anh ấy — điều mà tôi thừa nhận đã phải học rất nhiều.
Ông cho rằng chuyên gia lợi nhuận đóng một vai trò rất quan trọng và then chốt để xây dựng một doanh nghiệp có lãi. Chuyên gia này thường là chủ doanh nghiệp nhỏ, nhưng không phải lúc nào cũng vậy. Chuyên gia lợi nhuận hiểu chức năng kế toán (nhưng không nhất thiết phải là kế toán), có thể thu thập thông tin chi tiết quan trọng từ việc xem xét nhiều báo cáo tài chính phổ biến và có thể đưa ra (hoặc giúp đưa ra) quyết định dựa trên những gì thông tin tài chính tiết lộ cho họ về sức khỏe của doanh nghiệp.
Không mất nhiều thời gian để đánh giá cao giá trị và tầm quan trọng của việc hiểu cách dòng tiền vào và ra khỏi doanh nghiệp của tôi. Ban đầu tôi tin rằng, nếu có tiền mặt trong ngân hàng, tôi đã có lãi. Tôi không hiểu rằng tiền mặt trong ngân hàng và khả năng sinh lời là hai thứ rất khác nhau.
Tôi hiểu rằng nếu không có dòng tiền, hoạt động kinh doanh có thể bị đình trệ và trong những năm qua, dòng tiền kém (hoặc quản lý dòng tiền kém) đã dẫn đến cái chết của nhiều doanh nghiệp nhỏ. Một trong những số liệu mà chúng tôi đã sử dụng để thảo luận là cái mà anh ấy gọi là “Chỉ số dòng tiền”.
Nếu chuyên gia lợi nhuận hiểu bất cứ điều gì, họ hiểu cách dòng tiền vào và ra doanh nghiệp.
Nếu đây là điều gì đó mới mẻ với bạn, thì đó chắc chắn là điều bạn cần làm quen hơn. Bởi vì 82% doanh nghiệp nhỏ thất bại vì kỹ năng quản lý dòng tiền kém, đây có lẽ là một trong những số liệu quan trọng nhất cần hiểu.
Dòng tiền của bạn dễ hiểu và dễ tính toán sẽ cung cấp cho bạn thông tin chi tiết hữu ích về hoạt động kinh doanh của bạn về mặt tài chính.
Dòng tiền của bạn (hoặc vốn lưu động) là tài sản của bạn trừ đi các khoản nợ hiện tại của bạn.
Nếu bạn chia giá trị của các khoản nợ hiện tại cho tài sản hiện tại của mình, bạn sẽ đưa ra một tỷ lệ tài sản trên nợ phải trả. Tỷ lệ tối ưu sẽ là 2:1, hoặc gấp đôi số tài sản so với nợ phải trả.
Mặc dù tỷ lệ này rất khó đạt được đối với nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ, nhưng bất kỳ tỷ lệ nào dưới 1:1 đều nên được coi là dấu hiệu đỏ và cho thấy rằng bạn phải trả nhiều tiền hơn để vận hành doanh nghiệp của mình so với số tiền bạn nhận được. Nói cách khác, bạn không có lợi nhuận — ngay cả khi bạn có tiền mặt trong ngân hàng vào cuối tháng.
Việc củng cố chỉ số dòng tiền của bạn không thực sự quá phức tạp nhưng cần nỗ lực. Kế toán của bạn có thể sẽ hoan nghênh cơ hội ngồi lại với bạn và tạo ra một chiến lược chi tiết hơn, nhưng đây là ba nhiệm vụ bạn có thể bắt đầu để giải quyết vấn đề về dòng tiền:
Chúng tôi thường tác động tích cực đến những vấn đề mà chúng tôi quan tâm nhất. Đối với chủ doanh nghiệp, việc chú ý đến chỉ số dòng tiền nên được đặt lên hàng đầu.
Tìm hiểu cách OnDeck có thể giúp doanh nghiệp nhỏ của bạn.
