Bảo hiểm người lao động cho doanh nghiệp nhỏ

Cho dù bạn có một nhân viên hay hơn 50 nhân viên, doanh nghiệp của bạn có thể gặp rủi ro về các vụ kiện tụng tai hại nếu không có bảo hiểm bồi thường cho người lao động. Người sử dụng lao động phải có bảo hiểm bắt buộc đối với nhân viên bị thương ở mọi tiểu bang, ngoại trừ Texas, nhưng các chi tiết khác nhau giữa các tiểu bang. Luật được áp dụng để đảm bảo người sử dụng lao động cung cấp bảo hiểm chi phí cho các thương tật liên quan đến công việc hoặc bệnh nghề nghiệp, bất kể do sơ suất của nhân viên.

Dưới đây là những điều bạn cần biết về bảo hiểm bồi thường cho người lao động để giúp xác định xem doanh nghiệp của bạn có cần bảo hiểm này hay không.

Phòng ngừa rủi ro

Theo Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ, có 2,8 triệu ca chấn thương và bệnh tật tại nơi làm việc không nặng nề được báo cáo bởi các nhà tuyển dụng trong khu vực công nghiệp tư nhân vào năm 2018, theo Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ. Trong khi hầu hết các chấn thương tại nơi làm việc là trượt chân, trượt chân, té ngã và căng cơ, nhân viên cũng có thể bị thương do vật rơi, các động tác lặp đi lặp lại, vết cắt và khói độc. Mặc dù, Cơ quan Quản lý An toàn và Sức khỏe Nghề nghiệp (OSHA) báo cáo thương tích tại nơi làm việc đã giảm xuống, nhưng điều quan trọng là các doanh nghiệp phải siêng năng duy trì môi trường an toàn nhất cho nhân viên mà họ có thể.

OSHA khuyên bạn nên tự kiểm tra nơi làm việc của mình để tìm các mối nguy tiềm ẩn như việc sử dụng bất kỳ vật liệu nguy hiểm nào, quan sát thói quen và thực hành làm việc của nhân viên, sau đó thảo luận các vấn đề về an toàn và sức khỏe với nhân viên.

Khi bạn thu thập thông tin, hãy xác định các lĩnh vực kinh doanh cần cải thiện, bao gồm:

• Hoạt động an toàn và sức khỏe
• Thiết bị (kiểm tra và bảo trì)
• Đào tạo nhân viên
• Tiền sử tai nạn và thương tích

Để biết thêm về an toàn tại nơi làm việc của doanh nghiệp nhỏ, hãy tải xuống Sổ tay Doanh nghiệp Nhỏ của OSHA.

Phạm vi bảo hiểm của người lao động

Mặc dù Texas, không giống như các tiểu bang khác, không yêu cầu người sử dụng lao động phải có bảo hiểm bồi thường cho người lao động, nhưng việc không có bảo hiểm khiến người sử dụng lao động dễ bị kiện về thương tích cá nhân do nhân viên bị thương trong công việc — và không có giới hạn nào đối với những thiệt hại tiềm ẩn được trao. Bảo hiểm cho người lao động bao gồm chi phí y tế, phục hồi chức năng và một phần tiền lương bị mất cho những nhân viên bị thương hoặc bị bệnh trong công việc và có thể là chi phí sinh hoạt cho những người bị thương tật vĩnh viễn. Xin lưu ý rằng bảo hiểm chỉ dành cho các chấn thương gặp phải trong khi thực hiện các nhiệm vụ liên quan đến công việc và không phải, ví dụ:chơi thể thao trong khi giải lao tại nơi làm việc.

Bởi vì các yêu cầu của người lao động khác nhau giữa các tiểu bang, các hình phạt cho việc không có tài khoản của người lao động cũng khác nhau, bao gồm cả tiền phạt nặng và thậm chí là ngồi tù. Mặc dù việc áp dụng quyền lợi của người lao động theo quy định của tiểu bang có thể bảo vệ doanh nghiệp của bạn khỏi việc nhân viên kiện vì thương tích hoặc bị mất lương, nhưng nếu họ kiện vì những điều ngoài hợp đồng, bảo hiểm trách nhiệm của người sử dụng lao động sẽ giúp thanh toán các chi phí tòa án và phí pháp lý.

Chi phí của Công nhân

Có nhiều yếu tố xác định chi phí nhân công cho doanh nghiệp của bạn, chẳng hạn như:

• (Các) tiểu bang nơi nhân viên của doanh nghiệp làm việc
• Bảng lương hàng năm
• Loại ngành
• Nhiệm vụ công việc
• Lịch sử xác nhận quyền sở hữu

Rõ ràng, các doanh nghiệp có rủi ro cao, như xây dựng, sẽ trả nhiều tiền hơn cho công nhân, nhưng bạn cũng có thể kiểm tra “mã ngạch” của nhân viên để giúp xác định số tiền bạn có thể trả.

Worker’s Comp for the Sole Proprietor

Không có nhân viên và nghĩ rằng bạn không cần bảo hiểm tổng hợp cho người lao động? Không cần thiết. Nhiều công ty hiện yêu cầu các nhà cung cấp của họ mang theo giấy tờ tùy thân của người lao động để hạn chế trách nhiệm pháp lý của họ. Với tư cách là một nhà thầu độc lập (IC), công ty bạn cung cấp dịch vụ vẫn có thể chịu trách nhiệm pháp lý cho những thương tích mà bạn phải chịu trong công việc, vì vậy họ sẽ muốn bạn thực hiện bảo hiểm của riêng mình. Tương tự như vậy, nếu công ty của bạn sử dụng các nhà thầu độc lập, bạn có thể cần phải thực hiện các quy định của công nhân đối với những công nhân đó nếu nhà nước xác định IC thực sự hoạt động như một nhân viên của công ty bạn.

Cuối cùng, nếu bạn là chủ sở hữu duy nhất bị thương trong khi làm việc, bảo hiểm của người lao động có thể giúp bạn chi trả chi phí y tế và tiền lương thay thế trong khi bạn hồi phục sau chấn thương.

Tìm hiểu cách ngăn ngừa các rủi ro kinh doanh khác trong hướng dẫn điện tử của Progressive, “Chuẩn bị và Bảo vệ:Hướng dẫn xác định và quản lý rủi ro của chủ doanh nghiệp nhỏ”.