Tổng nợ tiêu dùng của Hoa Kỳ đạt 15 nghìn tỷ đô la vào năm 2020, theo Experian. Đó là mức tăng 31% so với một thập kỷ trước.
Số dư thẻ tín dụng chiếm khoảng 756 tỷ đô la trong số nợ tiêu dùng đó. Số dư cho vay cá nhân chiếm thêm 323 tỷ đô la. Cùng với nhau, đó là khoản nợ tiêu dùng lãi suất cao, không có bảo đảm hơn 1 nghìn tỷ đô la.
Các công ty xử lý nợ chuyên nghiệp như Xóa nợ được công nhận (ADR) tồn tại để giúp người tiêu dùng giảm bớt loại nghĩa vụ này, vốn có thể tàn phá ngân sách hộ gia đình.
Mặc dù ADR không đảm bảo kết quả, nhưng ADR quảng cáo khả năng giảm số dư nợ đã đăng ký lên đến 50% và giúp khách hàng xóa chúng trong vòng khoảng hai đến bốn năm. Đối với vấn đề này, ADR sẽ cắt giảm một cách hợp lý số nợ đăng ký tham gia chương trình, mặc dù nhiều khoản nợ vẫn còn rất nhiều.
Nếu bạn đang căng thẳng dưới sức nặng của các số dư nợ không có bảo đảm, Xóa nợ được công nhận xứng đáng để bạn xem xét. Đọc tiếp để tìm hiểu thêm về quy trình, những ưu điểm và nhược điểm của nó.
Xóa nợ được công nhận giúp mọi người hợp nhất khoản nợ của họ mà không cần vay và thay mặt họ đàm phán các khoản thanh toán nợ không có thế chấp. Trước khi đăng ký, hãy hiểu:
Chương trình xử lý nợ của Tổ chức Xóa nợ được Công nhận có ba yêu cầu chính về tính đủ điều kiện:
Xóa nợ được công nhận có một quy trình đơn giản, gồm ba bước:
Sau khi Tài khoản Chuyên dụng của bạn được thiết lập, nhóm Xóa nợ được Công nhận sẽ làm việc để hợp nhất và giảm nợ của bạn. Giai đoạn này của mối quan hệ bao gồm:
Bạn có thể chấm dứt việc tham gia vào các dịch vụ hợp nhất nợ của ADR bất kỳ lúc nào mà không cần phải có thêm nghĩa vụ đối với ADR. Tuy nhiên, nếu bạn hủy bằng ADR và muốn tiếp tục giải quyết mọi khoản nợ đã đăng ký trước đó, bạn cần liên hệ với các chủ nợ của mình và bắt đầu thương lượng trực tiếp với họ.
ADR gọi đây là “đảm bảo hoàn lại tiền” bởi vì bạn có quyền nhận lại số tiền có trong Tài khoản Chuyên dụng của mình khi bạn hủy. Tuy nhiên, tùy thuộc vào thời điểm bạn rời khỏi chương trình, bạn có thể phải chịu trách nhiệm về tài khoản hoặc phí và chi phí của chương trình. Bạn cũng có thể phải chịu trách nhiệm về các khoản phí trả chậm và phí lãi suất mà các chủ nợ thu nếu bạn không thể tự thanh toán các khoản nợ của mình.
Mặc dù chương trình hợp nhất nợ được công nhận của Tổ chức Xóa nợ không thể mang lại hiệu quả kỳ diệu, nhưng nó hoàn toàn có thể cung cấp các khoản giảm nợ có ý nghĩa cho một số khách hàng nhất định. Các điểm bán hàng hàng đầu của nó bao gồm khả năng cắt giảm tới một nửa các khoản nợ đã đăng ký, không có phí trả trước hoặc hoa hồng và hoàn vốn tương đối nhanh.
Giảm Nợ Được Công nhận nhấn mạnh rằng các kết quả riêng lẻ có thể khác nhau và không đưa ra những đảm bảo cụ thể. Tuy nhiên, nó chỉ ra một thành tích ấn tượng về tiết kiệm trong đời thực.
Theo trang chủ của nó, khách hàng ADR có thể giảm tới 50% số dư nợ đã đăng ký của họ. Trang Câu hỏi thường gặp của nó thậm chí còn đi xa hơn, lưu ý rằng khoản tiết kiệm tiềm năng lên đến 45% trước phí.
Bản in đẹp bắt buộc:Những con số tiết kiệm này không bao gồm cắt giảm ADR, thường dao động từ 15% đến 25% số nợ đã đăng ký.
ADR không tính bất kỳ khoản phí trả trước hoặc hoa hồng nào và không kiếm tiền trừ khi thương lượng thành công việc giảm nợ đã đăng ký. Bạn sẽ không phải trả một xu nào cho ADR cho đến khi bạn đã chấp thuận một giải pháp nợ trên một tài khoản cụ thể và thực hiện ít nhất một khoản thanh toán cho giải pháp đó.
ADR không có quy tắc không khoan nhượng đối với các khoản thanh toán bị bỏ lỡ. Việc bỏ lỡ một khoản thanh toán hàng tháng vào Tài khoản Chuyên dụng của bạn sẽ không khiến bạn bị loại khỏi chương trình. Tuy nhiên, nó có thể làm tăng tổng chi phí tham gia của bạn bằng cách vạch ra quy trình.
Các chương trình ADR kéo dài từ 12 đến 48 tháng, tùy thuộc vào ngân sách của bạn, số dư nợ đã đăng ký và các yếu tố khác. Hầu hết các chương trình kéo dài từ 24 đến 48 tháng. Tuy nhiên, số tiền đó ngắn hơn so với khoản vay hợp nhất nợ truyền thống có khả năng trả hết và ngắn hơn nhiều so với việc chỉ đơn giản thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu cho các khoản nợ đã đăng ký của bạn.
ADR có thể tự định vị mình như một tùy chọn hợp nhất nợ không cần cho vay bởi vì đó là bản chất của nó. Đó là một cách để hợp nhất nhiều khoản nợ đã đăng ký thành một khoản thanh toán hàng tháng mà không cần đăng ký thêm tín dụng. Trong suốt thời gian của chương trình, bạn chỉ thực hiện một khoản thanh toán hàng tháng vào Tài khoản Chuyên dụng của mình. Khoản thanh toán đó bao gồm tất cả các khoản nợ đã đăng ký.
Xóa nợ được công nhận có một số nhược điểm đáng chú ý. Chúng bao gồm phí chương trình, số dư nợ đăng ký tối thiểu tương đối cao và thực tế là việc tham gia chương trình có thể gây hại cho tín dụng của bạn.
Xóa nợ được công nhận không phải là một tổ chức từ thiện. Nếu và khi các nhà đàm phán của nó giảm số dư nợ đã đăng ký, ADR sẽ cắt số nợ đã đăng ký. Thông thường, mức cắt giảm này rơi vào khoảng từ 15% đến 25% tổng số nợ đã đăng ký hoặc từ 150 đến 250 đô la của số dư ban đầu giả định là 1.000 đô la.
Bạn có thể tránh khoản phí này bằng cách thương lượng dàn xếp trực tiếp với các chủ nợ của mình. Làm như vậy bạn không tốn kém gì ngoài thời gian và công sức của bạn. Bạn chỉ cần xác định xem liệu khoản tiết kiệm tiềm năng có đáng để bạn phải đau đầu hay không.
ADR yêu cầu bạn ghi danh khoản nợ đủ điều kiện ít nhất $ 10.000. Con số đó cao hơn số dư thẻ tín dụng trung bình (5.315 đô la vào năm 2020, theo Experian). Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc trả một khoản nợ nhỏ hơn với lãi suất cao, hãy tiếp cận dịch vụ tư vấn tín dụng cho tổ chức phi lợi nhuận để thiết lập kế hoạch quản lý nợ.
> Việc tham gia chương trình có thể làm giảm điểm tín dụng của bạnĐể tối đa hóa đòn bẩy của các nhà đàm phán, ADR khuyên những người tham gia chương trình ngừng thanh toán các khoản nợ đã đăng ký. Thật không may, điều này có thể làm ảnh hưởng đến tín dụng của bạn tạm thời.
Bạn phải quyết định xem liệu hậu quả tạm thời nhưng đau đớn của điểm tín dụng thấp hơn có xứng đáng để xóa nợ dài hạn hay không. Nếu bạn nghiêm túc dự định phá sản, chương trình của ADR có thể là một giải pháp thay thế nhẹ nhàng hơn. Nhưng nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể giảm tải nợ của mình mà không cần dừng thanh toán trên các tài khoản cá nhân, hãy cân nhắc việc giữ lại.
Giảm Nợ Được Công Nhận chỉ hoạt động với các khoản nợ không có bảo đảm như thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân, hóa đơn y tế và khoản vay ngắn hạn. Nếu những rắc rối tài chính của bạn bắt nguồn từ các khoản nợ có bảo đảm nặng nề, chẳng hạn như một khoản thế chấp mà bạn đang mắc phải, thì ADR sẽ không thể giúp được gì.
> Xóa nợ được công nhận không thể giúp đối với khoản nợ khoản vay dành cho sinh viên liên bangVề mặt kỹ thuật, khoản nợ cho vay của sinh viên liên bang là không có bảo đảm. Tuy nhiên, do các hạn chế pháp lý cụ thể đối với các khoản vay sinh viên liên bang, ADR không thể giúp bạn hợp nhất hoặc giải quyết loại nợ này. Thay vào đó, hãy tìm đến các tùy chọn hợp nhất khoản vay sinh viên khác.
Xóa nợ được công nhận cung cấp dịch vụ xử lý nợ có thể giảm đáng kể số dư nợ đã đăng ký. ADR cũng có thể hợp nhất các số dư nợ đã đăng ký thành một khoản thanh toán hàng tháng, đơn giản hóa cuộc sống tài chính của bạn.
Mặc dù ADR không đưa ra bất kỳ đảm bảo cụ thể nào về cách tiếp cận xóa nợ, nhưng hồ sơ theo dõi của nó đã nói lên chính nó. Nhiều người tham gia chương trình ADR trả ít hơn nhiều để giải quyết các khoản nợ của họ so với khoản nợ ban đầu.
Nếu bạn bị hấp dẫn bởi khách hàng tiềm năng đó, hãy xem xét kỹ lưỡng các lựa chọn giảm nợ khác. Sau đó, lên lịch tư vấn miễn phí với một trong những chuyên gia nợ được chứng nhận của ADR và sẵn sàng thực hiện bước tiếp theo.
