Khi nói đến việc đạt được các mục tiêu tài chính của bạn, bạn thực sự có ích khi viết ra mọi thứ, từ tổng số nợ cho đến kế hoạch lập ngân sách cho đến các hình thức chi tiêu của bạn.

Kumiko Love, người sáng lập trang web tư vấn tài chính The Budget Mom, biết rõ điều này. Trong vòng tám tháng kể từ khi nghiêm túc về việc xóa nợ, Love, một người mẹ đơn thân nuôi một cậu con trai 6 tuổi, đã trả hết 77.281 đô la. Cô tuyên bố mình hoàn toàn không mắc nợ vào tháng 1 năm 2019.

Thông qua blog của mình, Love đã công khai ghi lại hành trình nợ nần của mình bằng cách sử dụng các biểu đồ, bảng tính và lịch được mã hóa màu để theo dõi và hiển thị tiến trình của cô ấy. Giờ đây, cô ấy sử dụng chính những công cụ trực quan này để dạy những người theo dõi của mình các mẹo và thủ thuật kiếm tiền.

Một công cụ trực quan mà Love đề xuất là "Bảng mục tiêu kế hoạch chi tiết ngân sách" gồm ba phần, cho phép bạn ghi lại và sắp xếp các nguyện vọng tài chính của mình, chẳng hạn như tích lũy khoản tiết kiệm khẩn cấp, trả các khoản vay sinh viên hoặc mua sắm lớn, cho năm sắp tới , 5 năm tiếp theo và 10 đến 15 năm tiếp theo.

Nguồn: Người mẹ ngân sách

"Có một lời nhắc nhở, một cái gì đó bạn có thể nhìn thấy hàng ngày, giúp tôi duy trì động lực", Love nói với CNBC Make It. "Viết ra giấy và tạo ra các bước hành động về cách đạt được chúng sẽ biến mong muốn của bạn thành hiện thực. Đột nhiên, bạn biết chính xác nơi tiêu tiền của mình và tại sao."

Thực hiện theo ba bước sau để đặt các mục tiêu tiền bạc có thể hành động - và có thể đạt được - cho năm mới.

1. Nghĩ về điều gì quan trọng đối với bạn

Trước khi viết ra bất cứ điều gì, Love nói rằng trước tiên hãy nghĩ về điều gì là quan trọng đối với bạn. Bạn có muốn mua một chiếc xe hơi hoặc một ngôi nhà mới? Bạn có muốn trả hết nợ thẻ tín dụng của mình không? Có thể bạn chỉ muốn đi nghỉ vào năm sau.

Dù đó là gì, hãy nghĩ về những nguyện vọng bạn có, bất kể lớn hay nhỏ, đòi hỏi phải có kế hoạch tài chính để hoàn thành.

Bất cứ khi nào bạn trải qua một sự thay đổi lớn trong cuộc sống, các mục tiêu tài chính của bạn nên được đánh giá lại.

2. Tạo chiến lược từng bước

Tiếp theo, ghi các mục tiêu của bạn ra giấy. Bạn có thể giải quyết các mục tiêu ngắn hạn hoặc dài hạn của mình theo bất kỳ thứ tự nào, nhưng hãy đảm bảo rằng bạn chi tiết khi viết ra những gì bạn muốn và cách bạn sẽ thực hiện nó. "Một mục tiêu không phải là hiện thực cho đến khi bạn có thể viết ra các bước hành động về cách bạn sẽ đạt được nó. Cho đến lúc đó, chúng chỉ là những ý định", Love nói. "Đối với mỗi mục tiêu, tôi muốn bạn viết ra các bước hành động cụ thể."

Nếu cô ấy đang giải quyết mục tiêu ngắn hạn là trả hết nợ, Love sẽ viết một cái gì đó dọc theo dòng:"Hãy trả hết nợ bằng cách giải quyết khoản vay sinh viên của tôi trước. Tôi sẽ dành 500 đô la hàng tháng cho khoản vay sinh viên của mình trong 24 tháng tới."

Khi bạn đang làm việc, hãy tự hỏi mình ba câu hỏi sau:

1. Mục tiêu của tôi có cụ thể không?
2. Chúng có thể đo lường được không?
3. Chúng có thể đạt được không?

3. Suy ngẫm về những gì bạn đã viết

Khi bạn đã điền vào tất cả ba phần của trang tính, hãy suy ngẫm về những gì bạn đã viết. Dành một chút thời gian để đọc lại chúng một lần nữa cho phép bạn có thêm thời gian để đảm bảo rằng bạn hài lòng với mục tiêu của mình và để chúng đắm chìm vào. Và để thúc đẩy bản thân làm theo, hãy treo nó ở đâu đó xung quanh nhà nơi bạn có thể nhìn thấy và thăm lại mục tiêu của bạn thường xuyên nhất có thể.

Hãy nhớ rằng, bảng tính này không có nghĩa là được đặt sang một bên sau khi bạn đã hoàn thành nó. Bạn nên xem lại tờ này định kỳ, Love nói. "Bất cứ khi nào bạn trải qua một sự thay đổi lớn trong cuộc sống, các mục tiêu tài chính của bạn nên được đánh giá lại."

Năm mới là thời điểm hoàn hảo để bắt đầu đưa ra các giải pháp tài chính vững chắc có thể dẫn đến thay đổi lâu dài trong cuộc sống của bạn. Kumiko LoveFounder of Ngân sách Mom

Nếu bạn muốn đạt được các mục tiêu tài chính của mình vào năm 2020, tại sao không bắt đầu ngay bây giờ? Năm mới không chỉ là thời điểm bạn có thể (hoặc nên) đặt ra những mục tiêu mới về tiền bạc, mà thời điểm này trong năm là cơ hội chính để bạn có chủ ý về thói quen chi tiêu của mình.

Love nói:“Khỏe mạnh về tài chính là một phần quan trọng trong việc sống cuộc sống tốt đẹp nhất của bạn. "Năm mới là thời điểm hoàn hảo để bắt đầu đưa ra các giải pháp tài chính vững chắc có thể dẫn đến sự thay đổi lâu dài trong cuộc sống của bạn."

Đừng bỏ lỡ: Bà mẹ đơn thân này đã trả hết 77.281 đô la nợ trong tám tháng - đây là 5 bước mà cô ấy đã làm theo

Thích câu chuyện này? Đăng ký CNBC Phát triển trên YouTube!