Khi nào nên thanh toán khoản nợ thẻ tín dụng bằng khoản vay cá nhân

Có rất ít trường hợp khi vay thêm nợ để trả nợ thẻ tín dụng lại có ý nghĩa. Sử dụng một khoản vay cá nhân để trả nợ thẻ tín dụng của bạn chỉ làm cho tiền luân chuyển. Món nợ vẫn còn đó. Bạn chỉ đơn giản là chuyển số tiền bạn nợ ngân hàng từ đống này sang đống khác. Nó chỉ xảy ra như một đống nợ với các điều khoản tốt hơn cho bạn và gia đình của bạn. Đây là ba lần có thể có ý nghĩa khi thanh toán khoản nợ thẻ tín dụng bằng một khoản vay cá nhân. Nếu bạn muốn được trợ giúp thêm trong quá trình hoàn trả khoản vay của mình, hãy cân nhắc tìm kiếm tư vấn với một chuyên gia tài chính đáng tin cậy. Công cụ đối sánh cố vấn tài chính của SmartAsset có thể kết nối bạn với một chuyên gia có thể cung cấp hướng dẫn phù hợp với nhu cầu cụ thể của bạn.

1. Để giảm tỷ lệ lãi suất của bạn

Khía cạnh quan trọng nhất của khoản vay hợp nhất nợ là giảm lãi suất hàng năm cho các khoản nợ của bạn. Thông thường, một khoản vay cá nhân có thể là công cụ hoàn hảo để bạn giảm lãi suất hàng năm của khoản nợ của mình. Bạn không nên xem xét một khoản vay cá nhân để tổng hợp các khoản nợ thẻ tín dụng của mình nếu nó không làm giảm lãi suất hàng năm mà bạn đang trả. Trả lãi suất thấp hơn sẽ cho phép bạn trả hết nợ gốc nhiều hơn mỗi tháng, giúp bạn thoát khỏi nợ nhanh hơn và giảm tổng chi phí của khoản nợ của bạn.

2. Để hợp nhất các khoản thanh toán thành một

Hợp nhất một số khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng thành một khoản vay cá nhân là một thành tựu tuyệt vời. Có một lần thanh toán khoản vay cho phép bạn tập trung toàn bộ thời gian, sự chú ý và sức lực vào một lần thanh toán đó. Việc tập trung và trả hết một khoản nợ sẽ dễ dàng hơn nhiều thay vì có một số khoản nợ nhỏ hơn dường như luôn rình rập bạn.

Tất nhiên, bạn cũng phải cố gắng để không tăng số dư thẻ tín dụng của mình sau khi hợp nhất nợ thẻ tín dụng của bạn với một khoản vay cá nhân. Bạn sẽ không tốt khi tập trung vào một khoản nợ lớn nếu bạn bắt đầu tích lũy lại các số dư nhỏ hơn trên thẻ tín dụng của mình. Bạn phải tránh chơi trò chơi vỏ ốc với các khoản nợ của mình, và bạn sẽ cần giải quyết lý do cơ bản, căn bản khiến bạn mắc nợ. Bạn có một vấn đề chi tiêu? Bạn không phù hợp với ngân sách hàng tháng của gia đình mình? Bạn phải giải quyết những vấn đề này để thoát khỏi nợ nần và không mắc nợ.

3. Để giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn

Sử dụng một khoản vay cá nhân để tổng hợp các khoản nợ của bạn cũng có thể làm giảm tổng số tiền thanh toán hàng tháng của bạn cho các khoản nợ mà bạn nợ. Bạn sẽ phải chạy các con số, nhưng thường thì bạn sẽ thấy rằng khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng cho một khoản vay cá nhân tổng hợp khoản nợ của bạn thấp hơn tổng tất cả các khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu bằng thẻ tín dụng riêng biệt của bạn.

Giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn có thể giúp bạn tạo ra một quả cầu tuyết nợ và hỗ trợ bạn thanh toán thẻ tín dụng và bây giờ là khoản nợ vay cá nhân nhanh hơn. Ví dụ:nếu ban đầu bạn đang trả 500 đô la mỗi tháng trong các khoản thanh toán tối thiểu cho các công ty phát hành thẻ tín dụng và bây giờ nhận thấy mình chỉ phải trả 400 đô la mỗi tháng cho khoản vay cá nhân mới của mình, bạn có thể đủ khả năng áp dụng 100 đô la mỗi tháng khác trực tiếp vào tiền gốc khoản vay của mình. Chiến lược này sẽ giúp bạn thoát khỏi nợ nhanh hơn.

Điểm mấu chốt

Nếu bạn không tiết kiệm tiền bằng cách cơ cấu lại các khoản nợ thẻ tín dụng bằng khoản vay cá nhân, bằng cách cắt giảm các khoản thanh toán hàng tháng hoặc giảm lãi suất, thì việc cơ cấu lại khoản nợ của bạn có lẽ không phải là một ý kiến ​​hay. Làm cho việc chuyển nợ của bạn trở nên đáng giá đối với bạn. Nhấn mạnh mức lãi suất thấp hơn cho khoản nợ của bạn, giảm khoản thanh toán hàng tháng để bạn có thể trả hết nợ nhanh hơn và kiểm soát lại tài chính của mình với một khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn.

Mẹo thẻ tín dụng

  • Nếu bạn muốn được trợ giúp thêm về quyết định này và những vấn đề khác liên quan đến tình trạng tài chính của bạn, bạn có thể muốn xem xét việc thuê cố vấn tài chính. Không khó để tìm được cố vấn tài chính phù hợp với nhu cầu của bạn. Công cụ miễn phí của SmartAsset sẽ giúp bạn kết nối với các cố vấn tài chính hàng đầu trong khu vực của bạn sau 5 phút. Nếu bạn đã sẵn sàng để được kết hợp với các cố vấn địa phương sẽ giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình, hãy bắt đầu ngay bây giờ.
  • Đặt cho mình một ngân sách có thể giúp bạn tránh mắc nợ thẻ tín dụng ngay từ đầu. Bạn sẽ không chi tiêu quá đà vào thẻ tín dụng của mình nếu bạn dành thời gian để đảm bảo rằng thói quen chi tiêu phù hợp với thu nhập của bạn và lập kế hoạch chi tiêu cho tất cả các loại danh mục. Sử dụng công cụ tính ngân sách miễn phí của SmartAsset để thiết lập ngân sách và sau đó đảm bảo rằng bạn luôn kiên trì với nó.

Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / alexialex, © iStock.com / Lyndon Stratford, © iStock.com / Poike


món nợ
  1. Kế toán
  2.   
  3. Chiến lược kinh doanh
  4.   
  5. Việc kinh doanh
  6.   
  7. Quản trị quan hệ khách hàng
  8.   
  9. tài chính
  10.   
  11. Quản lý chứng khoán
  12.   
  13. Tài chính cá nhân
  14.   
  15. đầu tư
  16.   
  17. Tài chính doanh nghiệp
  18.   
  19. ngân sách
  20.   
  21. Tiết kiệm
  22.   
  23. bảo hiểm
  24.   
  25. món nợ
  26.   
  27. về hưu