Năm 2020 đối với bạn như thế nào về mặt tài chính? Bạn có thấy mình đang chật vật kiếm sống vào giữa tháng không? Bạn có thấy mình rơi vào tình huống tài chính mà chỉ cần chuẩn bị một chút là có thể khắc phục được không?
Có thể, bạn muốn cải thiện tình hình tài chính của mình hoặc thậm chí đầu tư tốt hơn. Mặc dù các quyết định được đưa ra vào mỗi năm mới, nhưng những động thái về tiền bạc có thể khiến (hoặc phá vỡ) khả năng biến các mục tiêu khác của bạn thành hiện thực. Ví dụ:bạn cần có tài chính phù hợp để đi du lịch nhiều hơn, tập thể dục, kết bạn mới hoặc thậm chí mua một chiếc ô tô mới.
Điều tốt là năm 2021 là một phương án hoàn toàn mới cho tình hình tài chính của bạn và bạn có thể lập kế hoạch cho nó một cách đúng đắn. Mặc dù bạn có thể có kế hoạch tài chính dài hạn, nhưng cấu trúc ngắn hạn mà bạn phát triển sẽ giúp bạn tăng cơ hội hoàn thành kế hoạch của mình.
Dưới đây là một số điều cần bổ sung vào các nghị quyết tài chính cho Năm mới 2021.
Có rất nhiều người có thu nhập cao, nhưng vẫn có xu hướng tìm kiếm chính mình trong các vấn đề tài chính. Tất cả chỉ tập trung vào một câu hỏi:bạn lập ngân sách thu nhập của mình như thế nào? Để kiểm soát chi phí của mình, bạn cần tuân thủ quy tắc lập ngân sách 50/30/20.
50% thu nhập của bạn nên đi vào nhu cầu của bạn. Đây là những thứ cần phải trả sau hàng tháng hoặc kỳ lương. Chúng có thể bao gồm các khoản thanh toán tối thiểu cho thế chấp, hóa đơn điện nước, bảo hiểm, chăm sóc sức khỏe, cửa hàng tạp hóa và thanh toán xe hơi. Nếu bạn phát hiện ra rằng bạn đang chi hơn một nửa thu nhập sau thuế cho các hóa đơn cần thiết, điều đó có nghĩa là bạn có thể đang sống vượt quá khả năng của mình. Nó có thể trả tiền để tìm kiếm các lựa chọn thay thế rẻ hơn cho nhu cầu của bạn. Ví dụ:bạn có thể tìm cách để giảm hóa đơn tiền điện hàng tháng và tiết kiệm nước.
30% thu nhập của bạn nên dùng vào những thứ bạn muốn - những thứ mà bạn không nhất thiết phải có hàng tháng. Đây có thể là các bộ phim, sự kiện, mua sắm túi xách, kỳ nghỉ và các tiện ích điện tử mới nhất. Những vật dụng như vậy là tùy chọn nhưng vẫn cần thiết để giữ cho bạn hạnh phúc. Tuy nhiên, bạn cần giới hạn số tiền mà bạn muốn chi tiêu. Ví dụ:bạn có thể nấu ăn ở nhà thay vì đi ra ngoài hoặc xem đội bóng yêu thích của mình trên TV thay vì mua vé xem trận đấu.
20% còn lại sẽ được chuyển vào khoản tiết kiệm của bạn. Tốt nhất, đó là điều khôn ngoan khi có một quỹ khẩn cấp có thể giúp bạn tồn tại trong ít nhất ba tháng, trang trải mọi chi phí. Khoản tiết kiệm như vậy có thể rất quan trọng trong việc đảm bảo bạn vẫn ổn trong trường hợp bạn mất việc hoặc gặp khủng hoảng. Bạn cũng có thể đưa những khoản tiết kiệm này vào các kế hoạch hưu trí, đầu tư hoặc đóng góp cho IRA.
Hãy nhớ rằng, bạn sẽ cần phải nói chuyện về ngân sách của mình với gia đình để đảm bảo rằng bạn đang ở trên cùng một trang. Mục tiêu là làm việc tập thể trong việc giảm chi tiêu hàng tháng của bạn. Nó cũng có thể trả tiền để đặt các mốc quan trọng, như một phần của các quyết định tài chính Năm Mới của bạn, để theo dõi các khoản tiết kiệm và bất kỳ tiến trình nào của bạn.
Nợ có thể ảnh hưởng rất lớn đến sức mua của bạn, cũng như cách bạn đưa ra các quyết định trong cuộc sống. Trong trường hợp bạn bỏ lỡ các khoản thanh toán nợ, hoặc nợ quá nhiều, rất có thể điều này sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Với điểm số dưới mệnh giá, có thể khó nhận được nhiều tín dụng hơn, có được một công việc tuyệt vời hoặc thậm chí tìm được một nơi ở tuyệt vời. May mắn thay, nếu bạn có nhiều khoản nợ phải giải quyết, việc ưu tiên trả nợ có thể khá dễ dàng. Bạn nên:
Bạn nên biết tất cả các thông tin liên quan đến khoản nợ mà bạn mắc phải. Điều này bao gồm các chi tiết như:
Bạn có thể dễ dàng nhận được tất cả thông tin này từ các bản sao kê mà người cho vay thường gửi. Nếu bạn không thể nắm được thông tin này, tốt hơn là bạn nên gọi cho văn phòng của người cho vay để truy cập thông tin đó. Ít nhất, hãy biết về số dư và lãi suất phải trả cho mọi khoản nợ trước khi lập ngân sách đột xuất.
Lãi suất có thể có xu hướng tác động rất lớn đến tổng số tiền bạn phải trả cho các khoản nợ cụ thể. Nó có thể trả để giải quyết các khoản nợ có lãi suất cao hơn trước trước khi chuyển sang phần còn lại của khoản nợ của bạn. Mặc dù điều này đảm bảo rằng bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách trả bớt lãi tích lũy, nhưng nó không giúp ích gì trong việc đối phó với tác động tâm lý của nợ.
Mặt khác, ưu tiên các khoản nợ có số dư thấp, tính đến trải nghiệm cảm xúc về khoản nợ. Với mỗi chiến thắng nhỏ, bạn có thể có thêm động lực để trả khoản nợ lớn hơn. Nếu bạn nghĩ rằng bắt đầu với số dư cao hơn sẽ dễ dàng hơn, hãy ưu tiên các khoản nợ lớn hơn.
Lý tưởng nhất là hai phương pháp này giả định rằng bạn đã thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu. Bất kỳ khoản tiền mặt dư thừa nào bạn muốn sử dụng để thanh toán khoản nợ sẽ theo phương thức bạn chọn. Nếu bạn cảm thấy tình hình tài chính hiện tại không cho phép bạn trả nợ đúng hạn trong khi vẫn có thể trang trải các khoản chi tiêu một cách thoải mái, bạn luôn có thể liên hệ với các chủ nợ của mình. Bạn có thể thương lượng các điều khoản thanh toán mới và thoải mái.
Một phần tư người Mỹ sống với tình trạng khuyết tật. Mặc dù hầu hết người Mỹ lo lắng về tương lai tài chính của họ, một con số tốt cho bảo hiểm tàn tật. Chắc chắn, người sử dụng lao động cung cấp bảo hiểm thương tật ngắn hạn, nhưng điều này sẽ chỉ bảo hiểm phần lương bị mất do chấn thương ảnh hưởng đến khả năng tiếp tục làm việc của bạn trong thời gian dưới sáu tháng.
Nếu chấn thương dài hạn ảnh hưởng đến bạn, bạn có thể bị mất việc làm trong hơn một năm. Điều này rất có thể sẽ không được bảo hiểm tàn tật ngắn hạn do công ty của bạn cung cấp. Ngoài thu nhập bị mất, giai đoạn này có thể dẫn đến việc bạn phải chi rất nhiều tiền mặt để chăm sóc vết thương của mình. Bảo hiểm thương tật dài hạn là một lựa chọn tuyệt vời như một phần trong các giải pháp tài chính Năm Mới của bạn cho năm 2021.
Trong trường hợp bạn bị thương, bảo hiểm sẽ đảm bảo rằng bạn được trả phần trăm lương mỗi tháng. Đây thường là số tiền đặt trước, thường nằm trong khoảng từ 50% đến 70%. Ngay cả khi bạn tự kinh doanh, bảo hiểm tàn tật có thể cung cấp cho bạn thứ gì đó để dựa vào trong trường hợp tình trạng khuyết tật khiến bạn khó tiếp tục công việc kinh doanh. Các chính sách khác nhau sẽ cung cấp các đặc quyền khác nhau; điều cần thiết là phải đọc giữa các dòng để chọn chính sách phù hợp nhất với bạn.
Thu nhập thụ động loại bỏ quan niệm cổ hủ rằng bạn phải đánh đổi thời gian của mình để lấy tiền. Bạn có thể tận hưởng một nguồn thu nhập phụ mà không đòi hỏi bạn phải dành nhiều thời gian và công sức như khi làm công việc bình thường. Tuy nhiên, sẽ không khôn ngoan nếu cho rằng thu nhập thụ động là thứ bạn có thể kiếm được trong khi ngủ vì nó cũng đòi hỏi sự tập trung cao độ để khởi động. Một số ý tưởng thu nhập thụ động tuyệt vời là:
Bất kể con đường bạn chọn là gì, bạn sẽ cần phải hiểu khách hàng của mình để bạn thực hiện phần này của các quyết định tài chính Năm mới của bạn. Tốt nhất, bạn nên biết điểm đau của họ và tìm cách để hiểu điều gì khiến họ đánh dấu. Việc nhóm khách hàng theo nhân khẩu học và tính cách người mua có thể là điều khôn ngoan vì nó cho phép bạn tùy chỉnh các sản phẩm hoặc dịch vụ của mình theo nhu cầu của họ. Ví dụ:nếu bạn đang bán các khóa học trực tuyến, bạn có thể chia khoản thanh toán cho các khóa học thành các phần quy định các mức giá mua khác nhau với các dịch vụ giá trị khác nhau.
Bạn cũng nên đầu tư thời gian vào việc tạo dựng các mối quan hệ bền vững trong các ngành mà bạn có thu nhập thụ động. Ví dụ:tiếp thị liên kết sẽ là một nguồn thu nhập thụ động tuyệt vời nếu bạn có thể quản lý để liên hệ với các công ty cung cấp cơ hội tiếp thị liên kết có lợi. Cuối cùng, hãy kiên nhẫn với khách hàng của bạn và luôn nhất quán trong thông điệp của bạn. Trong thời gian đến hạn, thu nhập thụ động nhất định mang lại thành quả mà bạn mong muốn.
Tìm hiểu thêm về nền kinh tế hợp đồng biểu diễn và các ý tưởng phụ.
Bạn có kế hoạch sở hữu một chiếc xe hơi hoặc một ngôi nhà trong tương lai? Nếu không có điểm tín dụng cao, có thể khó có được mức lãi suất tốt khi bạn tiếp cận những người cho vay để vay. Lý tưởng nhất là điểm tín dụng của bạn chứng minh cho những người cho vay rằng bạn là một người đi vay có trách nhiệm và rất có thể họ sẽ nhận lại được tiền của mình. Như đã đề cập trước đó, một điểm số cao cũng sẽ giúp bạn dễ dàng tìm được công việc và căn hộ khó nắm bắt ở những nơi mà sự cạnh tranh cho cả hai là khá gay gắt.
Tuy nhiên, việc cải thiện điểm tín dụng của bạn sẽ đòi hỏi bạn phải nỗ lực hết mình. Bạn sẽ cần:
Lý tưởng nhất, điểm tín dụng được tính bằng năm yếu tố - lịch sử tín dụng của bạn (chiếm 35% toàn bộ điểm), số tiền còn nợ (30%), độ dài lịch sử tín dụng (15%), kết hợp tín dụng (10%) và tín dụng mới (10%). Ý tưởng là tìm cách biến tất cả các khía cạnh này của điểm tín dụng có lợi cho bạn.
Các quyết tâm tài chính cho Năm mới của bạn cho năm 2021 sẽ giúp bạn có được tự do tài chính trong thập kỷ tới. Tất cả những gì bạn cần là một chút kỷ luật kết hợp với một vài chiến thắng để hoàn thành các kế hoạch tài chính dài hạn của mình. Với những mục tiêu trên, bạn có thể tiến gần hơn đến việc biến ước mơ của mình thành hiện thực, đồng thời có một số đảm bảo về tài chính. Vì tương lai không hề có, nên làm việc với tình hình tài chính bạn có ngày hôm nay có thể giúp bạn sẵn sàng cho những thử thách ngày mai.
Jack Wolstenholm là trưởng bộ phận nội dung tại Breeze.
Thông tin và nội dung được cung cấp ở đây chỉ dành cho mục đích giáo dục và không được coi là lời khuyên, khuyến nghị hoặc chứng thực về mặt pháp lý, thuế, đầu tư hoặc tài chính. Breeze không đảm bảo tính chính xác, đầy đủ, đáng tin cậy hoặc hữu ích của bất kỳ lời chứng thực, ý kiến, lời khuyên, cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ hoặc thông tin khác được cung cấp tại đây bởi các bên thứ ba. Các cá nhân được khuyến khích tìm kiếm lời khuyên từ luật sư hoặc luật sư thuế của riêng họ.
