Tuyên bố từ chối trách nhiệm:Bài đăng trên blog này cung cấp thông tin giáo dục về tài chính cá nhân và nó không nhằm mục đích cung cấp lời khuyên về pháp lý, tài chính hoặc thuế.
Vì vậy, nhiều thẻ tín dụng có các ưu đãi hấp dẫn, chẳng hạn như hoàn tiền 2% hoặc dặm thưởng mà bạn có thể kiếm được khi mua hàng chọn lọc. Với những ưu đãi hấp dẫn hiện có, việc sử dụng thẻ tín dụng như một phần trong kế hoạch trả nợ của bạn để thanh toán số dư khoản vay sinh viên của bạn nhằm nhận phần thưởng thẻ tín dụng có vẻ là một ý tưởng tuyệt vời đối với các chủ thẻ.
Nhưng khi nói đến tài chính cá nhân, điều quan trọng là phải chú ý đến các chi tiết. Mặc dù sử dụng thẻ tín dụng của bạn để kiếm phần thưởng nghe có vẻ là một chiến lược thông minh, nhưng nó có thể phản tác dụng và dẫn đến nợ thẻ tín dụng. Dưới đây là một số cách thay thế để quản lý khoản nợ vay sinh viên của bạn.
Việc sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán khoản vay sinh viên có những hạn chế đáng kể do phí trả chậm đắt đỏ, đạt đến hạn mức tín dụng của bạn và lãi suất thẻ tín dụng cao. Ngoài ra, các công ty phát hành thẻ tín dụng không có các biện pháp bảo vệ giống như các nhà cung cấp dịch vụ cho vay sinh viên cung cấp và không đủ điều kiện nhận các đặc quyền như khấu trừ thuế lãi suất khoản vay dành cho sinh viên. Nếu có thể, những người đi vay sinh viên nên tránh sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán khoản vay.
Cũng cần lưu ý rằng các nhà cung cấp dịch vụ cho vay liên bang và nhiều nhà cung cấp dịch vụ cho vay tư nhân không chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng cho các khoản vay sinh viên. Các công ty thẻ tín dụng coi đây là hành vi vi phạm các quy tắc không cho phép các công ty chấp nhận thanh toán bằng thẻ để thực hiện thanh toán nợ.
Nếu bạn đang hy vọng sử dụng thẻ tín dụng vì bạn không đủ khả năng chi trả các khoản thanh toán hàng tháng hiện tại, hãy xem xét các lựa chọn thay thế này cho khoản nợ sinh viên của bạn.
Nếu bạn có khoản vay sinh viên liên bang, bạn có thể tận dụng các tùy chọn trả nợ sau:
Kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập (IDR): Với gói IDR, người phục vụ khoản vay của bạn căn cứ vào khoản thanh toán hàng tháng của bạn từ thu nhập tùy ý của bạn và kéo dài thời hạn cho vay của bạn. Tùy thuộc vào thu nhập và quy mô gia đình, bạn có thể giảm đáng kể khoản thanh toán khoản vay hàng tháng của mình.
Sự tha thứ cho khoản vay của sinh viên: Nếu bạn làm việc cho một tổ chức phi lợi nhuận hoặc chính phủ và có Khoản vay Trực tiếp, bạn có thể đủ điều kiện để được Tha thứ cho Khoản vay Dịch vụ Công (PSLF). Theo chương trình này, chính phủ sẽ tha thứ cho phần còn lại của khoản vay của bạn sau khi bạn thực hiện 120 khoản thanh toán hàng tháng trong thời gian làm việc cho một chủ nhân đủ điều kiện trong mười năm.
Hợp nhất Khoản vay Trực tiếp: Nếu bạn có nhiều khoản vay liên bang, bạn có thể hợp nhất chúng bằng Khoản vay Hợp nhất Trực tiếp. Khi bạn làm như vậy, bạn cũng có thể kéo dài thời hạn trả nợ của mình lên đến 30 năm. Mặc dù bạn sẽ phải trả nhiều tiền lãi hơn với thời hạn trả nợ dài hơn, nhưng bạn sẽ có một khoản thanh toán hàng tháng hợp lý hơn.
Trì hoãn hoặc từ bỏ: Nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính, chẳng hạn như mất việc, bạn có thể tạm thời hoãn các khoản thanh toán của mình mà không trở nên quá hạn.
Kết nối với công ty cung cấp dịch vụ cho vay sinh viên của bạn để tìm hiểu lựa chọn nào phù hợp với bạn.
Các tùy chọn hoàn trả khoản vay liên bang không dành cho tất cả mọi người. Một giải pháp thay thế khác cần xem xét là tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên. Khi bạn tái cấp vốn cho khoản nợ của mình, bạn đi vay từ một công ty cho vay tư nhân cho số nợ hiện có của bạn và sử dụng khoản vay đó để trả các khoản vay hiện tại. Khoản vay mới có các điều khoản khác nhau, bao gồm cả lãi suất và khoản thanh toán mới.
Nếu điểm tín dụng FICO của bạn đã được cải thiện kể từ khi bạn vay các khoản vay sinh viên ban đầu, bạn có thể đủ điều kiện để được hưởng lãi suất thấp hơn hoặc kéo dài thời hạn khoản vay, giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn.
Ví dụ:giả sử bạn có 30.000 đô la cho khoản vay dành cho sinh viên với mức APR là 7,00%. Với thời hạn trả nợ 10 năm, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ là $ 348 mỗi tháng.
Nhưng nếu bạn tái cấp vốn cho các khoản vay của mình và đủ điều kiện cho khoản vay 10 năm ở mức 4,75% APR, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ giảm xuống còn $ 315 mỗi tháng. Tuyệt vời hơn nữa, bạn sẽ tiết kiệm được hơn 4.000 đô la trong suốt thời gian vay với phí lãi suất.
Khoản vay ban đầu Khoản vay được tái cấp vốn Số dư Khoản vay $ 30.000 $ 30.000 Thời hạn cho vay 10 năm 10 năm Lãi suất 7,00% 4,75% Thanh toán tối thiểu $ 348 $ 315 Tổng tiền lãi $ 11.808 $ 7.751 Tổng số tiền đã hoàn trả $ 41,808 $ 37,751Sử dụng máy tính tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên để tìm hiểu xem việc tái cấp vốn có thể ảnh hưởng đến các khoản thanh toán hàng tháng của bạn như thế nào.
Mặc dù bạn có thể bị dụ sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán khoản vay sinh viên tư nhân của mình để kiếm phần thưởng, nhưng nó hiếm khi đáng giá và thậm chí có thể là một ý tưởng tồi. Ứng trước tiền mặt có lãi suất và phí cao, Plastiq tính phí chuyển số dư cho mỗi giao dịch và bạn chỉ cần chuyển khoản nợ vay sinh viên sang số dư thẻ tín dụng của mình. Ngoài ra, ngay cả những thẻ tín dụng tốt nhất cũng thường có lãi suất trên số dư nợ cao hơn so với lãi suất khoản vay sinh viên của bạn.
Điểm mấu chốt, hãy khám phá các tùy chọn trả nợ khác của bạn. Nếu bạn cho rằng việc tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên nghe có vẻ là một chiến lược tốt cho bạn, bạn có thể nhận được ước tính lãi suất trong vòng ít nhất là hai phút mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của mình.
