Bảo hiểm tài sản là một thuật ngữ chung cho các loại chính sách mà chủ sở hữu hoặc người cho thuê có thể sử dụng để bảo vệ tài sản hoặc bảo hiểm trách nhiệm. Bảo hiểm tài sản bồi hoàn cho chủ sở hữu hoặc người thuê đối với mất mát hoặc hư hỏng tài sản do “nguy hiểm” được bảo hiểm hoặc nguyên nhân dẫn đến tổn thất. Nó không chỉ bao gồm một tòa nhà hoặc cấu trúc của nó mà còn bao gồm các nội dung trong đó, bao gồm đồ nội thất, máy tính, quần áo và các vật dụng cá nhân khác. Doanh nghiệp cũng có thể mua bảo hiểm tài sản thương mại để bảo vệ cơ sở của họ.
Tìm hiểu bảo hiểm tài sản là gì, cách thức hoạt động, các loại khác nhau của bảo hiểm tài sản và chi phí bảo hiểm.
Bảo hiểm tài sản bảo vệ chủ sở hữu nhà và doanh nghiệp khỏi những tổn thất phát sinh do thiệt hại đối với không gian vật lý của tài sản và các tài sản hoặc nội dung bên trong nó. Đối với doanh nghiệp, các vật dụng thuộc sở hữu hoặc cho thuê cũng có thể được coi là tài sản.
Ví dụ:chủ nhà không chịu trách nhiệm về đồ đạc của bạn khi bạn thuê nhà. Trong trường hợp này, bảo hiểm cho người thuê nhà là một loại bảo hiểm tài sản mà bạn có thể mua để bảo vệ đồ đạc của mình, bao gồm đồ đạc, đồ điện tử và tài sản cá nhân khác khi thuê nhà.
Bạn thực sự không thể mua thứ gọi là chính sách bảo hiểm tài sản vì điều đó sẽ bao gồm chủ nhà, người cho thuê nhà và bảo hiểm lũ lụt, tất cả đều cung cấp các loại bảo hiểm khác nhau. Thay vào đó, bạn sẽ cần có được mức độ phù hợp phản ánh đặc điểm của tài sản của bạn và nơi bạn sống.
Tùy thuộc vào chính sách, bảo hiểm tài sản cũng có thể bao gồm sự cố thiết bị, việc loại bỏ các mảnh vỡ sau một sự kiện phá hủy và một số loại thiệt hại do nước.
Bảo hiểm tài sản cung cấp các hình thức bảo vệ khác nhau chống lại mất mát hoặc thiệt hại. Đầu tiên, nó bảo vệ ngôi nhà của bạn và bất kỳ công trình kiến trúc nào được bảo vệ khỏi những nguy cơ được bảo vệ. Nó cũng có thể bao gồm các cấu trúc khác trong khuôn viên của bạn nhưng không gắn liền với ngôi nhà của bạn. Nội dung bên trong ngôi nhà của bạn và các đồ dùng cá nhân khác của bạn hoặc những người khác mà bạn sống cùng cũng được bảo hiểm.
Bảo hiểm tài sản bao gồm những tổn thất hoặc thiệt hại do các rủi ro như lửa, khói, mưa đá, gió, sét, tuyết, và các yếu tố khác liên quan đến thời tiết. Phạm vi bảo hiểm cũng mở rộng đến bạo loạn hoặc bất ổn dân sự, hành vi trộm cắp và phá hoại cấu trúc và nội dung bên trong đối với tài sản kinh doanh. Công ty bảo hiểm cũng có thể cung cấp bảo hiểm trách nhiệm để bảo vệ bên thứ ba bị thương khi ở trên tài sản.
Ngược lại, bảo hiểm tài sản thông thường không chi trả cho những tổn thất do động đất, lũ lụt, hoặc chiến tranh.
Bảo hiểm tài sản không bao gồm tỷ lệ hao mòn vì nó không được coi là ngẫu nhiên và không thể đoán trước.
Chính sách bảo hiểm tài sản cung cấp bảo hiểm giá trị tiền mặt thực tế hoặc bảo hiểm chi phí thay thế. Bảo hiểm giá trị tiền mặt thực tế hoàn trả giá trị của tài sản bị hư hỏng, bị mất hoặc bị đánh cắp sau khi trừ đi khấu hao — sự giảm giá trị do tuổi tác và hao mòn. Bảo hiểm chi phí thay thế hoàn trả toàn bộ chi phí để sửa chữa, thay thế hoặc xây dựng lại tài sản bị hư hỏng theo giá hiện hành. Nguyên vật liệu phải cùng chủng loại và chất lượng, vì vậy khấu hao không thành vấn đề.
Hầu hết các công ty bảo hiểm yêu cầu bạn bảo hiểm tài sản của mình ít nhất 80% trong tổng chi phí thay thế của nó, nhưng những người khác có thể cần bạn bảo đảm cho toàn bộ (100%) chi phí thay thế của nó.
Chính sách bảo hiểm tài sản có giới hạn trách nhiệm — khoản bồi hoàn tối đa mà bạn có thể nhận cho những mất mát do một nguy cơ được bảo hiểm. Đảm bảo bạn có đủ bảo hiểm để thay thế tài sản của mình trong trường hợp bị thiệt hại toàn bộ, nếu không, bạn sẽ thanh toán số tiền còn lại trên giới hạn của chính sách của bạn.
Nếu bạn bị thiệt hại hoặc mất mát tài sản và yêu cầu bồi thường, bạn ' Tôi sẽ cần phải đáp ứng khoản khấu trừ trong hợp đồng của bạn — số tiền yêu cầu bồi thường mà bạn phải trả trước khi công ty bảo hiểm bồi hoàn cho tổn thất. Nếu bạn có yêu cầu bồi thường 5.000 đô la cho thiệt hại mái nhà và hợp đồng bảo hiểm của bạn có khoản khấu trừ 1.000 đô la, chẳng hạn như công ty bảo hiểm của bạn sẽ khấu trừ 1.000 đô la từ yêu cầu của bạn và hoàn trả cho bạn 4.000 đô la.
Trang tuyên bố (thường là trang đầu tiên trong chính sách của bạn) tóm tắt thông tin chính về chính sách của bạn, bao gồm mức trung bình, giới hạn trách nhiệm pháp lý, khoản khấu trừ, chiết khấu và xác nhận, trong số các khía cạnh khác.
Bảo hiểm chủ nhà bảo vệ cấu trúc ngôi nhà của bạn và đồ đạc bên trong khỏi mất mát hoặc hư hỏng gây ra bởi một nguy cơ bao phủ. Nó cũng cung cấp bảo hiểm trách nhiệm pháp lý đối với bất kỳ thương tích hoặc thiệt hại tài sản nào cho người khác do bạn gây ra hoặc nếu khách đến thăm bị thương tại nhà của bạn. Luật không bắt buộc bảo hiểm cho chủ nhà, nhưng người cho vay có thể yêu cầu khi bạn thế chấp.
Bảo hiểm cho người cho thuê bao gồm tài sản cá nhân của bạn khỏi bị hư hỏng hoặc trộm cắp, cung cấp bảo vệ trách nhiệm pháp lý và hoàn trả các chi phí sinh hoạt bổ sung (ALE) khi bạn đang sống trong một căn hộ hoặc ngôi nhà thuê và phải rời khỏi căn hộ hoặc căn nhà đó vì yêu cầu của bạn.
Bảo vệ trách nhiệm pháp lý chi trả cho các yêu cầu bồi thường thiệt hại về tài sản hoặc thương tật của bên thứ ba chống lại bạn bởi những người khác. Bảo hiểm chi phí sinh hoạt bổ sung thanh toán chi phí sinh hoạt tạm thời ở nơi khác nếu nhà của bạn bị hư hỏng.
Bảo hiểm cho người thuê nhà không trả chi phí sửa chữa tòa nhà hoặc cấu trúc — bảo hiểm của chủ nhà của bạn sẽ bao trả điều đó.
Bảo hiểm nhà chung cư là một loại chính sách bảo hiểm tài sản bảo hiểm cho bạn, của bạn tài sản và toàn bộ căn hộ của bạn (từ các bức tường ngoài cùng vào trong). Nó cũng có thể cung cấp bảo hiểm trách nhiệm pháp lý khi bạn bị kiện vì tổn hại gây ra cho người khác và chi phí sinh hoạt bổ sung khi đơn vị của bạn không thể ở được.
Bảo hiểm lũ lụt sẽ bảo hiểm cho nhà ở và đồ đạc của bạn đối với những thiệt hại vật chất trực tiếp do nước gây ra thiệt hại phát sinh do lũ lụt. Chính phủ liên bang quản lý hầu hết bảo hiểm lũ lụt và bảo hiểm có thể mở rộng đối với những tổn thất do xói mòn liên quan đến lũ lụt từ dòng nước hoặc sóng.
Bảo hiểm động đất bồi hoàn cho bạn nếu mất mát hoặc thiệt hại do động đất, bao gồm thiệt hại cho nhà của bạn, tài sản cá nhân, và chi phí cho việc sắp xếp cuộc sống tạm thời. Bảo hiểm động đất có sẵn như một chính sách độc lập hoặc một sự chứng thực cho chính sách bảo hiểm chủ nhà hoặc người thuê nhà.
Nhiều yếu tố góp phần vào chi phí bảo hiểm tài sản và công ty bảo hiểm của bạn sẽ đánh giá chúng trong quá trình bảo lãnh phát hành để quyết định mức phí. Các quy tắc bảo lãnh phát hành giữa các công ty bảo hiểm là khác nhau, vì vậy bạn không nên ngạc nhiên nếu một công ty sẵn sàng bán cho bạn một hợp đồng bảo hiểm trong khi một công ty khác thì không. Một số yếu tố sẽ ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm tài sản bao gồm:
So sánh báo giá, gói, tùy chọn mức độ phù hợp và chiết khấu từ nhiều nhà cung cấp dịch vụ để chốt giá tốt nhất cho tài sản của bạn.
