Một người thụ hưởng tiềm ẩn là một người, di sản hoặc quỹ tín thác nhận tài sản của một người đã chết nếu người thụ hưởng chính, vì bất kỳ lý do gì, không thể nhận được tài sản đó.
Các luật sư thường khuyến nghị khi khách hàng của họ muốn có ít nhất một người thụ hưởng tiềm năng.
Có thể có một số người thụ hưởng ngẫu nhiên và chúng có thể được liệt kê theo một thứ tự cụ thể.
Sau khi một người chết, tài sản của người đó thường sẽ được thông qua chứng thực di chúc. Quy trình chứng thực di chúc có thể tránh được và tài sản được chuyển cho những người thừa kế một cách hiệu quả hơn nếu những người thụ hưởng chính và dự phòng được nêu tên.
Mặc dù người thụ hưởng ngẫu nhiên là một trong những yếu tố quan trọng nhất của quy trình hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, nhưng đó thường là một trong những yếu tố gây nhầm lẫn và hiểu nhầm nhất. Bất kỳ sai lầm hoặc hiểu lầm nào cũng có thể dẫn đến nhiều rắc rối khiến người thân của bạn phải đau đầu.
Có một vài lý do chính khiến việc nêu tên người thụ hưởng tiềm ẩn là điều quan trọng.
Nếu người thụ hưởng được chỉ định cho một tài khoản ngân hàng, thì người thụ hưởng đó có quyền đối với tài khoản đó sau khi chủ sở hữu qua đời ngay cả khi di chúc cho biết tài sản trong tài khoản đó sẽ thuộc về người khác.
Sẽ có một người thụ hưởng chính trong hợp đồng. Đây thường là vợ / chồng hoặc bạn tình. Họ nhận được số tiền thu được từ hợp đồng khi chủ hợp đồng qua đời. Nếu một người thụ hưởng ngẫu nhiên được nêu tên chẳng hạn như trẻ em hoặc thành viên khác trong gia đình hoặc bạn bè của người đã khuất và người thụ hưởng chính không thể nhận số tiền thu được, số tiền đó sẽ được chuyển cho người ở hàng tiếp theo.
Bầu chọn người thụ hưởng ngẫu nhiên theo di chúc cũng như trong hợp đồng bảo hiểm là một cách đơn giản để đảm bảo những người thân yêu còn sống được chăm sóc nếu người thụ hưởng chính không có khả năng làm việc đó.
Đây cũng là một cách để quyên góp cho một sự nghiệp hoặc tổ chức từ thiện đặc biệt sau khi người mua bảo hiểm qua đời. Việc định đoạt tài sản không phức tạp bởi những sự kiện không lường trước được như cái chết của người thụ hưởng chính.
Ví dụ:nếu di chúc trao tất cả tài sản của người quá cố cho người phối ngẫu là người thừa hưởng chính, nhưng người phối ngẫu không có khả năng quản lý tài sản, thì chúng có thể được trao cho người thừa hưởng dự phòng, người này có thể là một con đã thành niên, với điều kiện đứa trẻ đó phải chăm sóc cho người phối ngẫu trong suốt cuộc đời của họ. Sau khi vợ / chồng chết, tài sản có thể được chuyển cho con cái.
Quảng cáo bằng tiền. Chúng tôi có thể được trả tiền nếu bạn nhấp vào quảng cáo này.
Với hợp đồng Bảo hiểm Nhân thọ, bạn có thể chăm sóc gia đình của mình một cách đúng đắn. Nhấp vào trạng thái của bạn để tìm hiểu thêm. Bắt đầu There may be circumstances or stipulations that must be met before a contingent beneficiary may inherit the assets. The contingent beneficiary may need to finish college, reach a certain age or kick a drug habit, and only then they will receive the assets.
A policyholder and their primary beneficiary may die at the same time. This could happen in a car accident or natural disaster. If a contingent beneficiary has been named, the transfer of assets will be easier.
The next in line is usually someone who is financially dependent on the policyholder, but if there is no one dependent, the contingent beneficiary can be anyone else or a charity or cause. It is not advised to make the estate the contingent beneficiary of an inexpensive life insurance policy because the proceeds would be subject to the deceased’s creditors. Life insurance proceeds paid to a person are not usually subject to creditors.
If the primary beneficiary is the spouse, the contingent beneficiary may be a minor child. Consideration needs to be given as to who will manage the assets until the child reaches 18 or 21 years.
It is recommended to assign two guardians for the children including one guardian to manage the money and one guardian to look after the well-being of the child.
In policies from some of the best term life insurance companies, a person can assign a primary beneficiary, a contingent beneficiary, and a tertiary beneficiary. This is another kind of contingent beneficiary and only receives assets or proceeds from the estate or insurance company if all the primary and contingent beneficiaries are unqualified to receive the benefits or are deceased.
When a contingent beneficiary wants to claim assets, they need to provide a certified death certificate for the prime beneficiary and any other contingent beneficiaries that precede them on the list of succession as well as valid personal identification.
Each insurance company might require different documentation depending on their standards. When you name a secondary beneficiary, you need to ask what the requirements are going to be.
There are a few consequences for not naming beneficiaries.
Insurance proceeds could be subject to huge estate taxes if the policyholder names the spouse as sole beneficiary and there is no contingent beneficiary. If the insured outlives his or her spouse, by a few days if they are both in a car accident, the proceeds will pass to the estate incurring huge unnecessary taxes.
If you don’t name a beneficiary, your other family members or loved ones can lose thousands and thousands of dollars because of the taxes that are going to be placed on the payout from the policy.
The other problem is that your loved ones could struggle to actually get their hands on the money itself. Without naming a contingency, the company is going to have to determine who the money should go to, depending on your family situation, this could cause a lot of problems and delays.
A contingent beneficiary is a safety feature and a control device. It is the most practical way to control the future distribution of wealth. It’s a simple thing today, but not something that should be decided on lightly. You should spend a lot of time determining who your beneficiary should be.
It’s also something that you should continue to maintain. There are dozens of different life changes that could impact who you would want to name as your beneficiary, which means that once you’ve named the primary beneficiary, it could change years down the road. Don’t forget to look back at your policy and ensure that the beneficiary is still the valid recipient and the best choice for the policy payout.
Life insurance is the most important investment that you’ll ever make for your family and loved ones. You may ask yourself at what age should I get life insurance policy, of course, we recommend the younger the better because the more you age the more risk you are to having health problems, which will increase your premium rates. Purchasing life insurance at age 20 versus purchasing life insurance over the age of 50. Tomorrow is not the day to start your life insurance application. Begin the process today!
Time for the pop quiz! Hopefully, you know exactly what a contingent beneficiary is at this point. Not only should you know what it is, but hopefully you understand why YOU should name one.
If you want to learn more about life insurance or naming a contingent beneficiary, we researched and wrote about the process of getting life insurance. We are ready to answer those questions and ensure that you’ve got the best life insurance to fit your needs.
