Điều này không liên quan gì đến LIC. Nó liên quan đến thực tế là LIC New Bima Bachat là một gói bảo hiểm duy nhất.
LIC New Bima Bachat đã tham gia kế hoạch bảo hiểm nhân thọ truyền thống. Đây là một gói trả phí duy nhất .
Thời hạn chính sách :9, 12 và 15 năm
Không giới hạn Số tiền bảo hiểm tối đa.
Quyền lợi sinh tồn
Đối với thời hạn chính sách 9 năm: 15% Số tiền bảo hiểm vào cuối mỗi năm hợp đồng thứ 3 &thứ 6
Đối với hợp đồng có thời hạn 12 năm: 15% Số tiền bảo hiểm vào cuối mỗi năm hợp đồng thứ 3, 6 &9
Đối với hợp đồng có thời hạn 15 năm: 15% Số tiền bảo hiểm vào cuối mỗi năm hợp đồng thứ 3, 6, 9 &12
Quyền lợi khi đáo hạn
Thanh toán phí bảo hiểm duy nhất (không bao gồm thuế) cùng với phần bổ sung khách hàng thân thiết
Quyền lợi tử vong
Trong trường hợp tử vong trong vòng 5 năm, người được đề cử sẽ được Số tiền bảo hiểm.
Trong trường hợp qua đời sau 5 năm, người được đề cử sẽ nhận được Số tiền bảo hiểm cùng với Quyền lợi trung thành
Vì LIC New Bima Bachat là một sản phẩm kết hợp đầu tư và bảo hiểm nên lợi nhuận rất quan trọng.
Hơn nữa, vì kế hoạch là kế hoạch tham gia, bạn có thể nhận được ước tính hợp lý về lợi nhuận bằng cách sử dụng các giả định nhất định. Không rõ ràng như các kế hoạch không tham gia.
Lần này, tôi sẽ lưu bài tập về nhà và giao cho bạn.
Tuy nhiên, bạn có thể mong đợi lợi nhuận sẽ thấp như các gói bảo hiểm nhân thọ truyền thống khác.
Tôi muốn thảo luận về một khía cạnh quan trọng khác, tức là về việc đánh thuế lợi ích từ kế hoạch này.
Hầu hết chúng ta đều mua các gói bảo hiểm nhân thọ để tiết kiệm thuế thu nhập theo Mục 80C. Tuy nhiên, điều đó nghe có vẻ đáng tiếc, nhưng đó là một thực tế.
Cách hiểu khác là bất kỳ quyền lợi nào (đáo hạn / chết) nhận được từ công ty bảo hiểm nhân thọ đều được miễn thuế thu nhập.
Không hoàn toàn đúng.
Theo Mục 10 (10D) của Đạo luật thuế thu nhập, quy định rõ ràng rằng
Nếu phí bảo hiểm hàng năm của gói bảo hiểm nhân thọ vượt quá 10% Số tiền bảo hiểm , số tiền thu được từ gói bảo hiểm nhân thọ đó không được miễn thuế.
Ngay cả đối với lợi ích về thuế khi thanh toán phí bảo hiểm hàng năm theo Mục 80C, bạn chỉ nhận được lợi ích về thuế trong phạm vi Mức phí bảo hiểm thực tế đã trả hoặc 10% Số tiền bảo hiểm, tùy theo mức nào thấp hơn.
Có một ngoại lệ nhỏ trong trường hợp những người có cơ địa khác biệt hoặc những người mắc các bệnh cụ thể.
Giả sử gói bảo hiểm nhân thọ của bạn có phí bảo hiểm hàng năm là 1,25 Rs và bảo hiểm nhân thọ là 8 Rs. Trong trường hợp này, lợi ích về thuế theo Mục 80C sẽ được giới hạn ở mức 80.000 Rs.
Hơn nữa, mọi khoản tiền thu được từ các gói bảo hiểm nhân thọ như vậy đều phải chịu thuế.
Hiện tại, TDS bị khấu trừ cho các chính sách như vậy. Vì vậy, không có cách nào bạn có thể bay trong tầm ngắm của thuế.
Một khía cạnh mà tôi không chắc là liệu bạn có được điều chỉnh phí bảo hiểm đã trả trước khi tính nghĩa vụ thuế hay không. Theo tôi, bạn không nên. Tuy nhiên, tôi đã đọc về việc điều chỉnh ở nhiều nơi. Một Kế toán Công chứng giỏi có thể trả lời điều này tốt hơn.
Cần lưu ý số tiền thu được từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trong trường hợp chủ hợp đồng qua đời được miễn thuế thu nhập bất kể những gì được đề cập ở trên.
Những quy tắc này không ảnh hưởng đến các gói bảo hiểm có thời hạn vì Số tiền bảo hiểm thường là bội số của phí bảo hiểm hàng năm cao hơn nhiều.
Tuy nhiên, những quy tắc này có thể là vấn đề với các sản phẩm kết hợp đầu tư và bảo hiểm.
Phần tốt là các công ty Bảo hiểm, trong hầu hết các trường hợp, cố gắng đảm bảo rằng phí bảo hiểm hàng năm ít nhất là 10% Số tiền bảo hiểm. Các quy định của IRDA cũng đảm bảo điều này ở một mức độ nào đó.
Tuy nhiên, các gói bảo hiểm trả phí đơn lẻ có thể gặp rắc rối.
Tại sao?
Bởi vì bạn đang trả trước toàn bộ phí bảo hiểm cho tất cả các năm. Rất có thể Số tiền bảo hiểm sẽ là bội số của phí bảo hiểm thấp hơn nhiều.
Bạn mong đợi điều gì?
LIC New Bima Bachat là một gói bảo hiểm nhân thọ cao cấp duy nhất.
Phí bảo hiểm cho người 30 tuổi đối với Số tiền bảo hiểm 10 Rs cho thời hạn hợp đồng 15 năm là 7,62 Rs. Rõ ràng, phí bảo hiểm quá cao để sản phẩm đủ điều kiện
Do đó, nếu bạn đã mua gói bảo hiểm, hãy chuẩn bị tính thuế thu nhập đối với bất kỳ quyền lợi nào nhận được từ gói bảo hiểm.
Bạn có biết điều này khi mua gói Bachat LIC Mới Bima không?
Rất có thể bạn chưa bao giờ được thông báo. Bạn đã giả định rằng khoản thanh toán sẽ được miễn thuế thu nhập.
Bất kỳ khoản thuế nào cũng sẽ làm giảm lợi nhuận vốn đã thấp từ gói truyền thống này.
Bạn có đầu tư không nếu bạn biết số tiền thu được khi đáo hạn hoặc bất kỳ lợi ích nào khác từ gói bảo hiểm đều phải chịu thuế?
Có lẽ, không.
Nếu bạn định đầu tư vào sản phẩm này từ LIC, hãy cân nhắc khía cạnh này.
