Vào ngày 29 tháng 10 năm 2012, điều hoàn toàn bất ngờ đã xảy ra khi cơn bão Sandy đổ bộ vào bờ biển phía đông nước Mỹ như một kẻ hiếu chiến đang chạy lại. Siêu bão đã tạo ra một con đường tàn phá, tàn phá các khu vực như Đảo Staten, Manhattan và những vùng đất rộng lớn ở New Jersey. Sự cố mất điện, đường hầm giao thông ngầm ngập nước, hỏa hoạn, gió và ô nhiễm nước thải từng đe dọa khiến thành phố New York và khu vực ba bang bị đảo lộn.

Tìm hiểu ngay:Bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt là gì?

Tổng cộng, cơn bão Sandy đã gây ra thiệt hại kinh tế 65 tỷ USD trên khắp Hoa Kỳ, Caribe, Bahamas và Canada, theo Báo cáo Thảm họa và Khí hậu Toàn cầu hàng năm 2012 do AonBenfield công bố. Ở Hoa Kỳ, cơn bão Sandy - được coi là thảm họa toàn cầu lớn nhất năm 2012 - đã gây ra tổn thất được bảo hiểm khoảng 28,2 tỷ USD. Việc kiểm đếm, bao gồm các công ty bảo hiểm tư nhân và các chương trình do chính phủ tài trợ, khiến SmartAsset tự hỏi:Cơn bão Sandy đã ảnh hưởng đến tỷ lệ bảo hiểm như thế nào? Đây là tin sốt dẻo.

Bão Sandy tàn phá và tàn phá ở nhiều cấp độ. Có nhiều loại bảo hiểm khác nhau bị ảnh hưởng, cụ thể là:tài sản, kinh doanh và gián đoạn kinh doanh tiềm ẩn, thẩm quyền dân sự, xâm nhập và đi ra, hủy bỏ sự kiện, trách nhiệm chung và các chi phí phụ. Đối với các công ty bảo hiểm, xét cho cùng, vì lợi nhuận, Superstorm Sandy đã giáng một đòn đặc biệt nặng nề, làm cạn kiệt thu nhập của công ty bảo hiểm và giảm vốn.

Tại New York và New Jersey, hơn 642.000 ngôi nhà và cơ sở kinh doanh bị hư hại, theo Thị trưởng Bloomberg. Với dân số cao và thị trường tài chính tập trung của thành phố, các công ty bảo hiểm buộc phải thực hiện một số khoản chi lớn.

Những thiệt hại phát sinh trong và xung quanh Thành phố New York là không thể phủ nhận, nhưng vẫn không đủ để đánh bại Florida khỏi vị trí đầu danh sách các bang có phí bảo hiểm chủ nhà cao nhất, vì nó phải chịu số lượng lớn các trận cuồng phong mỗi năm. Các công ty bảo hiểm sẽ cần phải nhìn vào bức tranh lớn và yếu tố Sandy tham gia vào tất cả các sự kiện rủi ro khác đã xảy ra khi nói đến việc tăng phí bảo hiểm, ngoài việc giá phí bảo hiểm đang diễn ra hàng năm.

Theo các tham luận viên phát biểu tại hội nghị Standard &Poor’s Bermuda Reinsurance 2012, hầu hết các thiệt hại do cơn bão Sandy gây ra sẽ không ảnh hưởng trực tiếp đến giá bảo hiểm. Hầu hết rủi ro liên quan đến Bão Sandy rơi vào bảo hiểm lũ lụt, một con quái vật riêng biệt hoàn toàn. Theo truyền thống, các công ty bảo hiểm không cung cấp bảo hiểm lũ lụt và bạn cần phải mua bảo vệ này một cách riêng biệt thông qua Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia (NFIP). Một số công ty bảo hiểm tư nhân cũng cung cấp các kế hoạch.

Chương trình bảo hiểm lũ lụt quốc gia làm tăng chi phí bảo hiểm

NFIP đã và đang đi trên những vùng biển nguy hiểm, đã tích lũy khoản nợ 18 tỷ đô la từ cơn bão Katrina. Với số lượng xác nhận quyền sở hữu mới ước tính vượt xa 115.000, cơn bão Sandy có thể là ống hút phá vỡ mặt lưng của NFIP. Bão Sandy đã đổ thêm khoản nợ 7 tỷ đô la vào chương trình của chính phủ, chương trình này đã phải tìm hiểu rủi ro khiến họ phải cầu xin sự can thiệp. Năm ngoái, Quốc hội Hoa Kỳ đã thực hiện Đạo luật Cải cách Bảo hiểm Lũ lụt năm 2012, một cải cách đang khiến phí bảo hiểm lũ lụt tăng cao trong khi cơ cấu lại các tiêu chuẩn nộp đơn yêu cầu bồi thường.

Theo hầu hết các công ty bảo hiểm, nếu bạn cố gắng mua bảo hiểm sau khi cơn bão Sandy đổ bộ, thì đã quá muộn để nộp đơn yêu cầu bồi thường. Cho dù trước đây bạn có được bảo hiểm hay không, tỷ lệ bảo hiểm lũ lụt đã bắt đầu tăng cao. Trước đây, mức tăng được giới hạn ở mức 10%, nhưng không còn nữa. Kể từ tháng 1, phí bảo hiểm đã tăng 20-25% và chúng sẽ tiếp tục tăng hàng năm. Mức tăng sẽ thêm hàng trăm, thậm chí hàng nghìn vào hóa đơn của chủ sở hữu bảo hiểm.

Tăng giá không phải là cách duy nhất mà các công ty bảo hiểm đang tự bảo vệ mình. Các đại lý đang tìm cách hạn chế tổn thất của họ và giảm mức độ chi trả của người tiêu dùng.

Quốc hội tuyên bố rằng các chủ nhà sống ở các khu vực có nguy cơ cao như các thị trấn ven biển hiện bắt buộc phải có bảo hiểm lũ lụt, với mức 1.000-3.000 đô la mỗi năm. Trong một số trường hợp khác, các đại lý bảo hiểm khuyên khách hàng nên tạm giữ hoặc tự trả một số thiệt hại. Lý do:nếu bạn đưa ra quá cao hoặc một trong quá nhiều yêu cầu, nhà cung cấp dịch vụ có thể loại bỏ bạn vì trách nhiệm pháp lý cao.

Bảo hiểm cũng đang thay đổi bản đồ phân vùng sao cho tài sản của bạn trước đây có thể nằm trong khu vực có rủi ro thấp đến trung bình, thì giờ đây nó được phân loại là có rủi ro cao. Có một số lợi ích hạn chế dành cho những người có khu vực đang chuyển đổi. Ví dụ:bạn có thể thực hiện Chính sách rủi ro ưu tiên cho khu vực rủi ro thấp đến trung bình sẽ sớm được phân loại là cao do khả năng tìm hiểu rủi ro, với khả năng gia hạn gói với tỷ lệ thấp hơn. Tuy nhiên, là một phần của quá trình tái cấu trúc, công việc đại gia đang dần bị loại bỏ. Các công ty bảo hiểm cũng đang hạn chế phạm vi bảo hiểm hoặc loại trừ một số mặt hàng khỏi danh sách.

Cư dân ở New Jersey đã bày tỏ sự bất bình của họ về cách các công ty bảo hiểm và các chương trình của chính phủ xử lý các yêu cầu bồi thường một cách kém hiệu quả. Một công dân Woodbridge đã nhận được séc trị giá 37,74 đô la từ Allstate sau khi Sandy phá hủy nhà của anh ta. Những người điều chỉnh thiên vị đã làm chệch hướng đổ lỗi từ cơn bão Sandy về những tuyên bố thiệt hại nhất định. Các xác nhận quyền sở hữu đang được xử lý với tốc độ rất chậm, khiến nhiều người bị mắc kẹt.

Để bảo vệ bản thân tốt hơn khỏi những nguy cơ của thảm họa trong tương lai, có một số điều bạn cần biết. Tự làm quen với tất cả các điều khoản liên quan đến phạm vi bảo hiểm của bạn. Người không được bảo hiểm có thể phải chịu trách nhiệm về những mất mát và thiệt hại mà họ có thể nghĩ rằng họ có sự bảo vệ. Đảm bảo cập nhật các điều khoản bảo hiểm của bạn, vì các quy tắc và quy định thay đổi thường xuyên. Giữ một bản ghi chi tiết của tất cả các bài báo mà bạn sở hữu và sửa đổi nó hàng năm; ghi nhớ giá mua ban đầu cho các mặt hàng đã nói. Ngay cả khi bạn đang thuê, điều quan trọng là bạn phải bảo đảm bảo hiểm để tất cả hàng hóa bạn sở hữu trong ngôi nhà của bạn đều được bảo vệ. Hầu hết các chủ nhà sẽ chỉ bao trả những thiệt hại phát sinh trên kết cấu tòa nhà.

Tín dụng hình ảnh:flickr