Có ít nhất hai chục công ty cung cấp bảo hiểm xe hơi ở California, nhưng chúng tôi đã thu hẹp danh sách xuống còn bảy công ty mà chúng tôi tin là tốt nhất. Điều này sẽ giúp bạn không cần phải điều tra mọi công ty bảo hiểm xe hơi ở California để bạn có thể tập trung vào số ít những công ty cung cấp giá trị tốt nhất cho số tiền. Chúng tôi đã phân tích mức độ phù hợp được cung cấp, chiết khấu hiện có, xếp hạng dịch vụ khách hàng, phí bảo hiểm trung bình và xếp hạng sức mạnh tài chính để đưa ra danh sách của chúng tôi. Chúng tôi đã làm tất cả, vì vậy bạn sẽ không cần phải làm như vậy.
Nhưng trước khi đi sâu vào, chúng ta cần nêu một điểm quan trọng về lựa chọn hàng đầu của chúng ta - USAA. Chúng tôi không thể nói đủ những điều tốt đẹp về USAA, vì nó đứng đầu danh sách ở hầu hết mọi danh mục. Và đó chắc chắn là khuyến nghị của chúng tôi cho bất kỳ ai có liên kết quân sự. Nhưng thật không may, nó không có sẵn cho phần lớn người lái xe, những người không phải là quân nhân tại ngũ hoặc các cựu chiến binh đủ điều kiện.
Sở thích cá nhân của riêng tôi - và bảo hiểm xe hơi mà tôi sử dụng - là lũy tiến. Nhưng để cho bạn thấy rằng bài đánh giá này về các công ty bảo hiểm xe hơi tốt nhất ở California là không thiên vị, chúng tôi chỉ xếp hạng Tiến bộ ở vị trí thứ 3. Lũy tiến có thể không phải là sự lựa chọn phù hợp với bạn. Cách tốt nhất để có được phạm vi bảo hiểm phù hợp với mức phí bảo hiểm phải chăng nhất là so sánh báo giá giữa một số công ty. Để làm được điều đó, bạn có thể sử dụng công cụ báo giá dưới đây từ đối tác bảo hiểm xe hơi của chúng tôi:
So sánh 10 Bảo hiểm Xe hơi Hàng đầu Bắt đầu!Không ai thực sự thích mua bảo hiểm xe hơi. Đây không chỉ là một quá trình phức tạp mà còn có thể khó đánh giá sự kết hợp giữa chi phí và lợi ích do mỗi công ty cung cấp. Chúng tôi khuyên bạn nên xem xét những điều sau đây khi bạn đang tìm kiếm mức độ phù hợp:
Bảo hiểm xe hơi ở California đắt hơn nhiều so với phần còn lại của đất nước. Với phí bảo hiểm trung bình trên toàn tiểu bang là 1.846 đô la, đây là mức phí đắt thứ 6 trong cả nước. Để giảm thiểu chi phí cao đó, chiến lược tốt nhất duy nhất là mua sắm các chính sách giữa một số công ty khác nhau. Mặc dù bạn có thể mong đợi tất cả các công ty có mức phí bảo hiểm gần giống nhau, nhưng thực tế thì không và bạn có thể tiết kiệm cho mình hàng trăm đô la phí bảo hiểm mỗi năm bằng cách làm điều này.
Tìm kiếm các khoản giảm giá. Nhiều công ty bảo hiểm cung cấp hàng chục loại bảo hiểm, và bạn nên tận dụng lợi thế của mỗi cái áp dụng cho mình. Có các chương trình giảm giá cho việc lái xe an toàn, các thiết bị chuyên dụng trên xe hơi của bạn, thói quen lái xe và nhiều hơn thế nữa. Yêu cầu công ty bảo hiểm cung cấp danh sách tất cả các khoản chiết khấu mà họ cung cấp và xem loại nào áp dụng cho bạn.
Đóng gói là một trong những cách phổ biến nhất để tiết kiệm tiền mua bảo hiểm xe hơi. Nếu bạn bao gồm các chính sách khác với bảo hiểm xe ô tô của mình, đặc biệt là bảo hiểm cho chủ nhà, người cho thuê, doanh nghiệp hoặc nhân thọ, bạn có thể nhận được một khoản chiết khấu lớn cho bảo hiểm xe hơi của mình. Chỉ cần đảm bảo rằng bạn sẽ không trả lại khoản tiết kiệm cho bảo hiểm ô tô của mình cho phí bảo hiểm cao hơn trên các chính sách khác trong gói.
Đừng tiết kiệm mức độ phù hợp! Mặc dù chi phí chắc chắn là quan trọng, nhưng đừng bao giờ quên toàn bộ mục đích của bảo hiểm xe ô tô - đó là bảo vệ bạn và gia đình bạn trong trường hợp xảy ra tai nạn. Đảm bảo mức độ phù hợp sẽ áp dụng cho hầu hết các tai nạn và sự kiện phổ biến và phù hợp với tổng giá trị tài sản ròng của bạn (nếu bạn có tài sản lớn, bạn không nên có mức độ phù hợp tối thiểu).
Và nếu bạn sử dụng phương tiện của mình để kinh doanh, bạn sẽ cần có bảo hiểm để đáp ứng nhu cầu sử dụng đó. Hầu hết các công ty bảo hiểm sẽ không yêu cầu bồi thường theo hợp đồng cá nhân khi chiếc xe được bảo hiểm đã được sử dụng cho mục đích kinh doanh.
Một trong những nhược điểm - và điểm mạnh - trong một ngành đa dạng như bảo hiểm xe hơi là các công ty khác nhau đặc biệt mạnh trong một số lĩnh vực nhất định. Nói cách khác, không có công ty bảo hiểm xe hơi nào tốt nhất cho tất cả các tài xế. Mặc dù họ chắc chắn cạnh tranh với nhau, nhưng mỗi người tạo ra thị trường ngách của riêng mình, nơi mạnh hơn phần còn lại. Vì vậy, bạn sẽ cần thực hiện nghiên cứu của mình để xác định điều gì là tốt nhất cho bạn và tình huống cụ thể của bạn.
Dựa trên phân tích của chúng tôi, sau đây là các công ty bảo hiểm xe hơi tốt nhất ở California:
Lựa chọn của tác giả: Tôi không sống ở California, nhưng tôi đã có tiến bộ trong nhiều năm khi sống ở hai tiểu bang khác nhau. Trong suốt những năm qua, Progressive không chỉ có mức phí bảo hiểm thấp nhất mà còn có dịch vụ chăm sóc khách hàng vượt trội và thanh toán yêu cầu bồi thường nhanh chóng. Chúng tôi cũng nhận thấy việc điều chỉnh chính sách của mình trong những năm qua trở nên vô cùng dễ dàng và thuận tiện. Vì những lý do đó, Progressive là lựa chọn hàng đầu của cá nhân tôi.
Bỏ sở thích của riêng tôi sang một bên, dưới đây là những gì chúng tôi tin là các công ty bảo hiểm xe hơi tốt nhất ở California. Mỗi mô tả bao gồm thông tin cơ bản cho từng công ty, lý do tại sao công ty đó đưa vào danh sách của chúng tôi và điều gì khiến nó trở lại.
Lưu ý về Tùy chọn chính sách: Chúng tôi sẽ không bao gồm các mức bảo hiểm bắt buộc tối thiểu ở California, cũng như va chạm và toàn diện, vì cả ba đều là những lựa chọn điển hình được cung cấp bởi tất cả các công ty bảo hiểm.
| Tùy chọn chính sách | Hoàn trả tiền thuê Hỗ trợ bên đường Phạm vi Rideshare |
| Giảm giá | Trình điều khiển An toàn (tối thiểu 5 năm) Khóa học lái xe phòng thủ Đào tạo lái xe (dành cho lái xe dưới 21 tuổi) Học sinh giỏi Xe mới (dưới 3 năm) Nhiều phương tiện Nhiều chính sách (gói) Số dặm hàng năm (càng ít, chiết khấu càng lớn) Chỗ để xe (giảm giá lên đến 60%) Giảm giá cho gia đình (nhiều tài xế) Thời gian thành viên Lắp đặt quân sự (tiết kiệm lên đến 15% khi xe được để ở cơ sở) Không có phí gói thanh toán |
Phí bảo hiểm: $ 1,132 (Phí bảo hiểm trung bình thấp nhất trong danh sách của chúng tôi)
Đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng: 884 (# 1 trong Khảo sát Quyền lực của J.D.)
Xếp hạng sức mạnh tài chính: A ++ (xếp hạng cao nhất do A.M. Best cấp)
USAA không chỉ mạnh ở một danh mục duy nhất - đó là một danh sách đứng đầu trong hầu hết các danh mục đó. Ví dụ, nó không chỉ cung cấp phí bảo hiểm thấp nhất ở California mà còn xếp hạng số 1 về mức độ hài lòng của khách hàng trong Khảo sát quyền lực của J.D. và có xếp hạng sức mạnh tài chính cao nhất trong số tất cả các công ty bảo hiểm ở mức A ++. Nhưng nó cũng cung cấp nhiều chiết khấu để giảm phí bảo hiểm của bạn xuống mức thấp nhất hiện có ở California.
USAA chỉ cung cấp bảo hiểm ô tô cho quân nhân Hoa Kỳ tại ngũ, cựu chiến binh và gia đình của họ. Thật không may, bất chấp tất cả những lợi ích mà nó cung cấp, phạm vi bảo hiểm của nó không được cung cấp cho công chúng. Ngoài ra, các lựa chọn chính sách bị hạn chế hơn so với các nhà cung cấp khác và điều khoản Tha thứ cho Tai nạn không có sẵn ở California.
| Tùy chọn chính sách | Thanh toán y tế Hỗ trợ bên đường Các bộ phận thay thế của nhà sản xuất xe Hoàn trả tiền thuê xe |
| Giảm giá | Giảm giá cho tài xế tốt Nhiều xe Người lái xe trưởng thành (từ 55 tuổi trở lên với tình trạng đã hoàn thành thành công Khóa học nâng cao trình độ lái xe dành cho người trưởng thành đã được nhà nước phê duyệt trong vòng ba năm) Khóa đào tạo lái xe (dành cho những người được cấp bằng dưới hai năm) Chiết khấu khách hàng thân thiết (chính sách có hiệu lực liên tục trong một năm) |
Phí bảo hiểm: $ 1,169 (phí bảo hiểm trung bình thấp thứ 2 trong danh sách của chúng tôi)
Đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng: 828 (# 5 trong Khảo sát quyền lực của J.D.)
Xếp hạng sức mạnh tài chính: Đ
Wawanesa có một trong những mức phí bảo hiểm thấp nhất cho một vụ tai nạn do lỗi duy nhất. Công ty có mức phí bảo hiểm trung bình thấp thứ hai trên toàn tiểu bang ở California, và không giống như USAA, các chính sách của công ty được cung cấp cho công chúng. Nó cũng xếp thứ 5 về mức độ hài lòng của khách hàng theo Khảo sát của J.D. Power.
Công ty cung cấp tương đối ít lựa chọn chính sách và chiết khấu. Đó có thể là một phần lý do tại sao công ty có phần bù lãi suất cơ bản thấp.
| Tùy chọn chính sách | Khoảng cách bao phủ Thanh toán y tế Hoàn trả tiền thuê xe Hỗ trợ bên đường Các bộ phận tùy chỉnh và giá trị thiết bị Phạm vi chia sẻ lại |
| Giảm giá | Ứng dụng chụp nhanh (chiết khấu trung bình $ 145) Gói ô tô và thuộc tính Đặt tên cho Công cụ giá của bạn (nhập phí bảo hiểm mong muốn của bạn và Progressive sẽ thiết kế một chính sách), Nhiều chính sách (chiết khấu trung bình 5%) Nhiều xe (chiết khấu trung bình 12%) Bảo hiểm liên tục Học sinh giỏi Sinh viên ở xa (cách nhà hơn 100 dặm) Chủ nhà (chiết khấu trung bình gần 10%) Báo giá trực tuyến (chiết khấu trung bình 4%) Đăng ký trực tuyến (chiết khấu trung bình 8,5%) Không giấy Trả đủ Thanh toan tự động Đồng thời cung cấp khả năng tha thứ cho tai nạn lớn nếu bạn đã là khách hàng trong ít nhất năm năm, không có tai nạn nào trong ba năm qua. |
Phí bảo hiểm: $ 1,527 (phí bảo hiểm trung bình thấp thứ 4 trong danh sách của chúng tôi)
Đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng: 821 (# 10 trong Khảo sát quyền lực của J.D.)
Xếp hạng sức mạnh tài chính: A +
Lũy tiến không cung cấp phí bảo hiểm thấp nhất trong tiểu bang, nhưng nó có số tiền phí bảo hiểm trung bình đứng thứ 4 rất đáng nể. Điều này có thể là kết quả của số lượng lớn chiết khấu được cung cấp và tỷ lệ phần trăm giảm chi phí cao mà họ cung cấp. Ưu đãi liên tục nhiều chiết khấu đến mức bạn có thể cảm thấy như thể bạn đang được nghỉ ngơi chỉ vì đăng ký - điều này thực sự đúng!
Công ty cung cấp sự tha thứ do tai nạn và công cụ Đặt tên cho Giá của bạn, cho phép bạn chọn số tiền cao cấp và xây dựng chính sách của bạn xung quanh nó. Điều đó sẽ giúp bạn kiểm soát nhiều hơn chi phí trong chính sách của mình so với mức mà đối thủ cạnh tranh thường cung cấp.
Progressive chỉ xếp thứ 10 về mức độ hài lòng của khách hàng và với 821 trên 1.000 điểm, cao hơn mức trung bình 817 trên toàn tiểu bang California chỉ một chút xíu.
| Tùy chọn chính sách | Hỗ trợ khẩn cấp bên đường Hoàn trả tiền thuê Sự cố cơ học Xe máy ATV Phương tiện giải trí Thuyền Ô tô sưu tập Chia sẻ xe |
| Giảm giá | Thiết bị an toàn Xe mới Lái xe tốt (5 năm không tai nạn) Sử dụng dây an toàn Lái xe an toàn Giáo dục lái xe Học sinh giỏi Nhân viên liên bang Tư cách thành viên &nhân viên (trong tối đa 500 nhóm) Triển khai khẩn cấp Quân sự Nhiều phương tiện Đa chính sách |
Phí bảo hiểm: $ 1,544 (phí bảo hiểm trung bình thấp thứ 6 trong danh sách của chúng tôi)
Đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng: 825 (# 6 trong Khảo sát quyền lực của J.D.)
Xếp hạng sức mạnh tài chính: A +
Phí bảo hiểm trung bình của GEICO chỉ thấp thứ 6 trong danh sách của chúng tôi, nhưng vẫn thấp hơn 300 đô la so với phí bảo hiểm trung bình trên toàn tiểu bang California. Và GEICO không chỉ có danh sách giảm giá rất phong phú, mà họ còn công bố tỷ lệ phần trăm tiết kiệm cho từng khoản trên trang web của mình (chúng có thể cao tới 40% cho một lần giảm giá).
Họ cũng cung cấp bảo hiểm tùy chọn cho sự cố cơ học. Nó có thể thay thế cho bảo hành mở rộng của nhà sản xuất ô tô và bảo hành cho chiếc xe của bạn lên đến bảy năm hoặc 100.000 dặm. Đó là một cách kết hợp tiết kiệm khi bảo dưỡng ô tô với bảo hiểm ô tô.
GEICO xếp thứ 6 về mức độ hài lòng của khách hàng trong số các công ty được liệt kê trong cuộc khảo sát của J.D. Power. Nó cũng sẽ được đặt cao hơn nếu phí bảo hiểm của nó thấp hơn một chút. Mặc dù thấp hơn nhiều so với mức trung bình của toàn tiểu bang, nhưng chúng cao hơn vài trăm đô la so với USAA, Wawanesa và Nationwide.
| Tùy chọn chính sách | Mức độ phù hợp của lượt chia sẻ lại Thay xe mới Sự tha thứ cho tai nạn Hệ thống âm thanh Hỗ trợ bên đường Ô cá nhân Hoàn trả tiền thuê Xe cổ Bảo hiểm xe ô tô khi đi du lịch đến Mexico |
| Giảm giá | Xe mới Nhiều chính sách Sinh viên thông minh Thiết bị an toàn xe Ký sớm Người thanh toán có trách nhiệm Xe hơi mới Không giấy Thanh toán bằng cách rút tiền tự động và / hoặc thanh toán toàn bộ Ứng dụng giám sát Drivewise |
Phí bảo hiểm: $ 1,528 (phí bảo hiểm trung bình thấp thứ 5 trong danh sách của chúng tôi)
Đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng: 808 (# 12 trong Khảo sát quyền lực của J.D.)
Xếp hạng sức mạnh tài chính: A +
Allstate có lợi thế sẵn có là một trong những công ty bảo hiểm được thành lập và có uy tín nhất ở Mỹ. Nhưng họ cũng cung cấp nhiều tùy chọn chính sách có giá trị và đủ chiết khấu để giữ mức phí bảo hiểm thấp hơn mức trung bình toàn tiểu bang.
Allstate thấp hơn mức trung bình về mức độ hài lòng của khách hàng, đứng ở vị trí thứ 12 trong Khảo sát quyền lực của J.D. Nó có thể chỉ ra một số vấn đề với việc thanh toán các khiếu nại ở Golden State.
| Tùy chọn chính sách | Cho thuê xe Chi phí đi lại khi bị tai nạn cách nhà hơn 50 dặm Thanh toán y tế Hỗ trợ khẩn cấp bên đường Rideshare Ô tô thể thao Xe cổ cổ Xe kinh doanh nhỏ |
| Giảm giá | Nhiều ô tô Chống trộm Trình điều khiển trưởng thành Nhiều chính sách (gói) Thanh toán đầy đủ Không yêu cầu bồi thường (ít nhất năm năm không yêu cầu bồi thường hoặc DUI / DWI) Ứng dụng giám sát DriveSense Học sinh giỏi Thiết bị an toàn trên xe |
Phí bảo hiểm: $ 1,722 (phí bảo hiểm trung bình thấp thứ 7 trong danh sách của chúng tôi)
Đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng: 847 (# 2 trong Khảo sát quyền lực của J.D.)
Xếp hạng sức mạnh tài chính: A +
Không phải ngẫu nhiên mà Allstate và Esurance đặt năm và sáu trong danh sách của chúng tôi vì Esurance là một phần của gia đình Allstate. Thậm chí, Esurance còn có xếp hạng dịch vụ khách hàng cao hơn nhiều, xếp thứ 2 trong Khảo sát quyền lực của J.D. Thật khó để nói tại sao một bộ phận của cùng một công ty sẽ có trải nghiệm xác nhận quyền sở hữu thuận lợi hơn nhiều nhưng chúng tôi sẽ không đặt câu hỏi về điều đó.
Phí bảo hiểm trung bình ở mức $ 1,722 là mức cao nhất trong danh sách của chúng tôi, và chỉ thấp hơn một chút so với mức trung bình trên toàn tiểu bang. Esurance cũng có ít lựa chọn chính sách hơn các công ty bảo hiểm khác trong danh sách này.
| Tùy chọn chính sách | Thanh toán y tế Kéo và lao động Chi phí thuê xe Khoảng cách bao phủ Hỗ trợ bên đường Vanishing Deductible (kiếm 100 đô la từ khoản khấu trừ của bạn cho mỗi năm lái xe an toàn, lên đến 500 đô la) Miễn trừ toàn bộ tổn thất (khoản khấu trừ được miễn trong trường hợp có tổn thất toàn bộ) |
| Giảm giá | Nhiều chính sách Nhiều phương tiện Ứng dụng giám sát SmartRide Sự tha thứ cho tai nạn Thanh toan tự động Học sinh giỏi Lái xe phòng thủ (hoàn thành khóa học được tiểu bang phê duyệt dành cho người lái xe từ 55 tuổi trở lên) Chống trộm Lái xe An toàn (không vi phạm nghiêm trọng hoặc tai nạn do lỗi trong ít nhất năm năm) Thành viên chung sở thích (mở rộng đến hàng trăm hiệp hội cựu sinh viên, nhóm chuyên nghiệp, nhóm thể thao và nhóm sở thích đặc biệt) |
Phí bảo hiểm: $ 1,238 (phí bảo hiểm trung bình thấp thứ 3 trong danh sách của chúng tôi)
Đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng: 780 (# 16 trong Khảo sát quyền lực của J.D.)
Xếp hạng sức mạnh tài chính: A +
Toàn quốc có một trong những mức phí bảo hiểm trung bình thấp nhất ở California, thường tính phí đầy đủ thấp hơn một phần ba so với mức trung bình toàn tiểu bang. Điều đó chắc chắn đảm bảo sự cân nhắc về bảo hiểm xe hơi của họ, đặc biệt khi bạn coi Nationwide là một trong những công ty bảo hiểm được kính trọng nhất trong nước. Trên toàn quốc hơi nhẹ về các lựa chọn chính sách, nhưng Vanishing Deductible của họ cho phép bạn giảm khoản khấu trừ xuống 100 đô la cho mỗi năm lái xe an toàn, lên đến 500 đô la. Có thể loại bỏ hoàn toàn khoản khấu trừ của bạn với điều khoản này.
Toàn quốc xếp hạng thứ 16 trong Khảo sát quyền lực của J.D., chỉ xếp trên một bậc so với vị trí cuối cùng trong số 17 công ty được đưa vào khảo sát. Đây có thể là dấu hiệu cho thấy có vấn đề với các yêu cầu bồi thường, mặc dù xếp hạng tài chính A + của công ty sẽ cho thấy họ chắc chắn có nguồn tài chính để trang trải các khoản thanh toán đó.
Khi biên soạn danh sách những công ty chúng tôi tin là công ty bảo hiểm xe hơi tốt nhất ở California, chúng tôi đã sử dụng năm tiêu chí sau để đưa ra quyết định đó:
Mọi công ty bảo hiểm ở California đều cung cấp các hình thức bảo hiểm bắt buộc về mặt pháp lý, như trách nhiệm pháp lý và thiệt hại tài sản. Nhưng điều khác biệt giữa công ty này với công ty khác trong danh mục này là số lượng tùy chọn mà họ cung cấp trên mức tối thiểu pháp lý
Chúng tôi đã đánh giá các tùy chọn như bảo hiểm đi chung xe, bảo hiểm chênh lệch, bồi hoàn tiền thuê xe và các điều khoản khác để xác định công ty nào cung cấp bộ chính sách hoàn chỉnh nhất.
Một lý do chính tại sao một số công ty bảo hiểm xe hơi ở California có phí bảo hiểm thấp hơn đáng kể so với những công ty khác là do chiết khấu. Chúng có thể có phí bảo hiểm cơ bản tương tự, nhưng một số lượng lớn các khoản chiết khấu sẽ làm giảm chi phí chính sách xuống mức phải chăng hơn nhiều.
Khi xác định danh sách các công ty bảo hiểm xe hơi tốt nhất ở California, chúng tôi không chỉ xem xét số lượng chiết khấu do mỗi công ty cung cấp, mà còn xem xét tỷ lệ phần trăm các khoản chiết khấu đó cung cấp. Ví dụ:một công ty cung cấp chiết khấu 30% cho việc đóng gói sẽ mạnh hơn trong danh mục này so với một công ty chỉ cung cấp 15%.
Giảm giá là một danh mục phức tạp vì có rất nhiều và một số là duy nhất cho mỗi nhà cung cấp. Như chúng tôi đã khuyên, bạn nên yêu cầu danh sách chiết khấu đầy đủ từ bất kỳ công ty nào mà bạn đang cân nhắc mua bảo hiểm xe hơi để bạn có thể tận dụng bất kỳ khoản chiết khấu nào áp dụng cho mình.
Nếu bất kỳ ai cố gắng trình bày các khoản phí bảo hiểm xe hơi ở bất kỳ tiểu bang nào là hoàn toàn trung thực, thì hầu như không thể đưa ra những con số khó. Lý do là phí bảo hiểm thay đổi dựa trên hơn một tá yếu tố. Các yếu tố bao gồm lịch sử lái xe của bạn, tuổi, giới tính, lịch sử tín dụng, nghề nghiệp, loại xe bạn lái, số dặm bạn lái và như chúng ta sẽ thảo luận trong giây lát, vị trí địa lý của bạn trong tiểu bang. Và đó không phải là một danh sách đầy đủ.
Điều có thể làm được nhiều nhất là đưa ra các ước tính hợp lý dựa trên giá trị trung bình. Khi chuẩn bị hướng dẫn này, chúng tôi đã trình bày thông tin cao cấp dựa trên dữ liệu do The Zebra cung cấp, được xác định là nguồn thông tin định giá đáng tin cậy.
Sẽ rất tiện lợi khi nói rằng công ty đưa ra mức phí bảo hiểm trung bình thấp nhất trên toàn tiểu bang có thể sẽ là mức thấp nhất đối với hầu hết mọi người theo học thuyết “tất cả mọi thứ đều bình đẳng”. Nhưng khi nói đến bảo hiểm xe ô tô, tất cả mọi thứ không bao giờ bằng nhau. Đó là lý do tại sao việc nhận báo giá từ một số công ty là vô cùng quan trọng. Không quan trọng công ty nào được cho là rẻ nhất, mức phí bảo hiểm bạn sẽ trả sẽ phụ thuộc hoàn toàn vào hoàn cảnh cá nhân của bạn.
Trả phí bảo hiểm thấp rõ ràng là quan trọng. Nhưng điều quan trọng không kém là bảo hiểm xe ô tô có mục đích chính và đó là việc thanh toán các yêu cầu bồi thường trong trường hợp xảy ra tai nạn. May mắn thay, có một cuộc khảo sát ngành xếp hạng hiệu suất tuyên bố của các công ty ở từng tiểu bang hoặc khu vực.
Chúng tôi đang sử dụng Nghiên cứu về Bảo hiểm Ô tô của J.D. Power Hoa Kỳ, được công bố vào tháng 6 năm 2019. Cụ thể hơn, chúng tôi đã dựa trên Xếp hạng Chỉ số Hài lòng Tổng thể của Khách hàng - Khu vực California.
Sức mạnh tài chính của một công ty bảo hiểm thường hoàn toàn bị bỏ qua bởi người tiêu dùng, những người quan tâm nhiều hơn đến việc nhận được mức phí bảo hiểm thấp nhất. Nhưng sức mạnh tài chính cho thấy khả năng quan trọng nhất của công ty bảo hiểm trong việc đáp ứng các nghĩa vụ tài chính của mình. Điều đó bao gồm việc thanh toán các yêu cầu bồi thường. Sẽ chẳng ích lợi gì nếu bạn phải trả phí bảo hiểm rẻ nhất nếu công ty bảo hiểm mà bạn tham gia bảo hiểm không đủ khả năng thanh toán yêu cầu bồi thường.
Trong đánh giá của chúng tôi, chúng tôi chỉ bao gồm các công ty được xếp hạng “Cao cấp” hoặc “Xuất sắc” về sức mạnh tài chính bởi dịch vụ xếp hạng ngành bảo hiểm, A.M. Tốt nhất.
Xếp hạng của họ đối với các công ty có tiềm lực tài chính từ “Tốt” trở lên như sau:
Chúng tôi không bao gồm bất kỳ công ty nào được xếp hạng thấp hơn “A”.
Luật bảo hiểm xe hơi và các yêu cầu khác nhau giữa các tiểu bang. Các quy định ở California như sau:
Yêu cầu bảo hiểm xe hơi tối thiểu của California là “15/30/5”, được chia nhỏ như sau:
Thương tật thân thể, thường được gọi là bảo hiểm trách nhiệm, chi trả cho cả thương tật và mất tiền lương cho người lái xe khác hoặc hành khách của họ do tai nạn do bạn gây ra. Điều này cũng đúng với thiệt hại về tài sản. Nó sẽ bao gồm thiệt hại cho xe của người lái xe khác trong một vụ tai nạn mà bạn được xác định là có lỗi. Điều quan trọng cần hiểu là thiệt hại về tài sản không chỉ dẫn đến việc bạn tự sửa chữa xe của mình trong một vụ tai nạn do lỗi. (Bảo hiểm va chạm chi trả cho thiệt hại đối với phương tiện của bạn khi bạn có lỗi trong một vụ tai nạn.)
Cũng xin lưu ý rằng, không giống như nhiều tiểu bang khác, California không yêu cầu người lái xe duy trì phạm vi bảo hiểm cho những người lái xe ô tô không có bảo hiểm hoặc thiếu bảo hiểm, hoặc bảo vệ thương tích cá nhân (PIP). Đó là những mức trung bình không bắt buộc ở California, nhưng dù sao cũng là những bổ sung rất có giá trị.
Mặc dù duy trì bảo hiểm xe hơi là một yêu cầu pháp lý ở California, luật tiểu bang vẫn cung cấp các lựa chọn thay thế. Trên thực tế, có ba - mặc dù chỉ một tỷ lệ nhỏ dân số của tiểu bang chọn đi con đường đó:
Dễ thấy tại sao rất ít người tận dụng điều khoản Trách nhiệm tài chính. Nếu bạn làm vậy, về cơ bản bạn sẽ chuyển trách nhiệm của mình từ công ty bảo hiểm sang cá nhân bạn. Nó có thể là một lựa chọn tốt và phù hợp với một số người trong những trường hợp rất hạn chế, nhưng nó chắc chắn không thể áp dụng cho trình điều khiển thông thường.
Theo Đề xuất 103, California đảm bảo chiết khấu cho bạn - 20% - nếu bạn đáp ứng các tiêu chí sau:
Giảm giá 20% ở một tiểu bang có một số phí bảo hiểm xe hơi cao nhất trong nước là một mục tiêu đáng để hướng tới.
Trong suốt hướng dẫn này, chúng tôi đã trình bày những con số đặc biệt. Nhưng điều quan trọng là phải hiểu đó chỉ là những con số trung bình. Phí bảo hiểm thực tế bạn sẽ trả sẽ phụ thuộc vào các yếu tố như lịch sử lái xe, tuổi, giới tính, nghề nghiệp, loại xe và thiết bị an toàn, xếp hạng tín dụng và nhiều yếu tố khác.
Nhưng một trong những yếu tố quyết định lớn nhất trong việc tính phí bảo hiểm xe hơi ở California là địa lý. Đó là một phần bởi vì nó là một tiểu bang rộng lớn. Và vì quy mô của nó, California có sự đa dạng về địa lý.
Ví dụ, trong khi có những khu vực đô thị đông dân cư, như Los Angeles, San Diego và Vùng Vịnh, thì cũng có những vùng nông thôn và nông thôn rộng lớn. Nếu bạn sống ở khu vực thành thị, phí bảo hiểm sẽ cao hơn nhiều so với những người sống ở vùng nông thôn. Điều này liên quan đến mật độ dân số lớn hơn nhiều và khả năng xảy ra tai nạn thường xuyên hơn mà nó gây ra.
Trong khi một người nào đó ở cộng đồng nông thôn có thể trả 1.500 đô la mỗi năm cho bảo hiểm xe hơi, thì một người khác có hồ sơ lái xe giống hệt nhau có thể trả gấp hai hoặc ba lần chỉ vì sống ở một khu vực thành thị lớn. Vì lý do này, rất khó để tổng quát hóa các mức phí bảo hiểm ở California.
California có phải là tiểu bang “không có lỗi” không?
Không. Nói chung, luật không lỗi - được áp dụng ở khoảng một chục tiểu bang - yêu cầu bạn phải nộp đơn kiện công ty bảo hiểm của chính bạn trong trường hợp xảy ra tai nạn, bất kể ai là người có lỗi. Và thay đổi theo từng tiểu bang, nó cũng có thể hạn chế khả năng của bạn để kiện một bên có lỗi về những thiệt hại, chẳng hạn như nỗi đau và sự đau khổ.
California không phải là một trong những tiểu bang đó. Nếu bạn được xác định là có lỗi trong một vụ tai nạn, bạn sẽ phải bồi thường trách nhiệm và thiệt hại tài sản gây ra cho bên bị thương. Bạn cũng có thể bị kiện tụng nếu bảo hiểm của bạn không đủ để chi trả cho những thiệt hại được yêu cầu.
Với việc California có mức phí bảo hiểm xe hơi cao nhất trong cả nước, tôi có thể làm gì nếu tôi không đủ khả năng chi trả?
Nếu không đủ khả năng chi trả, bạn có thể tận dụng Bảo hiểm ô tô chi phí thấp (CLCA) của California. Đây là một chương trình do nhà nước tài trợ được thiết kế để làm cho bảo hiểm ô tô có giá cả phải chăng hơn. Tuy nhiên, trang web không cung cấp phạm vi phí bảo hiểm tiềm năng, có thể vì chúng phải tuân theo tất cả các biến số ảnh hưởng đến bất kỳ chính sách bảo hiểm ô tô nào.
Để đủ điều kiện tham gia chương trình, bạn cần đáp ứng các yêu cầu về tính đủ điều kiện sau:
Khả năng đủ điều kiện thu nhập hàng năm hiện tại như sau:
Có các giới hạn thu nhập bổ sung cho các hộ gia đình lớn hơn, nhưng bạn có thể tham khảo trang web để biết thông tin đó.
Tôi có nên nhận bảo hiểm cho người lái xe ô tô không được bảo hiểm hoặc không được bảo hiểm, mặc dù luật này không bắt buộc theo luật tiểu bang?
Nếu bạn có thể đủ khả năng chi phí bổ sung, bạn hoàn toàn nên làm như vậy. Bất chấp luật pháp yêu cầu tất cả người lái xe phải có bảo hiểm và các hình phạt nghiêm khắc nếu họ không làm vậy, nhiều nghìn người vẫn tiếp tục đi mà không có điều đó. Nếu bạn tham gia vào một vụ tai nạn mà bên có lỗi không có đủ bảo hiểm hoặc không có bảo hiểm nào, bạn sẽ cần phải thu tiền từ công ty bảo hiểm của riêng bạn. Điều đó làm tăng khả năng phí bảo hiểm của bạn bị tăng cho một yêu cầu.
Vì bạn rất có thể phải trả một khoản phí bảo hiểm cao hơn nếu không có bảo hiểm cho người lái xe ô tô không được bảo hiểm / không được bảo hiểm, nên việc thanh toán trước cho khoản dự phòng có thể có ý nghĩa hơn và tránh bị ảnh hưởng lớn hơn sau này.
Tại sao có vẻ như có ít lựa chọn chính sách và chiết khấu hơn ở California so với các tiểu bang khác?
Nó có thể liên quan đến Dự luật 103. Vì luật tiểu bang quy định rằng lý lịch người lái xe phải là tiêu chí chính để xác định phí bảo hiểm xe hơi, một số tùy chọn chính sách và chiết khấu được cung cấp ở các tiểu bang khác có thể không có sẵn hoặc không cần thiết ở California. Vì các công ty bảo hiểm bắt buộc phải tự động cung cấp chiết khấu trên toàn quốc cho một tài xế giỏi, nên việc chia nhỏ các khoản dự phòng và chiết khấu ít cần thiết hơn.
| Công ty | |
| | Bắt đầu |
| | Bắt đầu |
| | Bắt đầu |
| | Bắt đầu |
| | Bắt đầu |
 | Bắt đầu |
| | Bắt đầu |
