Khi bạn có hợp đồng bảo hiểm, bạn có thể phải thanh toán một số chi phí y tế trước khi công ty bảo hiểm của bạn bắt đầu chi tiền. Số tiền ban đầu này là khoản khấu trừ bảo hiểm của bạn. Kích thước của các khoản khấu trừ có thể khác nhau tùy thuộc vào chi tiết cụ thể của chương trình của bạn và bạn sẽ muốn xem xét khoản khấu trừ là một trong nhiều yếu tố khi bạn chọn bảo hiểm sức khỏe của mình.

Khái niệm cơ bản về khoản khấu trừ bảo hiểm

Khoản khấu trừ bảo hiểm của bạn là số tiền bạn sẽ phải trả trước khi công ty bảo hiểm cung cấp bất kỳ hỗ trợ nào. Vì vậy, nếu bạn được khấu trừ 600 đô la cho bảo hiểm y tế của mình, điều đó có nghĩa là bạn sẽ cần phải tự bỏ ra 600 đô la cho các lần khám bác sĩ, kê đơn, xét nghiệm hoặc bất kỳ dịch vụ y tế nào khác trước khi bắt đầu đóng góp bảo hiểm.

Các khoản khấu trừ áp dụng cho nhiều loại bảo hiểm khác nhau, trong đó đáng chú ý nhất là bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm xe ô tô và bảo hiểm chủ nhà. Chúng ta sẽ lần lượt đi qua các chi tiết cụ thể cho từng loại.

Khoản khấu trừ bảo hiểm y tế

Các khoản khấu trừ bảo hiểm y tế sẽ khác nhau về số lượng tùy thuộc vào loại chương trình bảo hiểm bạn có. Thông thường, các gói có mức khấu trừ cao sẽ có phí bảo hiểm hàng tháng thấp hơn, trong khi các gói có mức khấu trừ thấp hơn sẽ có xu hướng có phí bảo hiểm cao hơn. Nói cách khác, nếu bạn phải chi tiêu nhiều để đạt được khoản khấu trừ của mình, thì sự cân bằng là bạn phải trả ít phí bảo hiểm hơn mỗi tháng. Phiên bản cực đoan của điều này là chương trình sức khỏe được khấu trừ cao (HDHP), có khoản khấu trừ ít nhất là $ 1,350 cho một cá nhân và $ 2,700 cho một gia đình. HDHP cũng có quyền truy cập vào tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA), cho phép bạn tiết kiệm chi phí y tế bằng tiền trước thuế.

Khi bạn đạt đến khoản khấu trừ của mình, đó là khi các biện pháp chia sẻ chi phí như đồng thanh toán và đồng bảo hiểm phát huy tác dụng. Một số chương trình sẽ có các khoản đồng thanh toán cho một số dịch vụ áp dụng trước khi bạn đạt được khoản khấu trừ của mình, nhưng không phải tất cả.

Các khoản khấu trừ của Chủ nhà và Bảo hiểm Xe hơi

Với khoản khấu trừ bảo hiểm xe hơi, công ty bảo hiểm của bạn thường sẽ thanh toán cho bất kỳ sửa chữa nào cần thiết sau khi bạn đạt được khoản khấu trừ của mình, miễn là bạn có một kế hoạch trang trải các chi phí sửa chữa. Điều này cũng đúng với bảo hiểm chủ nhà. Điều này khác với khoản khấu trừ bảo hiểm y tế, nơi bạn gần như chắc chắn sẽ phải tiếp tục thanh toán ít nhất một phần hóa đơn sau khi bạn đạt được nó.

Cách tính toán để lựa chọn khoản khấu trừ của bạn với hai loại bảo hiểm này hơi khác so với bảo hiểm sức khỏe. Với phương pháp sau, rất ít khả năng bạn sẽ không có bất kỳ chi phí y tế nào trong suốt năm. Hầu hết những người có bảo hiểm y tế sẽ sử dụng nó. Tuy nhiên, với chủ nhà và bảo hiểm xe hơi, điều đó không đúng. Rất có thể bạn đi một năm mà không bị tai nạn xe hơi, nhà cửa bị cháy hoặc bị trộm.

Chọn khoản khấu trừ của bạn

Tỷ lệ cược là bạn sẽ có các tùy chọn để lựa chọn khi chọn chương trình bảo hiểm sức khỏe của mình. Những lựa chọn đó có thể sẽ có các khoản khấu trừ khác nhau. Khi lựa chọn giữa các tùy chọn này, hãy cân nhắc tình trạng sức khỏe của bạn.

Có cơ hội tốt để bạn đi kiểm tra sức khỏe hàng năm nhưng không có nhiều cơ hội khác không? Nếu đúng như vậy, bạn có thể phù hợp với một chương trình có mức khấu trừ cao hơn và phí bảo hiểm thấp hơn. Thay vào đó, nếu bạn dự kiến ​​thực hiện một hoặc nhiều thủ tục trong năm hoặc bạn cần thuốc đắt tiền, tốt hơn bạn nên chấp nhận mức phí bảo hiểm cao hơn để đổi lấy khoản khấu trừ thấp hơn.

Tất nhiên, nhiều chi phí y tế của bạn sẽ không thể dự đoán trước được. Do đó, bạn cũng sẽ muốn xem xét mức độ rủi ro mà bạn muốn đối với khoản khấu trừ của mình. Nếu bạn có nhiều tiền tiết kiệm và có thể xử lý một vài hóa đơn y tế kếch xù, bạn có thể có xu hướng đánh cược với mức khấu trừ cao. Nếu bạn bị kéo căng mỏng hơn, điều này có thể không xảy ra. Bạn có thể không muốn mạo hiểm chọn khoản khấu trừ cao và sau đó nhận một hóa đơn khổng lồ mà tất cả trách nhiệm của bạn.

Takeaway

Do các khoản khấu trừ, bạn sẽ vẫn phải trả một phần chi phí y tế của mình trước khi bạn có thể dựa vào công ty bảo hiểm của mình. Khi bạn đang cân nhắc gói bảo hiểm nào phù hợp với mình, hãy đảm bảo tính khoản khấu trừ vào quyết định của bạn. Nếu bạn có nhiều tiền tiết kiệm và bạn chấp nhận được một số rủi ro, bạn có thể muốn chọn một khoản khấu trừ cao hơn và phí bảo hiểm thấp hơn. Nếu bạn sợ rủi ro hơn, bạn có thể quyết định chấp nhận phí bảo hiểm cao hơn để đổi lấy khoản khấu trừ thấp hơn.

Mẹo để Bảo vệ Trước Rủi ro

• Có một quỹ khẩn cấp tại chỗ có thể giúp cung cấp một cơ hội cho phép bạn chọn một khoản khấu trừ cao hơn. Bạn có thể tích trữ quỹ khẩn cấp của mình trong một thang CD hoặc một tài khoản tiết kiệm năng suất cao.
• Nếu bạn không chắc chi phí y tế đột xuất sẽ phù hợp với tài chính của mình như thế nào, hãy cân nhắc làm việc với cố vấn tài chính. Không quá khó để tìm được cố vấn tài chính phù hợp với nhu cầu của bạn. Công cụ miễn phí của SmartAsset sẽ giúp bạn kết nối với các cố vấn tài chính trong khu vực của bạn sau 5 phút. Nếu bạn đã sẵn sàng để được kết hợp với các cố vấn địa phương sẽ giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình, hãy bắt đầu ngay bây giờ.

Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / squti, © iStock.com / sefa ozel, © iStock.com / asiseeit