Nếu bạn đang tìm cách thêm một số dòng tiền có đòn bẩy thời gian vào lợi nhuận cuối cùng của mình, thì hai trong số các lựa chọn tốt nhất là đầu tư vào bất động sản cho thuê và mua các doanh nghiệp nhỏ.
Cả hai đều là những lựa chọn khả thi và để giúp bạn tìm hiểu xem một trong hai hoặc cả hai tùy chọn đầu tư này có phù hợp với bạn hay không, đã đến lúc cho một cuộc Đối đầu Hối hả khác.
Đối với cuộc tranh luận, tôi đã mời trở lại hai mục yêu thích của Side Hustle Show:
(Trong lần xuất hiện đầu tiên của Chad, chúng tôi đã đề cập đến 5 cách chi phí thấp để bắt đầu trong lĩnh vực bất động sản. Với Codie, chúng tôi đã khám phá cách phát triển và kiếm tiền từ bản tin email.)
Dò trong tuần để học:
Để cung cấp cho bạn ý tưởng về những gì có thể xảy ra trong thế giới bất động sản, Chad bắt đầu chuyển nhà ngay sau khi tốt nghiệp đại học và đã xây dựng danh mục đầu tư hơn 100 căn hộ cho thuê trong 18 năm qua.
Chad và đối tác của anh ấy bắt đầu xây dựng những ngôi nhà dành cho một gia đình, họ chuyển đến nhiều căn hộ nhỏ, có nhà di động, đã đầu tư một số khoản lưu ý và giờ phần lớn những gì họ làm là cho sinh viên thuê.
Từ quan điểm đầu tư thời gian, Chad cho biết anh ấy đã phải đội mũ rất nhiều khi bắt đầu và mất rất nhiều thời gian.
Ngày nay, anh ấy có những người quản lý tài sản xử lý hầu hết các công việc hàng ngày. Chad quản lý doanh nghiệp của mình từ cấp cao và chỉ dành 30 phút đến vài giờ mỗi tuần để giám sát hoạt động kinh doanh của mình.
Chad mô tả bất động sản là “một công ty khởi nghiệp ngay từ đầu và cuối cùng là một khoản đầu tư đích thực.”
Có liên quan: 71 Ý tưởng về Thu nhập Thụ động
Codie hiện có “khoảng 15 doanh nghiệp” mang lại doanh thu từ vài trăm nghìn đến hàng triệu đô la.
Trước khi đầu tư trực tiếp vào các doanh nghiệp vừa và nhỏ, Codie đã đầu tư vào nhiều loại hình kinh doanh trong một thời gian dài.
Cô có một quỹ kinh doanh cần sa, trong đó cô đầu tư khoảng 250-300 triệu đô la vào khoảng 68 công ty và trước đó đã mua các công ty quản lý tài sản.
“Chủ đề chung của tất cả những điều này chỉ là tìm kiếm cơ hội kinh doanh chênh lệch giá khi thị trường vẫn định giá thấp hơn một tài sản, ”Codie nói với tôi.
Codie cho biết cô ấy thích đầu tư vào "những công việc kinh doanh nhàm chán" - như tiệm giặt là, dịch vụ cảnh quan, hoạt động kế toán - những loại dịch vụ mà hầu hết chúng ta sử dụng hàng ngày.
Cô ấy nói điều này tương tự như việc mua một ngôi nhà bằng thế chấp. Bạn có thể mua phần lớn doanh nghiệp bằng khoản vay SBA và bạn sẽ chỉ phải đặt trước 10%.
Tuy nhiên, các điều khoản ngắn hơn so với thế chấp, thường là 5-10 năm. Codie cho biết cô thường trả hết khoản vay trong vòng 3-5 năm và có tài sản lưu chuyển tiền mặt.
Nếu bạn muốn bắt đầu mua một doanh nghiệp, Codie cho biết hai điều quan trọng là;
Cô ấy nói 25.000-50.000 đô la là đủ để bắt đầu. Đối với việc tìm hiểu công việc kinh doanh, Codie cho biết có rất nhiều tài nguyên trực tuyến sẽ hữu ích.
Để bắt đầu, bạn có thể đăng ký nhận bản tin của cô ấy để biết vô số mẹo hữu ích. Cô ấy cũng giới thiệu một cuốn sách có tên là Mua rồi xây của Walker Deibel.
Bước tiếp theo là xem xét chi phí lớn nhất của bạn là gì. Hôm nay bạn tiêu tiền ở đâu?
Một ví dụ mà Codie chia sẻ là anh chàng làm cảnh của cô ấy. Anh ta không thể thực hiện thanh toán bằng thẻ tín dụng và Codie luôn phải đuổi theo anh ta để thanh toán cho anh ta bằng séc.
Vì vậy, cô bắt đầu hỏi người chủ về công việc kinh doanh của anh ta. Anh ấy giải thích rằng anh ấy đang đạt doanh thu khoảng 1 triệu đô la và mang về nhà khoảng 300.000 đô la giữa anh ấy và con trai mình.
Mặc dù vậy, anh ấy đã bị choáng ngợp và phải vật lộn với các hoạt động kinh doanh của mình. Codie đề nghị đầu tư vào công việc kinh doanh của anh ấy và giúp đỡ anh ấy.
Cô ấy đã đề nghị đầu tư 100.000 đô la và chỉ cho anh ấy cách kết nối các đăng ký, tự động hóa thanh toán và hợp lý hóa một số quy trình của anh ấy để đổi lại phần trăm dòng tiền cho công việc kinh doanh của anh ấy.
Nếu bạn không biết cách vận hành một doanh nghiệp, Codie cho biết bạn có thể bắt đầu với thứ gì đó tương tự như thế này.
Để thực hiện bước tiếp theo đầu tiên đó, bạn có thể xem xét việc mua một tiệm giặt là, máy bán hàng tự động và các cơ sở kinh doanh chi phí thấp hơn khác.
Nếu bạn muốn duyệt các doanh nghiệp đang bán gần bạn, Codie khuyên bạn nên tìm trên BizBuySell và LoopNet. Đây là những thị trường lớn nhất trên Internet để tìm doanh nghiệp để bán.
“Khi tôi đầu tư vào một doanh nghiệp, cá nhân tôi muốn thấy thêm một lợi thế nữa,” Codie nói với tôi.
Điều này có nghĩa là Codie đang nhìn thấy cơ hội thực hiện một thay đổi sẽ cải thiện hoạt động kinh doanh.
Codie giải thích:“Những thứ gây khó chịu cho khách hàng có thể là nơi bạn loại bỏ xích mích và do đó, tăng tiền và có khả năng là quy mô đơn hàng trung bình của bạn.
Khi mới bắt đầu, bạn không cần phải thử và hoàn toàn xoay chuyển tình thế kinh doanh. Codie cho biết bạn có thể tìm một điểm khác biệt nhỏ để bắt đầu.
Cô ấy cũng nói rằng bạn nên tự hỏi mình những câu hỏi sau để bắt đầu:
Câu trả lời cho những câu hỏi này sẽ giúp bạn thu hẹp các loại hình kinh doanh có sẵn trên các trang web như BizBuySell.com.
Lưu ý:Codie dạy một khóa học đầy đủ về chủ đề này có tên là Chuyển đổi không theo quy luật (sử dụng mã sidehustle20 để được giảm giá 20%).
Chad cho biết có rất nhiều điểm tương đồng trong cách anh ấy nhìn nhận đầu tư vào bất động sản và cách Codie tiếp cận đầu tư vào các doanh nghiệp.
Điều này đặc biệt áp dụng cho những gì bạn hiểu. Chad nói rằng anh ấy luôn trích lời Warren Buffett khi tư vấn cho mọi người, nói với tôi rằng “anh ấy chỉ mua những công việc kinh doanh đơn giản và dễ hiểu cho bản thân”.
Chad cũng nói rằng rất nhiều yếu tố tạo nên một khoản đầu tư bất động sản tốt là trực quan. Ngay cả khi bạn không sở hữu tài sản, bạn đã sống trong một căn hộ hoặc một ngôi nhà. Bạn cũng biết nhiều về các khu vực bạn đã sống.
Vì vậy, thật hợp lý khi bắt đầu bằng cách tìm kiếm các khu vực lân cận bạn biết để tìm các giao dịch chênh lệch giá này. Nếu bạn phải tìm kiếm xa hơn, bạn vẫn có thể tìm kiếm các loại thuộc tính mà bạn quen thuộc.
Lưu ý:Nếu đầu tư ra ngoài tiểu bang, một nền tảng như Roofstock giúp bạn dễ dàng mua sắm và so sánh các tài sản.
Sau đó, có những tài sản có nhiều rủi ro đi kèm, các dự án quay vòng. Tương tự như những gì Codie đã nói khi tìm một doanh nghiệp nơi bạn có thể thực hiện những thay đổi có ý nghĩa, bạn cũng có thể tìm thấy các thuộc tính cần sửa chữa.
Đây là những loại tài sản mà Chad thường mua. Anh ta tìm kiếm "tỷ lệ giới hạn", là lợi suất cho thuê không có trung bình, khoảng 9-11% trên một bất động sản cần sửa chữa. Con số này sẽ gần hơn với 6-7% trên một nhiều đơn vị trung bình trong điều kiện tốt hơn.
Tỷ suất lợi nhuận thu được từ bất động sản so với kinh doanh nhỏ là rất khác nhau, cũng như rủi ro đi kèm.
Về bất động sản, Chad cho biết tại khu trọ sinh viên mà anh đang làm việc, anh dự kiến thu được tiền mặt khi hoàn vốn khoảng 8-20%.
Mặt khác, với các doanh nghiệp nhỏ, Codie cho biết cô ấy sẽ không thực hiện một thương vụ nào trừ khi cô ấy kiếm được ít nhất 100% tiền mặt. Nhiều giao dịch của cô ấy thậm chí còn có tới 600% tiền mặt khi hoàn lại tiền mặt.
Lý do là bạn có thể giảm 10% bằng cách sử dụng khoản vay của chính phủ, thêm tài trợ của người bán và có 20-30% để giảm xuống tùy thuộc vào lĩnh vực kinh doanh.
Cách doanh nghiệp được định giá là dựa trên lợi nhuận gấp 2-3 lần. Vì vậy, nếu bạn có một doanh nghiệp kiếm được 100.000 đô la, thì doanh nghiệp đó có giá trị trung bình gấp 2-3 lần số tiền đó. Codie cho biết với những con số này, cô hy vọng sẽ hòa vốn kinh doanh trong vòng 2-3 năm.
Vì vậy, điểm mấu chốt là rủi ro cao hơn nhiều khi đầu tư vào các doanh nghiệp so với bất động sản, nhưng lợi nhuận cũng cao hơn rất nhiều.
Có một loạt các lựa chọn tài chính để mua bất động sản. Tuy nhiên, Chad cho biết cách khởi động hoàn hảo cho hầu hết mọi người là bắt đầu với hack nhà.
Đột nhập nhà là khi bạn chuyển đến một căn nhà song lập hoặc song lập để bạn có một nơi ở. Sau đó, bạn sẽ nhận được một khoản vay dành cho chủ sở hữu hoặc được chính phủ trợ cấp hoặc bảo hiểm để bạn có thể nhận được khoản trả trước 3,5-5% và khoản vay 3,5% trong 30 năm.
Chad giải thích:“Đó là tiền rẻ, lãi suất cố định dài hạn và khoản thanh toán giảm 3,5% hoặc 5%,” Chad giải thích.
Đó là một phần cuối của quang phổ mà bạn có thể bắt đầu khá rẻ. Mặt khác của phổ là tài trợ thương mại, cho vay tiền khó khăn và các hình thức tài trợ khác mà bạn có thể sử dụng để huy động thêm vốn, nhưng có lãi suất cao hơn.
Chad thực hiện rất nhiều người bán và tài trợ tư nhân. Anh ấy tìm những cá nhân hài lòng với mức sinh lời 4-6%, vay tiền từ họ, sau đó mua một bất động sản với mức sinh lời 10-12%.
Codie giải thích rằng khoảng 66% doanh nghiệp nhỏ trên các nền tảng như BizBuySell và LoopNet được bán với sự tài trợ của người bán.
Hình thức tài trợ này khó có được đối với bất động sản, nhưng nó rất bình thường đối với các doanh nghiệp nhỏ. Codie cũng nói rằng xếp hạng tín dụng của bạn không quan trọng bằng khi mua một doanh nghiệp.
Nếu bạn không kiếm được nhiều tiền, ngay cả khi bạn đã phá sản, bạn vẫn có thể mua một doanh nghiệp. Điều này là do người cho vay đang bảo lãnh việc kinh doanh, họ không bảo lãnh khoản tín dụng cá nhân của bạn.
Tuy nhiên, bạn sẽ phải có một bảo lãnh cá nhân và đảm bảo là yếu tố để thuê một nhà điều hành để điều hành hoặc làm việc trong doanh nghiệp của bạn.
Chad cho biết một số sai lầm mà anh ta mắc phải xoay quanh việc mua bất động sản đòi hỏi nhiều thời gian của anh ta. Những thứ như đánh giá thấp vị trí và đánh giá quá cao dòng tiền.
Anh ấy cũng cho biết anh ấy rất say mê với các bảng tính và những con số từ rất sớm trong công việc kinh doanh của mình. Anh ta quên mất khía cạnh con người của việc cho thuê tài sản, chẳng hạn như đảm bảo tài sản là nơi sinh sống đáng mơ ước của mọi người.
Chad kể từ đó đã xây dựng một danh sách kiểm tra thẩm định kỹ lưỡng hơn khi mua bất động sản. Nó bao gồm tất cả các nguyên tắc cơ bản của kinh doanh cốt lõi, cũng như xem xét những người thuê nhà và mức độ họ muốn sống trong khu nhà.
Codie cho biết có hai điều cô luôn giảng để giúp mọi người tránh một số cạm bẫy thường gặp khi mua một doanh nghiệp:
Cô ấy nói bạn muốn tìm một trung gian. Bạn muốn mua một doanh nghiệp có đủ chỗ dựa để bạn có thể đủ khả năng đưa người điều hành hoặc đưa những người từ bên trong doanh nghiệp vào vai trò này.
Codie cũng cho biết bạn cũng nên thận trọng với công việc kinh doanh đầu tiên của mình. Điều này sẽ giúp bạn tự tin và sau đó bạn có thể bắt đầu mở rộng quy mô và thực hiện các giao dịch lớn hơn.
Cô ấy chưa bao giờ kinh doanh thua lỗ hoặc thua lỗ, nhưng Codie đã mua lại những doanh nghiệp quá nhỏ. Họ đã trở thành một thời điểm khó khăn để giám sát, vì vậy cô ấy phải thoái vốn các doanh nghiệp đó.
Codie cho biết sai lầm lớn nhất mà cô mắc phải trong không gian này là không thực thi. Rất khó để mua các doanh nghiệp - có rất nhiều bộ phận chuyển động và bạn cần phải thực hiện thẩm định của mình.
Nhưng có một mặt trái của điều này:“Bất cứ khi nào có xích mích đó, đó là nơi diễn ra chênh lệch giá, đó là nơi tạo ra tất cả tiền,” Codie giải thích.
Nhìn lại, điều ước duy nhất của Codie là cô ấy bắt đầu sớm hơn. Lời khuyên của cô cho bất kỳ ai quan tâm đến việc đầu tư vào doanh nghiệp là “Hãy đặt cược thận trọng, nhưng hãy bắt đầu ngay bây giờ.”
Lập luận cuối cùng của Codie là “hãy tự chọn.” Cô ấy nói thêm rằng cô ấy nghĩ rằng các doanh nghiệp nhỏ có mức định giá tốt nhất hiện nay, ở mức giá thấp nhất với mức đòn bẩy cao nhất cho phép.
Lời khuyên tốt nhất của cô ấy là phát triển các dòng thu nhập đa dạng nếu bạn hiện đang làm việc theo tỷ lệ 9-5 để bảo vệ bản thân. Bất kỳ ai cũng có thể bắt đầu tìm hiểu về bất động sản hoặc mua các doanh nghiệp và sẽ không ai phải hối hận khi tìm hiểu về một trong hai doanh nghiệp này.
Chad đồng ý với Codie, nói rằng “bạn phải sở hữu thứ gì đó.”
Ông nói rằng không phải tất cả mọi thứ liên quan đến bất động sản đều có ý nghĩa, nhưng rất nhiều trong số đó là trực quan và có rất nhiều cách sáng tạo với tài chính, không có lý do gì để không bắt đầu.
ODYS là một nền tảng quản lý các miền cũ cao cấp. Nó giúp các nhà tiếp thị liên kết và chủ doanh nghiệp trực tuyến có được khởi đầu thuận lợi trong cuộc cạnh tranh. Các miền cũ cao cấp từ ODYS có thể giúp bạn tiết kiệm nhiều năm xây dựng quyền hạn và giúp bạn bắt đầu sự hiện diện kỹ thuật số của mình.
Đây là video hậu trường nhanh về thị trường. (Bạn có thể phải yêu cầu tham gia nhóm FB Side Hustle Nation để xem.)
Khai thác BTC với chi phí thấp. Liệu việc giảm một nửa bitcoin có kết thúc chúng không?
Dưới đây là cách nhận tất cả các báo cáo Lãi suất vốn quỹ tương hỗ của bạn để nộp lợi nhuận CNTT
Hệ thống kiểm kê Kanban là gì? Lợi ích của nó là gì?
6 lý do để tránh phá sản - Giải pháp thay thế cho vấn đề nợ của bạn
Nếu điều khoản giảm trừ gió giật làm giảm an sinh xã hội của bạn, thì bạn có thể gặp may mắn
