Giống như nhiều người Mỹ, bạn có thể đã thấy tài chính của mình bị ảnh hưởng bởi đại dịch COVID-19. Có thể bạn là một trong số hơn 40 triệu người nhận thấy mình hoặc một đối tác thất nghiệp hoặc thất nghiệp. Có lẽ bạn không thể làm việc vì bạn bị ốm hoặc đang chăm sóc người thân hoặc không còn quyền chăm sóc trẻ em. Hoặc có thể bạn là một trong số nhiều người Mỹ có thể bắt đầu làm việc tại nhà - và tiết kiệm tiền bằng cách không đi làm, đi ăn trưa hoặc thanh toán hóa đơn giặt hấp.

Khi bạn sắp đến mùa tuyển sinh mở cửa vào mùa thu của nhà tuyển dụng, quy trình lựa chọn quyền lợi của bạn phải phản ánh hoàn cảnh "bình thường mới" của bạn. Rốt cuộc, nhiều khía cạnh trong cuộc sống của bạn có thể đã thay đổi, bao gồm thu nhập hoặc chi phí gia đình, nhu cầu y tế, chăm sóc trẻ em và chăm sóc người già hoặc nhu cầu sức khỏe tâm thần. Và bất kỳ thành viên nào trong gia đình bạn bị mất việc làm có thể không còn được hưởng các quyền lợi tại nơi làm việc và sẽ phụ thuộc nhiều hơn vào bạn.

Dưới đây là ba mẹo cần xem xét:

1. Đừng để chi phí y tế không mong muốn làm ảnh hưởng đến tài chính của bạn

Hàng triệu người Mỹ đã bị ảnh hưởng trực tiếp bởi chẩn đoán COVID-19 và hàng triệu người khác bị hoãn chăm sóc y tế cơ bản khi đang điều trị tại nhà. Điều này có thể dẫn đến chi phí y tế cao hơn mức trung bình vào năm 2021, có nghĩa là điều quan trọng là phải lựa chọn bảo hiểm y tế và nha khoa phù hợp với hoàn cảnh mới của bạn. Bạn có thể muốn thêm bảo hiểm cho vợ / chồng, bạn đời hoặc con cái dưới 26 tuổi nếu họ không còn làm việc và đăng ký vào tài khoản tiết kiệm sức khỏe được ưu đãi về thuế hoặc tài khoản chi tiêu linh hoạt để tiết kiệm chi phí y tế tự trả. Nếu đủ điều kiện, hãy xem xét HSA so với FSA vì chúng mang lại lợi ích thuế tốt hơn và có thể được chuyển sang chi phí cho những năm trong tương lai.

Nếu bạn dự đoán chi phí tự trả cao hơn do các khoản khấu trừ bảo hiểm cao hơn, hãy xem xét giảm khoảng cách bảo hiểm với bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, tai nạn và bồi thường bệnh viện. Ngoài ra, hãy xem xét các chương trình giáo dục và dịch vụ y tế từ xa mới tiết kiệm chi phí mà công ty của bạn có thể sẽ cung cấp.

2. Điều tra các cách để bảo vệ thu nhập của bạn và quản lý chi phí chăm sóc

Theo Điều tra sức khỏe tài chính mới nhất từ ​​Prudential, hơn một phần tư (26%) người Mỹ được khảo sát đã trải qua sự gián đoạn thu nhập do đại dịch COVID-19, tuy nhiên 74% vẫn sống để trả lương trước khi nó xảy ra. Cân nhắc tận dụng các lợi ích sau của nhân viên để bảo vệ thu nhập của bạn và quản lý tốt hơn các chi phí liên tục:

• Bảo vệ thu nhập cho người khuyết tật bảo hiểm một trong những tài sản quý giá nhất của bạn:khả năng làm việc và kiếm thu nhập của bạn. Loại bảo hiểm này có thể cung cấp cho bạn mức thu nhập được xác định trước trong trường hợp bạn không thể làm việc do bệnh tật hoặc thương tật.

• Bảo hiểm nhân thọ có thể cung cấp thu nhập cho những người thân yêu của bạn trong trường hợp bạn chết sớm. Bạn cũng có thể muốn kiểm tra xem chủ lao động của bạn có cung cấp bảo hiểm nhân thọ cho vợ / chồng hoặc bạn đời của bạn hay không. Không chắc điều này có ý nghĩa đối với bạn? Dưới đây là một thống kê mở rộng tầm mắt:Độ tuổi trung bình của những người mắc COVID-19 ở Mỹ là 48.

• Tài khoản chi tiêu linh hoạt chăm sóc phụ thuộc có thể hữu ích nếu bạn mong muốn có trẻ nhỏ ở nhà thường xuyên hơn do đi học ở xa, các trại hoặc hoạt động thể thao bị hủy bỏ hoặc khả năng tiếp cận giữ trẻ bị hạn chế. Tương tự, các dịch vụ giới thiệu chăm sóc người cao tuổi hoặc các chương trình chăm sóc người cao tuổi dự phòng có thể giúp quản lý việc chăm sóc những người thân yêu đã cao tuổi và giúp bạn tiếp tục làm việc dễ dàng hơn.

3. Hãy suy nghĩ một cách tổng thể về sự lành mạnh về tài chính trong quá trình đăng ký mở

Nhiều lợi ích tại nơi làm việc bị bỏ qua vì chúng không nằm trong quy trình tuyển sinh mở. Sử dụng kỳ tuyển sinh mở của năm nay để suy nghĩ một cách tổng thể về tất cả các lợi ích có sẵn cho bạn thông qua nơi làm việc của bạn và cách chúng có thể cải thiện hoặc bảo vệ sức khỏe tài chính của bạn. Ví dụ:

Đánh giá lại số tiền bạn đang đóng góp cho kế hoạch 401 (k) của mình. Nếu bạn vẫn đang đóng góp ở mức đã đặt cách đây nhiều năm, hãy tiến hành kiểm tra tài chính cá nhân và cân nhắc xem bạn có nên tăng số tiền hay không. Nó có thể dễ dàng hơn bạn nghĩ. Người Mỹ làm việc tại nhà dự kiến ​​sẽ tiết kiệm trung bình từ 2.500 đến 4.000 đô la chi phí do chi phí đi lại và các chi phí khác liên quan đến công việc thấp hơn. Trong khi đó, một số có thể đã được hưởng lợi từ việc kiểm tra kích thích và tạm thời giảm bớt khoản nợ của họ. Cân nhắc đặt thêm bất kỳ khoản tiết kiệm nào cho kế hoạch 401 (k) của bạn - ít nhất là đủ để nhận được bất kỳ nhà tuyển dụng nào phù hợp với các khoản đóng góp mà bạn có thể thiếu.

Ngoài ra, hãy cân nhắc việc trả trước một số khoản thuế thu nhập của bạn bằng cách đóng góp Roth cho khoản đóng góp 401 (k) của bạn (nếu được đề nghị) thay vì các khoản đóng góp truyền thống, đặc biệt nếu bạn cho rằng thuế suất có thể sẽ cao hơn trong những năm tới. Cuối cùng, nếu có thể, hãy đóng góp thêm cho các mục tiêu trung hạn quan trọng, chẳng hạn như tài trợ cho HSA hoặc kế hoạch 529 cho việc giáo dục trẻ em.

Đăng ký kế hoạch tiết kiệm khẩn cấp tại nơi làm việc. Tiết kiệm khẩn cấp là rất quan trọng để điều hướng tình trạng mất việc đột xuất hoặc giảm tốc độ, nghỉ việc không lương cho gia đình hoặc chi phí y tế đột xuất. Một nghiên cứu gần đây cho thấy điều hối tiếc hàng đầu về tài chính liên quan đến đại dịch là thiếu các khoản tiết kiệm khẩn cấp. Một số nhà tuyển dụng đưa ra chương trình tiết kiệm khẩn cấp được "đưa" vào kế hoạch 401 (k) và cho phép bạn dành tiền trên cơ sở sau thuế thông qua các khoản khấu trừ tiền lương.

Nếu chủ lao động của bạn không cung cấp chương trình tiết kiệm khẩn cấp, bạn có thể yêu cầu một tỷ lệ phần trăm hoặc số tiền cụ thể được tự động khấu trừ vào tiền lương của bạn và chuyển vào tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản séc có lợi nhuận cao dành cho những trường hợp khẩn cấp.

Chọn tham gia chương trình chăm sóc sức khỏe tài chính tại nơi làm việc của bạn. Chương trình này có thể sẽ bao gồm các dịch vụ tư vấn và giáo dục tài chính và các công cụ lập kế hoạch tài chính, lập ngân sách và quản lý nợ có thể tùy chỉnh, tất cả đều có thể giúp bạn đối phó với những thay đổi trong tình hình tài chính của bạn. Nếu có, hãy kiểm tra chương trình hỗ trợ khoản vay sinh viên của chủ lao động để đánh giá thời gian trả nợ của bạn để có khả năng tái cấp vốn trong môi trường lãi suất thấp hiện nay và để tận dụng bất kỳ chương trình trả nợ phù hợp nào.

Bạn có thể thấy quy trình ghi danh mở năm nay sẽ khác, đặc biệt nếu bạn đang làm việc từ xa. Ví dụ, các cuộc họp tại chỗ với các cố vấn lợi ích có thể không có sẵn. Chủ lao động của bạn có thể cung cấp các lựa chọn thay thế kỹ thuật số, bao gồm chatbot và các phiên Hỏi &Đáp từ xa, ở vị trí của họ. Hiện chủ lao động của bạn cũng có thể cung cấp các lợi ích mới hoặc sửa đổi đáng xem xét trong hoàn cảnh mới của bạn.

Với hơn một nửa (51%) người Mỹ cho biết sức khỏe tài chính của họ bị ảnh hưởng tiêu cực trong bối cảnh khủng hoảng, mùa tuyển sinh mở cửa mùa thu là cơ hội tốt để đảm bảo rằng các quyền lợi của bạn phản ánh nhu cầu mới của bạn.

Thông tin này không nhằm mục đích tư vấn đầu tư và không phải là một khuyến nghị về việc quản lý hoặc đầu tư khoản tiết kiệm hưu trí của bạn. Nếu bạn muốn biết thông tin về nhu cầu đầu tư cụ thể của mình, vui lòng liên hệ với chuyên gia tài chính.