Câu chuyện của ngày hôm nay có khả năng giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn đô la, cộng với chi phí cấy tóc để thay thế tất cả những gì bạn đã phải nhổ.

Chủ sở hữu bất động sản mong đợi được chủ nhà hoặc bảo hiểm kinh doanh chăm sóc khi xảy ra tổn thất lớn và đó là điều mà cố vấn tài chính Nam California “Jay” chắc chắn mong đợi vào tháng Giêng năm nay.

“Trong khoảng thời gian hai ngày, vợ tôi và tôi nhận thấy một mùi ẩm ướt, ẩm mốc lạ lùng. Cuối cùng, chúng tôi lần vào bếp và tìm thấy một khu vực gần máy rửa bát bị ẩm. Một thợ sửa ống nước đã được gọi ngay lập tức và phát hiện ra giá trị tiêu thụ của nước nóng dưới máy rửa bát đã bị hỏng và thay thế nó.

“Điều này dẫn đến thiệt hại hơn 30.000 đô la. Nhưng vì chúng tôi đã có bảo hiểm tuyệt vời, tôi đã nói với vợ tôi, "Đừng lo lắng, em yêu, chúng tôi được bảo hiểm. Tôi sẽ gọi điện thoại xác nhận quyền sở hữu và tôi cá rằng việc sửa chữa sẽ bắt đầu trong vài ngày tới. '”

Jay không thể sai nhiều hơn nếu anh ấy cố gắng. Và, làm cho vấn đề tồi tệ hơn, họ đã làm việc cùng một công ty nổi tiếng trong hơn 30 năm.

“Dennis, hầu hết độc giả của bạn sẽ ở trong hoàn cảnh giống như Jay,” La Jolla, Calif., Luật sư Evan Walker, nói. Hành nghề luật sư của ông tập trung vào vấn đề đức tin xấu về bảo hiểm.

Giả định về mức độ phù hợp của bạn

Nếu bạn ở trong hoàn cảnh của Jay, bạn có cho rằng hợp đồng bảo hiểm của bạn sẽ chi trả cho tổn thất do nước này gây ra không? Hầu hết mọi người đều muốn, nhưng Walker biết rõ hơn và giải thích:

“Cách bán các hợp đồng bảo hiểm tài sản thương mại và chủ nhà khiến mọi người tin rằng họ có bảo hiểm cho một số loại thiệt hại phổ biến nhất dẫn đến việc sửa chữa tốn kém kinh khủng, khi họ không làm như vậy.

“Các đại lý bảo hiểm sử dụng ngôn ngữ truyền đạt ấn tượng rằng bạn được bảo vệ về bất cứ điều gì có thể xảy ra, nhưng hiếm khi tư vấn những gì mà chính sách không bao gồm.”

Đã nộp đơn khiếu nại - Bị từ chối!

Jay ngay lập tức đệ đơn yêu cầu bồi thường với công ty bảo hiểm chủ nhà của mình - một trong những hãng bảo hiểm lớn nhất ở Mỹ. Người điều chỉnh đã đưa ra yêu cầu và khiếu nại của anh ta ngay lập tức bị từ chối! Đúng vậy, khi họ cần bảo hiểm nhất, hãy “Quên nó đi!” là phản hồi.

Tại sao? Có phải vì người điều chỉnh đã cố tình từ chối họ bảo hiểm mà họ đã trả tiền không? Không hoàn toàn không. Báo cáo của người điều chỉnh nêu rõ, “Chính sách của bạn không bao gồm bảo hiểm cho các trường hợp hao mòn, hư hỏng, rỉ sét, ăn mòn, khuyết tật tiềm ẩn và sự thấm hoặc rò rỉ nước liên tục hoặc lặp đi lặp lại.”

“Nếu một đường ống đột nhiên bị nổ khi họ đang ở nhà và họ gọi điện theo yêu cầu, nó sẽ được bảo vệ. Nhưng sự rò rỉ chậm trong một khoảng thời gian, ngay cả khi bạn không biết nó đang xảy ra, bị loại trừ trong hầu hết các hợp đồng bảo hiểm tài sản thương mại và chủ nhà, ”Walker nói. “Và các đại lý không bao giờ nói với bạn điều này trừ khi bạn yêu cầu cụ thể.”

Số tiền bạn có thể nhận được nếu bạn hỏi

“Bạn có thể được bảo hiểm cho nhiều tổn thất mà hầu như tất cả các chính sách về chủ nhà đều không bao trả,” nhà môi giới bảo hiểm Karl Susman tại Los Angeles chỉ ra. Ngoài việc điều hành công ty môi giới của riêng mình, anh ấy còn làm chứng với tư cách là một nhân chứng chuyên môn trong các trường hợp liên quan đến sơ suất của đại lý.

Susman liệt kê các mức trung bình này thường có sẵn bởi sự chứng thực bổ sung trong chính sách của bạn:

1. Mức độ hư hỏng do nước ẩn, thấm hơi nước hoặc rò rỉ. “Nếu Jay làm được điều này, thì mất mát đã được bù đắp.”
2. Tiện ích bị chôn vùi / hư hỏng đường ống thoát nước. Bảo vệ thiệt hại do hệ thống cống dự phòng làm ngập tài sản của bạn.
3. Bảo hiểm sự cố thiết bị. Bảo hiểm tài sản bao gồm những thiệt hại do nguyên nhân bên ngoài được bảo hiểm, chẳng hạn như hỏa hoạn. Bảo hiểm sự cố thiết bị bao gồm các hư hỏng do nội lực gây ra, chẳng hạn như điện áp, chập điện, sự cố cơ học, cháy động cơ hoặc lỗi người vận hành.
4. Phù hợp với độ che phủ của bề mặt mái không bị hư hại. Hầu hết bảo hiểm sẽ chỉ bảo hiểm cho việc thay thế các phần mái bị hư hỏng, và kết quả đôi khi có thể khó coi. Sự chứng thực này sẽ thanh toán cho toàn bộ mái nhà được thay thế, ngay cả khi chỉ một phần bị hư hỏng.
5. Phạm vi bảo hiểm về hành vi trộm cắp danh tính . Hầu hết mọi người nghĩ rằng đó là một phần của chính sách tiêu chuẩn của bạn. Nó không được và phải được mua như một sự chứng thực riêng.
6. Quần áo chuộc. Nhà cung cấp dịch vụ sẽ không chỉ trả tiền để hệ thống của bạn hoạt động trở lại mà thậm chí còn thay thế phần cứng nếu cần.
7. Bảo hiểm chia sẻ nhà. Kế hoạch sử dụng nhà của bạn cho Airbnb? Bảo hiểm chủ nhà của bạn sẽ bị đình chỉ. Tuy nhiên, bảo hiểm chia sẻ nhà sẽ bảo hiểm cho bạn khi khách ở trong nhà.

Susman kết thúc cuộc phỏng vấn của chúng tôi bằng cách nhấn mạnh, “Một người đại diện hiểu biết sẽ viết một chính sách có chứa những xác nhận này, nhưng bạn phải thêm chúng vào chính sách của mình. Chúng không phải là tiêu chuẩn.

“Về mặt pháp lý, các đại lý và nhà môi giới bảo hiểm không bắt buộc phải cho bạn biết những khoản bảo hiểm nào có sẵn. Bạn phải yêu cầu chúng. Nếu một nhà cung cấp dịch vụ không có chúng, hãy nói với đại lý / người môi giới của bạn để mua một nhà cung cấp dịch vụ đó vì bạn biết những điểm hội tụ này tồn tại. Đừng cho rằng người đại diện của bạn đúng khi được nói rằng “Những thứ này không có sẵn.” ”

Điểm mấu chốt cho Jay và yêu cầu về sát thương nước của anh ấy? Vâng, tôi đã xem xét hợp đồng bảo hiểm của anh ấy bởi hai luật sư chuyên kiện các công ty bảo hiểm vì tội từ chối yêu cầu bồi thường thiếu thiện chí. Cả hai đều đồng ý rằng các loại trừ trong chính sách của ông là hợp lệ và có thể kiểm soát được. Công ty không chịu trách nhiệm. Bài học kinh nghiệm.