Chúng tôi luôn nghĩ về nó, chương cuối cùng đáng yêu đó trong giấc mơ Mỹ.

Nghỉ hưu.

Đi du lịch, chơi gôn, thăm các cháu gái, thời gian để làm… bất cứ điều gì.

Nhưng nghiên cứu này đến nghiên cứu khác cho thấy rằng hầu hết mọi người không chuẩn bị đúng cách để biến ước mơ đó thành hiện thực. Theo Viện Chính sách Kinh tế, “gần một nửa số gia đình không có khoản tiết kiệm nào trong tài khoản hưu trí”. Và, theo ý kiến ​​của tôi, ngay cả những người tiết kiệm cũng không đến mức gần đạt được những gì họ cần để duy trì một lối sống thoải mái cho những gì có thể là một cuộc nghỉ hưu kéo dài hàng thập kỷ.

Điều gì đang cản trở? Dưới đây là năm trong số những rào cản phổ biến nhất mà tôi thấy để nghỉ hưu thành công:

1. Không xác định được bạn muốn sống những năm hưu trí như thế nào.

Làm thế nào bạn có thể lập kế hoạch trừ khi bạn đã đặt mục tiêu? Bạn có thể nghĩ rằng chi phí của mình sẽ giảm đi khi bạn không làm việc nữa - nhưng nhiều người phát hiện ra điều này không đúng khi họ đi du lịch, theo đuổi sở thích hoặc lấp đầy thời gian rảnh của họ. Những việc bạn muốn làm sẽ tiêu tốn bao nhiêu? (Đừng quên xem xét lạm phát.)

Điều quan trọng là bạn phải chuẩn bị tinh thần cho chương tiếp theo này. Bạn đã làm việc trong 30 hoặc 40 năm qua, do đó, theo lẽ tự nhiên, việc nghỉ hưu sẽ yêu cầu một quá trình chuyển đổi. Trước khi đạt được điều đó, hãy quyết định xem bạn sẽ muốn trải qua những năm hưu trí như thế nào. Bạn sẽ bắt đầu những dự án nào mà bạn chưa từng có thời gian? Bạn sẽ dành thời gian của mình cho ai? Đặt mục tiêu cá nhân cũng có thể giúp định hướng cho việc lập kế hoạch tài chính của bạn.

2. Không cam kết thành công về tài chính.

Thật đáng ngạc nhiên khi có nhiều người không được thông báo về tài chính cá nhân. Họ không dừng lại và kiểm kê vị trí của họ một cách thường xuyên (hoặc bất cứ lúc nào). Và thường họ không thể sử dụng các công cụ cơ bản nhất để xác định tài sản của mình là gì, giá trị ròng của họ là bao nhiêu và cách họ tiêu tiền.

Lập ngân sách và theo dõi chi phí hàng tháng là một phần quan trọng để lập kế hoạch cho nhu cầu thu nhập hưu trí của bạn. Chúng tôi thấy rất nhiều người lạm dụng tín dụng. Họ không có hiểu biết thực sự về các loại tín dụng khác nhau, hoặc làm thế nào tín dụng có thể giúp đỡ hoặc phá hoại họ. Và họ không tìm kiếm lời khuyên chuyên nghiệp để tìm ra tài chính hiện tại của mình, ít lập kế hoạch cho tương lai.

Thực hiện một cam kết không phải là điều mà bất kỳ ai khác có thể làm cho bạn. Bạn có quyền thực hiện hành động trước để hướng tới một cuộc nghỉ hưu thành công cho chính mình.

3. Không lập kế hoạch cho những điều bất ngờ.

Mọi người đều cần có kế hoạch dự phòng. Biến cố cuộc đời xảy ra:tàn tật, ly hôn, chết yểu. Bất kỳ khoản nào trong số này đều có thể ảnh hưởng đến các kế hoạch tiết kiệm và hưu trí của bạn. Đáng buồn thay, già đi không chỉ là đi du ngoạn trên biển và đi dạo trên bãi biển. Bạn cần phải xem xét những bước ngoặt không may có thể làm gián đoạn dòng thu nhập của bạn và những gì bạn sẽ làm để đi đúng hướng. Bảo hiểm - nhân thọ, thương tật, chăm sóc dài hạn - có thể là nền tảng tốt của kế hoạch tài chính mà bạn đang xây dựng. Tất cả các loại kế hoạch và đầu tư khác mà mọi người thực hiện đều được xây dựng trên cơ sở đó. Nhưng sẽ không thành công nếu không có một nền tảng vững chắc.

4. Không tận dụng các kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ.

Mọi người thường cảm thấy họ không đủ khả năng để tham gia gói 401 (k) của chủ nhân hoặc họ không xem xét các lợi ích khác mà công ty cung cấp, chẳng hạn như bảo hiểm khuyết tật hoặc nhân thọ. Các chương trình do nhà tuyển dụng tài trợ thường là cách tiết kiệm chi phí nhất để giúp bảo vệ bạn trước những điều không mong muốn. Nếu họ ở đó vì bạn, tại sao không tận dụng?

5. Không tạo ra một kế hoạch tài chính toàn diện.

Về hưu, điểm mấu chốt là thất nghiệp vĩnh viễn - và thất nghiệp có nghĩa là không có tiền lương. Gần như tất cả mọi người đều lo lắng về việc tích lũy đủ tiền để sống thoải mái cho phần còn lại của cuộc đời - và có thể để lại một chút cho những người thân yêu và tổ chức từ thiện yêu thích của họ. Có một kế hoạch toàn diện có thể giúp bạn đảm bảo rằng tất cả các căn cứ của bạn được bảo hiểm. Bao gồm trong kế hoạch này là phân bổ tài sản, nguồn thu nhập, ngân sách và nhiều hơn nữa. Nhưng ít người ngồi xuống với một chuyên gia để tìm ra cách kết hợp từng thành phần cần thiết vào một kế hoạch gắn kết.

Hãy đặt mục tiêu tìm một chuyên gia tài chính mà bạn tin tưởng - sau đó tổng hợp lại các thủ tục giấy tờ và hẹn gặp để xây dựng kế hoạch của bạn.

Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.