FICO, gã khổng lồ chấm điểm tín dụng, đang điều chỉnh cách tính toán khóa ba chữ số của nó đối với mức độ tín nhiệm của bạn. Những người tiêu dùng có mức tăng thẻ tín dụng và các khoản nợ khác có thể thấy điểm FICO của họ bị ảnh hưởng. Nhưng nếu bạn đã có điểm trên trung bình, nó có thể trở nên tốt hơn.

Với điểm số FICO 10 T mới, FICO kết hợp “dữ liệu có xu hướng”, xem xét số dư tài khoản của người tiêu dùng và hoạt động thanh toán đối với các khoản vay và thẻ tín dụng trong 24 tháng qua. Nếu bạn đều đặn trả nợ theo thời gian, điều đó có ảnh hưởng tích cực đến điểm 10 T của bạn.

Ted Rossman, thuộc CreditCards.com, cho biết thanh toán toàn bộ số dư trên thẻ tín dụng mỗi tháng cũng tốt cho điểm số của bạn. Hoặc, nếu bạn chỉ trả số tiền tối thiểu đến hạn trong một thời gian và sau đó tăng các khoản thanh toán hàng tháng của mình, điều đó cũng giúp ích cho điểm số của bạn.

Ngoài ra, những thay đổi ngắn hạn nhất định trong hoạt động tài khoản có thể không ảnh hưởng nhiều đến điểm số của bạn như trước đây. Giả sử rằng bạn thường sử dụng một tỷ lệ phần trăm nhỏ tín dụng có sẵn cho bạn trên thẻ tín dụng (tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp sẽ cải thiện điểm tín dụng của bạn) và thanh toán toàn bộ số dư hàng tháng. Nhưng sau đó bạn đặt một kỳ nghỉ bằng thẻ của mình, kiếm được một số dư lớn và mang một số trong số đó sang tháng sau. Điểm 10 T coi sự kiện đó là một sự bất thường và nó có thể không gây hại cho điểm của bạn nhiều như các mô hình trước đó. Joanne Gaskin, phó chủ tịch phân tích và điểm số tại FICO, cho biết việc sử dụng dữ liệu theo xu hướng “tạo ra hiệu ứng làm mượt mà” đối với những mù mờ như vậy.

Mặt khác, việc thanh toán một phần lớn nợ thẻ tín dụng để giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn — đặc biệt nếu bạn vay một khoản cá nhân để thực hiện việc đó — sẽ không giúp điểm số của bạn tăng nhanh như các mô hình trước đó . Và các khoản thanh toán trễ gần đây có thể bị phạt nặng hơn.

FICO cho biết những người cho vay bằng thẻ tín dụng và ô tô yêu cầu điểm tối thiểu là 680 (trên thang điểm từ 300 đến 850) có thể chấp thuận thêm khoảng 6% số người nộp đơn dưới 10 T so với FICO 8, một mô hình mà các nhà cho vay thường sử dụng hiện nay.

Các nhà cho vay thường chậm trong việc tiếp nhận các điểm mới, vì vậy có thể mất nhiều năm cho đến khi FICO 10 T được áp dụng rộng rãi. Và lời khuyên cơ bản để duy trì điểm tín dụng cao không thay đổi:Thanh toán hóa đơn đúng hạn, giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp và đăng ký tín dụng mới một cách tiết kiệm.

Điểm FICO đã phát triển như thế nào

Cứ sau 5 năm, FICO lại cập nhật công thức tính điểm tín dụng của mình. Mỗi phiên bản được xây dựng dựa trên phiên bản trước đó. Dưới đây là các tính năng mới mà FICO đã thêm vào từng mô hình điểm trong số ba mô hình điểm mới nhất của mình.

FICO 8

➜ Được phát hành vào năm 2009 và được các tổ chức cho vay sử dụng phổ biến hiện nay. Sử dụng tỷ lệ tín dụng cao trên thẻ tín dụng sẽ bị phạt nặng hơn. Các tài khoản nhờ thu có số dư gốc dưới 100 đô la sẽ bị bỏ qua. Trở thành người dùng được ủy quyền trên thẻ tín dụng của người lạ thông qua “thuê theo phương thức thương mại” chỉ có ít lợi ích.

FICO 9

➜ Được phát hành vào năm 2014 và được các nhà cho vay chấp nhận rộng rãi hơn.➜ Các tài khoản thu hộ trả sau bị bỏ qua. / P>

FICO 10 T

➜ Sẽ được phát hành từ giữa đến cuối năm 2020. Kết hợp "dữ liệu theo xu hướng", phân tích số dư trong 24 tháng qua và hoạt động thanh toán trên thẻ tín dụng và các khoản vay. Các khoản thanh toán chậm gần đây có thể bị phạt nặng hơn.