Câu chuyện này ban đầu xuất hiện trên NewRetirement.
Bạn muốn biết cách kiểm soát tài chính của mình? Hãy hỏi một số người thông minh, những người đang quản lý tài chính của chính họ và tích cực lập kế hoạch cho một tương lai an toàn. Trên nhóm Facebook NewRetirement, chúng tôi gần đây đã hỏi:“Một hành động bạn đã thực hiện để cải thiện đời sống tài chính của bạn là gì?”
Không có gợi ý nào trong số 27 gợi ý trong trình chiếu này sẽ phù hợp với tất cả mọi người. Trên thực tế, các câu trả lời thực sự nhấn mạnh rằng có rất nhiều cách khác nhau để đạt được sự giàu có, an toàn, tự tin và hạnh phúc với tình hình tài chính của một người.
Từ cách bạn làm việc đến nơi bạn sống, có nhiều cách để kiểm soát tài chính của bạn, vượt xa các khoản tiết kiệm và đầu tư của bạn - nhưng chúng tôi cũng có các mẹo cho điều đó.
Khám phá ưu và nhược điểm của các tùy chọn sau.
“Tôi yêu thích sự linh hoạt khi trở thành một doanh nhân. Tôi kiểm soát thời gian cũng như số phận tài chính của mình. Vì vậy, ở một khía cạnh nào đó, tôi đang làm việc, nhưng tôi đang làm những gì tôi yêu thích. ”
Kiểm soát là một lợi ích to lớn của việc trở thành một doanh nhân. Trên thực tế, nó có thể là điều tối quan trọng trong cách kiểm soát tài chính của bạn. Thành công của bạn là do chính bạn tạo ra và có những lợi ích to lớn liên quan đến sự linh hoạt và phiêu lưu.
Tuy nhiên, nó cũng có thể là một liên doanh rủi ro cao. Đầu tư vào bản thân không nhất thiết phải mang lại lợi nhuận bằng tiền. Nó không nhất thiết phải thay thế cho việc tiết kiệm và đầu tư khi nghỉ hưu.
Hãy nghĩ rằng đã quá muộn để bạn trở thành một doanh nhân? Nghĩ lại. Hầu hết các doanh nhân trên toàn thế giới ở độ tuổi 55-64.
Nhược điểm của việc tái định cư là bạn có thể phải rời xa bạn bè, gia đình hoặc một môi trường mà bạn thực sự yêu thích. Ưu điểm là thăng tiến, cơ hội và một cuộc phiêu lưu.
Người cho biết việc tái định cư đã cải thiện cuộc sống tài chính của họ trong nhiều năm sống ở Úc và New Zealand và hiện đang tích cực cân nhắc giữa lợi ích lối sống của cuộc sống ở Hoa Kỳ so với những đặc quyền mà họ yêu thích khi sống ở nước ngoài.
Nhiều người đã đề cập đến việc lập ngân sách là thay đổi cuộc chơi. Họ nói rằng việc theo dõi chi tiêu thực sự rất thú vị:“Có thể ngạc nhiên khi thực sự thấy tiền của bạn đi đâu và nó có thể giúp bạn đưa ra những lựa chọn thông minh hơn”. Nếu bạn muốn biết cách kiểm soát tài chính của mình, hãy bắt đầu với việc tìm hiểu xem bạn đang tiêu tiền vào đâu!
Ngoài việc theo dõi và quản lý chi tiêu của bạn hàng tháng, dự tính chi phí hưu trí của bạn trong suốt 20 đến 30 năm nữa khi nghỉ hưu là một bài tập tuyệt vời có thể giúp bạn hình dung tương lai của mình và đưa ra những dự đoán đáng tin cậy hơn về số tiền bạn tiết kiệm được. sẽ cần và làm thế nào để quản lý dòng tiền của bạn một cách hiệu quả.
Rất nhiều người trong chúng ta bước vào độ tuổi 30, 40 hoặc 50 và nhận ra rằng mình chưa tiết kiệm đủ. Một cách để vượt lên trong cuộc sống sau này chỉ đơn giản là làm việc chăm chỉ hơn một chút. Thời gian đến bờ biển đã qua một thời gian.
“Tôi là một nghệ sĩ và người phục chế mỹ thuật. Tôi đã bước vào cuối tuổi 50 và hoảng sợ rằng tôi sẽ không bao giờ có thể nghỉ hưu. Sự hoảng loạn đã có hiệu quả, ở chỗ tôi hối hả, có thêm khách hàng và cảm thấy thực sự rất vui khi có thể kiếm được nhiều tiền hơn, và thật hài lòng khi bỏ những khoản tiết kiệm đó để nghỉ hưu. ”
Bạn có biết rằng khi bước sang tuổi 50, bạn có thể tiết kiệm nhiều hơn trong các tài khoản được ưu đãi về thuế không? Tìm hiểu thêm về các đóng góp cập nhật.
Bạn càng chi tiêu ít, bạn càng có thể tiết kiệm được nhiều hơn.
Nhiều người đã đề cập rằng quyết định tài chính tốt nhất cả đời của họ - một quyết định mà họ thực hiện mỗi ngày - là sống trong khả năng của mình và tiết kiệm cho hưu trí là một khoản chi bắt buộc.
Tiết kiệm là một hành động bạn cần thực hiện, nhưng nó có thể giống như đi khám răng, không phải tất cả đều dễ chịu và dễ tránh.
Ưu tiên tiết kiệm chắc chắn là điều quan trọng.
Nếu bạn muốn biết cách tiết kiệm nhiều tiền hơn nhưng thực sự không biết cách sử dụng nó, thì đây là 22 thủ thuật có thể biến điều đó thành hiện thực. Họ sẽ không chèn ép. Và nếu bạn sớm bắt đầu những thói quen như thế này, chúng có thể tạo ra sự khác biệt to lớn trong quá trình nghỉ hưu của bạn.
“Nếu chúng tôi không thể trả tiền cho nó, chúng tôi đã không mua nó.”
Trả lãi thẻ tín dụng giống như ném tiền của bạn vào hố lửa. Nó làm cho mọi thứ bạn mua bằng tín dụng đắt hơn rất nhiều và khiến bạn tiết kiệm được ít hơn đáng kể.
Vâng. Ly hôn rất tốn kém. Và, có những lợi ích tài chính to lớn thực sự đối với hôn nhân thông qua thuế, điểm tín dụng, chi phí gia đình được chia sẻ và thu nhập hộ gia đình cao hơn và tiết kiệm.
Trên thực tế, một dự án nghiên cứu năm 2005 vẫn được trích dẫn rộng rãi cho thấy những người đã kết hôn có giá trị tài sản ròng trên mỗi người cao hơn 77% so với những người độc thân.
“Tôi mắc kẹt với các công việc nhà nước của mình từ dày đến mỏng:sa thải, thay đổi quản lý, những ông chủ khủng khiếp, nhiều giờ làm việc và hơn thế nữa.” Sự đền đáp? “Nghỉ hưu ở tuổi 52 với một khoản lương hưu và chăm sóc sức khỏe cho cuộc sống.”
Những công việc có lương hưu là rất ít và xa, nhưng những lợi ích khi nghỉ hưu có thể đáng kinh ngạc. Tuy nhiên, cũng cần lưu ý rằng lương hưu cũng gây nhiều tranh cãi ở chỗ nhiều chương trình của tiểu bang và liên bang được cung cấp cực kỳ ít. Nhiều nhà quản lý quỹ hưu trí đã hứa quá mức.
Nhà ở thường là khoản chi lớn nhất của bạn và giảm chi phí có thể là cách cuối cùng để kiểm soát tài chính của bạn.
Nếu có bất kỳ cách nào để trả nợ thế chấp sớm, thì bạn sẽ còn lại dòng tiền được cải thiện đáng kể, có thể chuyển sang tiết kiệm và đầu tư - tạo điều kiện cho tất cả các loại cơ hội bao gồm nghỉ hưu sớm.
Bạn có các lựa chọn khi vay tiền mua nhà, bao gồm cả thời gian bạn muốn trả hết. Thế chấp 15 năm (trái ngược với thế chấp 30 năm phổ biến hơn) có thể là một cách tuyệt vời để đảm bảo rằng bạn thanh toán khoản nợ này một cách nhanh chóng.
Ưu điểm của Thế chấp 15 năm: Bạn xây dựng vốn chủ sở hữu nhanh hơn, có con đường ngắn hơn để có được quyền sở hữu hoàn toàn và chịu gánh nặng với mức chi trả lãi thấp hơn nhiều.
Nhược điểm: Tuy nhiên, nhược điểm của khoản thế chấp 15 năm có thể là đáng kể. Bạn sẽ có một khoản thanh toán hàng tháng cao hơn, có thể sẽ cần mua một căn nhà ít hơn nhiều so với khả năng bạn có thể mua với khoản thế chấp 30 năm và có thể thấy rằng bạn có thể tiết kiệm ít hơn trong ngắn hạn để nghỉ hưu vì dòng tiền của bạn đang chuyển sang thế chấp. .
“Chúng tôi đã bán căn nhà của mình ngay khi bọn trẻ học đại học và xóa bỏ thế chấp, mua một căn nhà ít tốn kém hơn để lấy tiền mặt.”
Mua nhà thường là một trong những quyết định khôn ngoan hơn mà bạn sẽ thực hiện - thay vì trả tiền thuê nhà, bạn đang tích lũy vốn chủ sở hữu nhà (giả sử bạn đang trả nợ gốc chứ không chỉ trả lãi) - tương tự như tiết kiệm bắt buộc.
Vốn chủ sở hữu này có thể được chuyển thành tiền mặt khi bạn bán nhà của mình. Giảm kích thước có thể giải phóng một nguồn tiền mặt tiềm ẩn có thể loại bỏ các khoản thanh toán thế chấp hoặc cải thiện đáng kể dòng tiền tổng thể của bạn.
Để kiểm soát tài chính của mình, đôi khi bạn phải thực hiện một số động thái thực sự lớn - theo đúng nghĩa đen.
Chắc chắn, bạn có thể kiếm được nhiều tiền ở một số khu vực nhất định của đất nước, nhưng thường thì những địa phương đó sống đắt đỏ đến mức nực cười, làm mất đi thu nhập thêm một cách hiệu quả.
Và, khi bạn nghỉ hưu, thoát khỏi khu vực có chi phí sinh hoạt cao thực sự có thể cải thiện dòng tiền của bạn.
“Dòng tiền của chúng tôi đã cải thiện rất nhiều khi chúng tôi bắt đầu mua bất động sản cho thuê.”
Sở hữu bất động sản cho thuê có thể là một nguồn thu nhập phụ tuyệt vời. Và, các thuộc tính thường sẽ tăng giá theo thời gian, cải thiện tổng giá trị tài sản ròng của bạn.
Tuy nhiên, trở thành chủ nhà không phải là không đau đầu:việc bảo trì, phàn nàn về người thuê nhà và việc trống là một số phàn nàn phổ biến.
“Có một khoản tiết kiệm đáng kể từ việc mua những thứ đã qua sử dụng. Thêm vào đó, nó có thể tốt cho môi trường và điều đó quan trọng đối với tôi. ”
Ô tô là một khoản mua sắm lớn mà bạn thực sự có thể tiết kiệm đáng kể bằng cách mua đã qua sử dụng. Chi phí trả trước ít hơn và chi phí bảo hiểm của bạn thấp hơn. Tuy nhiên, hầu hết mọi thứ đều có thể mua được để sử dụng ngày nay.
Làm thế nào về việc không mua bất cứ thứ gì cả? Dự án Không mua gì đã trở thành một phong trào xã hội trên toàn thế giới. Các nhóm địa phương hình thành để mọi người cho đi và cố gắng tìm kiếm bất cứ thứ gì và mọi thứ miễn phí. Không có mua hoặc bán. Không có giao dịch. Chỉ cho đi những thứ bạn không cần và tìm kiếm những thứ bạn muốn - miễn phí.
Một thành viên của NewRetirement đã đề cập rằng khi anh ấy tham gia Bogleheads.org vào năm 2011, nó “Đã thay đổi cuộc sống tài chính của tôi. Nó thậm chí còn khiến tôi trở thành một người tốt hơn một chút. ”
Tìm hiểu về tiết kiệm và đầu tư là một hành động xứng đáng và là một cách tuyệt vời để kiểm soát tài chính của bạn.
Và đoán xem, bạn có thể thậm chí không biết những gì bạn không biết. Hiểu biết về tài chính thực sự thấp. Fidelity đã hỏi hơn 2.000 câu hỏi của mọi người trong tám mục tài chính và mức trung bình mà mọi người trả lời đúng chỉ là 30%.
Cần tìm hiểu về tài chính cá nhân và đầu tư? Dưới đây là một số cuốn sách được đề xuất cao về nhiều chủ đề về hưu trí và tiền bạc - bao gồm cả đầu tư.
“Tôi vẫn đi đúng hướng với các khoản đầu tư của mình khi thị trường giảm hoặc điều chỉnh đáng kể.”
Có vô số câu chuyện về những người đã hoảng sợ khi thị trường chứng khoán sụt giảm và bán tất cả các khoản đầu tư của họ - với mức thua lỗ lớn.
Cần phải có một chút kiên trì về mặt tinh thần để tin tưởng rằng tổn thất chỉ là tạm thời, nhưng hầu như nó luôn được đền đáp.
Bạn đã nghe đến cụm từ này, nhưng bạn có làm theo câu châm ngôn không? “Mua thấp. Bán cao. ”
Đó là lời khuyên đơn giản, nhưng hoàn toàn chắc chắn, được nhà đầu tư tỷ phú Warren Buffett xác nhận, đặc biệt nếu bạn đang mua và nắm giữ những vị trí đó. Mua vào thị trường khi giá giảm và nắm giữ các cổ phiếu đó trong thời gian dài.
Tuy nhiên, nhiều chuyên gia khác gợi ý rằng bạn có thể bỏ lỡ nếu bạn đang chờ ngâm mình. Việc mua vào thị trường theo chu kỳ đều đặn đã được chứng minh là tốt hơn chiến lược “đợi sẵn và mua khi giá thấp”.
Bạn càng có thể tiết kiệm và đầu tư trong khoảng thời gian dài nhất có thể, thì bạn càng kiếm được nhiều tiền.
Nghe có vẻ hiển nhiên, nhưng tầm quan trọng của những lợi ích có thể khó nắm bắt.
Hãy xem xét phân tích này từ CNBC:Nếu Warren Buffett đợi đến 30 tuổi mới bắt đầu đầu tư và dừng lại ở tuổi nghỉ hưu, thì ông ấy sẽ chỉ tích lũy được hàng triệu thay vì hàng tỷ. Đó là một sự khác biệt to lớn!
Thực tế là Buffett đã bắt đầu tiết kiệm và đầu tư khi mới 10 tuổi và đến nay vẫn đang hoạt động ở độ tuổi chín mươi.
Bạn tham gia thị trường càng lâu, bạn càng có thể trở nên giàu có hơn.
Bạn có biết bạn đang phải trả những gì trong các khoản phí liên quan đến tiết kiệm hưu trí và các khoản đầu tư của mình không? Bạn có biết rằng nó có thể mất một khoản lớn từ lợi nhuận đầu tư của bạn không?
“Tôi xem xét tỷ lệ rút tiền tiêu chuẩn 4% và tôi luôn ngạc nhiên rằng nhiều người không hét lên điều đó - với mức phí 1% - toàn bộ 25% số tiền rút hàng năm của họ sẽ được chuyển cho cố vấn của họ.”
Nếu bạn có một danh mục đầu tư trị giá 2 triệu đô la và chỉ trả khoản phí 1%, bạn đang chi tiêu 20.000 đô la một năm. Ngoài ra, vì bạn phải thanh toán cho cố vấn bằng tiền mặt, nên có thể có nghĩa vụ thuế tương ứng tùy thuộc vào nơi bạn lấy tiền để trả phí.
Như bạn thấy ở trên, phí có thể làm mất đi lợi nhuận đầu tư của bạn. Nhưng, làm thế nào bạn có thể đầu tư mà không có lời khuyên chuyên nghiệp? Chà, để kiểm soát tài chính của mình, bạn thực sự cần phải kiểm soát.
Ít nhất một thành viên của NewRetirement, cùng với Warren Buffett và nhiều chuyên gia tài chính, đề xuất quỹ chỉ số như một cách đầu tư đơn giản, nhưng hiệu quả và tiết kiệm chi phí.
Khi bạn mua một quỹ chỉ số, bạn đang mua toàn bộ thị trường thay vì mua một cổ phiếu riêng lẻ.
John Bogle, người sáng lập quá cố của công ty quản lý đầu tư Vanguard Group, đã tóm tắt chiến lược trong câu nói này:“Đừng mò kim đáy bể. Chỉ cần mua đống cỏ khô. ”
Nếu bạn nghĩ rằng đầu tư dài hạn thành công là chọn đúng cổ phiếu, hãy nghĩ lại. Thiên tài của Bogle không phải ở việc biết nên mua cổ phiếu nào, mà là biết rằng một số cổ phiếu sẽ tăng và một số sẽ giảm nhưng thị trường nói chung sẽ tăng trong dài hạn.
Bogle là cha đẻ của quỹ chỉ số, một khoản đầu tư vào toàn bộ thị trường, không phải các lĩnh vực hay công ty riêng lẻ. Quỹ chỉ số là đống cỏ khô. Chỉ cần mua đống cỏ khô!
Các lớp đầu tư khác nhau có các mục đích khác nhau. Cổ phiếu có thể tốt cho sự phát triển nếu bạn có một khoảng thời gian dài. Ở đầu kia của phổ, niên kim trọn đời được thiết kế không phải để thu lợi nhuận, mà để đảm bảo thu nhập.
Bạn muốn đa dạng hóa tiền của mình thành các tài sản khác nhau đáp ứng nhu cầu cá nhân của bạn.
Khám phá chiến lược nhóm cho tiền của bạn có thể là một cách hay để hiểu cách suy nghĩ về việc đa dạng hóa tài sản của bạn.
Nghe có vẻ ngược đời. Nhưng khá nhiều thành viên NewRetirement nói rằng một điều giúp cải thiện đời sống tài chính của họ là từ thiện và cho đi một cách hào phóng.
Một thành viên nói:“Bằng cách nào đó, sự cho đi chưa bao giờ làm tổn hại đến lợi nhuận của tôi, và đôi khi tôi còn thấy được sự đền đáp theo những cách khác, ngay cả khi tôi không mong đợi điều đó. Ở trường đại học, tôi đã cho đi một ngày lương mỗi tuần và điều đó dường như luôn dẫn đến việc tiết kiệm đáng kể trong các lĩnh vực khác ”. Một thành viên khác tuyên bố rằng tất cả những gì anh ta cho đi anh ta đã nhận lại gấp mười lần.
Cho dù cổ tức về bản chất là tài chính hay tình cảm, thì việc cho đi là một cách tuyệt vời để cải thiện chất lượng cuộc sống của bạn - và của người khác.
“Tôi có tất cả các tiện ích của mình khi tự động thanh toán vào thẻ tín dụng chuyên dụng, được tự động thanh toán đầy đủ hàng tháng. Bằng cách này, tôi nhận được phần thưởng hoàn lại tiền, tránh bị trả phí trễ và không phải căng thẳng về hàng loạt hóa đơn gia đình! ”
Tại sao phải lo lắng về vấn đề tiền bạc khi bạn không cần phải làm vậy?
Có nhiều cách tiếp cận khác nhau để làm thế nào để tiết kiệm nhiều tiền hơn cho hưu trí.
Tự động hóa khoản tiết kiệm của bạn được chứng minh là cách hiệu quả nhất để đảm bảo rằng bạn thực sự tiết kiệm. Bạn không cần phải nghĩ về điều đó, điều đó chỉ xảy ra - không phức tạp, không có lý do.
Bộ phận nhân sự hoặc ngân hàng của bạn có thể giúp bạn thiết lập một hệ thống tự động. Nó thậm chí có thể được định cấu hình để tăng đóng góp của bạn để đồng bộ với bất kỳ sự tăng lương nào của bạn.
Các hợp đồng biểu diễn phụ và các nguồn thu nhập thụ động là những cách tuyệt vời để thúc đẩy dòng tiền của bạn. Từ đầu tư bất động sản đến làm những gì bạn yêu thích vì tiền, có rất nhiều cách khác nhau để tăng thu nhập.
Khám phá 46 thu nhập thụ động khác nhau và ý tưởng hợp đồng biểu diễn phụ trong 11 danh mục khác nhau.
Chuyển đổi Roth là khi bạn lấy tiền mà bạn có trong tài khoản 401 (k) hoặc IRA truyền thống và chuyển nó vào Roth 401 (k) hoặc IRA. Khi bạn làm điều này, bạn sẽ cần phải trả thuế cho số tiền bạn rút. Tuy nhiên, bất kỳ khoản lợi nhuận nào trong tương lai sẽ được miễn thuế.
Một số thành viên ủng hộ thực hiện chuyển đổi Roth. “Chuyển đổi Roth có ý nghĩa nếu bạn nghĩ rằng bạn sẽ ở trong khung thuế cao hơn trong tương lai so với khung bạn đang ở hiện tại. Bạn phải xem xét thu nhập dự kiến trong tương lai của mình cũng như nơi bạn nghĩ thuế suất trong tương lai. Thuế suất hiện tại của chúng tôi đang ở gần mức thấp nhất mọi thời đại và chúng dự kiến sẽ tăng lên bắt đầu từ năm 2026. Ngoài ra, với khoản thâm hụt khổng lồ của chúng tôi, rất có thể chúng sẽ chỉ tăng thêm nữa. RMD không bắt buộc từ Roths và Roths được miễn thuế cho những người thừa kế của bạn. Vì tất cả những lý do này, tôi nghĩ rằng tốt hơn hết là chỉ nên chuyển đổi mỗi năm để đưa bạn lên đầu bảng hiện tại. ”
Tìm hiểu thêm về chuyển đổi Roth hoặc lập mô hình nó trong NewRetirement Planner.
