Ghi chú của người biên tập:Câu chuyện này ban đầu xuất hiện trên NewRetirement.
Bạn có để tiền trên bàn khi bạn nghỉ hưu? Câu trả lời có thể vang dội là CÓ! (Cho dù bạn có nhận ra hay không.)
Và, điều đó quá tệ. Bạn muốn và cần từng xu bạn có thể tích lũy để tài trợ cho một tương lai an toàn. Vì vậy, điều quan trọng là phải tận dụng mọi cơ hội để sử dụng tiền một cách thông minh.
Mặc dù vậy, đáng ngạc nhiên là nhiều người về hưu và sắp nghỉ hưu không chỉ bỏ qua hàng trăm, thậm chí hàng nghìn đô la, mà hàng trăm nghìn khoản tiền có thể được đưa vào chi phí hưu trí.
Dưới đây là bảy mẹo để giúp bạn đảm bảo rằng bạn không rơi vào một số bẫy điển hình thường dẫn đến việc nghỉ hưu.
Không nhất thiết phải có cách đúng hay sai để yêu cầu An sinh xã hội.
Tuy nhiên, điều quan trọng là phải hiểu cách chương trình được thiết kế để giúp đỡ những người cao niên. Theo Cục An sinh Xã hội, An sinh Xã hội chỉ được cho là thay thế khoảng 40% tiền lương của người lao động khi nghỉ hưu, nhưng gần một nửa số cặp vợ chồng đã kết hôn và 71% những người độc thân đang sử dụng thu nhập An sinh Xã hội của họ bằng ít nhất một nửa hàng tháng của họ. thu nhập, theo Cục An sinh Xã hội.
Một sai lầm mà nhiều người mắc phải là họ nhận đầy đủ các quyền lợi An sinh Xã hội khi họ bước sang tuổi 62 khi họ đủ điều kiện, bất kể họ vẫn đang làm việc. Bằng cách yêu cầu An sinh xã hội vào ngày sớm nhất có thể, nhiều người đang bỏ lại một số tiền đáng kể vì bạn chờ đợi càng lâu, lợi ích càng lớn.
Để biết được mức độ khác biệt mà điều này có thể tạo ra, hãy xem xét rằng mỗi năm bạn chờ qua tuổi nghỉ hưu đầy đủ để nhận An sinh xã hội, quyền lợi của bạn tăng khoảng 8%, cho đến khi 70 tuổi. Sự khác biệt giữa việc yêu cầu ở tuổi 62 và tuyên bố ở mức 70 có thể là LỚN.
Bạn có thể để lại tiền trên bàn - lên đến 100.000 đô la trở lên.
Một cách khác mà người Mỹ lớn tuổi để lại tiền trên bàn khi nghỉ hưu là họ không chấp nhận đủ rủi ro với các khoản đầu tư của mình. Đầu tư toàn bộ số tiền của bạn quá thận trọng vào thời kỳ hưu trí có thể gây hại về lâu dài. Trở nên thận trọng hơn khi nghỉ hưu là hợp lý, nhưng vẫn có một mức độ rủi ro có thể được duy trì.
Bạn có thể tránh thị trường chứng khoán vì sợ biến động, ủng hộ việc đầu tư vào CD hoặc trái phiếu kho bạc. Nhưng bằng cách hạn chế các khoản đầu tư của mình và thực hiện một cách tiếp cận quá thận trọng, bạn có thể bỏ lỡ những khoản lợi nhuận đáng kể.
Một chiến lược tốt là duy trì một tổ hợp đầu tư đa dạng. Hãy thử xem xét nhiều khoản đầu tư - một số rủi ro, một số an toàn vững chắc và những khoản khác ở giữa. Tỷ lệ phần trăm chính xác trong mỗi loại sản phẩm tài chính phải dựa trên sự giàu có và mục tiêu của bạn. Và, hãy xem xét các quỹ chỉ số hơn là các cổ phiếu riêng lẻ.
Một lựa chọn chiến lược khác là áp dụng chiến lược đầu tư theo nhóm. Ví dụ:
Và, nếu bạn lo lắng về sự biến động của thị trường chứng khoán, hãy xem xét các cách để bảo vệ tiền của bạn khỏi sự sụp đổ của thị trường chứng khoán.
Một cuộc khảo sát của ING Direct USA cho thấy 50% người Mỹ đã tham gia vào kế hoạch 401 (k) đã để lại tài khoản tại một nhà tuyển dụng trước đây. Nếu điều đó không để lại tiền trên bàn, thì tôi không biết đó là gì. Và, nó không phải là thay đổi chump đang bị bỏ lại phía sau. Gần một phần tư số tài khoản mồ côi có giá trị từ 10.000 đô la đến 50.000 đô la.
Khi bạn để lại tài khoản cho người sử dụng lao động trước đây, không chắc rằng bạn đang theo dõi và quản lý tài khoản để tối đa hóa mức tăng trưởng.
Di chuyển qua các tài khoản hầu như luôn luôn là một ý tưởng hay, miễn là bạn tuân theo các nguyên tắc di chuyển một cách cẩn thận.
Nhiều người Mỹ khi nghỉ hưu đang nói lời tạm biệt với rất nhiều tiền khi họ rút tiền từ khoản tiết kiệm của mình. Điều này là do hầu hết không có kế hoạch rút tiền chính thức.
Nhiều tài khoản tiết kiệm hưu trí có liên quan đến thuế, vì vậy điều quan trọng là phải biết loại tài khoản mà bạn sẽ rút tiền cũng như các loại thuế có hiệu lực.
Có, có một số tài khoản mà việc rút tiền không bị đánh thuế, vì vậy, điều quan trọng là phải biết sự khác biệt giữa các tài khoản của bạn trả trước. Một kế hoạch nên được thực hiện cùng với ngân sách hưu trí của bạn, lý tưởng nhất là trước khi bạn nghỉ hưu. Nếu bạn đã nghỉ hưu, hãy lập kế hoạch càng sớm càng tốt.
Các tác động về thuế cũng khác nhau giữa các tiểu bang. Ví dụ, 13 tiểu bang ở Hoa Kỳ đánh thuế các khoản phúc lợi An sinh Xã hội. Vì vậy, hãy nhớ tìm hiểu càng nhiều càng tốt về luật của từng bang của bạn về việc đánh thuế trợ cấp hưu trí cũng như tác động của thuế đối với tất cả các tài khoản tiết kiệm hưu trí của bạn.
Bạn sẽ phải trả bao nhiêu tiền thuế sau khi nghỉ hưu có thể là điều cuối cùng trong tâm trí bạn. Nhưng không dành thời gian để xem xét thuế sẽ ảnh hưởng như thế nào đến việc nghỉ hưu của bạn có thể là một sai lầm và bạn có thể bỏ lỡ cơ hội kiếm được nhiều hơn từ tiền của mình.
Dưới đây là hơn 15 cách để tiết kiệm thuế khi nghỉ hưu. Bạn cũng có thể muốn sử dụng Công cụ lập kế hoạch cạnh tranh mới để xem gánh nặng thuế của mình trong suốt thời gian nghỉ hưu và điều chỉnh tài chính để giảm thiểu chi tiêu thuế.
Trước khi nghỉ hưu, mục tiêu của bạn là tích lũy tài nguyên để sống từ khi bạn ngừng làm việc.
Sau khi nghỉ hưu, bạn có một kho dự trữ tương đối cố định để đủ sống. Nếu bạn vẫn đang trả nợ, các khoản thanh toán lãi suất chắc chắn là tiền đang bị lãng phí, đặc biệt nếu lãi suất bạn đang trả lớn hơn lãi suất bạn có thể kiếm được nếu tiền là tiền tiết kiệm hoặc đầu tư.
Khi mọi người tính toán những tài sản nào họ có để nghỉ hưu, họ thường nghĩ đến tiết kiệm và thu nhập. Tuy nhiên, nếu bạn sở hữu ngôi nhà của mình, thì tài sản sở hữu nhà có thể là tài sản quý giá nhất của bạn về tổng thể.
Số tiền này có thể được sử dụng để nghỉ hưu thông qua việc giảm quy mô, thế chấp ngược lại hoặc thậm chí bằng cách cho thuê một căn phòng. Ngôi nhà của bạn là một nguồn tài nguyên có giá trị thực sự nên được coi là một phần của kế hoạch hưu trí tổng thể của bạn.
Tùy thuộc vào giá trị của nó, nó có thể dễ dàng thêm hàng trăm nghìn vào tài sản có thể sử dụng của bạn.
