Bạn có nên sử dụng thẻ tín dụng của mình làm quỹ khẩn cấp không?

Có thể bạn đang nghĩ “Chà, tôi chỉ có thể trả hết nợ chứ không phải tiết kiệm cho quỹ khẩn cấp và nếu có vấn đề gì xảy ra, tôi sẽ chỉ sử dụng thẻ tín dụng của mình.”

Trước khi bạn làm điều này, tôi muốn bạn suy nghĩ đầy đủ về nó.

Ngày càng có nhiều người sử dụng thẻ tín dụng làm quỹ khẩn cấp. Một số làm việc đó theo lựa chọn và những người khác buộc phải sử dụng thẻ tín dụng của họ khi có trường hợp khẩn cấp vì họ không có đủ tiền tiết kiệm.

Đây là điều khiến tôi sợ hãi. Mặc dù thẻ tín dụng có thể phù hợp với một số người, nhưng tôi tin rằng quỹ tiết kiệm khẩn cấp truyền thống hơn là giải pháp tốt hơn cho người bình thường.

Nếu tình huống của bạn khá rủi ro, thì việc sử dụng thẻ tín dụng cho quỹ khẩn cấp có thể là một ý kiến ​​tồi. Điều này là do có nhiều khả năng nợ thẻ tín dụng và không thể trả hết bất cứ khi nào xảy ra trường hợp khẩn cấp.

Bạn đang phải đối mặt với rất nhiều rủi ro nếu bạn đang dựa hoàn toàn vào quỹ khẩn cấp thẻ tín dụng.

Bạn không bao giờ biết nếu điều gì đó có thể xảy ra, chi phí có thể lớn như thế nào và liệu bạn có đủ hạn mức tín dụng để tài trợ chi phí hay không.

Ngoài ra, lãi suất trên thẻ tín dụng của bạn có thể dao động ở mức gần 20% hoặc hơn, điều này khiến cho một hóa đơn đắt đỏ nếu bạn không thể thanh toán số dư thẻ tín dụng của mình trước khi lãi suất cộng dồn.

Có những tình huống sử dụng thẻ tín dụng cho quỹ tiết kiệm khẩn cấp của bạn có thể không phải là một ý tưởng hoàn toàn tồi. Nếu bạn biết rằng bạn có thể trả hết một khoản chi phí lớn trong vòng một tháng, thì việc sử dụng thẻ tín dụng làm quỹ khẩn cấp có thể không phải là một ý tưởng tồi, nhưng bạn vẫn cần phải cẩn thận trước khi thêm bất kỳ khoản nợ nào.

Hãy xem, vấn đề của suy nghĩ này là điều gì sẽ xảy ra nếu bạn mất việc? Nhiều người có quỹ khẩn cấp để họ có thể hỗ trợ bản thân nếu họ bị mất việc làm. Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn dựa vào thẻ tín dụng nhưng bị mất nguồn thu nhập chính?

Điều này có thể dẫn đến nhiều khoản nợ thẻ tín dụng.

Vấn đề của tôi khi sử dụng thẻ tín dụng làm nguồn duy nhất cho quỹ khẩn cấp là trong một số tình huống, nó có thể dẫn đến nợ nhiều hơn. Chắc chắn, một số người có thể sử dụng thẻ tín dụng để có lợi cho họ, nhưng người bình thường rất có thể cần một quỹ khẩn cấp thực sự mà họ có thể trông cậy vào.

Quan điểm của tôi ở đây là hãy thành thật với bản thân để bạn có thể tránh cho mình thêm nợ và rơi vào tình trạng thậm chí còn tồi tệ hơn.

Bạn muốn thoát khỏi khoản nợ của mình nhanh đến mức nào?

Bạn muốn trả hết nợ nhanh như thế nào sẽ đóng một vai trò lớn trong quyết định trả nợ hoặc tiết kiệm tiền của bạn. Những người muốn nhanh chóng thoát khỏi khoản nợ của họ rất có thể sẽ muốn nó trở thành trọng tâm duy nhất của họ.

Đây là những gì tôi đã làm khi quyết định trả khoản nợ $ 40.000 cho khoản vay sinh viên của mình trong 7 tháng:

1. Tôi đã tiết kiệm được vài tháng chi phí vào quỹ khẩn cấp. Vì các khoản vay sinh viên của tôi ở mức lãi suất 0% khi tôi còn đi học, nên tôi đã tiết kiệm tiền vào quỹ khẩn cấp phòng khi cần.
2. Khi khoản vay sinh viên của tôi đến hạn, tôi quyết định loại bỏ chúng nhanh nhất có thể.
3. Sau đó, tôi bắt đầu dồn hết 100% những gì có thể vào nợ. Cuối cùng, tôi đã sử dụng một phần quỹ khẩn cấp của mình để trả khoản nợ vay sinh viên của mình.

Như tôi vẫn nói, quyết định của tôi không hoàn hảo cho tất cả mọi người. Đây chỉ đơn giản là những gì tôi đã làm.

Tôi chọn tùy chọn này vì tôi muốn các khoản vay sinh viên của mình được biến mất hoàn toàn càng nhanh càng tốt.

Khoản thanh toán hàng tháng khổng lồ đó giống như một gánh nặng đè lên đầu tôi và tôi muốn ngừng lo lắng về điều đó.

Nếu bạn ghét nợ nần nhiều như tôi ghét các khoản vay sinh viên của mình, thì đây cũng có thể là lựa chọn dành cho bạn.

Một số người, như tôi, bị căng thẳng bởi nợ nần, hoặc một số loại nợ, có thể ảnh hưởng đến các lĩnh vực khác trong cuộc sống của họ.

Nếu nợ nần khiến bạn thêm căng thẳng, có thể dẫn đến các vấn đề về sức khỏe, ảnh hưởng đến các mối quan hệ, công việc, v.v., thì việc tập trung hết sức có thể vào việc trả nợ có thể là lựa chọn tốt nhất cho bạn.

Loại bỏ nghĩa là bạn có thể tự do tập trung vào các lĩnh vực khác trong tình hình tài chính của mình, chẳng hạn như tiết kiệm tiền cho tương lai của bạn.

Chỉ quyết định trả nợ hoặc tiết kiệm tiền gần giống như việc bạn chọn làm một nhiệm vụ hay đa nhiệm. Bạn dồn hết tâm sức vào một việc để có thể tập trung làm việc đó một cách hiệu quả và tốt, và sau khi hoàn thành việc đó, bạn có thể dồn toàn lực cho mục tiêu tiếp theo của mình.

Lãi suất khoản nợ của bạn là bao nhiêu?

Bây giờ, có khả năng bạn không thực sự bận tâm đến nợ nần. Nợ không phải là ngày tận thế và nhiều người có thể sử dụng nợ để làm lợi cho họ.

Điều đó nghe có vẻ điên rồ, nhưng nó có thể làm được!

Nếu bạn có lãi suất thấp, thì đây có thể là điều bạn đang nghĩ đến - tiết kiệm nhiều tiền hơn thay vì ném mọi thứ vào khoản nợ của bạn.

Tôi vẫn nhớ giáo sư kinh tế và tài chính của tôi ở trường đại học đã nói chuyện với tôi về các khoản vay sinh viên của ông ấy. Anh ấy không lo lắng về việc thanh toán chúng nhanh chóng vì lãi suất từ ​​2% trở xuống. Thay vào đó, anh ấy dồn nhiều tiền vào đầu tư vì anh ấy nghĩ rằng anh ấy có thể vượt qua mức lãi suất của mình bằng cách đầu tư vào thị trường chứng khoán và các lĩnh vực khác trong cuộc sống của mình.

Tuy nhiên, nếu lãi suất của bạn cao, thì bạn có thể muốn nhanh chóng trả hết nợ của mình.

Ví dụ, thẻ tín dụng thường có lãi suất khoảng 20%. Ngoài ra còn có các khoản vay sinh viên lãi suất cao (như khoản vay sinh viên tư nhân), khoản vay mua ô tô lãi suất cao, các khoản cho thuê đắt đỏ (chẳng hạn như đồ nội thất), và hơn thế nữa.

Đây là những loại nợ mà bạn thực sự muốn tập trung vào vì khi lãi suất cộng lại, bạn sẽ phải trả nhiều hơn theo cấp số nhân về lâu dài.

Lãi suất càng cao thì bạn càng nên nghĩ đến việc nhanh chóng trả hết những khoản nợ đó. Lãi suất từ ​​những khoản nợ đó sẽ tiếp tục chồng chất cho đến khi dường như không thể quản lý được và điều này có thể khiến mục tiêu tiết kiệm và đầu tư dài hạn của bạn dường như không thể đạt được.

Suy nghĩ cá nhân của tôi về việc nên trả hết nợ hay gửi tiết kiệm trong tình huống này là nếu lãi suất của bạn khoảng 6-8% hoặc cao hơn, thì bạn có thể nghĩ đến việc trả khoản nợ đó nhanh hơn một chút để lãi suất không bị tính. không tích tụ quá nhiều.

Bạn có được công ty phù hợp với khoản tiết kiệm hưu trí của mình không?

Nếu công ty của bạn cung cấp kết quả so khớp 401 (k), thì đây là lợi ích mà bạn rất có thể sẽ muốn chấp nhận khi quyết định trả nợ hoặc tiết kiệm tiền và đầu tư cho hưu trí.

Nếu công ty của bạn phù hợp với khoản đóng góp 401 (k) của bạn, họ sẽ cho bạn tiền miễn phí. Ngay cả khi bạn thêm một ít vào, bạn vẫn có thể tận dụng sự đóng góp của họ.

Nếu bạn không nắm lấy nó, thì bạn đang để lại một lợi ích có giá trị trên bàn, một lợi ích mà bạn kiếm được bằng cách làm việc. Không giống như bạn chỉ để công ty giữ phiếu lương của bạn và bạn có thể đối xử với một công ty tương tự như vậy!

Tôi có nên trả hết nợ hay tiết kiệm để đặt cọc mua nhà?

Bởi vì lãi suất thế chấp hiện đang rất thấp, tôi đã nghe nhiều người nói về việc muốn tận dụng mức lãi suất thấp đó và mua một ngôi nhà. Đối với nhiều người, điều này có nghĩa là họ sẽ phải quyết định xem họ muốn trả nợ hay tiết kiệm tiền để trả trước.

Số tiền bạn có để trả trước có nghĩa là bạn có thể vay một khoản nhỏ hơn và nhận được lãi suất tốt hơn, nhưng nợ quá nhiều có nghĩa là bạn có thể không nhận được khoản vay ngay từ đầu. Và, bởi vì nợ có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn, bạn có thể nhận được một tỷ lệ thế chấp cao hơn.

Bạn có thể muốn thử với một máy tính lãi suất thế chấp (có rất nhiều công cụ miễn phí trực tuyến) và xem những gì bạn phải trả trong quá trình thế chấp của bạn sẽ thay đổi như thế nào với các mức lãi suất khác nhau và số tiền thanh toán thấp hơn.

Sau đó, bạn sẽ phải suy nghĩ về loại nợ mà bạn có. Hãy nhớ rằng, nợ lãi suất cao có thể khiến bạn phải trả giá đắt hơn nhiều về lâu dài nếu bạn chỉ trả số tiền tối thiểu đến hạn mỗi tháng.

Việc xác định xem bạn nên trả hết nợ hay tiết kiệm để mua nhà không phải là điều bạn nên xem nhẹ và có rất nhiều yếu tố cần xem xét, đặc biệt là nếu bạn đã có rất nhiều nợ.

Bạn có nên trả hết một khoản thế chấp nhanh chóng hay không?

Gần đây, tôi đã có một bài đăng tuyệt vời trên trang Making Sense of Cents về một độc giả đang tự hỏi liệu họ có nên trả hết tiền thế chấp của mình một cách nhanh chóng hay không. Họ băn khoăn không biết có nên sử dụng tiền tiết kiệm để trả nợ hay không.

Bạn có thể đọc toàn bộ bài viết tại đây:Có nên trả hết nợ vay thế chấp nhanh chóng hay không?

Tuy nhiên, tôi muốn chia sẻ quá trình suy nghĩ của họ trong bài viết này, vì nó rất dễ hiểu và có thể áp dụng được.

Dưới đây là tóm tắt nhanh về ưu và nhược điểm của chúng.

Thuận lợi để thanh toán thế chấp một cách nhanh chóng:

• Họ muốn giải phóng dòng tiền nếu không sẽ được sử dụng để thanh toán thế chấp mỗi tháng.
• Họ sẽ không mắc nợ. Đối với cuộc sống. Khỏi tất cả các khoản nợ. Mãi mãi.
• Cảm giác thật tuyệt. Họ sẽ đạt được hòa bình nếu trả hết nợ thế chấp trước thời hạn, đặc biệt là trước khi nghỉ hưu.
• Họ sẽ trả xong khoản thế chấp trước khi con họ học đại học.
• Họ muốn tiết kiệm tiền lãi! Họ sẽ tiết kiệm được hàng nghìn nghìn đô la tiền lãi nếu làm việc siêng năng để trả hết.

Nhược điểm của việc thanh toán thế chấp nhanh chóng:

• Nhiều tiền mặt sẽ được cất giữ trong nhà - một tài sản không có tính thanh khoản.
• Lãi suất của họ thấp - và lợi tức hàng năm của S&P 500 là khoảng 10% trong 90 năm qua. Họ sẽ mất khả năng thu được lợi nhuận cao hơn nếu tất cả nỗ lực của họ đều được đền đáp xứng đáng.
• Họ không còn đủ điều kiện để được khấu trừ thuế lãi thế chấp nữa.

Như bạn có thể nói, có rất nhiều điều phải suy nghĩ!

Bạn có danh sách ưu và nhược điểm không?

Câu hỏi cuối cùng dẫn đến điều tiếp theo mà tôi nghĩ là quan trọng khi quyết định trả nợ hoặc tiết kiệm tiền - lập danh sách ưu và nhược điểm để biết lý do tại sao bạn có thể muốn chỉ tập trung vào việc trả nợ và điều đó có ý nghĩa gì đối với BẠN.

Hãy nhớ rằng, danh sách ưu và nhược điểm của mọi người sẽ mang tính cá nhân, vì vậy tôi khuyên bạn nên ngồi xuống, lấy bút và giấy và thực sự viết ra.

Điều này sẽ làm cho nó cảm thấy thực hơn nhiều và bạn sẽ có thể trình bày suy nghĩ của mình ra giấy.

Làm thế nào để trả hết nợ và tiết kiệm tiền cùng một lúc.

Quyết định chỉ trả nợ hoặc tiết kiệm tiền không phải là lựa chọn duy nhất - bạn có thể làm cả hai điều này cùng một lúc.

Có thể mất nhiều công việc hơn, nhưng nó có thể rất xứng đáng để trả hết nợ và đồng thời tiết kiệm tiền.

Dưới đây là một số cách để vừa trả hết nợ vừa tiết kiệm tiền cùng một lúc:

• Lập ngân sách.
• Sử dụng tiền hoàn thuế của bạn. Nếu nhận được tiền hoàn thuế, bạn có thể muốn chia khoản này cho khoản nợ của mình cũng như tiết kiệm một phần.
• Dành ra một số tiền nhất định trong mỗi phiếu lương. Bạn có thể dành ra một số tiền nhất định của mỗi khoản lương để trả nợ và một khoản riêng để tiết kiệm.
• Tìm cách kiếm thêm tiền - Dưới đây là hơn 100 cách khác nhau để kiếm thêm tiền
• Bắt đầu thử thách tiết kiệm - Thử thách tiết kiệm $ 20 là một cách tuyệt vời để dễ dàng tiết kiệm $ 1,040 trong năm nay mà không cần chú ý! Tất cả những gì bạn phải làm là tiết kiệm 20 đô la mỗi tuần trong một năm và sau đó bạn sẽ dễ dàng có 1.040 đô la. Nếu bạn bắt đầu việc này ngay bây giờ và thực hiện nó chỉ cho đến ngày nghỉ, bạn cũng sẽ có một lượng lớn thay đổi! Bạn có thể nhận bản in miễn phí tại đây.
• Sử dụng ứng dụng tiết kiệm vi mô như Qapital - Bạn có thể đặt kích hoạt để tiết kiệm, chẳng hạn như khi bạn đăng cập nhật trạng thái lên Facebook, khi trạm vũ trụ bay qua nhà bạn, v.v. Bạn cũng có thể đặt tiền gửi tự động, làm tròn số và hơn thế nữa.
• Cắt giảm chi tiêu của bạn và phân chia chênh lệch giữa trả nợ và tiết kiệm.
• Hãy tự trả tiền trước.

Và danh sách cứ tiếp tục!

Một lần nữa, quyết định trả nợ hoặc tiết kiệm tiền không phải là lựa chọn duy nhất của bạn!

Đừng quá khắt khe với bản thân.

Mặc dù tôi nhận ra rằng lựa chọn trả nợ hoặc tiết kiệm tiền có thể là một quyết định cực kỳ khó thực hiện, nhưng bạn nên nhớ rằng cả hai đều là những điều tốt cần tập trung vào.

Cả việc quyết định trả nợ hay tiết kiệm tiền sẽ giúp bạn tiến gần hơn đến việc đạt được các mục tiêu tài chính của mình và thực tế là bạn đang làm điều này hay cách khác có nghĩa là bạn đang đưa ra quyết định tích cực cho tương lai của mình.

Điều này thực sự quan trọng khi quyết định nên tập trung vào cái nào - cả hai lựa chọn đều tốt.

Nếu bạn hoàn toàn bế tắc và vẫn hỏi, "Tôi nên tiết kiệm hay trả nợ?" thì bạn có thể muốn dành một nửa cho khoản nợ và một nửa cho các khoản đầu tư, để bạn có thể tiếp tục cuộc sống và dành nhiều thời gian hơn để cải thiện tài chính của mình trong các lĩnh vực khác.

Ngoài ra, hãy nhớ rằng bạn luôn có thể thay đổi quyết định của mình và làm điều gì đó khác biệt sau đó! Nếu bạn nhận thấy điều gì đó không hoạt động, bạn có thể thực hiện thay đổi.

Cuối cùng, hãy nhớ rằng tài chính cá nhân là của cá nhân. Điều gì có thể là một quyết định tuyệt vời đối với một người không có nghĩa là nó sẽ luôn là sự lựa chọn tốt nhất cho bạn. Bạn sẽ muốn cân nhắc các lựa chọn của mình và xem điều gì là tốt nhất cho tình huống cụ thể của bạn.

Lựa chọn của bạn sẽ là gì? Bạn nên trả hết nợ hay tiết kiệm tiền? Sự cân bằng lành mạnh của cả hai?