Ngày nay, có rất nhiều thuật ngữ được sử dụng để mô tả những gì các chuyên gia tài chính làm - tư vấn, huấn luyện, tư vấn, lập kế hoạch, hướng dẫn, quản lý, v.v. - không có từ nào trong số đó có nhiều ý nghĩa, đối với các nhà đầu tư hoặc những người trong ngành.

Và điều đó thật đáng tiếc. Bởi vì có sự khác biệt.

Quản lý tài sản là một trong những thuật ngữ bị lạm dụng nhiều nhất và nó thường bị hiểu nhầm. Nhưng nó thực sự khá đơn giản. Quản lý tài sản nâng cao mọi thứ, với một cố vấn hoặc nhóm cố vấn cung cấp đầy đủ các dịch vụ cho khách hàng theo ba cách riêng biệt.

1. Tư vấn đầu tư

Bạn có thể thấy quảng cáo và nghe những lời rao hàng ngày từ các cá nhân và công ty muốn bán sản phẩm đầu tư cho bạn. Một số làm điều đó tốt hơn những người khác. Mặc dù bất kỳ cố vấn được cấp phép nào cũng có thể giúp bạn trên nền tảng này, nhưng một nhóm quản lý tài sản tốt có thể cung cấp nhiều tùy chọn để bạn lựa chọn.

2. Lập kế hoạch nâng cao

Đây là nơi mà một nhà quản lý tài sản thực sự tạo ra sự khác biệt cho chính mình. Rất ít cố vấn thực hiện kiểu lập kế hoạch này, bao gồm:

• Nâng cao sự giàu có :Đây là việc sử dụng các chiến lược để giải quyết các vấn đề về dòng tiền và lo ngại về thanh khoản, giảm thuế và tối đa hóa tăng trưởng.
• Chuyển của cải :Các cố vấn tìm kiếm những cách hiệu quả nhất để chuyển tài sản của bạn cho những người thừa kế theo cách cho phép những người thụ hưởng của bạn giữ hầu hết hoặc tất cả số tiền.
• Bảo vệ của cải :Đối với những người phải chịu nhiều khoản nợ, có những chiến lược có thể giúp bảo vệ các khoản tiết kiệm khó kiếm được và tránh mọi điểm mù.
• Đóng góp từ thiện :Với việc lập kế hoạch phù hợp, quyên góp cho tổ chức từ thiện hoặc các tổ chức từ thiện có thể là đôi bên cùng có lợi, hỗ trợ tối đa cho một mục tiêu yêu thích đồng thời tận dụng tối đa một số lợi thế về thuế.

3. Quản lý mối quan hệ

Đây là về việc xây dựng mối quan hệ đối tác tin cậy vượt ra ngoài những điều cơ bản, kết nối chu đáo với khách hàng và nhu cầu của họ theo hai cách:

• Mối quan hệ khách hàng :Thông qua quá trình khám phá và xem xét cẩn thận, cố vấn có thể biết khách hàng hiện đang ở đâu và họ muốn đến đâu, đồng thời tìm kiếm bất kỳ khoảng trống nào có thể tồn tại.
• Mối quan hệ mạng chuyên nghiệp :Một công ty cố vấn hàng đầu sẽ xây dựng một nhóm xung quanh từng khách hàng để giúp giải quyết tất cả các loại vấn đề. Nó có thể bao gồm một CPA, một luật sư lập kế hoạch di sản, một chuyên gia tài sản và thương vong, một nhà tư vấn chăm sóc dài hạn hoặc một số chuyên gia khác. Và, nếu khách hàng đã có sẵn một số chuyên gia này, nhóm sẽ liên lạc và làm việc với họ để nâng cao nỗ lực của họ hơn nữa.

Mục tiêu số 1 của người quản lý tài sản là tìm ra điều gì quan trọng đối với bạn và cung cấp các giải pháp tài chính. Nếu bạn đang tìm kiếm một cách tiếp cận hợp tác, đầy đủ dịch vụ để đạt được các mục tiêu tài chính của mình - bây giờ và khi nghỉ hưu - một cố vấn thực hành quản lý tài sản thực sự có thể phù hợp với bạn. Tôi thường khuyên bạn nên nói chuyện với bạn bè và gia đình của bạn và nhận được sự giới thiệu theo cách đó. Khi bạn ngồi xuống trong cuộc họp đầu tiên, hãy đặt câu hỏi.

• Khách hàng điển hình của họ trông như thế nào?
• Họ từng làm việc với giá trị ròng nào?

Các nhà quản lý tài sản có thể giúp đưa ra các chiến lược giảm thuế, chuẩn bị kế hoạch thu nhập, tối đa hóa An sinh xã hội và đảm bảo các tài liệu lập kế hoạch di sản có thứ tự.

Chứng khoán được cung cấp thông qua Dịch vụ Đầu tư GF, LLC. Thành viên FINRA / SIPC. Dịch vụ Tư vấn Đầu tư được cung cấp thông qua Global Financial Private Capital, LLC. Giấy phép Bảo hiểm California #s 0B34918

Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.