Phải làm gì với tất cả các IRA 401 (k) cũ đó

Theo Cục Thống kê Lao động, đến năm 50 tuổi, những người bùng nổ trẻ sơ sinh đã đảm nhiệm trung bình 12 công việc khác nhau. Trong nhiều trường hợp, họ có thể có một số kế hoạch nghỉ hưu của công ty từ các nhà tuyển dụng cũ, cũng như một hoặc hai IRA, cùng với ít nhất một Roth IRA.

Bằng cách kết hợp các tài khoản này, bạn có thể tiết kiệm cả thời gian và tiền bạc và làm cho cuộc sống của bạn bớt căng thẳng hơn. Ví dụ:giả sử bạn có ba IRA, hai gói 401 (k) cũ, một IRA Đơn giản cũ và một gói 403 (b) cũ. Bảy tài khoản khác nhau này thực sự có thể được chuyển vào một IRA. Có một số lý do tại sao bạn có thể muốn làm điều đó.

Ít Đắt hơn

Khi bạn mua hoặc bán một khoản đầu tư, một khoản phí giao dịch thường được tính. Nếu bạn hợp nhất các tài khoản của mình, bạn có thể có tổng số lần mua và bán ít hơn, điều này có thể làm giảm đáng kể phí và tăng lợi nhuận ròng của bạn.

Ví dụ:nếu bạn muốn mua 12 khoản đầu tư khác nhau để đa dạng hóa, bằng cách hợp nhất, bạn chỉ có thể mua tất cả 12 khoản đầu tư đó trong một tài khoản.

Tuy nhiên, nếu bạn có bảy tài khoản trong ví dụ của chúng tôi và bạn muốn đa dạng hóa hơn 12 khoản đầu tư trong mỗi tài khoản để giảm rủi ro, bạn sẽ giao dịch 12 khoản đầu tư vào bảy tài khoản - hoặc tổng số 84 khoản đầu tư khác nhau - có thể tạo ra nhiều hơn phí giao dịch.

Ngoài ra, một số công ty giảm hoặc miễn phí nếu tài khoản của bạn đạt đến kích thước tối thiểu, vì vậy việc kết hợp các tài khoản sẽ làm tăng khả năng điều này xảy ra.

Giảm lỗi RMD

Khi bạn đến tuổi 70½, bạn phải nhận một khoản phân phối tối thiểu bắt buộc từ các tài khoản hưu trí trước thuế của mình mỗi năm. Nếu không làm như vậy sẽ bị phạt 50% đối với việc phân phối bắt buộc không được thực hiện.

Nếu bạn có nhiều tài khoản, mỗi công ty tài chính sẽ gửi cho bạn giấy tờ hàng năm để lấy RMD này. Khi nhiều năm trôi qua, có thể dễ dàng bỏ qua các thủ tục giấy tờ đến và bỏ lỡ bản phân phối bắt buộc này.

Bạn sẽ thấy điều này ít có khả năng xảy ra hơn nếu bạn hợp nhất các tài khoản của mình và nhận một phân phối chỉ từ một IRA.

Đơn giản hóa đầu tư

Việc hợp nhất các tài khoản sẽ giúp bạn quản lý các khoản đầu tư dễ dàng hơn nhiều. Bạn có thể tập trung vào hiệu suất của một tài khoản, thay vì xem hiệu suất của bảy tài khoản khác nhau. Cũng sẽ thuận tiện hơn khi làm việc với một người giám sát IRA rất tốt với các lựa chọn dịch vụ và đầu tư tốt hơn là bảy.

Ngoài ra, sau khi nghỉ hưu, bạn có thể cần phải cơ cấu các khoản đầu tư của mình để có thu nhập hàng tháng. Với bảy tài khoản khác nhau, mọi người thường nhận được bảy séc khác nhau, trái ngược với việc nhận một séc trên một IRA.

Tiết kiệm thời gian

Cuối cùng, việc kết hợp các tài khoản sẽ giải phóng thời gian. Điều đó có nghĩa là sẽ có ít câu lệnh hơn để đọc, biểu mẫu cần điền, thông tin cần tra cứu và mật khẩu cần ghi nhớ.

Và khi bạn cần thực hiện các thay đổi, chẳng hạn như địa chỉ e-mail hoặc thay đổi đầu tư, bạn sẽ chỉ cần thực hiện một cuộc điện thoại.

Việc kết hợp các tài khoản cũng giúp dễ dàng hơn nhiều trong việc xác minh rằng người thụ hưởng của bạn được cập nhật và không có tài khoản nào bị bỏ qua.

Giảm quy mô, chuyển đến một cộng đồng hưu trí hoặc chuyển đến gần gia đình hơn có thể làm tăng khả năng bạn có thể không theo dõi các kế hoạch hưu trí cũ, vì khi chuyển đi, bạn có thể quên cập nhật tất cả các địa chỉ trên tài khoản hưu trí của mình. Nếu bạn hợp nhất các tài khoản này thành một, điều này ít có khả năng xảy ra hơn.

Bắt đầu

Mặc dù bạn có thể không may mắn nhận được tất cả các tài khoản hưu trí và IRA khác nhau của mình vào một tài khoản, nhưng bất kỳ việc giảm số lượng tài khoản nào cũng sẽ hữu ích. Ngoài ra, sau khi nghỉ hưu, bạn có thể tổng danh mục đầu tư của mình xuống không quá hai tài khoản hưu trí:IRA truyền thống cho các tài khoản thu hồi trước và Roth IRA để kết hợp tất cả các tài khoản Roth.

Khi kết hợp các tài khoản hưu trí, chuyển tài sản trực tiếp từ tài khoản hưu trí này sang tài khoản hưu trí khác, nơi bạn thanh toán séc trực tiếp cho người giám hộ mới trên chính mình là cách dễ dàng nhất để thực hiện. Nó tránh được những vấn đề đau đầu không cần thiết như giữ lại 20% khi chuyển tiền gián tiếp hoặc khả năng bỏ lỡ thời hạn hoàn vốn 60 ngày khi bạn nhận tiền.


về hưu
  1. Kế toán
  2.   
  3. Chiến lược kinh doanh
  4.   
  5. Việc kinh doanh
  6.   
  7. Quản trị quan hệ khách hàng
  8.   
  9. tài chính
  10.   
  11. Quản lý chứng khoán
  12.   
  13. Tài chính cá nhân
  14.   
  15. đầu tư
  16.   
  17. Tài chính doanh nghiệp
  18.   
  19. ngân sách
  20.   
  21. Tiết kiệm
  22.   
  23. bảo hiểm
  24.   
  25. món nợ
  26.   
  27. về hưu