Vì tháng 12 có xu hướng bận rộn, cùng với việc đi du lịch vào kỳ nghỉ, lễ hội và thời hạn cuối năm, bạn có thể không có thời gian để tìm hiểu luật thuế mới thực sự có ý nghĩa như thế nào đối với tình hình của bạn. Bây giờ bạn đã cất đi những đồ trang trí cho ngày lễ và trở lại với thói quen bình thường, cùng với bọn trẻ trở lại trường học, đã đến lúc lên kế hoạch cho thực tế mới.

Nhiều người đã vội vã tận dụng thời điểm giữa Giáng sinh và năm mới để tăng các khoản đóng góp từ thiện, trả trước thuế tài sản và đẩy nhanh chi phí kinh doanh để tận dụng các khoản khấu trừ sẽ được giảm hoặc loại bỏ đáng kể trong năm 2018. Nhưng nếu bạn lỡ thuyền vào năm đó. -chết cơ hội, đừng lo lắng. Có một số việc bạn vẫn có thể làm trong năm mới để cải thiện tình hình thuế và tình hình tài chính tổng thể của mình trong năm 2018.

Hãy nhớ rằng:Khai thuế là một sự kiện đơn lẻ, trong khi lập kế hoạch thuế là một quá trình liên tục. Điều quan trọng là phải thực hiện các điều chỉnh dựa trên những thay đổi về luật thuế, thị trường tài chính và tình hình tổng thể của bạn. Với ý nghĩ đó, đây là một số thay đổi và chiến lược cần thực hiện.

1. Chủ động với W-4 của bạn.

Mặc dù có không ít khung thuế thu nhập trong năm 2018, nhưng thuế suất đã được giảm xuống. Tỷ lệ năm 2017 là 10%, 15%, 25%, 28%, 33% 35% và 39,6%. Vào năm 2018, họ (dành cho người độc thân):

• 10% ($ 0 đến $ 9,525)
• 12% ($ 9,526 đến $ 38,700)
• 22% ($ 38,701 đến $ 82,500)
• 24% (82.501 đô la đến 157.500 đô la)
• 32% (157.501 đô la đến 200.000 đô la)
• 35% ($ 200.001 đến $ 500.000)
• 37% (hơn 500.000 đô la)

Và đối với các cặp vợ chồng đã kết hôn nộp hồ sơ chung, họ là:

• 10% ($ 0 đến $ 19.050)
• 12% ($ 19.051 đến $ 77.400)
• 22% (77.401 đô la đến 165.000 đô la)
• 24% ($ 165.001 đến $ 315.000)
• 32% ($ 315.001 đến $ 400.000)
• 35% ($ 400.001 đến $ 600.000)
• 37% (hơn 600.000 đô la)

Điều này có ý nghĩa gì với bạn? Nếu mức thuế tổng thể của bạn đang giảm, hãy xem xét giảm số tiền khấu lưu thuế liên bang của bạn để bạn có thể tăng khoản thanh toán thực tế mang về nhà. Trong khi một số người thích có một khoản hoàn thuế béo bở sẽ đến vào tháng 4, tại sao lại đưa tiền cho chú Sam trước khi bạn phải làm thế? Để điều chỉnh số tiền khấu trừ thuế từ phiếu lương của bạn, hãy hoàn thành biểu mẫu W-4.

2. Đầu tư vào kiến ​​thức.

Nếu một trong những mục tiêu của bạn là tiết kiệm nhiều hơn cho chương trình giáo dục phổ thông của con bạn ở trường tư thục, thì không cần tìm đâu xa hơn 529 kế hoạch tiết kiệm cho trường đại học. Đạo luật Cắt giảm thuế và Việc làm đã bổ sung một điều khoản cho phép chủ sở hữu tài khoản truy cập lên tới 10.000 đô la mỗi năm để được miễn thuế chi phí K-12 bắt đầu từ năm 2018. 529 kế hoạch tiết kiệm đại học là tài khoản đầu tư cung cấp tăng trưởng miễn thuế. Ngoài tăng trưởng miễn thuế, 34 tiểu bang và Quận Columbia cung cấp các khoản khấu trừ thuế hoặc tín dụng của tiểu bang cho 529 khoản đóng góp của chương trình. Và sáu tiểu bang - Arizona, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana và Pennsylvania - cho phép cư dân của họ khấu trừ khoản đóng góp của họ vào kế hoạch 529 của bất kỳ tiểu bang nào. Trên thực tế, tôi đã giúp ông bà từ Pennsylvania &Arizona thiết lập 529 kế hoạch cho các cháu gái song sinh của họ!

3. Tận dụng các khoản khấu trừ lãi vay dành cho sinh viên.

Hãy nhớ rằng mỗi đô la bạn có thể đầu tư cho việc học đại học ngày hôm nay đồng nghĩa với việc bạn hoặc sinh viên của bạn sẽ phải vay ít hơn trong tương lai. Nhưng nếu bạn phải vay tiền để trả tiền học đại học, hãy lưu ý rằng luật thuế mới vẫn có một khoản giảm thuế. Trước khi luật thuế cuối cùng được ban hành, các phiên bản trước đó của dự luật đã đề xuất chấm dứt việc khấu trừ lãi vay của sinh viên. Điều đó đã không xảy ra. Thay vào đó, luật không thay đổi. Vì vậy, đối với năm 2018 (cũng như năm 2017), số tiền tối đa đủ điều kiện để khấu trừ lãi suất khoản vay cho sinh viên là $ 2.500.

Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không lặp lại? Không vấn đề gì. Đạo luật Cắt giảm Thuế và Việc làm tăng mức khấu trừ tiêu chuẩn lên 12.000 đô la cho các cá nhân, 18.000 đô la cho chủ hộ và 24.000 đô la cho các cặp vợ chồng khai chung. Do sự gia tăng này, nhiều người nộp thuế sẽ lựa chọn khoản khấu trừ tiêu chuẩn và sẽ không chia thành các khoản khấu trừ cho các khoản đóng góp từ thiện và thuế tài sản. Tuy nhiên, khoản khấu trừ lãi vay dành cho sinh viên vẫn được áp dụng cho những người nộp thuế không tính toán khoản thuế của họ, tùy thuộc vào tình hình của họ, vì nó được coi là khoản điều chỉnh đối với thu nhập.

4. Chi phí y tế.

Nếu bạn dự đoán các chi phí y tế, nha khoa hoặc chỉnh hình răng đáng kể trong năm mới và hơn thế nữa, hãy cân nhắc lên lịch các thủ tục hoặc bắt đầu điều trị sớm hơn thay vì muộn hơn. Đối với năm tính thuế 2018, bạn có thể khấu trừ các chi phí y tế tự trả vượt quá 7,5% tổng thu nhập đã điều chỉnh của mình. Vào năm 2019, chi phí y tế tự trả của bạn sẽ cần vượt quá 10% tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn để đủ điều kiện được khấu trừ theo từng khoản.

Hai ý tưởng thưởng cho một năm mới dồi dào về tài chính

Khởi đầu năm mới thuận lợi. Nếu bạn cần bổ sung dự trữ tiền mặt của mình, muốn tránh bị sụt giảm do nôn nao chi tiêu trong kỳ nghỉ hoặc quyết tâm đầu tư cho hưu trí, hãy phân bổ bất kỳ “khoản tiền tìm được” nào từ các kỳ nghỉ (chẳng hạn như séc từ bà hoặc tiền thưởng kỳ nghỉ từ công việc) hướng tới các mục tiêu và mục tiêu tài chính của bạn.

Hạn chót nộp hồ sơ thuế cho năm 2017 là ngày 17 tháng 4 năm 2018. Lời khuyên của tôi là sử dụng thời gian này để sắp xếp thủ tục giấy tờ của bạn và xem xét các khoản khấu trừ thành từng khoản mà bạn có trên các tờ khai thuế trước đây. Các thay đổi về thuế không nhất thiết phải áp đảo hoặc đánh thuế. Như được minh họa ở trên, điều quan trọng là phải hiểu tác động mà những thay đổi về thuế này có thể ảnh hưởng đến nhiều lĩnh vực trong đời sống tài chính của bạn.

Bài học quan trọng nhất là nhận ra những thay đổi này ảnh hưởng như thế nào đến tình hình của bạn và điều chỉnh cho phù hợp. Đừng đưa ra các quyết định về thuế một cách riêng lẻ. Có một cái nhìn toàn diện về tài chính của bạn.