Bạn có nên thêm người cố vấn robot vào nhóm tài chính của mình không?

Văn hóa đại chúng thường có thái độ “chúng ta so với họ” đối với công nghệ.

Hãy nghĩ về những thông điệp đe dọa trong 2001:A Space Odyssey, Blade Runner hoặc Terminator .

Máy móc xấu và muốn tiếp quản; con người tốt và phải kiểm soát chúng.

Tuy nhiên, trong cuộc sống thực, công nghệ gần như không đáng sợ như vậy - tất nhiên, trừ khi bạn lo lắng một robot sẽ cướp đi công việc của bạn.

Tôi không. Mặc dù một số người có thể coi sự phổ biến ngày càng tăng của cái gọi là “cố vấn robot” là mối đe dọa đối với các chuyên gia tài chính, nhưng tôi áp dụng phương pháp đầu tư này như một cách để đa dạng hóa hơn nữa danh mục đầu tư của khách hàng và tìm kiếm lợi ích tốt nhất của họ.

Thông thường, khi các cố vấn nói về đa dạng hóa, họ có nghĩa là thực hiện một cách tiếp cận rộng rãi đối với các sản phẩm mà chúng tôi đầu tư:cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ, hàng hóa, bất động sản, v.v. Nhưng chúng tôi cũng có thể đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình bằng cách xem cách chúng tôi đi đến quyết định đầu tư của mình - và đầu tư dựa trên thuật toán mang lại một cơ hội khác để thực hiện điều đó.

Đó là sự bổ sung cho những gì các nhà đầu tư và cố vấn tài chính của họ làm - không thay thế được. Trong hình thức đầu tư đa dạng này, bạn có máy tính, người quản lý tiền và chủ tài khoản thực tế, tất cả đều đưa ra lựa chọn, nhưng thực hiện theo những cách khác nhau.

Và khách hàng của tôi thích nó. Đó có lẽ là điều phổ biến nhất mà chúng tôi làm, bởi vì nó giúp loại bỏ cảm xúc khi ra quyết định tài chính hàng ngày. Chương trình chúng tôi sử dụng đã được 15 năm và chúng tôi đã sử dụng nó được ba năm.

Khơi dậy cảm xúc

Mọi người nhận ra quyết định của họ đôi khi sẽ sai lầm. Họ thường dựa trên cảm xúc - tham lam, sợ hãi, tự hào, hối tiếc - có thể dẫn đến mua cao và bán thấp. Và mặc dù các khuyến nghị của cố vấn khách quan hơn nhiều (đặc biệt nếu cố vấn là người được ủy thác), đôi khi chúng tôi cũng có thể bỏ sót điểm.

Máy tính - mặc dù vô cảm và hoàn toàn khách quan - cũng có thể sai. Nhưng với việc ba bên đưa ra quyết định, chúng tôi có thể hạn chế khả năng mọi thứ đều sai cùng một lúc.

Dưới đây là một ví dụ về đầu tư giữa con người và rô bốt:

Giả sử chuỗi cửa hàng bánh mì kẹp thịt yêu thích của bạn đưa ra một thông cáo báo chí cho biết trong quý đầu tiên, họ đã bán được nhiều bánh mì kẹp thịt cùng tên phổ biến hơn bao giờ hết. Bạn có thể nghĩ, “Chà! Big Jack’s Burgers đang làm rất tốt. Tôi sẽ đạt được thành công đó và mua một số cổ phiếu. ”

Đó là quyết định dựa trên cảm xúc.

Nhưng máy tính không thực sự quan tâm đến số lượng Big Jack đã được bán - sau tất cả, họ có thể bán bánh mì kẹp thịt với giá một xu, chỉ để đạt được một con số. Máy tính xem xét tất cả các dữ liệu - doanh thu và chi phí, xu hướng và số liệu thống kê. Và, dựa trên một số yếu tố kích hoạt, nó có thể quyết định mua một số cổ phiếu của Big Jack’s hoặc có thể quyết định rằng vì những người khác phản ứng theo cảm tính, cổ phiếu đã được mua quá mức và bây giờ sẽ là thời điểm tốt để bán.

Trong khi đó, cố vấn của bạn có thể đề xuất một điều gì đó hoàn toàn khác, đó là cách tốt hơn, an toàn hơn, ít tốn kém hơn.

Đưa rô-bốt làm việc cho bạn

Hai hoặc ba cái đầu tốt hơn một cái - ngay cả khi (hoặc có thể đặc biệt nếu) một trong số chúng “nghĩ” trong mã. Các cố vấn robot phần lớn được lập trình để tăng trưởng, có nghĩa là họ sẽ sử dụng các thuật toán ưa thích và cách tiếp cận tính toán để giúp khách hàng phát triển khoản đầu tư của họ. Nếu ai đó dành tiền chỉ để dành cho sự phát triển, số tiền mà họ cảm thấy thoải mái khi thực hiện một cách tiếp cận tích cực, điều đó có thể rất phù hợp với việc quản lý thông qua cố vấn robot. Cách tiếp cận này đặc biệt bổ sung cho chiến lược mua và giữ với sự quản lý tích cực của con người, bởi vì các khoản đầu tư tích cực hơn của bạn sẽ không phải chịu phí giao dịch cao hơn và sẽ bị cân bằng bởi các chiến lược thận trọng hơn có tính thực tế - trái ngược với ảo - để mắt đến chúng.

Có nhiều cách để bạn tích hợp phương pháp này với cố vấn tài chính (con người) của mình - có lẽ đây là dịch vụ mà họ đã cung cấp hoặc có lẽ vấn đề là cấp cho họ khả năng truy cập và giám sát chiến lược dựa trên ứng dụng hoặc trực tuyến. Bất kể bạn sử dụng cách tiếp cận tích hợp cụ thể nào, một cố vấn thực sự có nhiệm vụ được ủy thác để khám phá các khoản đầu tư thích hợp nhất cho khách hàng của họ. Ngày nay, điều này chắc chắn có thể có nghĩa là tư vấn bằng robot và các khoản phí thấp liên quan đến nó. Việc cố vấn miễn cưỡng hoặc hoàn toàn từ chối đưa vào bất kỳ tài sản nào do robot tư vấn hoặc việc họ không nghiên cứu nhiều lựa chọn thay thế khác nhau là không phù hợp với nghĩa vụ ủy thác và sẽ khiến họ không thể cung cấp cho bạn cái nhìn toàn diện thực sự về danh mục đầu tư của bạn.

Cố vấn rô-bốt sẽ thay thế cố vấn con người? Có thể, một ngày nào đó, khi nói đến phần đầu tư của những gì chúng ta làm. Nó hiệu quả và hiệu quả.

Nhưng đầu tư vào rô bốt có giới hạn của nó. Nó không thể - hoặc không nên - thực hiện các nhiệm vụ khác mà chúng tôi quản lý cho khách hàng của mình như một phần của kế hoạch tài chính toàn diện. Đặc biệt đối với những người sắp hoặc sắp nghỉ hưu, loại kế hoạch thu nhập, thuế và di sản mà chúng tôi thực hiện là điều cần thiết.

Đầu tư vào rô bốt là một công cụ. Hoặc có thể, để tiến thêm một bước nữa, một thành viên có giá trị trong nhóm. Thay vì chống lại tương lai, chúng tôi đang hợp tác làm việc với nó.

Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.


về hưu
  1. Kế toán
  2.   
  3. Chiến lược kinh doanh
  4.   
  5. Việc kinh doanh
  6.   
  7. Quản trị quan hệ khách hàng
  8.   
  9. tài chính
  10.   
  11. Quản lý chứng khoán
  12.   
  13. Tài chính cá nhân
  14.   
  15. đầu tư
  16.   
  17. Tài chính doanh nghiệp
  18.   
  19. ngân sách
  20.   
  21. Tiết kiệm
  22.   
  23. bảo hiểm
  24.   
  25. món nợ
  26.   
  27. về hưu