Bạn tôi, David gần đây đã nghỉ hưu sau 39 năm làm lãnh đạo của một doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ và thương vong. Con trai lớn của ông, Connor, làm việc bán thời gian trong một môi trường làm việc được kiểm soát và sống hạnh phúc trong một nơi ở chung được hỗ trợ. Connor đã gặp các vấn đề về sức khỏe và nhận thức kể từ khi sinh ra và phụ thuộc rất nhiều vào cha mẹ của mình về mọi thứ:dinh dưỡng hợp lý, quần áo và vệ sinh cá nhân, đưa đón đến nơi làm việc và các cuộc hẹn, đọc thông báo và tham dự các buổi đánh giá, quản lý các biểu mẫu bảo hiểm, nộp thuế, chi tiêu và tương tác giải trí và xã hội.

Trên thực tế, nếu không có môi trường được kiểm soát và hệ thống hỗ trợ chu đáo mà cha mẹ cậu đã xây dựng cẩn thận và cần mẫn bảo vệ, thế giới của Connor sẽ tan rã. Bạn có thể biết một người nào đó ở vị trí tương tự đang chăm sóc một đứa trẻ trưởng thành có chất lượng cuộc sống được duy trì hoàn toàn thông qua sự hỗ trợ và giám sát hàng ngày của một người bênh vực quan tâm và chu đáo. Nhiều người như Connor được hưởng các quyền lợi đã được kiểm chứng, như Medicaid hoặc chương trình miễn trừ Medicaid, Thu nhập An sinh Bổ sung, Chương trình Hỗ trợ Dinh dưỡng Bổ sung, Chương trình Phiếu thưởng Lựa chọn Nhà ở và các dịch vụ khác cần thiết cho hệ thống hỗ trợ của họ.

Trả lời Thử thách Lập kế hoạch Bất động sản

Vì vậy, làm thế nào David có thể đảm bảo rằng Connor sẽ duy trì lối sống an toàn và được bảo vệ của mình mà không mất điều kiện nhận các quyền lợi thiết yếu đã được kiểm tra phương tiện hoặc để ai đó lợi dụng anh ta khi cha mẹ anh ta đã mất? David dự định để lại cho Connor toàn bộ tài sản của họ, nhưng quyền thừa kế trực tiếp chắc chắn sẽ gây nguy hiểm cho thế giới mong manh của Connor, vì số tiền quá nhiều sẽ khiến anh ta không đủ điều kiện cho hầu hết các chương trình mà anh ta sẽ yêu cầu để thay thế sự hỗ trợ của cha mẹ mình.

David có câu trả lời. Anh ấy đã thuê một luật sư cao tuổi có đủ năng lực để hướng quyền thừa kế của Connor đến Tổ chức ủy thác nhu cầu bổ sung chỉ dành cho Connor. Chiến lược được liên bang phê duyệt này sẽ bảo vệ các khoản tiền đó khỏi các chủ nợ, bảo đảm chúng khỏi lãng phí và thất bại, đồng thời miễn cho chúng khỏi các giới hạn về thu nhập và nguồn lực để Connor có thể tiếp cận các chương trình đảm bảo rằng cuộc sống của anh ấy vẫn hiệu quả và thú vị. Một quỹ ủy thác như vậy có thể được tài trợ chỉ với hàng chục nghìn đô la hoặc có thể quản lý vài triệu đô la, và thậm chí bao gồm cả một nơi cư trú cá nhân.

Tuân theo Quy tắc

Để đủ điều kiện, Quỹ ủy thác nhu cầu bổ sung phải chỉ phục vụ một người thụ hưởng suốt đời, bao gồm các điều khoản cụ thể và tài liệu tham khảo pháp lý, cung cấp các quyền hạn và giới hạn nhất định của ủy thác, đồng thời cân nhắc việc mất khả năng đủ điều kiện so với lợi ích của mỗi đợt phân phối không bổ sung. Các chương trình liên bang và tiểu bang khác nhau thường bao gồm nhà ở, thực phẩm, tiện ích, chăm sóc y tế và thuốc men. Tổ chức Tín thác Nhu cầu Bổ sung có thể thanh toán cho tất cả các dịch vụ chăm sóc y tế, nhãn khoa và nha khoa không được đài thọ, đào tạo phục hồi chức năng tư nhân, các dịch vụ hoặc thiết bị, hỗ trợ giáo dục bổ sung, giải trí, sở thích, phương tiện đi lại, tài sản cá nhân và các dịch vụ cá nhân.

Người được ủy thác có thể thuê quản trị viên của bên thứ ba để quản lý hoặc cung cấp tất cả các hỗ trợ, chăm sóc, điều trị, trị liệu, đào tạo, thuốc men, giải trí và tương tác xã hội hàng ngày mà cha mẹ của Connor đã cung cấp hoặc mua.

Connor đã được trao quyền lợi Trẻ em dành cho Người lớn Khuyết tật và Medicare dựa trên hồ sơ công việc của David sau khi David nghỉ hưu. Những lợi ích này không được kiểm tra phương tiện. Nhưng chúng đã ảnh hưởng đến các quyền lợi được kiểm tra phương tiện mà anh ta đang được hưởng theo các chương trình miễn trừ Medicaid đó đối với nhà ở chung, phục hồi chức năng nghề nghiệp, phương tiện đi lại, hỗ trợ cá nhân và các dịch vụ chăm sóc.

Quỹ Tín thác Nhu cầu Bổ sung sẽ không được tài trợ cho đến khi cả cha và mẹ của Connor đều qua đời và sẽ không làm xói mòn thêm những quyền lợi của chương trình miễn trừ Medicaid đó. Người được ủy thác trước tiên sẽ phải có được sự chấp thuận của văn phòng Medicaid của tiểu bang đối với Quỹ Tín thác Nhu cầu Bổ sung, chứng nhận rằng tổ chức này được miễn trừ các quy tắc giới hạn nguồn lực và thu nhập để xác định tính đủ điều kiện nhận các quyền lợi được kiểm tra phương tiện. Sau đó, các chương trình này sẽ bỏ qua các khoản tiền thặng dư được giữ trong Quỹ Tín thác Nhu cầu Bổ sung của Connor và sẽ không tính các khoản phân phối từ quỹ tín thác cho các nhu cầu bổ sung của anh ấy là “hỗ trợ và duy trì bằng hiện vật”, điều này có thể phá vỡ tính đủ điều kiện đã được kiểm tra bằng phương tiện của Connor.

Đặt tên cho Người được ủy thác

Vì các quy định, chính sách và thủ tục phức tạp, David đã chỉ định một công ty ủy thác để làm người ủy thác cho Connor’s Supplemental Needs Trust và đảm bảo việc quản lý phù hợp. Anh ấy đã chia sẻ dự thảo thỏa thuận ủy thác với cố vấn pháp lý của công ty ủy thác để được phê duyệt trước nhằm giảm nguy cơ họ có thể từ chối phục vụ sau này.

Các quy tắc quản lý phân phối ủy thác rất nghiêm ngặt. Để cấu trúc thành công một Quỹ Tín thác Nhu cầu Bổ sung thành công đòi hỏi cố vấn có kinh nghiệm về luật chương trình của tiểu bang và liên bang, hiểu rõ về cách giải thích của văn phòng tiểu bang về các quy định và chỉ thị chương trình địa phương, mối quan hệ có hiểu biết với những người ra quyết định chương trình địa phương và giáo dục thường xuyên trong lĩnh vực thực hành này và trong việc soạn thảo các ủy thác phức tạp này.

Người được ủy thác đủ điều kiện có chuyên môn để điều khiển mê cung các chương trình hỗ trợ công, biết khi nào cần tìm kiếm cố vấn pháp lý, hiểu rõ ràng cách tương tác của các điều khoản và quy định chương trình của ủy thác, đồng thời tự tin xác định cách thức và thời điểm thực hiện phân phối rõ ràng vì lợi ích tốt nhất của người thụ hưởng .

Để được hướng dẫn và tìm cố vấn pháp lý đủ năng lực, bạn có thể cân nhắc liên hệ với một trong những tổ chức sau để được hỗ trợ:

• Liên minh Nhu cầu Đặc biệt tại https://www.specialneedsalliance.org/
• National Academy of Elder Law Laws tại https://www.naela.org/
• Học viện các nhà lập kế hoạch nhu cầu đặc biệt tại https://attorney.elderlawanswers.com/home