Abhishek đã đầu tư vào quỹ tương hỗ trong nhiều năm nay thông qua các SIP cũng như các quỹ. Tuy nhiên, anh ấy không chắc mình nên đo lường lợi tức đầu tư của mình như thế nào.

Tuyên bố hiện tại của anh ta cho anh ta biết rằng trong khoảng 8 năm, tổng số tiền đầu tư là 2,31 lacs và giá trị thị trường hiện tại là 4,10 lacs. Anh ấy tự hỏi liệu lợi nhuận của mình có là 70% hay không.

Tất nhiên, đây là sự trở lại của anh ấy nhưng chỉ là tổng một. Thông thường, lợi nhuận được biểu thị theo năm hoặc theo năm. Một thước đo thường được sử dụng là CAGR hoặc tốc độ tăng trưởng kép hàng năm.

Công thức cho CAGR =((Giá trị hiện tại / Đầu tư ban đầu) ^ (1 / số năm)) -1.

Đối với Abhishek, sử dụng công thức trên, CAGR của khoản đầu tư của anh ấy là 7,4% hàng năm.

Bây giờ có một vấn đề với CAGR. Nó phù hợp nhất để đo lường lợi nhuận hàng năm của một giao dịch đầu tư. Vì vậy, nếu Abhishek muốn biết lợi tức của khoản đầu tư đầu tiên mà anh ấy đã thực hiện, anh ấy có thể sử dụng CAGR.

Tuy nhiên, khi có một loạt khoản đầu tư được thực hiện theo thời gian, bao gồm các giao dịch như rút tiền, cổ tức, chuyển đổi, v.v. thì cách tốt hơn để tính toán lợi nhuận là với XIRR.

XIRR là gì?

Như đã đề cập trước đây, XIRR hoặc Tỷ lệ hoàn vốn nội bộ mở rộng là một phương pháp để tính toán lợi nhuận từ các khoản đầu tư trong đó có một số giao dịch xảy ra tại các thời điểm khác nhau.

Lấy trường hợp của danh mục đầu tư của Abhishek. Anh ta đã đầu tư một lần ban đầu. Anh ta cũng có một Kế hoạch đầu tư có hệ thống hoặc SIP liên tục, trong đó một số tiền cụ thể được đầu tư hàng tháng.

XIRR là một hình thức đánh giá tốt hơn cho loại dòng tiền đầu tư này.

Bạn tính toán XIRR như thế nào?

Tính XIRR thật dễ dàng với MS Excel.

Nhập tất cả các giá trị và ngày giao dịch của bạn vào hai cột của tệp excel. Ở cuối bảng này, hãy nhập ngày hiện tại và giá trị hiện tại của danh mục đầu tư. Sau đó áp dụng công thức XIRR. Đây là một công thức có sẵn trong MS Excel.

Trong bảng, tất cả các số màu đỏ là số tiền đầu tư. Các số trừ chỉ ra một dòng tiền. Rs. 4,10 lacs là giá trị thị trường hiện tại của các khoản đầu tư này vào ngày 15 tháng 1 năm 2017.

Bây giờ, chúng ta sẽ áp dụng công thức XIRR. Trong một trong các ô bên dưới bảng, hãy nhập =XIRR và một mẹo công thức sẽ xuất hiện, có nội dung như sau:

=XIRR (giá trị, ngày tháng, [đoán])

Vì vậy, có 3 đầu vào mà bạn cần để tính XIRR - giá trị, ngày tháng và lợi nhuận ước tính. Chúng tôi đã có hai cái đầu tiên trong tệp excel.

Để cung cấp thông tin cần thiết vào công thức, hãy chọn tất cả số tiền đã đầu tư và con số giá trị hiện tại cho các giá trị và ngày tháng. Bỏ qua phỏng đoán.

Nhấn enter và bạn nhận được kết quả. XIRR là 11,4%. So sánh điều này với CAGR là 7,4%. Các khoản đầu tư của Abhishek đang hoạt động tốt hơn nhiều so với những gì được chỉ ra bởi CAGR.

Một cách đơn giản hơn nữa để biết XIRR của danh mục quỹ tương hỗ của bạn

Bạn có thể chỉ cần tải lên bảng sao kê giao dịch tổng hợp CAMS của mình lên Unovest và ngay lập tức biết được tài khoản khôn ngoan cũng như tổng XIRR của danh mục đầu tư.

Dưới đây là cách tải lên danh mục đầu tư quỹ tương hỗ của bạn trên Unovest trong 1 cú nhấp chuột. Sau khi tải lên, bạn chỉ cần tiếp tục xem báo cáo và biết XIRR.

Suy nghĩ cuối cùng

XIRR là tỷ lệ hoàn vốn cá nhân của bạn. Đó là lợi tức đầu tư thực tế của bạn. Lợi nhuận được hiển thị trong bảng thông tin quỹ tương hỗ là khác nhau và áp dụng cho quỹ chứ không phải bạn.

Theo quan điểm ứng dụng, bất kỳ danh mục đầu tư nào có nhiều dòng tiền diễn ra trong một khoảng thời gian đều có thể được hưởng lợi từ việc tính toán XIRR. Đó có thể là ULIP, chính sách ưu đãi hoặc hoàn tiền, danh mục đầu tư trên thị trường chứng khoán, tài khoản EPF, PPF hoặc NPS của bạn. Trên thực tế, bạn có thể tổng hợp tất cả chúng lại với nhau để biết lợi tức danh mục đầu tư của mình.

Vì vậy, hãy để chúng tôi hỏi bạn, lợi tức danh mục đầu tư của bạn là bao nhiêu?