Việc nên làm quá tin tưởng:Bảo vệ con cái đã trưởng thành của bạn khỏi chính họ

Các bậc cha mẹ và ông bà giàu có đã lên kế hoạch chu đáo cho tương lai của con cái họ nên cân nhắc câu chuyện cảnh giác này.

Đó là năm 1998:

Bạn đã tích lũy được tài sản bất động sản lớn và bạn cùng luật sư của mình đã tạo ra một sự tin tưởng của triều đại không thể thay đổi cho đứa con trai mới sinh của bạn để bảo vệ di sản của nó và cung cấp cho nó một mạng lưới an toàn tài chính lâu dài. Bạn là một bậc cha mẹ chu đáo và yêu thương.

Đó là năm 2018:

Rất nhiều điều đã xảy ra trong 20 năm qua. Thế giới kinh doanh đã thay đổi và con đường dẫn đến tuổi trưởng thành độc lập bị che khuất trong định nghĩa thành công mới của thế hệ con trai bạn:Hãy làm những gì khiến bạn hạnh phúc, khi điều đó khiến bạn hạnh phúc. Trong mô hình này, con trai của bạn đã trở thành một thanh niên lười biếng với tấm bằng đại học gần đây về Lịch sử của Đế chế Ottoman. Vâng, nó chỉ là một cử nhân, và không, không có bằng tiến sĩ. trong tương lai của mình. Với bản lý lịch đầy rẫy những công việc bỏ đi trong mùa hè, con trai bạn đã chuyển về quê hương mà không có triển vọng nghề nghiệp nào.

Sau đó, đóng băng:Luật sư lập kế hoạch di sản của bạn gọi điện để nhắc bạn rằng cô ấy sẽ thực hiện đợt phân phối khá lớn đầu tiên từ quỹ tín thác của con trai bạn trong tháng này. Nghe bạn than thở, cô ấy nhẹ nhàng nhắc bạn rằng anh ấy có thể sử dụng tiền theo bất kỳ cách nào mà anh ấy thấy phù hợp. Bạn thực sự lo lắng rằng anh ấy sẽ bỏ tìm việc ngay khi anh ấy nhận được tiền và trở thành một “đứa con của quỹ ủy thác”.

Bạn yêu cầu người lập kế hoạch di sản của bạn dừng việc phân phối và cầu xin cô ấy cứu con trai bạn khỏi chính mình. Nếu anh ta nhận được số tiền này bây giờ, anh ta sẽ không bao giờ kiếm được việc làm và chuyển ra ngoài. Rất tiếc, sự tin tưởng mà bạn đã yêu cầu cô ấy chuẩn bị là không thể thu hồi và không thể sửa đổi.

Bạn không đơn độc

Nghe có vẻ quen? Bạn và hàng nghìn người Mỹ đang ở trên cùng một con thuyền, tìm cách bảo vệ những đứa trẻ trưởng thành của bạn khỏi chính họ.

Ba mươi năm trước, sự khôn ngoan thông thường là soạn thảo các ủy thác không thể thu hồi. Các nhà hoạch định bất động sản đã không lường trước được rằng những hoàn cảnh kinh tế và xã hội thay đổi có thể phản tác dụng đối với khách hàng. Không ai đã làm.

Cho đến gần đây, việc thay đổi ủy thác không thể hủy ngang là điều không thể xảy ra ở hầu hết các tiểu bang. May mắn thay, điều đó đang bắt đầu thay đổi. Vào cuối năm 2018, 25 tiểu bang có quy chế "decanting" cho phép sửa chữa một quỹ tín thác bị hỏng. Và vào ngày 1 tháng 1 năm 2019, California đã tham gia câu lạc bộ với luật vừa có hiệu lực cho phép bạn sửa chữa một niềm tin bị hỏng không thể thu hồi - ít nhất là một phần và trong những tình huống rất hạn chế.

Quy trình được gọi là decanting cho phép bạn “đổ” tài sản từ một quỹ tín thác cũ không thể thu hồi không đủ sang một quỹ tín thác không thể thu hồi mới với các điều khoản hành chính và cụ thể phù hợp hơn cho các trường hợp đã thay đổi. “Do-Over Trust” này có thể điều chỉnh các điều khoản không mong muốn của một quỹ tín thác cũ bằng các điều khoản mới trong một quỹ tín thác mới.

Tất cả các quy chế gạn lọc không được tạo ra như nhau. Luật quy định của nhiều tiểu bang, như quy chế mới của California, khá hạn chế và có các yêu cầu thông báo phức tạp, khiến một số người muốn thay đổi các điều khoản ủy thác khó chịu nhưng thấy các yêu cầu này không thực tế. Do đó, nếu quỹ ủy thác bị hỏng có chứa điều khoản “thay đổi vị trí” (như hầu hết các quỹ ủy thác được soạn thảo tốt), hãy cân nhắc chuyển vị trí ủy thác sang một trạng thái khác, như Nevada, Delaware hoặc South Dakota, có tính linh hoạt hơn nhiều và sau đó gạn theo luật của tiểu bang đó.

Tại sao bạn có thể muốn ‘từ chối’ sự tin tưởng

Bên cạnh ví dụ trên, các lý do khác để từ chối tín nhiệm bao gồm:

  • Gia hạn thời hạn ủy thác: Để được bảo vệ mở rộng đối với nội dung ủy thác, nếu chẳng hạn, nếu ủy thác cũ không thể hủy ngang được đặt để kết thúc khi con cái của người sáng tạo qua đời. Giả sử quỹ tín thác hiện có tài sản đáng kể. Người sáng tạo có thể muốn giữ tài sản trong niềm tin qua nhiều thế hệ - một sự tin tưởng của triều đại. Quy chế ủy thác của Nevada cho phép quỹ ủy thác tồn tại trong 365 năm trước khi phải kết thúc.
  • Thay đổi ủy thác hỗ trợ thành ủy thác tùy ý: Việc thay đổi cách phân bổ từ "bắt buộc" thành "tùy ý" có thể bảo vệ khỏi các khoản nợ đang chờ xử lý, các yêu cầu của chủ nợ, các khoản nợ thuế hoặc các cuộc hôn nhân ly tán.
  • Sửa lỗi soạn thảo: Có lẽ quỹ tín thác không chứa các Điều khoản về Nhu cầu Đặc biệt cho người thụ hưởng bị khuyết tật. Giờ đây, quỹ ủy thác có thể được thay đổi để bao gồm các điều khoản về nhu cầu đặc biệt cho phép người thụ hưởng nhận được những điều khoản quan trọng này.
  • Thay đổi luật điều chỉnh: Ví dụ, để tránh thuế thu nhập của tiểu bang.
  • Kết hợp niềm tin để có hiệu quả cao hơn: Quản lý ủy thác có thể tốn kém trong việc thanh toán phí ủy thác và phí tuân thủ thuế. Kết hợp niềm tin có thể tạo ra hiệu quả hơn trong quản trị.
  • Đủ điều kiện ủy thác để nắm giữ cổ phiếu của S Corporation: Cho phép các cơ hội lập kế hoạch di sản có giá trị và bảo vệ tài sản.

Gạn là một khái niệm tương đối mới và cộng đồng pháp lý chỉ đang khám phá những cơ hội lập kế hoạch nào tồn tại để sửa chữa các quỹ tín thác không thể thu hồi được soạn thảo sơ sài hoặc lỗi thời trước đây được cho là không thể sửa chữa. Đây là một lựa chọn tích cực mà nhiều người hiện đang xem xét.


về hưu
  1. Kế toán
  2.   
  3. Chiến lược kinh doanh
  4.   
  5. Việc kinh doanh
  6.   
  7. Quản trị quan hệ khách hàng
  8.   
  9. tài chính
  10.   
  11. Quản lý chứng khoán
  12.   
  13. Tài chính cá nhân
  14.   
  15. đầu tư
  16.   
  17. Tài chính doanh nghiệp
  18.   
  19. ngân sách
  20.   
  21. Tiết kiệm
  22.   
  23. bảo hiểm
  24.   
  25. món nợ
  26.   
  27. về hưu