Lập kế hoạch nghỉ hưu không nhất thiết phải dựa trên độ tuổi bạn muốn nghỉ hưu. Điều cần cân nhắc chính là:Bạn có thể nghỉ hưu thoải mái ở mức thu nhập nào?

Đây không phải là vấn đề nhỏ - bạn đang thay thế một khoản tiền lương mà bạn đã nhận được trong nhiều năm. Mặc dù khoản tiền lương đó không còn xuất hiện nữa, nhưng hầu hết những người nghỉ hưu đều muốn duy trì một mức thu nhập tương tự.

Việc nghỉ hưu dễ dàng hơn khi nhiều công nhân Mỹ nhận được lương hưu trợ cấp xác định, nhưng những ngày đó hầu như không còn nữa. Điều đó về cơ bản để lại An sinh xã hội, tài khoản tiết kiệm và đầu tư để tài trợ cho hưu trí. Liệu tất cả có đủ để duy trì bạn?

Đó là câu hỏi để tự hỏi bản thân khi cố gắng quyết định khi nào bạn có thể nghỉ hưu thực tế, trái ngược với việc nhắm đến độ tuổi lý tưởng. Cân nhắc các yếu tố tài chính khác nhau sẽ giúp xác định xem bạn sắp nghỉ hưu, một vài năm nữa hay xa hơn. Tôi ví nó như một sự tương tự trong bóng đá - “vùng màu đỏ”, hoặc khu vực của sân nằm giữa đường 20 yard và đường khung thành. Khi một đội có bóng và di chuyển vào khu vực màu đỏ, đội đó sắp ghi bàn.

Trong kế hoạch nghỉ hưu, nằm trong vùng màu đỏ có nghĩa là, dựa trên một số yếu tố chính, bạn sẽ nghỉ hưu trong vòng 5 đến 10 năm. Dưới đây là một số cách để xác định xem bạn có đang ở trong vùng màu đỏ nghỉ hưu hay không:

Đánh giá thu nhập và lập ngân sách.

Xem xét các nguồn thu nhập mà bạn mong đợi sẽ có khi nghỉ hưu. Bạn sẽ nhận được bao nhiêu và số tiền đó có đủ để trang trải chi phí của bạn, cùng với bất kỳ khoản bổ sung nào để tận hưởng không? Để tìm ra điều đó, bạn cần tạo một ngân sách. Lý tưởng nhất là trong những năm làm việc, bạn không chi tiêu từng đô la có trong mỗi tháng, vì vậy bạn không quan tâm nhiều đến số tiền bạn đang chi tiêu chính xác cho một số chi phí hàng tháng, chẳng hạn như điện nước và thực phẩm.

Tuy nhiên, khi nghỉ hưu với ít nguồn thu nhập hơn và thu nhập cố định, những chi phí đó thậm chí còn trở nên quan trọng hơn trong phương trình hàng tháng. Bạn phải biết từng đồng đang đi về đâu và liệu lối sống đó có bền vững hay không. Khi hoạch định ngân sách của bạn, hãy biết chi phí cố định của bạn - thực phẩm, điện nước, khí đốt, thuế, thế chấp - so với chi phí tùy ý. Chi tiêu tùy ý là “tiền vui vẻ”, chắc chắn là ưu tiên khi nghỉ hưu. Tìm ra số tiền bạn cần mỗi tháng - cao hơn tổng chi phí cố định đó - để bạn có thể đi du lịch, gặp các cháu, đi ăn, v.v.

Học chăm sóc sức khỏe.

Trong nhiều trường hợp, người sử dụng lao động đài thọ ít nhất một phần chi phí chăm sóc sức khỏe. Tuy nhiên, khi nghỉ hưu, chi phí chăm sóc sức khỏe của một cặp vợ chồng có thể là 1.200-1.300 đô la một tháng nếu bạn nghỉ hưu trước 65 tuổi, (độ tuổi đủ điều kiện Medicare) và bạn đang tìm kiếm bảo hiểm sức khỏe trên thị trường mở. Tuy nhiên, nếu bạn không đủ khả năng mua bảo hiểm sức khỏe thị trường mở, thì bạn vẫn chưa ở trong vùng đỏ.

Hiểu cách định vị các khoản đầu tư của bạn.

Đi vào vùng màu đỏ, một số người đã giành chiến thắng trong trò chơi. Họ có đủ tiền tiết kiệm ở nơi mà dòng tiền sẽ kéo dài trong suốt thời gian nghỉ hưu. Nếu bạn đã thực hiện tốt việc tiết kiệm, bạn có hai lựa chọn:

• Tiếp tục ném bóng xuống sân, chấp nhận rủi ro trên thị trường và thu về lợi nhuận cao hơn. Bạn có thể mất tiền trên thị trường, nhưng với rủi ro cao / phần thưởng cao, nó thực sự có thể mang lại hiệu quả, để lại di sản lớn hơn cho gia đình bạn.
• Hoặc, bạn có thể quỳ gối và rời sân, bắt đầu giảm tỷ lệ hiển thị trên thị trường chứng khoán của bạn. Nếu lãi suất cạnh tranh, bạn có thể xem xét các loại niên kim cố định hoặc có chỉ số cố định để giúp giảm rủi ro của bạn trên thị trường trái phiếu, vì chúng không thể mất gốc. Khi tiến gần đến vùng đỏ, bạn phải cẩn thận hơn và khi bạn thực sự sắp nghỉ hưu, việc giảm thiểu rủi ro cũng quan trọng không kém.

Xác định mục đích nghỉ hưu.

Mẹo này không liên quan đến tiền bạc nhưng nó vẫn quan trọng đối với hạnh phúc khi nghỉ hưu. Bạn có mục tiêu hoặc danh sách ưu tiên cho những gì bạn sẽ làm khi nghỉ hưu, có thể bao gồm công việc tình nguyện, nhiều thời gian hơn cho gia đình, con đường sự nghiệp mới hoặc sở thích không? Thực hiện đam mê của bạn cho điều gì đó bạn luôn muốn làm có thể lấp đầy khoảng trống khi nghỉ hưu.

Nếu bạn chưa nghĩ về những điều đó và bạn thực sự không biết mình muốn làm gì khi nghỉ hưu, thì bạn có thể không nằm trong vùng đỏ. Trong 30 đến 40 năm, những gì bạn đã làm để kiếm sống có thể đã xác định bạn, nhưng nó không thể xác định bạn khi nghỉ hưu.

Đối với một số người, việc chuyển từ tất cả những giờ làm việc đến đột nhiên có tất cả những giờ rảnh rỗi đó có thể là một điều đáng sợ. Có mục đích khi nghỉ hưu cũng quan trọng như có kế hoạch khi nghỉ hưu.

Dan Dunkin đã đóng góp cho bài viết này.

Dịch vụ lập kế hoạch tài chính và tư vấn đầu tư có tính phí được cung cấp thông qua ASG Investment Management, LLC., một Công ty Tư vấn Đầu tư đã Đăng ký. (Đăng ký không ngụ ý một mức độ kỹ năng hoặc đào tạo nhất định). Các sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm được cung cấp thông qua Tập đoàn Giải pháp Chính xác, LLC. ASG Investment Management, LLC. và Nhóm Giải pháp Chính xác, LLC là các công ty liên kết.

Đầu tư bao gồm rủi ro, bao gồm cả khả năng mất gốc. Mọi đề cập đến quyền lợi bảo vệ thường đề cập đến các sản phẩm bảo hiểm cố định, không bao giờ là chứng khoán hoặc các sản phẩm đầu tư. Bảo lãnh sản phẩm bảo hiểm và niên kim được hỗ trợ bởi sức mạnh tài chính và khả năng thanh toán các khoản bồi thường của công ty bảo hiểm phát hành.