Con đường nghỉ hưu ngày càng khó định hướng hơn với các sản phẩm mới, quy tắc mới và công nghệ mới.

Sẽ rất hữu ích khi có một hướng dẫn.

Và có rất nhiều người trong số họ - những người môi giới, những người lập kế hoạch, những đại lý và những người quản lý tiền bạc, tất cả đều đề nghị hướng những khách hàng tiềm năng tới lối sống mà họ hằng mong ước có được trong những năm tháng vàng son.

Bạn nên thuê cái nào? Điều này nghe có vẻ hiển nhiên, nhưng tôi muốn giới thiệu người mang bản đồ tốt nhất.

Hãy đối mặt với nó:Ngày nay, có rất nhiều chuyên gia tài chính có thể giúp bạn bắt đầu con đường đúng đắn bằng lời khuyên đầu tư. Họ sẽ vui vẻ lấy tiền của bạn - cho dù đó là tiền hoa hồng hay phí - để đổi lấy việc đưa bạn vào "hỗn hợp thích hợp" của cổ phiếu, trái phiếu và các loại chứng khoán khác. Và điều đó có lẽ ổn, nếu bạn còn trẻ và mới bắt đầu.

Nhưng chuyên gia giới hạn khả năng lãnh đạo của mình đối với lời khuyên đầu tư sẽ không giúp bạn thoải mái và tự tin với mục tiêu nghỉ hưu của mình. Và nếu bạn đang trả tiền cho lời khuyên, thì đó là điều bạn nên mong đợi - một kế hoạch tập trung vào năm lĩnh vực chính sau đây trong cuộc sống tài chính của bạn:

Lập kế hoạch thu nhập

Bạn có thể dành hàng chục năm để nghỉ hưu và bạn cần chắc chắn rằng mình sẽ có nguồn thu nhập đáng tin cậy để trả các khoản chi tiêu hàng tháng cho phần còn lại của cuộc đời. Khu vực này thường bao gồm:

• Tối đa hóa an sinh xã hội
• Phân tích thu nhập và chi phí
• Lạm phát
• Một kế hoạch cho người hôn phối còn sống
• Bảo vệ tuổi thọ

Lập kế hoạch Đầu tư

Khi kế hoạch thu nhập của bạn được thiết lập, đã đến lúc nói về tài sản còn lại của bạn (những tài sản mà bạn không cần rút ra hàng tháng). Cuộc trò chuyện nên bao gồm:

• Đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro của bạn
• Điều chỉnh danh mục đầu tư của bạn để giảm phí
• Kiểm soát biến động
• Các cách để giảm thiểu rủi ro trong khi vẫn hướng tới mục tiêu của bạn
• Quản lý tiền toàn diện theo thể chế

Lập kế hoạch Thuế

Kế hoạch hưu trí toàn diện của bạn nên bao gồm các cách để giảm các khoản nợ thuế, bao gồm:

• Đánh giá bản chất chịu thuế của các khoản nắm giữ hiện tại của bạn
• Lập kế hoạch IRA có thể có
• Lập chiến lược các cách để đưa tiền được hoãn thuế hoặc miễn thuế vào kế hoạch của bạn
• Lập chiến lược cho loại thuế nào để thu nhập từ đầu tiên để có khả năng giảm gánh nặng thuế của bạn
• Thảo luận về các cách tận dụng số tiền đủ tiêu chuẩn của bạn để để lại số tiền miễn thuế cho người thụ hưởng của bạn

Lập kế hoạch Chăm sóc Sức khỏe

Những người về hưu ngày nay cần có kế hoạch giải quyết chi phí chăm sóc sức khỏe đang gia tăng với mức chi phí tối thiểu. Các chiến lược nên bao gồm:

• Xem xét tất cả các khía cạnh của Medicare phần A, B và D
• Phân tích các lựa chọn cho một kế hoạch chăm sóc dài hạn

Lập kế hoạch kế thừa

Điều quan trọng là tài sản khó kiếm được của bạn phải đến tay người thụ hưởng theo cách hiệu quả nhất về thuế. Cố vấn của bạn nên cộng tác với luật sư lập kế hoạch di sản có trình độ để giúp bạn:

• Tối đa hóa cơ hội lập kế hoạch thuế thu nhập và bất động sản của bạn
• Bảo vệ bất kỳ tài sản nào trong sự tin cậy và đảm bảo chúng được phân phối miễn phí chứng thực chứng thực cho những người thụ hưởng của bạn
• Ngăn IRA của bạn và các tài khoản đủ điều kiện khác bị đánh thuế đầy đủ cho người thụ hưởng khi bạn qua đời

Nếu bạn đang trả tiền cho ai đó để xin lời khuyên và họ không nói về năm lĩnh vực này, rất có thể bạn đang bỏ lỡ. (Nếu bạn đang tự làm, chúc bạn may mắn.)

Ngay bây giờ, tôi biết, nó có vẻ dễ dàng. Chúng ta đang ở trong một thị trường tăng giá kéo dài 8 năm rưỡi và thật khó để tưởng tượng có ai đó đã làm sai.

Nhưng có nhiều thứ để nghỉ hưu hơn là mua và bán. Có 30 năm an toàn tài chính trở lên đang bị đe dọa. Để làm được điều đó, bạn cần có một kế hoạch toàn diện và bàn tay hướng dẫn của chuyên gia.

Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.

Dịch vụ Tư vấn Đầu tư được cung cấp bởi Hobart Private Capital, LLC, một Cố vấn Đầu tư đã Đăng ký của SEC. Chứng khoán được cung cấp thông qua Dịch vụ Đầu tư GF, LLC. Thành viên FINRA / SIPC. 501 North Cattlemen Road, Suite 106, Sarasota, Florida, 34232. Điện thoại:941-441-1902.