Người Mỹ thường xuyên di chuyển, công việc, gia đình và nhà ở khiến hàng triệu người phải chuyển chỗ ở - trên thực tế, theo báo cáo State of the American Mover của Move.org từ năm 2017, khoảng 35,5 triệu người Mỹ dự kiến ​​sẽ chuyển nhà hàng năm.

Năm nay, tôi là một trong số họ. Tôi đang trong quá trình chuyển từ Seattle đến Thành phố New York cho một vai trò mới với người chủ lâu năm của tôi. Mặc dù việc chuyển nhà trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết, nhờ Internet cho phép bạn duyệt qua danh sách bất động sản, đặt công ty chuyển nhà và thậm chí khóa bảo hiểm người cho thuê hoặc chủ nhà chỉ bằng một nút bấm, vẫn có một số việc cần thực hiện. chú ý trước khi đến ngày chuyển nhà.

Trong suốt quá trình này, tôi và gia đình đã đưa ra một số quyết định để chuẩn bị cho sự thay đổi lối sống này, nhiều quyết định tập trung vào tài chính của chúng tôi. Động thái tài chính thông minh đầu tiên và rõ ràng nhất mà chúng tôi thực hiện là lường trước các chi phí bất ngờ tiềm ẩn để giúp giảm bớt căng thẳng khi kiếm được đồng xu và tránh bắt đầu chương mới với nợ thẻ tín dụng.

Có nhiều cân nhắc tài chính khác trong danh sách kiểm tra "lập kế hoạch bảo vệ đầu tiên" của chúng tôi mà bất kỳ ai chuẩn bị cho một bước chuyển nhà lớn và thay đổi công việc nên nghĩ đến trước khi bắt đầu đóng gói:

Cân nhắc lợi ích cho nhân viên của bạn

Thật dễ dàng để thêm các thay đổi 401 (k) và lợi ích của bạn vào phần “sớm tìm ra” trong danh sách việc cần làm của bạn, nhưng đây là hai mục cực kỳ quan trọng đối với sức khỏe của gia đình bạn, cả hiện tại và trong tương lai. May mắn cho gia đình tôi, tôi đang ở cùng một chủ - nhưng đối với những gia đình phải chuyển chỗ ở và thay đổi công việc, điều đó có thể phức tạp hơn.

Trước khi chuyển đi, hãy kết nối với cả bộ phận nhân sự hiện tại và tương lai và quản trị viên kế hoạch nghỉ hưu của bạn để xác định khi nào quyền lợi của bạn sẽ kết thúc và bạn có những lựa chọn nào để thu hẹp mọi khoảng cách tiềm ẩn trong phạm vi bảo hiểm, cũng như để hiểu những lựa chọn bạn có bất kỳ tài sản hưu trí nào, chẳng hạn như 401 (k) với chủ nhân hiện tại của bạn.

Khi bạn đang đánh giá tình huống 401 (k) của mình, hãy cân nhắc xem bạn có cần điều chỉnh các khoản đóng góp khi nghỉ hưu hay không. Tùy thuộc vào sự thay đổi của chi phí sinh hoạt, bạn có thể đóng góp nhiều hơn cho quỹ hưu trí hoặc bạn có thể phải quay số lại để trang trải các chi phí hàng ngày trong ngân sách của mình.

Xem xét các nhu cầu về thuế và bảo hiểm của bạn

Thay đổi địa điểm có thể có tác động rất lớn đến cả nhu cầu bảo hiểm và nghĩa vụ thuế của bạn.

Quyền lợi bảo hiểm nhân thọ của nhà tuyển dụng không ở lại với bạn khi bạn rời công ty, vì vậy đây là cơ hội tốt để xem xét một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cá nhân để giúp đảm bảo gia đình bạn được bảo hiểm nếu điều tồi tệ nhất xảy ra. Nếu bạn đang điều hướng thay đổi này với một gia đình trẻ, thì hợp đồng bảo hiểm có thời hạn có thể phù hợp, vì bạn có thể chuyển nó thành hợp đồng vĩnh viễn sau khi đã ổn định cuộc sống. Bạn cũng có thể đánh giá lại nhu cầu bảo hiểm chung của mình - trong tình huống của tôi, tôi sẽ không mang ô tô đến New York và muốn thuê một căn hộ. Điều này có nghĩa là chúng tôi có thể mất bảo hiểm xe hơi trong khi thêm bảo hiểm cho người thuê vào danh mục bảo hiểm rộng lớn hơn của chúng tôi.

Các tác động về thuế trong khu vực mới của bạn cũng có thể khác với nơi bạn hiện đang cư trú và có thể có tác động đáng kể đến ngân sách của bạn. Tôi đang chuyển từ một tiểu bang không có thuế thu nhập tiểu bang sang một tiểu bang có cả thuế tiểu bang và thành phố, vì vậy, một phần của quá trình chuyển đổi này yêu cầu xem xét điều đó sẽ tác động như thế nào đến dòng tiền của tôi. Đây là một lĩnh vực mà cố vấn thuế sẽ đặc biệt hữu ích.

Nhìn vào dài hạn

Gia đình bạn sẽ phải đối mặt với một số điều chỉnh trong thời gian chuyển nhà có thể ảnh hưởng đến lối sống, ngân sách và kế hoạch dài hạn của gia đình bạn. Đây chỉ là một số ví dụ:

• Đảm bảo bạn cập nhật địa chỉ mới cho các tổ chức tài chính và công ty bảo hiểm của mình.
• Nếu một bên vợ / chồng bỏ việc để hỗ trợ việc di chuyển, thì việc làm mới có thể bị trễ về thời gian, do đó ảnh hưởng đến thu nhập chung và khoản tiết kiệm của gia đình bạn.
• Thị trường nhà ở có thể quyết định việc bạn thuê hay mua nhà của mình (hoặc thuê trong khi bạn tìm kiếm thứ gì đó lâu dài hơn), cũng như cộng đồng mà bạn cuối cùng sẽ định cư. hơn thế nữa, tất cả đều có thể ảnh hưởng đến quyết định này.
• Bất kỳ sự khác biệt nào giữa vị trí cũ và mới của bạn đều có thể ảnh hưởng đến ý chí lâu dài và kế hoạch di sản của bạn. Ví dụ:tôi đang chuyển từ trạng thái bất động sản cộng đồng sang trạng thái tài sản riêng biệt, vì vậy, tôi sẽ xem xét kế hoạch bất động sản hiện tại của chúng tôi để hiểu những gì chúng tôi cần cập nhật hoặc thay đổi. Nếu bạn có con là trẻ vị thành niên hoặc sắp rời xa gia đình, bạn nên xác định chính xác cách bạn muốn con mình được chăm sóc nếu điều bất ngờ xảy ra.
• Toàn bộ danh mục tài chính của bạn có thể bị ảnh hưởng. Ngân hàng địa phương của bạn có chi nhánh gần đây không? Hay bạn nên cân nhắc việc thay đổi tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm?

Đã đến lúc chuyển đổi chuyên gia tài chính?

Khi bạn dự đoán các quyết định tài chính khác nhau liên quan đến việc chuyển nhà của mình, đừng quên trò chuyện với chuyên gia tài chính hiện tại của bạn về cách xử lý thay đổi. Người đó có thể đã có hoặc có thể có được các giấy phép cần thiết để hỗ trợ bạn ở trạng thái mới và có thể giúp bạn có khả năng tránh phải xây dựng mối quan hệ với một người mới. Bạn cũng có thể muốn cân nhắc việc đánh đổi liệu các công cụ kỹ thuật số như trò chuyện video, văn bản và email có đủ để đổi lấy việc duy trì mối quan hệ với người bạn đã biết và tin tưởng hay không. Nếu không, hãy hỏi chuyên gia tài chính hiện tại của bạn để biết các đề xuất ở trạng thái mới của bạn.

Một động thái tạo ra cơ hội mới để đánh giá lại nhu cầu chi tiêu hàng ngày, tiết kiệm, lập kế hoạch hưu trí và bảo hiểm. Nó có vẻ tẻ nhạt nhưng nhận thức và kiểm soát tất cả tài sản của bạn - dựa trên cơ sở bảo vệ - có thể giúp bạn chuyển chỗ ở bớt căng thẳng hơn. Nếu bạn không chắc chắn rằng bạn có tất cả các cơ sở được đề cập, một cuộc trò chuyện với chuyên gia tài chính hiện tại của bạn có thể giúp đảm bảo chương tiếp theo là tốt nhất có thể.