Cách đây nhiều năm, tôi thấy một tấm áp phích có nội dung “Hạnh phúc là một dòng tiền tích cực”. Tôi tin rằng điều đó là đúng, đặc biệt là khi bạn sắp nghỉ hưu. Và tôi tin rằng một trong những cách tốt nhất để tìm thấy hình thức hạnh phúc tài chính cụ thể đó là sử dụng phân tích dòng tiền trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn.
Đó là một bài tập đơn giản. Để bắt đầu, hãy thu thập thông tin về tất cả các nguồn thu nhập mà bạn sẽ có khi nghỉ hưu. Vì phân tích này sẽ giúp bạn xác định những gì bạn sẽ cần kiếm được từ tài sản lưu động (cổ phiếu, trái phiếu, 401 (k) s, v.v.) để đáp ứng nhu cầu thu nhập của bạn, hãy để chúng ra khỏi phương trình ngay bây giờ. Thay vào đó, hãy liệt kê thu nhập từ lương hưu, bất động sản, An sinh xã hội hoặc việc làm bán thời gian. Sau đó, tìm ra thời gian của từng nguồn thu nhập đó sẽ ảnh hưởng như thế nào đến tài chính của bạn qua từng năm. Nói cách khác, khi nào bạn sẽ nhận được số tiền đó? Ví dụ, bạn sẽ nhận được trợ cấp An sinh Xã hội khi bắt đầu ở tuổi 66, hay bạn định đợi?
Tiếp theo, cộng các chi phí dự kiến của bạn qua từng năm. Số tiền bạn sử dụng trong phân tích của mình cần phải bao gồm mọi thứ . Nhiều lần khách hàng nói điều gì đó như, "Thật dễ dàng. Chi phí của chúng tôi là 3.000 đô la một tháng." Vì vậy, tôi hỏi, “Bạn có chơi gôn không? Bạn có cung cấp tiền cho nhà thờ của bạn không? Đối với con cháu của bạn? ” Hầu hết mọi người tôi thắc mắc đều bỏ qua một hoặc nhiều chi phí.
Xem xét thời điểm chi tiêu của bạn, tức là khi nào chính xác bạn sẽ tiêu số tiền đó? Bạn đã lên kế hoạch cho một kỳ nghỉ lớn đến Châu Âu ngay sau khi nghỉ hưu chưa? Cộng chi phí của chuyến đi vào chi phí của năm đó. Bạn sẽ cần một chiếc xe mới? Tìm hiểu khi nào bạn sẽ thực hiện giao dịch mua đó và đưa chi phí vào chi phí của năm thích hợp. Bạn muốn tân trang lại ngôi nhà của mình? Như trên. Nhiều người muốn làm tất cả những việc mà họ không có thời gian để làm khi còn đi làm, và nhiều việc tốn kém tiền bạc. Đừng quên những chi phí đó khi đến lúc lập kế hoạch phân tích dòng tiền của bạn.
Đến thời điểm này trong quá trình này, bạn sẽ nhận ra rằng lập kế hoạch tài chính là một nghệ thuật, không phải là một khoa học. Bạn không thể dự đoán thu nhập hoặc chi phí chính xác của mình. Bạn có thể không nhận được công việc bán thời gian đó. Bạn có thể phải chịu chi phí y tế không mong muốn. Bạn có thể nhận được tài sản thừa kế. Bắt đầu với dự đoán tốt nhất của bạn, với ý tưởng rằng bạn sẽ xem xét kế hoạch của mình hàng năm, nếu không phải là hai đến ba lần một năm.
Khi bạn đã đưa ra những ước tính tốt nhất của mình qua từng năm, có thể bạn sẽ thấy rằng dòng tiền kế hoạch của mình không nhất quán. Số tiền bạn sẽ chi cho kỳ nghỉ ở châu Âu được chờ đợi từ lâu vào năm bạn nghỉ hưu sẽ khiến dòng tiền của bạn giảm một bậc, trong khi số tiền thu được từ ngôi nhà ven hồ mà bạn định bán khi 70 tuổi sẽ tăng mạnh.
Như bạn có thể thấy, về cốt lõi, phân tích dòng tiền là một bài tập đơn giản. Đây cũng là một yếu tố cực kỳ quan trọng giúp bạn nhận ra nhu cầu về dòng tiền của mình và thời gian của họ. Khi bạn biết mình sẽ cần trang trải những chi phí nào khi nào, bạn có thể lập kế hoạch để dành tiền sang một bên hoặc sử dụng tiền từ các khoản đầu tư của mình để giúp bạn vượt qua bất kỳ thời điểm nào.
Lập kế hoạch có thể giúp bạn đạt được dòng tiền tích cực, điều này có thể giúp bạn đạt được hạnh phúc khi nghỉ hưu.
