Đã đến lúc cần giải quyết cho Năm mới. Một số người thề sẽ giảm cân và những người khác sẽ ưu tiên chăm sóc bản thân, nhưng thực tế là, hầu hết mọi người sẽ bỏ thuốc chỉ sau vài tuần.
Nếu bạn muốn tạo ra một thay đổi lâu dài và có ý nghĩa, hãy đặt năm 2020 là năm bạn bắt đầu danh sách nhóm tài chính của mình. Cũng giống như nhảy dù, câu cá dưới biển sâu và du lịch khắp thế giới, danh sách nhóm tài chính phải chứa đựng những mục tiêu cao cả nhưng có thể đạt được.
Thông thường, quỹ khẩn cấp có các khoản chi phí trị giá ba tháng được tiết kiệm bằng tiền mặt. Đây là khoản tiền mà bạn có thể sử dụng bất cứ lúc nào để trang trải các chi phí phát sinh ngoài dự kiến, chẳng hạn như hóa đơn y tế hoặc sửa chữa nhà. Vấn đề là hơn một nửa số hộ gia đình không có tài khoản tiết kiệm khẩn cấp, bao gồm phần lớn những người trên 50 tuổi. Đó là một vị trí nguy hiểm khi sắp về hưu. Đối với những người sắp hoặc sắp nghỉ hưu, tôi khuyên bạn nên giữ sáu tháng chi phí tiết kiệm được vào quỹ khẩn cấp để trang trải những khoản đột xuất. Bạn đang có thu nhập cố định khi nghỉ hưu; trường hợp khẩn cấp sẽ không làm ảnh hưởng đến ngân sách của bạn.
Thế chấp của bạn có thể là khoản nợ lớn nhất của bạn. Hãy tưởng tượng khi nghỉ hưu mà không có chi phí hàng tháng! Bạn có thể không thể trả hết khoản thế chấp của mình ngay bây giờ, nhưng một cách tốt để hướng tới mục tiêu này là đặt một ngày mà bạn muốn trả hết thế chấp của mình. Một mục tiêu có thể đạt được có thể là năm năm sau khi nghỉ hưu. Bạn trả khoản nợ này càng sớm, bạn sẽ càng ít phải trả tiền lãi. Hãy chắc chắn rằng các khoản thanh toán bổ sung của bạn sẽ chuyển thành tiền gốc của bạn. Bỏ thêm một ít tiền vào gốc mỗi tháng sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu của mình.
Nói về nợ, điều quan trọng là phải không nợ khi nghỉ hưu. Chúng ta đang nói về khoản nợ thẻ tín dụng, khoản nợ khoản vay dành cho sinh viên, khoản nợ thế chấp và khoản thanh toán xe hơi. Một trong những khoản nợ đáng ngạc nhiên nhất mà các baby boomer phải đối mặt là khoản nợ cho vay sinh viên. Những người bùng nổ trẻ trong độ tuổi từ 55 đến 73 có số dư khoản vay dành cho sinh viên cao thứ hai, chỉ sau Thế hệ X, với số dư trung bình là $ 34,703. Các cố vấn tài chính không thể nhấn mạnh tầm quan trọng của việc giải quyết nợ trước khi nghỉ hưu. Nợ có thể là một trong những yếu tố gây căng thẳng lớn nhất khi xử lý tài chính của bạn. Ngồi xuống, sắp xếp khoản nợ của bạn và cam kết trả hết.
Nỗi sợ hãi số 1 của những người sắp nghỉ hưu là hết tiền. Bạn không nên lo lắng hoặc không chắc chắn về tương lai tài chính của mình. Điều quan trọng là phải tìm một cố vấn tài chính mà bạn tin tưởng và thoải mái. Người này nên dành thời gian để tìm hiểu tình huống đặc biệt của bạn, bao gồm mục tiêu, nhu cầu và mong muốn của bạn. Đóng vai trò tích cực trong vấn đề tài chính của bạn và làm việc với cố vấn của bạn để tạo ra một kế hoạch tài chính toàn diện phù hợp với độ tuổi và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Nó sẽ bao gồm tất cả mọi thứ từ nhu cầu thu nhập hưu trí đến chi phí chăm sóc sức khỏe và lập kế hoạch di sản. Kế hoạch này sẽ giúp bạn tự tin hơn vào tương lai tài chính của mình.
Các mục tiêu danh sách nhóm này sẽ yêu cầu một số thay đổi trong cuộc sống. Một số dễ dàng hơn những thay đổi khác và những thay đổi nhỏ có thể giúp bạn thiết lập thành công. Để giải quyết khoản nợ, hãy khởi động một quả cầu tuyết. Bắt đầu bằng cách sắp xếp các khoản nợ của bạn theo số tiền bạn nợ. Thực hiện khoản thanh toán tối thiểu trên tất cả các thẻ của bạn, sau đó sử dụng bất kỳ khoản tiền nào bổ sung để trả khoản nợ nhỏ nhất của bạn trước tiên. Sau đó, tập trung vào việc thanh toán khoản nợ nhỏ nhất tiếp theo của bạn. Giống như một quả cầu tuyết lăn xuống đồi, bạn sẽ xây dựng động lực để tiếp tục trả hết các khoản nợ của mình cho đến khi thẻ tín dụng của bạn được thanh toán đầy đủ.
Sau đó, cắt giảm các chi phí không cần thiết, chẳng hạn như tư cách thành viên phòng tập thể dục hiếm khi được sử dụng hoặc dừng lại hàng ngày tại quán cà phê. Xem kỹ nơi bạn đang chi tiêu sẽ giúp bạn tiết kiệm được nhiều hơn số tiền khó kiếm được. Bạn có thể bắt đầu từ quy mô nhỏ, chỉ tiết kiệm 20 đô la một tuần và làm việc theo cách của bạn để tiết kiệm 15% mỗi khoản lương. Thiết lập rút tiền tự động từ phiếu lương của bạn vào một tài khoản tiết kiệm riêng hoặc 401 (k) của bạn.
Khi bạn gạch bỏ các mục này trong danh sách nhóm tài chính của mình, đừng ngại thêm các mục tiêu mới. Khi bạn lập kế hoạch và chuẩn bị cho việc nghỉ hưu, mục tiêu của bạn sẽ thay đổi. Danh sách nhóm này có thể giúp bạn tiết kiệm nhiều hơn, chi tiêu ít hơn và tận hưởng tối đa thời gian nghỉ hưu.
