Các hóa đơn, thanh toán An sinh xã hội, séc chưa được ký gửi, các cuộc gặp với cố vấn tài chính của bạn, thanh toán bảo hiểm, thanh toán Medicare của bạn, theo dõi các hóa đơn của bác sĩ, cuộc chiến với nhà thuốc khi Medicare không thanh toán cho đơn thuốc của bạn? Nghe có vẻ quen? Câu hỏi lớn được đặt ra là:Có phải tất cả những vấn đề tiền bạc này đang trở nên quá sức? Bạn có thể đối phó bằng cách nào?

Theo Ủy ban Dịch vụ Tiêu dùng Tài chính, “Sự nhầm lẫn về tiền bạc và sự suy giảm khả năng thực hiện các nhiệm vụ tài chính thường xuyên là những dấu hiệu cảnh báo sớm nhất về sự suy giảm năng lực và dễ phát hiện nhất”. Tôi không muốn đi vào con đường đen tối với những cảnh báo sớm về bệnh Alzheimer, tôi chỉ muốn cung cấp cho bạn một số mẹo để giúp bạn vượt qua mê cung tiền bạc này, điều đó thực sự gây khó khăn và thất vọng cho hầu hết chúng ta lúc này hay lúc khác.

Dưới đây là một số dấu hiệu cảnh báo mà Ủy ban Dịch vụ Tiêu dùng Tài chính liệt kê và một số mẹo để đối phó với chúng.

Mất nhiều thời gian hơn bình thường để hoàn thành các công việc tài chính hàng ngày

Bạn có thể quên khi thanh toán hóa đơn. Điều đó có nghĩa là bạn có thể quên thanh toán một số và trả cho người khác gấp đôi. Nó xảy ra. Bạn làm gì về nó? Để bắt đầu, hãy đảm bảo rằng bạn lập một danh sách tất cả các hóa đơn và kiểm tra khi bạn đã thanh toán, hoặc chỉ đánh dấu hoặc gạch bỏ hóa đơn bạn đã thanh toán.

Có thể đã đến lúc bạn cần thuê một nhân viên kế toán để giúp bạn thanh toán và quản lý các hóa đơn, chính sách và thủ tục giấy tờ. Tôi thấy rằng nơi tốt nhất để tìm một cái là nhận được sự giới thiệu từ kế toán của bạn. Đảm bảo rằng người kế toán báo cáo cho bạn và cho kế toán mỗi tháng. Bạn cũng có thể bao gồm một thành viên gia đình để bạn thực sự có séc và số dư.

Ngay cả với một nhân viên kế toán, hãy cố gắng ngăn nắp nhất có thể. Điều đó có nghĩa là thiết lập một thư mục với tất cả các hóa đơn cho mỗi tháng. Điều khác cần làm là thiết lập càng nhiều hóa đơn thanh toán trực tuyến tự động càng tốt. Bạn không cần phải tìm ra cách thực hiện. Đây là một nhiệm vụ hoàn hảo cho người ghi sổ hoặc con cháu của bạn để giúp bạn. Hãy chắc chắn rằng bạn làm điều này với người mà bạn tin tưởng, vì bạn sẽ được chia sẻ nhiều thông tin tài chính. Thật không đảm bảo rằng bạn tin tưởng họ.

Bạn có thể gửi hóa đơn cho nhân viên kế toán của mình hàng tháng, họ có thể đến nhà bạn mỗi tháng để thanh toán hóa đơn và lấy mọi thứ theo thứ tự hoặc bạn có thể chụp ảnh từng hóa đơn trên điện thoại và gửi cho họ những bức ảnh khi hóa đơn được chuyển đến. .

Kém kỹ năng làm toán hàng ngày

Chẳng hạn, bạn có thể gặp khó khăn khi tìm ra một số kỹ năng toán học cơ bản khi tính tiền boa. Thay vì khiến bản thân phát điên và bực bội, hãy hỏi người bạn đang ở cùng với bạn về những gì họ giới thiệu cho một mẹo nhỏ. Thành thật mà nói, đôi khi thực sự rất khó để đọc hóa đơn, vì vậy đừng cảm thấy xấu hổ.

Ý tưởng khác:Mua một thẻ tính tiền tip bỏ túi tiện dụng để mang theo trong ví của bạn. Đó là một biểu đồ nhiều lớp gồm số tiền boa 15% và 20% cho một loạt các giá trị đô la. Hoặc chỉ cần lấy điện thoại ra và sử dụng chức năng máy tính của nó.

Giảm hiểu biết về các khái niệm và hợp đồng tài chính

Có thể bạn đã từng rất rành về việc đọc các hợp đồng khi bạn còn trong lực lượng lao động, nhưng bây giờ bạn đang gặp vấn đề với một số khái niệm. Đây là lý do tại sao chúng tôi bao quanh mình với các chuyên gia như luật sư, đại lý bảo hiểm, cố vấn tài chính, nhân viên ngân hàng cá nhân, v.v. Hãy sử dụng chúng. Gọi cho họ khi bạn có câu hỏi và đừng tắt máy cho đến khi họ có thể giải thích mọi thứ để bạn hiểu. Nếu họ bắt đầu sử dụng biệt ngữ, hãy ngăn họ lại và yêu cầu họ giải thích tất cả bằng ngôn ngữ đơn giản.

Chúng tôi làm điều này với các bác sĩ; làm điều đó ngay bây giờ với nhóm hỗ trợ tài chính của bạn… hoặc nếu bạn không hài lòng với sự giúp đỡ của họ, hãy tìm một nhóm hỗ trợ mới. Đây cũng là lúc để gia đình cho phép nói chuyện với các chuyên gia tài chính trong cuộc sống của bạn. Tôi không khuyến nghị họ có quyền truy cập vào bất kỳ tài sản nào - như với giấy ủy quyền - chỉ là thông tin để người nào đó bạn tin tưởng có thể xem qua vai bạn và kiểm tra kỹ xem ý tưởng đầu tư của bạn có hợp lý hay không.

Khó xác định rủi ro trong cơ hội tài chính

Bạn không cần phải già đi để đánh giá chính xác rủi ro trong quảng cáo và chiêu hàng đầu tư, nhưng khi chúng ta già đi, việc này có thể khó thực hiện hơn. Điều đó khiến những người lớn tuổi dễ bị lạm dụng tài chính và trộm cắp hoặc gian lận. Nếu cảm thấy choáng ngợp hoặc bối rối, bạn có thể thực hiện một số bước để bảo vệ mình:

Chỉ cần nói không. Đó luôn là bước đầu tiên tuyệt vời khi đối đầu với một nhân viên bán hàng hách dịch hoặc một giao dịch phức tạp.

Hôn tạm biệt cuộc gọi điện từ rô-bốt. Để tìm hiểu về một số chiến thuật nên thử, hãy đọc Cuộc xâm lược cuộc xâm lược của người máy.

Yêu cầu luật sư đi bộ đường dài. Bạn có thể chọn không nhận các lời mời gọi bằng thư thương mại thông qua Hiệp hội Tiếp thị Trực tiếp tại https://dmachoice.thedma.org.

Ngoài ra, FBI đã biên soạn một danh sách các mẹo hữu ích để tránh lừa đảo, bao gồm:

• Không mua hàng từ một công ty không quen thuộc. Các doanh nghiệp hợp pháp hiểu rằng bạn muốn biết thêm thông tin về công ty của họ và sẵn lòng tuân thủ.
• Luôn yêu cầu và đợi cho đến khi bạn nhận được tài liệu bằng văn bản về bất kỳ ưu đãi hoặc tổ chức từ thiện nào. Nếu bạn nhận được tài liệu quảng cáo về các khoản đầu tư tốn kém, hãy nhờ người có lời khuyên tài chính mà bạn tin tưởng để xem xét chúng. Nhưng hãy cẩn thận - không phải mọi thứ được viết ra đều đúng.
• Luôn kiểm tra các công ty không quen thuộc với cơ quan bảo vệ người tiêu dùng địa phương của bạn, Phòng kinh doanh tốt hơn, tổng chưởng lý tiểu bang, Trung tâm thông tin gian lận quốc gia hoặc các nhóm cơ quan giám sát khác.
• Luôn dành thời gian của bạn để đưa ra quyết định. Các công ty hợp pháp sẽ không gây áp lực buộc bạn phải đưa ra quyết định nhanh chóng.
• Không trả tiền cho “giải thưởng miễn phí”. Nếu một người gọi cho bạn biết khoản thanh toán là tiền thuế, thì người đó đang vi phạm luật liên bang.
• Không bao giờ trả lời một đề nghị mà bạn không hiểu rõ.
• Không bao giờ gửi tiền hoặc cung cấp thông tin cá nhân như số thẻ tín dụng, số tài khoản ngân hàng, ngày sinh hoặc số An sinh xã hội cho các công ty xa lạ hoặc người không quen biết.

Để biết thêm các mẹo của FBI, hãy xem www.fbi.gov/scams-and-safety/common-fraud-schemes/telemarketing-fraud.

Cuối cùng, bạn luôn nên nhờ người mà bạn tin tưởng xem xét tình hình tài chính của bạn vài tháng một lần. Họ sẽ kiểm tra thẻ tín dụng và các khoản rút tiền mặt để đảm bảo rằng mọi thứ trông đẹp hơn. Họ cũng nên kiểm tra để đảm bảo rằng một “người bạn” mới chưa xuất hiện trong cuộc sống của bạn, người muốn giúp bạn về tài chính.

Này, gia đình và bạn bè… còn bạn thì sao?

Tôi khuyến khích bạn trở thành một phần của giải pháp, không phải là vấn đề. Tất cả chúng ta đều đã nghe những câu chuyện kinh dị về việc gia đình và bạn bè lợi dụng người già. Trên thực tế, nó được gọi là lạm dụng tài chính cấp cao. Viện Lão hóa đã chỉ ra rằng “cứ năm người Mỹ trên 65 tuổi thì có một người là nạn nhân của gian lận.”

Dấu hiệu cho thấy những người gần nạn nhân có thể bị lạm dụng

Bạn có thể thấy:

• Hóa đơn gia đình lớn hơn bình thường
• Thao túng nạn nhân để mua đồ cho thành viên gia đình
• Các khoản cho vay chưa được thanh toán
• Thiếu tiền mặt hoặc số tiền rút lớn
• Mở tài khoản tín dụng
• Yêu cầu nạn nhân ký vào các tài liệu quan trọng, chẳng hạn như thay đổi di chúc hoặc chứng thư hoặc giấy ủy quyền

Tuổi tác tạo ra trí tuệ, nhưng nó cũng đi kèm với những thách thức. Nếu bạn và những người thân yêu của bạn giải quyết được những vấn đề tiền bạc này, cuộc sống của bạn sẽ dễ dàng hơn.