Phát triển và thực hành các thói quen tài chính tốt ngay từ sớm, chẳng hạn như đầu tư vào 401 (k) hoặc ưu tiên các mục tiêu tài chính của bạn, sẽ dẫn đến việc xây dựng sự giàu có của bạn hiệu quả hơn và một ổ trứng lớn sau này trong cuộc sống. Lập kế hoạch tài chính mạnh mẽ và nhất quán là chìa khóa để củng cố khối tài sản của bạn.
Lập kế hoạch tài chính tập trung giúp bạn chuẩn bị cho những sự kiện trong đời mà bạn không nhất thiết phải lường trước được. Sự chuẩn bị đòi hỏi phải đầu tư vào tương lai; tuy nhiên, hơn 75% người lao động Mỹ vẫn sống bằng tiền lương, và nhiều người đang phải gánh những khoản nợ không thể quản lý, tạo nên một ngôi nhà tài chính.
Để xây dựng sự giàu có của bạn theo cách hiệu quả nhất có thể, sau đây là một số điều cần xem xét.
Nợ nần đã trở thành tệ nạn tài chính của nhiều người Mỹ. Nó làm giảm khả năng tiết kiệm và đầu tư cho tương lai của bạn. Nợ quá nhiều dưới bất kỳ hình thức nào có thể làm ngân sách của bạn bị chìm, nhưng thẻ tín dụng cho đến nay là thứ có khả năng hủy hoại nặng nề nhất.
Theo Nghiên cứu Khả năng Tài chính Quốc gia của FINRA, một phần ba người Mỹ chỉ trả số dư tối thiểu trên thẻ tín dụng của họ và một hộ gia đình trung bình có số dư này trả 1,292 đô la tiền lãi hàng năm.
Các khoản thanh toán lãi suất cao gửi thu nhập của bạn đến ngân hàng thay vì vào tài khoản tiết kiệm và đầu tư của bạn, nơi bạn có thể kiếm được lợi nhuận từ vốn của mình. Thoát khỏi nợ thẻ tín dụng cho phép bạn nắm bắt các cơ hội tài chính. Bạn có thể thanh toán thẻ tín dụng nhanh hơn bằng cách thực hiện chiến lược quả cầu tuyết.
Tuy nhiên, nợ không phải lúc nào cũng một sớm một chiều. Trong một số trường hợp, vay nợ để đạt được mục tiêu xứng đáng, chẳng hạn như mua nhà hoặc khởi nghiệp, có thể đáng giá với chi phí dài hạn. Nợ các khoản chi tiêu cần tránh bằng mọi giá, tuy nhiên, nếu một quyết định chi tiêu bạn đưa ra có liên quan đến các giá trị của bạn, thì có thể có lý do để tuân theo nó.
Theo một báo cáo về khả năng tài chính của Hoa Kỳ, chỉ 46% người Mỹ có quỹ khẩn cấp. Tình huống nguy hiểm này thường xảy ra nhất do không có ngân sách.
Nếu không có ngân sách, bạn có thể phải chi tiêu tất cả những gì bạn kiếm được và sử dụng quá nhiều tín dụng. Trong vòng vài tháng, thiếu ngân sách có thể khiến bạn không có tiền mặt và nợ thẻ tín dụng rất nhiều. Đây là hai vấn đề của việc lập kế hoạch tài chính mà việc lập ngân sách cẩn thận sẽ giảm bớt.
Người đầu tiên bạn nên trả mỗi tháng là chính bạn. Khi bạn làm theo câu ngạn ngữ này, bạn đảm bảo tiền được đóng góp vào quỹ khẩn cấp của bạn. Khi quỹ của bạn đạt đến mức lành mạnh (từ ba đến sáu tháng chi tiêu cơ bản), đã đến lúc gửi thêm tiền tiết kiệm vào tài khoản đầu tư và kiếm lợi nhuận vượt qua lạm phát.
Bạn càng trả nhiều tiền cho mình, thì càng tốt. Để tiết kiệm tối đa, hãy tìm cách tiết kiệm tiền thuê nhà, bảo hiểm, chi phí xe cộ và các chi phí định kỳ khác mà bạn có thể dễ dàng tiêu hết vào cuối tháng.
Khi nói đến việc gia tăng sự giàu có của bạn, điều cần thiết là tạo ra một khoảng cách lớn giữa chi phí và thu nhập của bạn. Do đó, khôn ngoan là bạn nên cắt giảm các khoản chi tiêu của mình. Một cách để làm điều này là giảm thiểu những gì bạn đang chi tiêu cho những thứ không cần thiết, cũng như xem xét lại chi tiêu cố định của bạn.
Chi phí không thiết yếu là những trải nghiệm và những thứ bạn không cần để tồn tại, chẳng hạn như ăn uống, chi phí giải trí, quà tặng, quần áo và rượu. Bằng cách hạch toán hợp lý các chi phí này và cắt giảm chúng khỏi ngân sách của mình, bạn sẽ có thể tiến tới việc xây dựng sự giàu có.
Nó cũng là khôn ngoan để xem xét các lựa chọn nhà ở. Chi phí nhà ở là một khoản chi cố định và là một phần chính trong ngân sách của hầu hết mọi người. Điều này đặc biệt có lợi cho những người thuê nhà. Thông qua bạn cùng phòng, chuyển chỗ ở và / hoặc tái tài trợ tiền thuê nhà của bạn, có nhiều cách người thuê nhà có thể cắt giảm chi phí sinh hoạt.
Khi nói đến việc săn nhà, thuê nhà có vẻ như là một quyết định có ý thức về sự giàu có trong giai đoạn đầu của việc sở hữu tài sản, vì nó tránh được các khoản thanh toán thế chấp. Tuy nhiên, trong một số trường hợp tài chính, việc sở hữu một ngôi nhà có lợi hơn nhiều về lâu dài, vì những ngôi nhà có xu hướng tăng giá trị, xây dựng vốn chủ sở hữu và cung cấp ổ đẻ trứng cho tương lai.
Đối với phương tiện cũng vậy. Hãy xem xét tất cả các chi phí lãi suất đi kèm với các khoản vay mua ô tô. Việc lái một chiếc ô tô do bạn sở hữu hoàn toàn sẽ giúp ích rất nhiều cho tài khoản ngân hàng của bạn về lâu dài.
Với ngân sách bền vững và nợ được kiểm soát, bạn đã sẵn sàng đầu tư cho tương lai của mình. Trong số nhiều loại tài sản, điều quan trọng là phải xác định loại tài sản nào phù hợp với mục tiêu, thời gian và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Hầu hết các nhà đầu tư tập trung vào quỹ tương hỗ, quỹ hoán đổi, cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, cổ phiếu nước ngoài và các khoản tương đương tiền.
Phân bổ tài sản đề cập đến cách bạn phân chia tiền của mình giữa các loại tài sản khác nhau. Ngoài ra, cố vấn tài chính có thể giúp xác định phân bổ tài sản theo hồ sơ nhà đầu tư duy nhất của bạn. Họ tạo ra một tuyên bố chính sách đầu tư (IPS) trình bày chi tiết các mục tiêu đầu tư và các chiến lược thích hợp để đạt được chúng.
Bằng cách đóng góp vào 401 (k), IRA truyền thống hoặc loại kế hoạch tiết kiệm hoãn thuế tương tự, bạn có thể giúp giảm đáng kể nghĩa vụ thuế hiện tại của mình. Thông qua việc đóng góp vào các kế hoạch này, bạn đang bỏ tiền ra cho chính mình mà sẽ bị loại trừ khỏi thu nhập chịu thuế của bạn. Đây là một lợi ích rất lớn có thể làm tăng số tiền hoàn thuế của bạn. Các kế hoạch hưu trí đủ tiêu chuẩn này cũng cho phép số tiền tiết kiệm trong tài khoản của bạn được miễn thuế. Thu nhập từ các khoản đầu tư của bạn không bị đánh thuế, kết hợp với sức mạnh của lãi kép, tạo ra một tình huống xây dựng tài sản lý tưởng. (Tuy nhiên, hãy nhớ rằng bạn sẽ phải trả thuế cho bất kỳ khoản tiền nào bạn rút trong quá trình thực hiện.)
Ngoài ra, đối với các tài khoản môi giới chịu thuế, thuế đánh vào lợi nhuận dài hạn, là hầu hết các khoản đầu tư được nắm giữ trên một năm và cổ tức đủ điều kiện chỉ có ba khung thuế, tùy thuộc vào tổng thu nhập của bạn:0%, 15% và 20%. Lập kế hoạch thu nhập đầu tư của bạn để rơi vào một trong những danh mục này càng nhiều càng tốt có thể dẫn đến tiết kiệm thuế lớn, cũng như lợi ích xây dựng tài sản lâu dài.
Bạn nên thực hiện các bước cần thiết để xây dựng sự giàu có của mình một cách hiệu quả nhất có thể và cách duy nhất để đạt được lợi nhuận tối đa là bắt đầu thực hiện các phương pháp tài chính mạnh mẽ ngay bây giờ.
Bạn có toàn quyền kiểm soát tương lai tài chính của mình và nó có thể được thực tế để xây dựng sự giàu có của bạn nhanh nhất có thể. Hãy thực hiện những bước đầu tiên để phát triển sự giàu có của bạn và nó sẽ thực hiện những thói quen tài chính tuyệt vời cho cuộc sống.
