Thị trường chứng khoán đã trải qua một chặng đường hoang dã với sự không chắc chắn của đại dịch COVID-19 và các giai đoạn biến động có thể là một lời cảnh tỉnh để đánh giá danh mục đầu tư của bạn. Nhưng các nhà đầu tư tập trung vào các mục tiêu dài hạn không nên để những chuyển động ngắn hạn làm ảnh hưởng đến quyết định của họ. Mặt khác, các nhà đầu tư sắp hoặc sắp nghỉ hưu có thể cần thêm tài sản phòng vệ để ổn định.

Điều quan trọng, đặc biệt là trong thời điểm thị trường biến động, luôn tập trung vào kế hoạch tài chính và đưa ra quyết định dựa trên mục tiêu và thời gian biểu của bạn, thay vì cảm xúc hoặc hoảng sợ. Điều hướng qua các thị trường đầy khó khăn có thể khó khăn, nhưng tuân theo các nguyên tắc đầu tư đã được chứng minh có thể giúp bạn đi đúng hướng.

Dưới đây là một số nguyên tắc cần ghi nhớ:

1. Đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn

Các danh mục đầu tư chỉ tập trung vào một vài chứng khoán có thể rất rủi ro. Việc đầu tư trải rộng trên các loại tài sản khác nhau, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt, là điều quan trọng vì mỗi loại có thể phản ứng với các chuyển động trên thị trường chứng khoán nói chung một cách khác nhau. Không phải lúc nào cũng vậy, nhưng khi cái này tăng thì cái kia có thể giảm. Có sự kết hợp phù hợp có thể giúp giảm thiểu tác động của thị trường biến động.

Mẹo dành cho nhà đầu tư: Hãy tự hỏi bản thân những câu hỏi sau:

• Thành công của danh mục đầu tư của bạn có phụ thuộc quá nhiều vào hiệu suất của bất kỳ khoản đầu tư đơn lẻ nào không?
• Các khoản nắm giữ của bạn có tập trung ở một ngành, lĩnh vực hay quốc gia không?
• Bạn có kém đa dạng hơn bạn nghĩ vì các quỹ khác nhau trong danh mục đầu tư của bạn nắm giữ nhiều chứng khoán giống nhau không?

2. Xác định hồ sơ rủi ro của bạn

Đầu tư liên quan đến việc chấp nhận rủi ro và bạn phải trung thực về mức độ rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận với số tiền của mình. Việc xác định mức độ chấp nhận rủi ro cho biết bạn nên đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình giữa cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt như thế nào. Việc phân bổ nhiều hơn cho cổ phiếu hoặc quỹ nắm giữ cổ phiếu có thể mang lại hiệu suất tiềm năng cao hơn trong dài hạn, nhưng nó thường đi kèm với rủi ro tiềm ẩn cao hơn.

Mẹo dành cho nhà đầu tư: Bạn cần danh mục đầu tư của mình để tạo thu nhập ngay bây giờ hoặc trong tương lai gần? Nếu mục tiêu của bạn là ngắn hạn, hãy xem xét rủi ro thấp hơn. Nếu mục tiêu của bạn dài hạn hơn, bạn có thời gian để chống chọi và phục hồi sau sự biến động.

Một mẹo khác dành cho nhà đầu tư: Bạn có thể chịu đựng được những biến động về giá trị của các khoản đầu tư của mình, về mặt tài chính và tình cảm không? Nếu không, bạn có thể muốn xem xét một danh mục đầu tư có rủi ro thấp hơn bất kể thời gian của bạn là bao nhiêu.

3. Nhìn xa trông rộng

Trong thời điểm thị trường biến động nghiêm trọng, những biến động có thể cảm thấy thảm hại. Tuy nhiên, phản ứng cảm xúc với các điều kiện thị trường ngắn hạn có thể khiến bạn có nguy cơ bị thiệt hại tài chính thêm. Thị trường thường tăng và giảm, và thậm chí thị trường giảm trong lịch sử tương đối ngắn. Theo Trung tâm Nghiên cứu Tài chính Schwab, thị trường gấu dài nhất là dưới 3 năm (915 ngày) một chút, và sau đó là một đợt tăng giá kéo dài gần 5 năm.

Mẹo dành cho nhà đầu tư: Việc xác định thời điểm thăng trầm của thị trường là không thể - thay vào đó, hãy đa dạng hóa, biết chấp nhận rủi ro và kiên định với kế hoạch của bạn trong những thời điểm khó khăn. Đối với các nhà đầu tư dài hạn, chiến lược nên là thời gian trên thị trường chứ không phải là định thời điểm thị trường.

4. Đối với những người sắp hoặc sắp nghỉ hưu, cách tiếp cận của bạn đối với sự biến động có thể trông khác

Nếu bạn sắp nghỉ hưu hoặc sắp nghỉ hưu, bạn có thể muốn khai thác ít nhất một số danh mục đầu tư của mình trong ngắn hạn, vì vậy, với số tiền đó, bạn không có nhiều thời gian để phục hồi sau sự suy thoái của thị trường. Và điều đó có thể gây căng thẳng. Việc phân bổ số tiền cần thiết trong thời gian ngắn cho các khoản đầu tư phòng thủ hơn có thể giúp ổn định các tài sản đó khi cổ phiếu giảm giá.

Mẹo dành cho nhà đầu tư: Nếu bạn dự kiến ​​rút khỏi danh mục đầu tư của mình trong vòng 4 đến 5 năm tới, bạn nên nắm giữ những khoản tiền đó trong các tài sản tương đối thanh khoản và trước đây ít biến động hơn cổ phiếu, chẳng hạn như tiền mặt và trái phiếu ngắn hạn. Điều bạn muốn tránh, nếu có thể, là buộc phải bán các khoản đầu tư dễ biến động hơn với mức thua lỗ để tài trợ cho các mục tiêu tài chính ngắn hạn.

Sự biến động của thị trường có thể là một bài kiểm tra thực sự về khả năng chấp nhận rủi ro và khả năng duy trì hoạt động của nhà đầu tư. Một kế hoạch tài chính có thể hữu ích. Nếu bạn chưa có kế hoạch tài chính, bây giờ là thời điểm tốt để tạo một kế hoạch tài chính để có thể nhìn thấy bạn qua các môi trường thị trường khác nhau hiện tại và trong tương lai.

Đầu tư có rủi ro bao gồm cả việc mất gốc. Các chiến lược đa dạng hóa không đảm bảo lợi nhuận và không bảo vệ khỏi tổn thất trên các thị trường đang suy giảm.

Thông tin ở đây chỉ dành cho mục đích thông tin chung và không nên được coi là một khuyến nghị được cá nhân hóa hoặc lời khuyên đầu tư được cá nhân hóa. Loại chứng khoán và chiến lược đầu tư được đề cập có thể không phù hợp với tất cả mọi người. Mỗi nhà đầu tư cần xem xét chiến lược đầu tư cho tình huống cụ thể của mình trước khi đưa ra bất kỳ quyết định đầu tư nào.

© 2020 Charles Schwab &Co. Inc. (“Schwab”). Đã đăng ký Bản quyền. Thành viên SIPC.