Đây là thời điểm lo lắng cho các nhà đầu tư - cả người trẻ và người già.
Đối với các nhà đầu tư trẻ tuổi, những người đã vui vẻ nhìn số tiền tiết kiệm của họ tăng lên trong suốt 11 năm thị trường tăng giá, đây có thể là lần đầu tiên họ trải qua sự sụp đổ và kèm theo nỗi sợ hãi về suy thoái. Đối với những người sắp nghỉ hưu hoặc những người đã ở đó, một thị trường hỗn loạn có thể làm giảm sút ổ trứng của họ và để lại một lỗ hổng lớn trong kế hoạch thu nhập của họ.
Một số sẽ bỏ chạy khỏi thị trường khi nó giảm mạnh - hoặc ngồi yên và không làm gì cả. Nếu buộc phải lựa chọn, tôi thường cảm thấy lựa chọn sau là lựa chọn tốt hơn trong hai lựa chọn đó. Những nhà đầu tư bán ra trong lúc hoảng loạn với ý định quay trở lại khi mọi thứ cải thiện có thể bỏ lỡ những ngày tốt nhất của thị trường.
Tuy nhiên, ngồi trên bàn tay của bạn không nhất thiết là điều duy nhất hoặc tốt nhất mà nhà đầu tư có thể làm khi thị trường đang sôi động. Đây chỉ là một vài chiến lược mà bạn có thể cân nhắc thực hiện ngay bây giờ để củng cố kế hoạch nghỉ hưu của mình.
Đối với các nhà đầu tư dài hạn, sự suy thoái của thị trường hiện tại thể hiện một cơ hội mua. Các nhà đầu tư như Warren Buffett được biết đến là người luôn chờ đợi những sự kiện thị trường như thế này để tìm kiếm một số món hời. Đó là một chiến lược có thể có ý nghĩa đối với các nhà đầu tư trẻ tuổi đang tìm cách thúc đẩy danh mục đầu tư của mình (miễn là họ có đủ tiền để thanh toán các hóa đơn nếu họ bị ốm hoặc mất việc).
Các nhà đầu tư đã nghỉ hưu có đủ thu nhập đảm bảo để trang trải chi phí trong khi chờ đợi sự phục hồi cũng có thể muốn tìm kiếm một số giao dịch. Chỉ cần đảm bảo thực hiện nghiên cứu của bạn (hoặc tham khảo ý kiến với cố vấn tài chính của bạn) và tìm kiếm các công ty chất lượng có khả năng quản lý và tăng trưởng tốt.
Toàn bộ thế hệ người Mỹ, từ những người mới bùng nổ đến thế hệ trẻ, đã được đào tạo để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu trong các tài khoản đầu tư hoãn thuế (IRA truyền thống, 401 (k) s, 403 (b) s, v.v.). Điều mà nhiều người không nhận ra, cho đến khi quá muộn, là họ có thể phải đối mặt với một hóa đơn thuế khá lớn khi bắt đầu rút số tiền đó. Nhiều cố vấn đã thúc giục khách hàng của họ chuyển đổi tất cả hoặc một số khoản tiết kiệm được hoãn thuế của họ sang Roth IRA và trả thuế trong khi thuế suất thấp (nhờ các cải cách dự kiến kết thúc vào cuối năm 2025).
Nếu bạn đang xem xét chuyển đổi Roth để tận dụng các tỷ lệ thấp hơn đó, tại sao không nghĩ đến sự sụt giảm thị trường hiện tại như một động lực khác để hoàn thành nó? Bạn có thể làm điều đó ngay bây giờ, trả thuế và khi thị trường hoạt động trở lại, cho phép tài sản của bạn tích lũy trong một thùng miễn thuế. Rút tiền từ Roth IRA sẽ được miễn thuế, miễn là bạn từ 59 tuổi trở lên và tài khoản đã mở từ năm năm trở lên.
Nếu bạn chưa làm như vậy, nhiều người trong số bạn sẽ nhận được kiểm tra kích thích như một phần của Đạo luật về viện trợ, cứu trợ và an ninh kinh tế (CARES) của Coronavirus. Những người nộp đơn độc thân có tổng thu nhập đã điều chỉnh (AGI) từ 75.000 đô la trở xuống sẽ nhận được 1.200 đô la và những người đã kết hôn nộp chung với AGI từ 150.000 đô la trở xuống sẽ nhận được 2.400 đô la (cộng thêm 500 đô la cho mỗi đứa trẻ dưới 17 tuổi). Sau đó, khoản thanh toán giảm 5 đô la cho mỗi 100 đô la thu nhập.
Nếu bạn cần số tiền đó cho các hóa đơn, hãy gửi nó vào ngân hàng hoặc bất cứ nơi nào bạn giữ quỹ khẩn cấp của mình. Nhưng nếu không cần, bạn có thể cân nhắc sử dụng tiền để mua những cổ phiếu “hời” đó hoặc để trả thuế khi rút IRA nếu bạn chọn thực hiện chuyển đổi Roth.
Đạo luật CARES cũng miễn trừ các khoản phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) mà những người về hưu sẽ phải lấy từ tài khoản hoãn thuế của họ vào năm 2020. Việc miễn trừ này, được thiết kế để giúp những người về hưu giảm hóa đơn thuế năm 2020, cũng mang lại cơ hội cho những người có thể hưởng lợi từ một chuyển đổi Roth. Nói rõ hơn, chuyển đổi Roth được coi là chuyển đổi cho mục đích thuế thu nhập và RMD không thể được chuyển đổi. Nhưng bạn có thể lấy số tiền bạn dự kiến sẽ trả trong năm nay hoặc một phần nào đó và chuyển vào tài khoản Roth.
Một lần nữa, chiến lược này không dành cho những người cần tiền để trang trải chi phí hàng ngày của họ trong năm nay và có thể hưởng lợi từ hóa đơn thuế thấp hơn. Tuy nhiên, nếu bạn dự đoán thuế sẽ tăng trong tương lai (và nhiều chuyên gia cũng vậy), thì đây là một cách để giúp bảo vệ ổ trứng của bạn.
Nếu bạn đã thừa kế IRA không phải là vợ / chồng đã được thiết lập để phân phối trong 5 năm, bạn có thể muốn xem xét việc đẩy nhanh các khoản rút tiền đó để tận dụng mức thuế suất thấp hơn trong một năm thu nhập thấp hơn. Sau khi các khoản tiền được phân phối và các khoản thuế đã được thanh toán, tiền là của bạn để làm như bạn muốn. Nếu bạn không cần nó cho chi phí sinh hoạt, các tùy chọn của bạn có thể bao gồm đưa nó vào tài khoản môi giới không đủ điều kiện, một khoản niên kim hoặc một số khoản đầu tư khác.
Nếu bạn đang tìm cách giúp đỡ con cái hoặc cháu của mình với chi phí học đại học cao, thì bây giờ có thể là lúc bạn kiếm được nhiều tiền hơn với kế hoạch tiết kiệm 529 có lợi về thuế. Các kế hoạch khác nhau tùy theo tiểu bang, nhưng nhìn chung chủ tài khoản có thể chọn từ một loạt các tùy chọn đầu tư và nhiều người cung cấp các quỹ theo ngày mục tiêu trở nên thận trọng hơn khi người thụ hưởng già đi. Các kế hoạch này cung cấp tiềm năng tăng trưởng được hoãn thuế và rút tiền miễn thuế khi khoản tiết kiệm được sử dụng cho các chi phí giáo dục đủ tiêu chuẩn và một số tiểu bang cung cấp khoản khấu trừ thuế thu nhập tiểu bang cho các khoản đóng góp. Cũng có thể có những lợi ích về lập kế hoạch di sản. (Một số kế hoạch có mức đóng góp tối thiểu, nhưng khoản thanh toán kích thích của bạn sẽ cung cấp nhiều hơn đủ để bạn bắt đầu.)
Một số chiến lược này có thể phức tạp và có thể yêu cầu sự trợ giúp của chuyên gia. Nhưng đây là những động thái bạn có thể thực hiện ngay bây giờ để có thể cải thiện cuộc sống của bạn. Đừng để nỗi sợ hãi hoặc sự không chắc chắn ngăn cản bạn làm những gì cần thiết để đảm bảo tương lai tài chính của bạn.
Lần xuất hiện trên Kiplinger.com đã có được thông qua một chương trình PR trả phí.
Dịch vụ tư vấn đầu tư được cung cấp thông qua Hobart Private Capital, LLC, một Cố vấn Đầu tư đã Đăng ký với SEC. Các dịch vụ bảo hiểm được cung cấp riêng biệt thông qua Hobart Insurance Services, LLC, một đại lý bảo hiểm liên kết. Chứng khoán được cung cấp thông qua Cape Securities, Inc., Thành viên FINRA / SIPC. Hobart Private Capital và Hobart Insurance Services không liên kết với Cape Securities. Chúng tôi không cung cấp và không có tuyên bố nào ở đây sẽ cấu thành lời khuyên về thuế hoặc pháp lý. Bạn nên tham khảo ý kiến của một chuyên gia thuế hoặc pháp lý về bất kỳ vấn đề nào như vậy. Thông tin này chỉ dành cho mục đích thông tin. Nó không nhằm cung cấp bất kỳ lời khuyên đầu tư nào hoặc cung cấp cơ sở cho bất kỳ quyết định đầu tư nào. Bạn nên tham khảo ý kiến cố vấn tài chính của mình trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào dựa trên bất kỳ thông tin cụ thể nào có trong tài liệu này.
Đầu tư bao gồm rủi ro, bao gồm cả việc mất gốc có thể xảy ra. Bảo lãnh sản phẩm bảo hiểm được hỗ trợ bởi sức mạnh tài chính và khả năng thanh toán các khoản bồi thường của công ty phát hành.
Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.
