Nếu bạn là người thường xuyên đọc các trang web như thế này, có thể bạn đã nắm rất rõ các nguyên tắc cơ bản tạo nên lời khuyên tài chính tốt. Bạn biết bạn cần phải tiết kiệm; bạn hiểu tầm quan trọng của việc quản lý dòng tiền và trả bớt nợ (hoặc tránh nó ngay từ đầu); bạn tìm cách tìm hiểu thêm về các khoản đầu tư để bạn có thể kiếm được tiền để phát triển sự giàu có cho mình.
Nói cách khác, bạn có khả năng đi trước đường cong so với người bình thường, những người không tìm kiếm ý tưởng và mẹo để cải thiện kỹ năng quản lý tiền của họ. Nhưng ngay cả khi bạn đang làm tốt với tài chính của mình, sẽ không hay ho nếu bạn tìm cách để thăng cấp? Để đi từ tốt, đến tốt hơn, tốt nhất với kế hoạch tài chính của bạn?
Bạn có thể đảm bảo rằng mình đang tối ưu hóa chiến lược của mình bằng cách đánh giá ba khía cạnh chính này trong cuộc sống tài chính của mình - và thực hiện các chỉnh sửa và thay đổi nhỏ trong quá trình thực hiện để bạn tự tin rằng mình đang làm tốt nhất có thể với các nguồn lực bạn có.
Động thái cơ bản để kiếm tiền khi bạn mắc nợ là lập kế hoạch trả nợ. Đơn giản, có, nhưng nhiều người không bao giờ thực sự đặt một kế hoạch trên giấy. Do đó, họ thiếu sự rõ ràng cần thiết để thực hiện các động thái chiến lược có thể tiết kiệm tiền - hoặc cho phép khả năng sử dụng nợ làm đòn bẩy để xây dựng sự giàu có.
Khi bạn đã có kế hoạch, cách tốt hơn nên thực hiện là đảm bảo bạn ưu tiên trả nợ theo lãi suất. Nói cách khác, bạn cần ra lệnh trả nợ bằng cách tấn công khoản nợ có lãi suất cao nhất trước (trong khi đảm bảo ít nhất phải trả mức tối thiểu cho bất kỳ số dư nào bạn nợ). Nếu bạn thực sự nghiêm túc về việc thực hiện các động thái tài chính tốt nhất, thì đây là chiến lược dành cho bạn vì đây sẽ là cách hiệu quả nhất về chi phí để thoát khỏi nợ nần.
Nhưng khi bạn chỉ xuống các khoản nợ có lãi suất thấp hơn để trả, như các khoản vay sinh viên hoặc các khoản thế chấp, bạn có thể muốn đánh giá lại kế hoạch. tối ưu chiến lược có thể không mạnh tay chi trả mọi thứ cho đến khi bạn không còn nợ gì (mặc dù hoàn toàn không mắc nợ là điều khá hài lòng về mặt cảm xúc).
Thay vào đó, bạn muốn xem xét cách bạn có thể tận dụng khoản nợ của mình để phát triển sự giàu có của mình. Ví dụ, có lẽ khoản vay duy nhất bạn còn lại để trả là một khoản thế chấp và lãi suất của bạn là 4% hoặc thấp hơn. Do đó, động thái tối ưu có thể là sử dụng khoản thế chấp đó làm đòn bẩy - và thay vì trả nó xuống nhanh chóng, hãy sử dụng số tiền trong dòng tiền mà bạn đáng lẽ đã trả cho khoản nợ và thay vào đó đóng góp vào một khoản đầu tư.
Nếu bạn có thể mong đợi một cách hợp lý để kiếm được lợi nhuận cao hơn lãi suất 4% mà bạn phải trả cho khoản thế chấp của mình, thì việc duy trì lịch trình trả khoản vay hiện tại của bạn và bỏ thêm đô la vào một số loại tài sản có khả năng được đánh giá cao hơn có thể là động thái thông minh nhất để thực hiện.
Bạn đã nghe điều đó cả triệu lần:Hãy đóng góp ít nhất đủ tiền vào tài khoản hưu trí của bạn để được phù hợp với nhà tuyển dụng! Có một lý do chính đáng để phần lời khuyên tài chính này được lặp đi lặp lại ad nauseam. Đó là một động thái tốt để thực hiện và đảm bảo bạn nắm bắt được toàn bộ giá trị của gói bồi thường của mình (thay vì để tiền trên bàn thông qua một trận đấu không có người nhận với kế hoạch nghỉ hưu của bạn).
Và nếu bạn không có kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ? Sau đó, động thái kiếm tiền tốt cơ bản để bạn thực hiện là chủ động và mở IRA hoặc Roth IRA truyền thống của riêng bạn và thay vào đó đóng góp vào đó. Nếu là doanh nghiệp tự do, bạn cũng có thể xem xét các tùy chọn IRA khác, bao gồm SEP IRA hoặc SIMPLE IRA hoặc các tài khoản hưu trí như gói 401 (k) solo.
Bất kể kế hoạch nghỉ hưu bạn có là gì, điều tốt hơn di chuyển để thực hiện một khi bạn có nó không chỉ là đóng góp - hãy tối đa hóa nó! Cố gắng đóng góp tối đa cho phép vào tài khoản hưu trí mà bạn đang sử dụng. Bây giờ bạn càng tiết kiệm nhiều thì bạn càng dễ dàng tài trợ cho việc nghỉ hưu và sống trong tương lai của mình.
Nếu bạn muốn tối ưu hóa khoản tiết kiệm hưu trí của mình, bạn có thể cân nhắc việc đóng góp sau thuế vào tài khoản hoãn thuế của mình. Điều này không thể xảy ra với tất cả mọi người, nhưng nếu bạn có kế hoạch nghỉ hưu, hãy gọi cho nhà cung cấp chương trình để hỏi về các lựa chọn của bạn. Một số cho phép bạn đóng góp trên giới hạn thông thường miễn là bạn đang sử dụng tiền sau thuế và một số cũng cho phép rút tiền tại chỗ để chuyển khoản tiền sau thuế đó thành một phần Roth của gói.
Một tùy chọn khác là đảm bảo bạn đang đóng góp vào cả tài khoản hoãn thuế và các tài khoản được ưu đãi về thuế. Điều này giúp cân bằng trọng lượng tạm thời của nghĩa vụ thuế của bạn - hoặc cách bạn bị đánh thuế hôm nay so với cách bạn bị đánh thuế trong tương lai. Nếu bạn vượt quá giới hạn thu nhập để đóng góp cho Roth, bạn vẫn có thể quản lý điều này bằng cách thực hiện chuyển đổi backdoor Roth.
Khi bạn đang trả nợ và tiết kiệm cho tương lai, đã đến lúc cân nhắc cách bạn có thể xây dựng thêm của cải mà bạn có thể sử dụng trong suốt cuộc đời - chứ không chỉ trong những năm tháng vàng son của bạn. Bạn làm nó như thế nào? Đầu tư!
Mở tài khoản đầu tư phi hưu trí (còn được gọi là tài khoản môi giới) và đầu tư vào các quỹ chỉ số chi phí thấp bằng cách sử dụng chiến lược mua và giữ là một động thái cơ bản tốt nên thực hiện nếu bạn muốn nâng cao kế hoạch tài chính của mình ngoài việc tiết kiệm tiền mặt và cất tiền để nghỉ hưu. Có một tài khoản không nghỉ hưu mang lại cho bạn sự tự do và linh hoạt hơn về cách bạn có thể sử dụng tiền của mình và khi nào.
A tốt hơn di chuyển, khi bạn thiết lập và chạy tài khoản đầu tư của mình, là sử dụng danh mục đầu tư đa dạng trên toàn cầu được điều chỉnh rủi ro cho các nhu cầu và mục tiêu cụ thể của bạn. Nhiều người cho rằng mua vào một thứ gì đó như quỹ chỉ số theo dõi tổng thị trường chứng khoán Hoa Kỳ là đủ… và nó có thể ổn. Nhưng nó không thực sự đa dạng, vì thị trường Hoa Kỳ chỉ chiếm khoảng một nửa của toàn bộ toàn cầu thị trường mà bạn có thể đầu tư.
Sẵn sàng tối ưu hóa? Có rất nhiều điều bạn có thể làm để tinh chỉnh danh mục đầu tư của mình (mà không cần nhúng chân vào vùng nước nguy hiểm của việc quản lý tích cực, chọn cổ phiếu hoặc thời điểm thị trường; đây thường là những điều bạn muốn tránh).
Dưới đây là một số chiến lược phức tạp hơn mà bạn có thể sử dụng để quay số trong danh mục đầu tư của mình và đảm bảo rằng bạn đang cố gắng hết sức có thể để phát triển tài sản nhiều nhất có thể mà không phải chịu quá nhiều rủi ro trong quá trình thực hiện:
Giảm thuế ở những nơi bạn có thể chắc chắn là một phần quan trọng trong việc tận dụng tối đa lợi nhuận mà bạn kiếm được và giữ nhiều tiền hơn trong túi của bạn. Nếu bạn muốn đảm bảo rằng kế hoạch quản lý tài sản toàn diện của mình thực sự được tối ưu hóa, đừng bỏ qua các tác động về thuế đối với các khoản đầu tư của bạn - và đảm bảo rằng bạn cũng đang thực hiện một số động thái cấp cao hơn này trong quá trình thực hiện.
