Ngay cả khi bạn là một nhà đầu tư có kinh nghiệm và đã có sẵn kế hoạch nghỉ hưu, thỉnh thoảng bạn nên xem lại các nguyên tắc cơ bản để đảm bảo rằng bạn vẫn ở trong tình trạng tốt.
Hãy nghĩ về nó giống như đầu mùa bóng chày, khi ngay cả những cầu thủ kỳ cựu nhất cũng có mặt để tập luyện cùng với các tân binh. Không bao giờ khó khăn khi học lại những điều cơ bản, tìm ra những điều cơ bản và học một số chiến lược mới.
Điều này đặc biệt đúng nếu, giống như nhiều người, mối quan tâm số 1 của bạn là liệu tiền của bạn có tồn tại được sau một thời gian dài nghỉ hưu hay không. Bạn có thể cần nhiều hơn một cuộc nói chuyện nhỏ từ chuyên gia tài chính của bạn. Một số huấn luyện mới có thể theo thứ tự. Nó có thể bao gồm:
Một cố vấn tài chính có thể điều hành danh mục đầu tư của bạn qua một số lần kiểm tra để kiểm tra khả năng phục hồi của nó trong các tình huống khác nhau và xác định bất kỳ điểm rắc rối tiềm ẩn nào. Điều gì sẽ xảy ra nếu thị trường giảm 30% hoặc một lĩnh vực nhất định bị ảnh hưởng? Điều đó sẽ trông như thế nào đối với bạn? Bạn có thể truy cập nhanh chóng bao nhiêu tiền nếu một khoản chi phí bất ngờ phát sinh? Bạn đang phải trả những loại phí nào đối với khoản nắm giữ của mình?
Kiểm tra mức độ căng thẳng có thể phân tích kết hợp tài sản của bạn và xác định xem nó có phù hợp với khả năng chấp nhận rủi ro và mục tiêu của bạn hay không. Nó có thể xác định tính thanh khoản của bạn. Và nó có thể giúp bạn tìm thấy một số khoản đầu tư chắc chắn nhưng chi phí thấp hơn cho dòng sản phẩm của mình.
Khi bạn vẫn đang làm việc và kiếm được tiền lương, trọng tâm thường là tích lũy - đánh càng nhiều càng tốt - và điều đó thường được thực hiện với danh mục đầu tư chủ yếu dựa vào cổ phiếu. Nhưng khi bạn sắp nghỉ hưu, việc bảo vệ những gì bạn có sẽ trở thành chìa khóa. Điều này thường có nghĩa là chuyển sang một kết hợp thận trọng hơn và có rất nhiều công cụ để lựa chọn từ đó thực hiện điều đó, bao gồm cả trái phiếu và niên kim.
Nó sẽ không kết thúc cho đến khi nó kết thúc. Nếu bạn đặt tất cả tiền của mình vào các khoản đầu tư được bảo vệ và thận trọng, bạn có thể bỏ lỡ sự tăng trưởng cần thiết để theo kịp lạm phát và giữ cho thu nhập của bạn lưu chuyển trong những năm sau này. (Hãy nhớ rằng những đĩa CD có hai chữ số đó đã mang lại lợi nhuận cho ông bà và ông cố của bạn được tính đến vào giữa những năm 1980? Với hầu hết các đĩa CD trả dưới 2% APY ngày nay, nhiều người tiết kiệm giờ đây gọi chúng là “chứng chỉ của sự thất vọng”.)
Nếu bạn đã thành công với hoạt động mua và giữ hàng đầu của mình, bạn có thể muốn giữ họ trong danh sách. Nếu không, cố vấn của bạn có thể giúp bạn tìm kiếm các cổ phiếu cung cấp cả tiềm năng cho dòng thu nhập đáng tin cậy (người trả cổ tức với mức tăng trưởng ổn định) và sự ổn định về giá trị.
Đừng coi thường nguồn thu nhập được đảm bảo như An sinh xã hội hoặc lương hưu tại nơi làm việc. Có những chiến lược có thể giúp tối đa hóa các khoản thanh toán này cho bạn và vợ / chồng của bạn. Và đừng để sự phức tạp trong các quyết định của Medicare ngăn cản bạn lựa chọn chương trình sẽ giải quyết tốt nhất nhu cầu của bạn. Nói chuyện với một chuyên gia am hiểu về ưu và nhược điểm của chính sách bảo hiểm Medicare Supplement so với chương trình Medicare Advantage và những việc cần làm đối với bảo hiểm nếu bạn vẫn đang làm việc khi bước sang tuổi 65.
Cảm xúc - tham lam, sợ hãi, tự mãn - có thể khiến các nhà đầu tư mắc sai lầm. Khi thị trường đang hoạt động tốt, có thể khó để chuyển sang các khoản đầu tư thận trọng hơn. Khi thị trường hoạt động kém, bạn có thể dễ dàng từ bỏ và bán mọi thứ chỉ để cầm máu. Có kế hoạch phù hợp có thể giúp giảm thiểu cả vấn đề gimme-gimmes và cảm giác bồn chồn.
Ngay cả những kế hoạch tốt nhất cũng cần phải mày mò khi thời gian thay đổi. Trong nhiều năm, những người về hưu dựa vào “quy tắc 4%” để xác định số tiền rút hàng năm từ danh mục đầu tư. Bây giờ, nhiều cố vấn tin rằng hướng dẫn đó đã lỗi thời. Điều tương tự cũng xảy ra đối với “kiềng ba chân” cũ về hưu - An sinh xã hội, lương hưu và tiết kiệm. Ngày nay, tương lai của An sinh xã hội có vẻ lung lay và ngày càng ít công ty cung cấp lương hưu cho công nhân của họ.
Luật mới cũng thực hiện những thay đổi cần thiết. Khi Đạo luật Ngân sách lưỡng đảng năm 2015 kết thúc chiến lược yêu cầu “nộp hồ sơ và đình chỉ”, nhiều cặp vợ chồng đã kết hôn phải tìm các giải pháp thay thế để tối đa hóa quyền lợi An sinh Xã hội của họ. Năm nay, Đạo luật AN TOÀN mới đã thay đổi các quy tắc chính liên quan đến việc rút tiền, đóng góp và thừa kế tiền trong tài khoản hưu trí được hoãn thuế. Hãy chuẩn bị để yêu cầu trợ giúp trong việc cập nhật kế hoạch của bạn.
Nếu đã được một thời gian kể từ khi bạn xem xét kế hoạch nghỉ hưu của mình - hoặc nếu bạn chưa bao giờ có được một kế hoạch toàn diện bằng văn bản - hãy ưu tiên nó. Nếu bạn không chắc mình đang đứng ở đâu hoặc lo lắng về việc có đủ tiền để nghỉ hưu, thì việc tìm kiếm một số lời khuyên tài chính cập nhật có thể giúp bạn trang trải tất cả các cơ sở của mình.
Dịch vụ tư vấn đầu tư chỉ được cung cấp bởi các cá nhân đã đăng ký hợp lệ thông qua AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM và Cố vấn Hưu trí Paladin không phải là công ty liên kết. Đầu tư có rủi ro, bao gồm cả khả năng mất gốc. Công ty của chúng tôi không liên kết với chính phủ Hoa Kỳ hoặc bất kỳ cơ quan chính phủ nào. Sự xuất hiện trong Kiplinger có được thông qua một chương trình PR. Người phụ trách chuyên mục đã nhận được sự hỗ trợ từ một công ty quan hệ công chúng trong việc chuẩn bị bài viết này để gửi cho Kiplinger.com. Kiplinger không được bồi thường theo bất kỳ cách nào. 585040
Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.
