Vào ngày 10 tháng 3, chúng tôi đã khuyên khách hàng của mình tại Retirement Planners of America thoát khỏi mọi cổ phiếu. Ngày 11/3, Tổ chức Y tế Thế giới (WHO) chính thức tuyên bố bùng phát COVID-19 là một đại dịch toàn cầu. Làm thế nào chúng ta biết được thông báo gây ra suy thoái kinh tế như chúng ta chưa từng thấy kể từ khi cuộc Đại suy thoái sẽ đến vào ngày hôm đó và nhiều tuần trước khi các bang ban hành lệnh lưu trú tại nhà?

Như tên gọi của chúng tôi, chúng tôi làm việc chủ yếu với những người đã nghỉ hưu hoặc sắp nghỉ hưu. Hai mục tiêu chính của chúng tôi đối với khách hàng là đảm bảo tiền của họ tồn tại lâu như vậy và mang đến cho họ sự an tâm về tài chính. Chúng tôi tin rằng bảo vệ vốn gốc là chìa khóa cho cả hai mục tiêu đó, vì vậy chúng tôi áp dụng chiến lược sử dụng công thức toán học để cho chúng tôi biết khi nào thị trường chứng khoán có xu hướng đi xuống. Khi chiến lược mà chúng tôi gọi là “Đầu tư và Bảo vệ” đạt được tín hiệu bán vào tháng 3, chúng tôi đã bán cổ phiếu. (Tôi đã khuyên thính giả của chương trình radio của tôi nên thoát khỏi chứng khoán.) Đây cũng chính là chiến lược đã gây ra hồi chuông báo động vào tháng 11 năm 2007, và chúng tôi vẫn đứng ngoài thị trường chứng khoán trong suốt cả năm 2008 và nửa năm 2009.

Chúng tôi có tin rằng chúng tôi đã thực hiện đúng không? Chắc chắn rồi. Theo quan điểm của chúng tôi, những người sắp hoặc sắp nghỉ hưu có thể không có thời gian để chống chọi với những khoản lỗ lớn. Họ có thể không thể đợi nhiều năm để thị trường chứng khoán hoạt động trở lại, đặc biệt nếu hiện tại họ đang sống bằng các khoản đầu tư của mình. Và chúng tôi không tin rằng chúng tôi đã nhìn thấy đáy của thị trường này. Theo quan điểm của chúng tôi, chúng tôi mới chỉ thấy thoáng qua về cách nó sẽ phản ứng cuối cùng như thế nào, do các điều kiện kinh tế mà đại dịch này đã tạo ra. Đại suy thoái, Thị trường gấu Y2K và Đại suy thoái đều trải qua các đợt phục hồi trước khi giảm mạnh. Chúng tôi cho rằng thị trường này có thể đi theo một quỹ đạo tương tự, đặc biệt là với tỷ lệ thất nghiệp cao, nợ chưa từng có và sự không chắc chắn về tương lai. Doanh nghiệp sẽ mở cửa trở lại? Mọi người vẫn sẽ có việc làm chứ? Liệu người tiêu dùng có còn muốn tiêu tiền? Rất khó để biết vì chúng tôi chưa bao giờ có loại điểm dừng khó khăn này đối với nền kinh tế.

Kể từ khi thị trường chứng khoán bắt đầu giảm trước ngày 10 tháng 3, khách hàng của chúng tôi đã gặp phải một số thua lỗ, nhưng khoản tiết kiệm hưu trí của họ hiện đang nằm trong quỹ thị trường tiền tệ của chính phủ, một trong những nơi trú ẩn an toàn nhất mà chúng tôi có thể tìm thấy. Chúng tôi tin rằng việc thoát khỏi thị trường chứng khoán khi chúng tôi thực sự giúp bảo vệ khỏi những tổn thất thậm chí còn lớn hơn. Các khách hàng của chúng tôi rời khỏi thị trường chứng khoán vào năm 2007 chưa bao giờ phải phục hồi sau những khoản lỗ lớn do chỉ số S&P 500 giảm 57% khiến nhiều người quay cuồng - và tác động tài chính tiêu cực vẫn ảnh hưởng đến nhiều người Mỹ.

Nếu bạn muốn bảo vệ khoản tiết kiệm hưu trí của mình khỏi thị trường đầy biến động này, tôi khuyên bạn nên:

Xác định số tiền bạn cần để nghỉ hưu

Hãy dành thời gian để tìm ra chính xác số tiền bạn cần để duy trì mức sống của mình khi nghỉ hưu. Sau đó, hãy tự hỏi bản thân bạn có thể mất bao nhiêu trước khi rủi ro về hưu.

Áp dụng chiến lược rút lui

Một khi bạn biết mình cần bao nhiêu tiền cho việc nghỉ hưu, hãy bảo vệ số tiền đó, ngay cả khi nó có nghĩa là phải bán. Thiết lập một điểm khách quan khi bạn cần phải rời khỏi thị trường. Nếu bạn đạt đến điểm đó, hãy hành động.

Không phụ thuộc vào chiến lược mua và giữ

Nắm giữ cổ phiếu thông qua một thị trường tồi tệ có thể đã hiệu quả khi bạn còn trẻ, nhưng bạn có thực sự có thời gian để chờ thị trường chứng khoán phục hồi khi bạn gần về hưu hoặc đã nghỉ hưu? Sau thị trường gấu 2007-2009, thị trường chứng khoán đã không đạt được mức cao trước đó cho đến gần sáu năm sau đó. Vào tháng 8 năm 1929, chỉ số Dow ở mức 380:Sau khi giảm 86%, nó đã không chạm mốc 380 một lần nữa trong 25 năm. Thị trường chứng khoán Nhật Bản, chỉ số Nikkei, đạt đỉnh vào năm 1989 - và chưa bao giờ hồi phục hoàn toàn.

Đừng để cái đuôi thuế vẫy con chó đầu tư

Tôi đã nghe mọi người nói rằng thuế tăng vốn khiến họ không bán được hàng. Tôi cũng đã nghe những câu chuyện buồn nhưng có thật về số tiền bị mất vì các nhà đầu tư không muốn trả thuế. Theo ý kiến ​​của tôi, quá nhiều nhà đầu tư sẵn sàng chấp nhận rủi ro lớn khi mất vốn gốc - tất cả chỉ vì họ không muốn trả thuế đối với lãi vốn.

Thay đổi kế hoạch trò chơi của bạn thành phòng thủ

Tất cả các đề xuất ở trên sẽ trở nên dễ dàng hơn nếu bạn hiểu rằng vì bạn không còn trẻ nữa nên bạn không còn nhiều năm làm công ăn lương nữa (có thể không có nếu bạn đã nghỉ hưu). Bạn không còn có thời gian để chờ đợi thị trường chứng khoán quay trở lại. Bạn sẽ cần phải sống bằng các khoản đầu tư của mình sớm hơn là muộn. Tại Retirement Planners of America, chúng tôi tin rằng một khi bạn đã nghỉ hưu hoặc sắp nghỉ hưu, đã đến lúc bạn phải bảo vệ khoản tiền gốc trước khi phát triển.

Tất cả các ý kiến ​​phản ánh nhận định của tác giả, Ken Moraif, kể từ ngày xuất bản và có thể thay đổi. Ken Moraif là chủ sở hữu kiểm soát và đại diện cố vấn đầu tư của MMWKM Advisors, LLC, hoạt động kinh doanh với tư cách là Nhà hoạch định hưu trí của Mỹ (“RPOA”), là cố vấn đầu tư đã đăng ký với SEC. Đăng ký làm cố vấn đầu tư không phải là sự chứng thực của các cơ quan quản lý chứng khoán và không có nghĩa là ROPA đã đạt được một mức độ kỹ năng, đào tạo hoặc khả năng nhất định. Các tuyên bố như và tương tự như:“chúng tôi đã nói với khách hàng của chúng tôi là không tham gia thị trường vào năm 2007 và 2008,” “chúng tôi nói với khách hàng của chúng tôi quay trở lại thị trường vào năm 2009,” và “những khách hàng làm theo lời khuyên của chúng tôi đã thoát khỏi thị trường năm 2008, ”tham khảo các khuyến nghị do các hiệu trưởng của RPOA tập thể đưa ra khi còn làm việc tại Eagle Strategies, LLC., và cả tại Cambridge Investment Research Advisors, Inc. Bốn trong số năm hiệu trưởng vẫn là hiệu trưởng cho đến nay. Những tuyên bố này đề cập đến chiến lược “đầu tư và bảo vệ” mà RPOA đã sử dụng kể từ khi thành lập vào năm 2011. Do đó, bất kỳ tham chiếu nào đến hiệu quả hoạt động của RPOA hoặc các khuyến nghị tư vấn đầu tư của RPOA trước năm 2011 thường đề cập đến các khuyến nghị do các hiệu trưởng của RPOA tại các công ty khác tương ứng đưa ra. miêu tả trên.

Người đọc bài viết này không nên dựa vào nội dung làm cơ sở duy nhất cho bất kỳ quyết định đầu tư nào. Một cố vấn chuyên môn nên được tham khảo ý kiến ​​và / hoặc thẩm định độc lập nên được tiến hành trước khi thực hiện bất kỳ lựa chọn nào được tham chiếu trực tiếp hoặc gián tiếp. Hiệu suất trong quá khứ không cho thấy kết quả trong tương lai. Các loại đầu tư khác nhau liên quan đến các mức độ rủi ro khác nhau và không có gì đảm bảo rằng hiệu suất trong tương lai của bất kỳ khoản đầu tư hoặc chiến lược đầu tư cụ thể nào sẽ mang lại lợi nhuận hoặc bằng bất kỳ mức hiệu suất lịch sử nào.

Bài viết này không nên được hiểu là một lời kêu gọi thực hiện, hoặc cố gắng thực hiện các giao dịch chứng khoán, hoặc đưa ra lời khuyên đầu tư được cá nhân hóa. Bất kỳ mục tiêu nào được đề cập trong bài viết này không phải là dự đoán hoặc dự đoán kết quả thực tế và không có sự đảm bảo rằng bất kỳ mục tiêu nào sẽ đạt được.