Ông trùm công nghệ Peter Thiel đã gây chú ý vào tháng 6 sau khi tiết lộ rằng ông có 5 tỷ đô la tiết kiệm trong Roth IRA mà ông sẽ không bao giờ phải trả thuế khi nghỉ hưu và ông đã làm điều đó theo một cách khá phi chính thống. Việc một người bình thường tích lũy loại của cải đó trong IRA là không thực tế và quan trọng hơn, họ nên hiểu rằng có rất nhiều rủi ro khi cố gắng làm theo mô hình của anh ta.
Người tiết kiệm có thể đóng góp tới 6.000 đô la một năm cho Roth IRA của họ vào năm 2021 (hoặc 7.000 đô la nếu họ từ 50 tuổi trở lên), dựa trên các giới hạn thu nhập nhất định. Để đóng góp, những người nộp đơn độc thân phải có thu nhập dưới $ 140,000, và đối với những người đã kết hôn nộp hồ sơ chung, thu nhập của họ phải dưới $ 208,000. Có nhiều cách để đầu tư những khoản tiền đó để nhanh chóng xây dựng Roth IRA, nhưng chúng rất hiếm và nếu nó không được thực hiện đúng cách, tài khoản có thể bị phạt thuế rất lớn.
Thiel và những người khác đã thành công trong việc xây dựng Roth IRA của họ trị giá hàng triệu (hoặc hàng tỷ) đô la đã làm như vậy bằng cách đầu tư vào các công ty khởi nghiệp trước khi công khai. Điều này là khó - nếu không muốn nói là không thể - đối với hầu hết mọi người, đơn giản vì hầu hết người Mỹ không có mối liên hệ và cơ hội đầu tư vào các công ty trước khi chào bán công khai. Ngay cả khi bạn có quyền truy cập, 90% số lần khởi nghiệp không thành công, có khả năng khiến Roth IRA của bạn dễ bị rủi ro gia tăng.
May mắn thay, có những loại Roth IRA cụ thể giúp các nhà đầu tư xây dựng sự giàu có dễ dàng tiếp cận hơn. Ví dụ, Roth IRA tự định hướng cho phép các nhà đầu tư tự do hơn trong việc đầu tư vào nhiều loại hình đầu tư khác nhau để tăng tiền của họ. Với Roth IRA điển hình, người tiết kiệm thường bị giới hạn trong các quỹ tương hỗ. Nhưng Roth IRA tự định hướng có thể được sử dụng để đầu tư vào bất động sản và kim loại quý, cũng như quan hệ đối tác và các khoản thuế.
Với các khoản đầu tư bất động sản trong Roth IRA do Roth IRA tự định hướng, bất kỳ khoản thu nhập cho thuê nào sẽ được chuyển thẳng vào Roth IRA miễn thuế. Nếu bạn mua một ngôi nhà và sau đó bán nó thông qua Roth IRA tự định hướng, lợi nhuận sẽ được chuyển trở lại IRA của bạn cho đến khi bạn bắt đầu phân phối. Nếu các bản phân phối đó đủ điều kiện theo I.R.C. 590-B, chúng sẽ được miễn thuế.
Trong khi Roth IRA tự định hướng có thể sinh lời thông qua đầu tư bất động sản và cổ phần tư nhân, các giao dịch hoàn thành không chính xác có thể bị phạt thuế nặng. Một ví dụ là việc bán hoặc cho thuê tài sản trong IRA tự định hướng. Chủ sở hữu IRA không thể bắt đầu giao dịch với vợ / chồng, thành viên gia đình tuyến tính hoặc người được ủy thác. Ngay cả việc cho phép một thành viên gia đình sống miễn phí tại một trong các bất động sản đầu tư của bạn cũng không được phép.
Nếu có bất kỳ giao dịch bị cấm nào xảy ra, thuế phạt 15% đối với giao dịch đó có thể được áp dụng. Nếu giao dịch đó không được sửa chữa trong cùng năm tính thuế, bạn có thể bị phạt 100% thuế đối với giao dịch bị cấm. Hơn nữa, một giao dịch bị cấm có thể khiến toàn bộ Roth IRA của bạn mất trạng thái miễn thuế. Cuối cùng, những vi phạm này hiếm khi xảy ra, nhưng điều quan trọng là bạn phải hiểu biết đầy đủ về luật khi tham gia vào bất kỳ giao dịch nào trong số này.
Ngoài ra, hầu hết các khoản đầu tư vào các công ty tư nhân hoặc bất động sản trực tiếp đòi hỏi phải có vốn đáng kể. Đối với hầu hết các nhà đầu tư, điều này sẽ tiêu tốn hầu hết, nếu không phải là tất cả, giá trị của các tài khoản Roth IRA đó, khiến danh mục đầu tư gặp rủi ro phi hệ thống không cần thiết. Điều này có thể dẫn đến xác suất đạt được các mục tiêu tài chính trong tương lai thấp hơn.
