Gần đây tôi đã gặp một khách hàng để cập nhật ý muốn của cô ấy, và câu hỏi lớn của cô ấy là liệu cô ấy có còn cần một niềm tin cho con gái mình hay không. Con cô đã tốt nghiệp đại học, đang làm công việc lương cao thứ hai, đã kết hôn và giờ là một bà mẹ mới. Con gái cô đã trưởng thành thành một thanh niên có trách nhiệm. Nhưng có một yếu tố khác đang đè nặng trong tâm trí khách hàng của tôi - con rể của cô ấy và khả năng ly hôn.

Khách hàng của tôi không muốn số tiền mà họ đã làm việc chăm chỉ để chuyển cho vợ / chồng cũ của con trai hoặc con gái họ, nếu thực tế đáng tiếc là ly hôn xảy ra.

Với mức miễn thuế bất động sản hiện tại của liên bang vào năm 2021 ở mức 11,7 triệu đô la mỗi người hoặc 23,4 triệu đô la cho các cặp vợ chồng đã kết hôn, việc thiết lập quỹ tín thác để tiết kiệm thuế khi qua đời không còn là động lực nhiều như trước đây. Ngay cả khi giới hạn thuế bất động sản được cắt giảm một nửa, hầu hết mọi người vẫn sẽ được bảo vệ, miễn là có thuế.

Câu hỏi lớn hơn trở thành họ nghĩ con mình sẽ xử lý như thế nào khi nhận được một khoản tiền lớn. Khi họ chứng kiến ​​con cái trưởng thành, trong hầu hết các trường hợp, khách hàng của tôi cuối cùng cảm thấy con họ hoàn thành nhiệm vụ. Tuy nhiên, họ vẫn muốn có một sự tin tưởng vì họ lo lắng về việc đứa con trưởng thành của họ mất đi hàng nghìn, nếu không phải hàng triệu đô la thừa kế của họ do kết quả của một cuộc hôn nhân thất bại. Bằng cách thiết lập lòng tin như một phần trong ý chí của họ, những khách hàng này có thể giúp bảo vệ tài sản của con họ khi giải quyết ly hôn.

Hãy kiểm tra cách hoạt động của điều này. Trong nhiều trường hợp, nếu một đứa trẻ nhận thừa kế và kết hợp nó với tài sản mà chúng sở hữu chung với vợ / chồng - chẳng hạn như tài khoản ngân hàng, xe hơi hoặc nhà - tùy thuộc vào tiểu bang mà chúng sinh sống, thì di sản thừa kế có thể trở thành đối tượng phân chia tài sản trong hôn nhân. nếu con cái trưởng thành và vợ / chồng sau này ly hôn.

Nhưng nếu tài sản thừa kế của đứa trẻ vẫn còn trong tài khoản ủy thác hoặc họ sử dụng quỹ ủy thác để thanh toán tài sản chỉ đứng tên mình, thì tài sản thừa kế có thể được bảo vệ khỏi ly hôn. Điều này mang lại cho đứa trẻ trưởng thành tài sản riêng của chúng để dự phòng trong trường hợp ly hôn.

Một trong những khách hàng của tôi đã để lại tài sản thừa kế của con gái mình trong một quỹ tín thác sau cuộc ly hôn đầu tiên của cô ấy vì anh ta sợ số tiền khó kiếm được của mình có thể bị tiêu xài hoang phí nếu cô ấy tái hôn. Hóa ra khách hàng của tôi đã được phát hiện - cô ấy đã kết hôn lần nữa; nó không thành công, nhưng người chồng cũ thứ hai của cô không bao giờ lấy được một xu từ sự tin tưởng của cô.

Việc ủy ​​thác có thể phức tạp và liên quan đến công việc hành chính và chi phí bổ sung, có thể tốn kém hơn so với việc để lại tài sản cho con cái của bạn. Ngoài ra, một người hoặc công ty phải được chỉ định là người được ủy thác để giám sát các quỹ này trong suốt thời gian tồn tại của quỹ ủy thác. Nhưng nhiều người sẵn sàng trả những chi phí này để bảo vệ sự giàu có của con họ.

Làm thế nào để cha mẹ quyết định xem có nên để lại tài sản tin cậy cho con cái vì khả năng hôn nhân không thành? Dưới đây là ba tình huống cần xem xét:

1. Trẻ em từ 18 tuổi trở xuống. Nếu con bạn dưới 18 tuổi, bạn có thể không nghĩ đến góc độ kết hôn / ly hôn! Tuy nhiên, do tuổi trẻ nên để tài sản tin tưởng cho họ thường là một ý kiến ​​hay. Một người được ủy thác sẽ được chỉ định để giám sát tài sản của đứa trẻ và có thể hướng dẫn chúng đưa ra quyết định khôn ngoan với những khoản tiền này. Và người được ủy thác có quyền từ chối mọi yêu cầu tài chính, những yêu cầu này có thể có giá trị nếu một người trẻ chưa trưởng thành hoặc dễ bị ảnh hưởng.
2. Con của bạn có phải mới kết hôn không? Gần như tất cả các cặp vợ chồng đều hạnh phúc trong những năm đầu tiên của cuộc hôn nhân, nhưng con đường có thể gập ghềnh khi cuộc sống ngày càng trở nên căng thẳng và phức tạp - cho dù đó là mất việc làm, suy giảm sức khỏe, căng thẳng tài chính hay đơn giản là nhu cầu nuôi dạy con cái. Thay vì quyết định đặt niềm tin ngay sau khi kết hôn, tốt nhất bạn nên theo dõi tiến trình của cuộc hôn nhân trong vòng 5 đến 10 năm tới.
3. Cuộc hôn nhân diễn ra như thế nào? Ngay cả sau 5 năm trở lên, hãy cân nhắc mức độ thoải mái của bạn với mối quan hệ của con cái và cảm giác của bạn đối với con trai hoặc con dâu của mình. Nếu liên tục xảy ra đánh nhau hoặc bạn chỉ đơn giản là có "cảm giác đau đớn" tồi tệ đó, thì việc thiết lập niềm tin cho quyền thừa kế của con bạn có thể là một bước đi khôn ngoan.

Tôi khuyến khích khách hàng của mình nghĩ về kế hoạch di sản như là kế hoạch 5 năm:Xem xét di chúc, ủy thác và các tài liệu khác của bạn 5 năm một lần. Không cần thiết phải thay đổi liên tục các tài liệu này, nhưng việc xem xét chúng định kỳ sẽ giúp một người đánh giá cẩn thận các mối quan hệ, tài chính và động lực tình cảm của gia đình họ. Ngoài ra, một luật sư di sản có thể sửa đổi hoặc xóa ủy thác trong suốt cuộc đời của bạn, khi hoàn cảnh gia đình của bạn thay đổi.