Đừng mắc sai lầm tương tự vào năm 2021 - Tiếp tục theo dõi kế hoạch nghỉ hưu của bạn

Không một quả cầu pha lê hay trí tưởng tượng sống động nào có thể lường trước được những sự kiện lớn của năm 2020 làm rung chuyển xã hội Mỹ.

COVID-19 có tác động to lớn đến nền kinh tế và gây ra những biến động dữ dội trên thị trường tài chính, nhưng nó cũng cung cấp một số bài học lớn khi lập kế hoạch nghỉ hưu:Chuẩn bị tốt nhất có thể cho bất cứ điều gì và học hỏi nhanh chóng từ những sai lầm của bạn.

Với năm 2020 đang ở phía sau chúng ta, dưới đây là một số mẹo về cách đánh giá lại kế hoạch nghỉ hưu của bạn và bảo vệ nó tốt nhất khỏi các điều kiện kinh tế và xã hội bất lợi:

Xây dựng tính linh hoạt trong kế hoạch của bạn

Nếu năm vừa qua đã dạy cho chúng ta bất cứ điều gì, thì đó là chúng ta phải chuẩn bị cho rất nhiều điều xấu tiềm ẩn có thể xảy ra với tương lai tài chính của chúng ta. Bạn cần xây dựng một kế hoạch nghỉ hưu chu đáo và linh hoạt. Với loại kế hoạch này, bạn có thể thực hiện các điều chỉnh thích hợp trong danh mục đầu tư của mình và tránh bị thua lỗ quá mức nếu các trường hợp xấu “a,” “b” hoặc “c” xảy ra.

Những người đang xây dựng kế hoạch nghỉ hưu có thể bắt đầu bằng cách hỏi xem tài sản và các khoản đầu tư của họ sẽ bị ảnh hưởng như thế nào nếu các sự kiện kinh tế gây rối loạn xảy ra và việc tiếp xúc đó có ý nghĩa như thế nào đối với quỹ hưu trí của họ. Mọi người có thể mất cảnh giác nếu họ không chuẩn bị cho điều tồi tệ nhất. Năm ngoái, chúng tôi bị một trận đại dịch và thị trường giảm 20% đến 30% trong một tháng. Giờ đây, những câu hỏi vẫn tiếp tục kéo dài đến năm 2021, chẳng hạn như, điều gì sẽ xảy ra nếu chúng ta tiếp tục với tỷ lệ thất nghiệp cao, bạn thất nghiệp do bị sa thải và thị trường biến động dữ dội?

Chúng tôi giúp các nhà đầu tư và gia đình xây dựng các kế hoạch được thiết kế để lập kế hoạch cho điều tốt nhất, nhưng chuẩn bị cho điều tồi tệ nhất - khi làm như vậy sự linh hoạt là chìa khóa. Có rất nhiều tình huống khác nhau có thể xảy ra khiến bạn cần phải hành động và thực hiện những thay đổi phù hợp trong kế hoạch của mình:sa thải, thất nghiệp, ốm đau, tăng / giảm thuế, cần thêm thu nhập, mất giá trị do để điều chỉnh thị trường chỉ để đặt tên cho một số ít. Khi các tình huống phát sinh, bạn muốn đảm bảo mình có khả năng kiểm soát linh hoạt và chủ động thực hiện các thay đổi thích hợp để cho phép bản thân tránh hoặc giảm thiểu mọi tác động tiêu cực có thể xảy ra và tận dụng mọi tác động tích cực có thể xảy ra. Điều quan trọng nữa là bạn phải luôn tập trung vào kế hoạch tổng thể và bức tranh dài hạn. Với một kế hoạch xây dựng vững chắc, bạn cũng có thể không thực hiện các thay đổi, vì đôi khi quá nhanh hoặc quá nhiều thay đổi cuối cùng có thể làm giảm giá trị và thậm chí làm chệch hướng kế hoạch của bạn.

Xem xét và điều chỉnh nếu có

Phải nói một điều rằng bạn có một kế hoạch, nhưng nếu nó chưa bao giờ được xem xét và đánh giá trong bối cảnh thị trường mới, thì kế hoạch đó có ích lợi gì? Nó giống như các phi công bay từ New York đến California; họ có kế hoạch bay, nhưng điều kiện bay và thời gian đến có thể thay đổi do nhiễu động và giao thông hàng không. Phi công cần thực hiện các điều chỉnh trong chuyến bay.

Những người lên kế hoạch nghỉ hưu một cách thận trọng nên theo dõi các khoản đầu tư và điều kiện thị trường của họ thường xuyên và bắt nhịp hàng quý hoặc nửa năm để xem xét toàn bộ kế hoạch của họ với cố vấn của họ. Họ nên chuẩn bị để thực hiện các thay đổi, chẳng hạn như mua cổ phần mới có thể mang lại khả năng tăng trưởng và / hoặc thu nhập tốt hơn; bán các khoản nắm giữ hiện tại có thể có lợi nhuận để nắm bắt và / hoặc tiềm ẩn nhiều rủi ro hơn bạn phải chịu; phân bổ lại danh mục đầu tư tổng thể của bạn cho giai đoạn hiện tại của cuộc sống, khả năng chấp nhận rủi ro, nhu cầu thu nhập, mức thuế và điều kiện thị trường. Làm như vậy không có nghĩa là quỹ hoặc cổ phiếu cuối cùng họ mua là xấu, mà chỉ có nghĩa là bối cảnh tài chính vào thời điểm đó cho thấy cần phải xem xét các điều chỉnh để đạt được mục tiêu nghỉ hưu.

Một số người do dự khi thực hiện các thay đổi; họ đang ở trong chế độ “lấy, đặt và quên việc đó”. Trong khi đó, việc xem xét định kỳ xem bạn có đang đi chệch hướng hay đang đi đúng hướng với mục tiêu nghỉ hưu của mình hay không là cách hành động đúng đắn. Thay đổi trong kế hoạch có thể là một điều tốt, vì nó cho phép mọi người tận dụng các cơ hội.

Có rất nhiều cơ hội xuất hiện vào năm 2020 - chẳng hạn như khi thị trường nói chung và nhiều công ty trên thế giới mất giá vào đầu năm, điều này thực sự mang lại cơ hội tốt để đầu tư / mua nhiều hơn với giá thấp hơn / chiết khấu. Cũng có một số ngành và công ty trong đó được hưởng lợi khá tốt từ những thay đổi mà chúng tôi đã trải qua, không chỉ cho kinh doanh mà cả cuộc sống cá nhân, chẳng hạn như ngành vận chuyển, mua sắm trực tuyến và các công ty truyền thông và học tập ảo - một ví dụ điển hình là Zoom . Mọi người cần chuẩn bị để tận dụng lợi thế của những hoàn cảnh thay đổi trong tương lai.

Tập trung kế hoạch vào bức tranh lớn dài hạn của bạn

Chúng tôi phải cẩn thận để không để một ngày tồi tệ, một tuần tồi tệ hoặc một quý tồi tệ làm chệch hướng những gì chúng tôi đã cố gắng rất nhiều để hoàn thành trong 20 hoặc 30 năm với kế hoạch. Đừng quá xúc động và đưa ra những quyết định tồi có thể gây ra hậu quả lâu dài, vĩnh viễn dựa trên tình huống ngắn hạn.

Đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn

Đa dạng hóa giúp giảm bớt sự biến động. Xem xét kế hoạch của bạn và xác định xem bạn nên có bao nhiêu khả năng tiếp xúc với cổ phiếu Hoa Kỳ so với quốc tế, hoặc mức độ tiếp xúc bạn nên có đối với cổ phiếu so với trái phiếu hoặc các lựa chọn thay thế có thu nhập cố định. Các lựa chọn thay thế thu nhập cố định có thể bao gồm đĩa CD, niên kim được lập chỉ mục và các tùy chọn cho phép tăng trưởng nhưng cũng có một số cách điện và bảo vệ khỏi sự biến động được tích hợp trong chúng. Bạn cũng có thể tận dụng các loại tài sản, chẳng hạn như niên kim có thu nhập cố định, niên kim được lập chỉ mục, bảo hiểm nhân thọ hoặc các lựa chọn thay thế khác không có rủi ro và biến động vốn có mà thị trường chứng khoán có thể có.

Lập kế hoạch trước có thể giúp bạn bảo vệ danh mục đầu tư hưu trí của mình, ngay cả trong những trường hợp không thể đoán trước. Đó là về việc suy nghĩ thông qua các tình huống và xem xét các tùy chọn khác nhau có sẵn để bạn sẵn sàng cho bất cứ điều gì.

Dịch vụ Tư vấn Đầu tư được cung cấp thông qua Great Lakes Investment Advisors, một Cố vấn Đầu tư đã Đăng ký tại bang Michigan. Các sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm được cung cấp thông qua Great Lakes Financial Freedom Group. Great Lakes Investment Advisors và Great Lakes Financial Freedom Group là những công ty liên kết.

về hưu
  1. Kế toán
  2.   
  3. Chiến lược kinh doanh
  4.   
  5. Việc kinh doanh
  6.   
  7. Quản trị quan hệ khách hàng
  8.   
  9. tài chính
  10.   
  11. Quản lý chứng khoán
  12.   
  13. Tài chính cá nhân
  14.   
  15. đầu tư
  16.   
  17. Tài chính doanh nghiệp
  18.   
  19. ngân sách
  20.   
  21. Tiết kiệm
  22.   
  23. bảo hiểm
  24.   
  25. món nợ
  26.   
  27. về hưu