Bảo hiểm chăm sóc dài hạn, hoặc LTC, giúp thanh toán chi phí chăm sóc sức khỏe tại nhà hoặc viện dưỡng lão. Nó cũng bao gồm bệnh tật hoặc tàn tật kéo dài. Mặc dù bảo hiểm LTC có thể rất tốt cho những người về hưu, nhưng phí bảo hiểm đã bắt đầu tăng trong những năm gần đây, gây khó khăn cho những người có thu nhập hạn chế.

Vì vậy, làm thế nào để bạn xác định cách tốt nhất để chuẩn bị cho các chi phí chăm sóc dài hạn khi nghỉ hưu? Đây là hai yếu tố bạn nên xem xét.

Bạn Thích Cơ sở Chăm sóc Dài hạn hay Chăm sóc Tại nhà?

Trước khi xác định loại bảo hiểm bạn muốn, bạn cần xác định chi phí chăm sóc dài hạn có thể sẽ là bao nhiêu. Bước đầu tiên tốt là xác định nơi bạn muốn sống. Giá trung bình để sống trong một viện dưỡng lão ở Mỹ là 93.075 đô la một năm (255 đô la một ngày) trong phòng bán riêng và 105.850 đô la (290 đô la một ngày) trong phòng riêng. Đến năm 2030, những chi phí đó được dự báo là 125.085 đô la và 142.254 đô la, tương ứng. Tôi khuyên bạn nên đi tham quan các cơ sở chăm sóc dài hạn trong khu vực của bạn để xem chúng có giá bao nhiêu và xác định xem bạn có thể hình dung việc sống ở đó hay không.

Nếu bạn muốn sống trong ngôi nhà của chính mình thì sao? Bạn có thể duy trì sự thoải mái và quen thuộc đó bằng cách thuê người đến nhà. Giá trung bình của dịch vụ chăm sóc tại nhà là $ 53,768 mỗi năm. Giá trung bình của dịch vụ chăm sóc sức khỏe tại nhà cao hơn một chút là $ 54,912 mỗi năm.

Bạn nên chọn Bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn Truyền thống hay Gói Kết hợp?

Sau khi bạn chọn nơi bạn muốn sống, bước tiếp theo là quyết định xem bạn có thể tự trang trải chi phí hay không, về cơ bản là xác định xem bạn có thể dành một số tài sản hiện tại của mình để trả cho các chi phí chăm sóc dài hạn này nếu cần hay không. Tôi khuyên bạn nên suy nghĩ về điều này trong bối cảnh giả sử:“Nếu tôi đến một cơ sở chăm sóc dài hạn trong‘ x ’năm với chi phí‘ y ’, tôi có thể trả chi phí này mà không ảnh hưởng đến các mục tiêu nghỉ hưu khác của tôi không?” Nếu câu trả lời là có, tự bảo hiểm rất có thể sẽ là giải pháp linh hoạt và hiệu quả nhất để trang trải chi phí LTC có thể có.

Nếu câu trả lời là không, nhưng bạn có tài sản thanh khoản đáng kể được giữ bên ngoài các tài khoản hưu trí đủ điều kiện, thì hợp đồng bảo hiểm LTC kết hợp có thể là một giải pháp thay thế. Các hợp đồng bảo hiểm này được thiết kế để cung cấp quyền lợi LTC nhưng sử dụng bảo hiểm trọn đời làm nền tảng. Sau khi thanh toán một khoản phí bảo hiểm trả trước duy nhất, nếu bạn cần LTC, chính sách sẽ trả một khoản trợ cấp hàng tháng cụ thể trong một số năm được xác định trước. Nếu cuối cùng bạn không cần LTC hoặc bạn quyết định ngừng bảo hiểm rủi ro tại bất kỳ thời điểm nào, bạn sẽ nhận lại được phí bảo hiểm ban đầu của mình. Các chính sách chăm sóc dài hạn kết hợp có xu hướng có cơ cấu chi phí minh bạch hơn và linh hoạt hơn so với chính sách chăm sóc dài hạn truyền thống.

Ngoài ra, hãy xem xét khả năng tỷ giá của bạn tăng trong thời hạn hợp đồng của bạn. Một báo cáo vào năm 2019 cho biết General Electric không có đủ tiền để chi trả các yêu cầu bồi thường cho các kế hoạch bảo hiểm dài hạn của mình. Do đó, công ty có kế hoạch tăng phí bảo hiểm thêm 1,7 tỷ đô la trong suốt 10 năm tới. Nhiều công ty đang làm điều tương tự. Trong trường hợp này, nếu bạn không thể trả phí bảo hiểm của mình, chính sách của bạn sẽ mất hiệu lực và bạn có thể không nhận lại được gì.

Tôi khuyên bạn nên nói chuyện với Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận để xác định lựa chọn tốt nhất cho bạn.

Defined Financial Planning LLC (“DFP”) là cố vấn đầu tư đã đăng ký cung cấp dịch vụ tư vấn ở (các) bang California, Nevada và ở các khu vực pháp lý khác nếu được miễn trừ. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là hợp đồng giữa khách hàng của bạn và công ty bảo hiểm. Bảo lãnh sản phẩm bảo hiểm nhân thọ dựa trên sức mạnh tài chính và khả năng thanh toán các khoản bồi thường của doanh nghiệp bảo hiểm phát hành. Quyền lợi sinh hoạt và người dùng LTC không có sẵn trên tất cả các sản phẩm nhân thọ phổ thông của chỉ mục và có thể không có sẵn ở tất cả các tiểu bang. Việc bổ sung quyền lợi tử vong nhanh hoặc người lái LTC có thể yêu cầu một khoản phí bổ sung. Quyền lợi tử vong được cấp tốc và người đi LTC phải tuân theo các yêu cầu về tính đủ điều kiện. Một công ty PR đã được trả tiền để hỗ trợ quảng cáo trên các phương tiện truyền thông.

Giấy phép Bảo hiểm California # 0L77279 và # 4042728.

Certified Financial Planner Board of Standards Inc. (CFP Board) sở hữu nhãn hiệu chứng nhận CFP®, nhãn hiệu chứng nhận CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ và logo nhãn hiệu chứng nhận CFP® (có thiết kế mảng bám) tại Hoa Kỳ Các tiểu bang mà nó cho phép sử dụng bởi những cá nhân hoàn thành tốt các yêu cầu chứng nhận ban đầu và liên tục của Ban CFP.