Độc lập tài chính - nghe có vẻ tuyệt vời, phải không? Đó phải là một mục tiêu cho tất cả chúng ta, nhưng đó là một mục tiêu có thể gây khó khăn đặc biệt cho phụ nữ. Phụ nữ không chỉ kiếm được khoảng 80 xu trên một đô la so với đàn ông bình thường, họ còn sống lâu hơn khoảng bảy năm và đầu tư ít hơn tới 40%. Đó là thách thức cơ bản của việc phải làm nhiều hơn với ít hơn.
Vậy, làm thế nào để phụ nữ có thể có được và duy trì sự độc lập về tài chính? Tất cả bắt đầu với những điều cơ bản. Nếu bạn đã sẵn sàng để đảm bảo rằng bạn luôn có thể tự đứng vững về tài chính, hãy xem những bước đầu tiên quan trọng này.
Cứ 10 người Mỹ thì có khoảng 8 người mang nợ, và trong ít nhất một lĩnh vực nợ, những con số này cực kỳ đáng sợ. Phụ nữ nắm giữ hơn 900 tỷ USD trong số 1,5 nghìn tỷ USD khoản nợ vay sinh viên, và theo Experian, phụ nữ cũng mở nhiều thẻ tín dụng hơn nam giới.
Chắc chắn, nợ có thể được quản lý, nhưng tốt nhất là tránh để mắc nợ ngay từ đầu. Bắt đầu bằng cách loại bỏ các thẻ tín dụng thừa - hoặc không mở chúng ngay từ đầu. Thực sự, bạn cần bao nhiêu? Ít thẻ hơn có thể có nghĩa là giảm cám dỗ chi tiêu và ít phí hàng năm phải lo lắng hơn. Lãi suất thẻ tín dụng có thể vượt quá 27%, tùy thuộc vào thẻ và mỗi xu bạn không thanh toán cho công ty phát hành thẻ tín dụng của mình đều là một xu hướng tới sự độc lập.
Hãy xem một ví dụ - nếu bạn có số dư thẻ tín dụng 6.354 đô la với lãi suất 17,7% - (số dư trung bình mà người tiêu dùng mang theo và lãi suất trung bình họ phải trả) - bạn sẽ mất gần bốn năm để trả hết số dư nếu bạn đã trả 190 đô la mỗi tháng (3% số dư) và bạn sẽ nhận được 2.467 đô la chỉ riêng tiền trả lãi. Hãy nghĩ xem bạn có thể làm gì khác với số tiền đó.
Nhiều người có thể xây dựng ngân sách chỉ dựa trên tiền mua nhà của họ và các chi phí tiêu chuẩn (như tiền thuê nhà hoặc thế chấp, trả tiền mua xe và các tiện ích) nhưng những chi phí đó chỉ là phần nổi của tảng băng - và hiếm khi những thứ có thể khiến chúng ta rơi vào xoay vòng nợ và bội chi.
Ngoài ra còn có ăn uống, đi nghỉ, chi tiêu cho sinh nhật, đám cưới và các lễ kỷ niệm khác, quần áo mới và các chi phí phát sinh khác luôn xuất hiện trong cuộc sống. Điều quan trọng là phải tính đến từng xu bạn chi tiêu và không rơi vào bẫy “Tôi sẽ trả tiền khi hóa đơn đến”. Bội chi là một trong những cách nhanh nhất để đánh mất vị thế độc lập tài chính của bạn. Luôn căn cứ ngân sách của bạn vào tất cả các khoản chi tiêu của bạn trong năm qua. Sau đó, hãy bám sát nó.
Cứ 10 người Mỹ thì có 4 người không có đủ tiền tiết kiệm để chi trả ngay cả 400 đô la cho trường hợp khẩn cấp, và hộ gia đình trung bình của Mỹ có khoản tiết kiệm dưới 5.000 đô la. Đối với phụ nữ, những con số đó còn tồi tệ hơn. Trung bình, phụ nữ tiết kiệm được một nửa so với nam giới khi nghỉ hưu và đầu tư ít hơn 40%.
Rất may, phụ nữ có thể bắt đầu thu hẹp khoảng cách đó bằng cách đầu tư nhiều hơn. Chỉ dành ra 10% tổng lương của bạn là một điểm khởi đầu tốt. Nếu bạn lấy mức lương trung bình của Cục Thống kê Lao động cho phụ nữ là $ 41,912 hàng năm, một phụ nữ sẽ tiết kiệm được khoảng $ 4,200 mỗi năm. Trong suốt 20 năm, với mức tăng chỉ 2% hàng năm và tỷ lệ hoàn vốn 6%, con số đó sẽ lên tới hơn 175.000 đô la. Không, điều đó không đủ để bạn từ bỏ giấc mơ của mình, nhưng cũng đủ để bắt đầu những bước đi độc lập. Và hãy nhớ rằng, khi lương của bạn tăng lên, thì khoản tiết kiệm của bạn cũng sẽ tăng theo.
Nhiều cặp vợ chồng có một tài khoản chung cho các hóa đơn, điều này có thể giúp hợp lý hóa việc thanh toán các chi phí hàng ngày cho những thứ như tiền thuê nhà, hàng tạp hóa và điện nước. Theo một cuộc khảo sát gần đây của TD Bank, cứ bốn cặp thì có ba cặp dùng chung một tài khoản, nhưng việc duy trì một tài khoản riêng mà bạn quản lý riêng có thể là một ý kiến hay. Bạn sẽ có tiền để chi tiêu vào những gì bạn muốn, vào thời điểm bạn muốn và bạn sẽ duy trì cảm giác độc lập về tài chính. Tự có tiền có thể giúp xây dựng sự tự tin khi ra quyết định tài chính và bạn sẽ luôn là người tích cực tham gia vào hoạt động tài chính của gia đình mình.
Nói một cách đơn giản, việc có một tài khoản tiết kiệm riêng sẽ giảm bớt sự cám dỗ rằng bạn sẽ lao vào khoản tiết kiệm khó kiếm được để mua hàng ngày hoặc không cần thiết. Bạn đã nghe thấy cụm từ "khuất mắt, mất trí" và nó hoàn toàn áp dụng ở đây. Nếu tất cả số tiền của bạn vẫn được kiểm tra, rất dễ lý do rằng bạn có thể vung tiền với số tiền “còn lại” của mình.
Rất may, có hai tài khoản riêng biệt ngày nay không có gì khó khăn - bạn có thể dễ dàng thiết lập các khoản khấu trừ tự động sẽ rút tiền ra khỏi tài khoản séc của bạn và chuyển vào khoản tiết kiệm mà bạn không cần phải động tay tới.
Brian Welch là một nhà văn tự do và là cựu CPA. Anh ấy viết về tất cả những thứ liên quan đến sự giàu có và tài chính cá nhân. Anh sống và làm việc ở Miami, Florida cùng gia đình và ba con chó.
Hãy tham gia với chúng tôi vào Thứ Tư hàng tuần để trò chuyện thẳng thắn về cuộc sống và tiền bạc. Đăng ký #HerMoneyPodcast để bạn không bao giờ bỏ lỡ bất kỳ tập nào.
